Рукава рубашки: Как закатать рукава на рубашке

Наверх

Contents

EnglishTranslations

Превзойти пословицу «рукава рубашки к рукаву рубашки»

Пословица «рукава рубашки к рукаву рубашки в трех поколениях», которая описывает неспособность внуков управлять богатством, доставшимся им от бабушек, дедушек и родителей, нависла над семей с самым высоким состоянием в мире на протяжении десятилетий, что ставит под угрозу продолжение семейного наследия. Но новое поколение доказывает, что может распоряжаться богатством при должном уровне подготовки, образования и общения.

В то время как истощение богатства является наиболее распространенным нарративом, такие семьи, как империя Дюма, которая превратила Hermès из одежды для верховой езды для дворян в мировой дом моды класса люкс, и семья Марс, которой до сих пор принадлежит кондитерский гигант, носящий их имя, выступили против историческая тенденция, превзойдя эту отметку в третьем поколении с их нетронутым богатством.

В некоторых из этих случаев успешная передача богатства является просто продуктом уровня зрелости и врожденной ответственности молодого поколения.

«Некоторые дети будут ответственными распорядителями денег — немного откладывайте, немного наслаждайтесь и немного делитесь», — говорит Дин Дойц, консультант по частным активам в RBC Wealth Management — США. правильно, говорит Дойц, потому что это в их природе

Для большинства других семей успешное преодоление ловушки «рукава рубашки к рукаву рубашки» требует более целенаправленного планирования и обучения между поколениями

Приблизительно 30 триллионов долларов должны быть переданы от бумеров Поколению X и миллениалам в течение следующих нескольких лет, согласно исследованию консалтинговой фирмы Accenture, на пике своего развития каждые пять лет из рук в руки переходит 10 процентов всего богатства в Америке9.0005

На самом деле многие уже накопили свое состояние путем прямого семейного наследования, согласно исследованию «Новое лицо богатства и наследия», проведенному по заказу RBC Wealth Management и проведенному The Economist Intelligence Unit. В исследовании приняли участие 1051 человек с высоким уровнем дохода, в том числе 365 человек в США. стратегии благосостояния в RBC Wealth Management – ​​U.S.

Планирование благосостояния — первый шаг на пути к богатству

Прежде чем разговор перейдет к тому, что будет дальше, Дойц говорит, что важно получить полное представление о том, как обстоят дела сейчас — есть ли у вас план, который сохранит ваше богатство и провести вас через пенсию, как вы себе это представляете?

«Если я родитель и думаю о том, что будет дальше, мне нужно быть уверенным в себе, в своей ситуации и в своем образе жизни», — говорит Дойц. «Тогда они могут начать говорить: «Я в порядке, теперь я могу отвлеките внимание от меня и постарайтесь помочь следующим поколениям».

Как только вы поймете, как вы собираетесь финансировать себя после выхода на пенсию, вы можете начать строить картину того, как выглядит подарок при жизни, а также с точки зрения планирования наследства после смерти.

Для тех, кто хочет начать дарить еще при жизни, но при этом достичь пенсионных целей, Рингхэм указывает на такие варианты, как ежегодное освобождение от налога на дарение в размере 17 000 долларов, которое можно использовать для передачи богатства наследникам без уменьшения суммы освобождения дарителя от налога на дарение в течение всей жизни. «Есть также методы замораживания имущества, когда вы замораживаете его стоимость сейчас и заставляете ее продолжать расти», — добавляет он.0005

Обсудив с вашим консультантом ваши варианты, вы сможете сформулировать план передачи этого богатства следующему поколению и сделать это таким образом, чтобы сохранить свое наследие в будущем.

Обучение ваших наследников финансовой ответственности

Одной из самых больших проблем с межпоколенческим богатством является потеря перспективы. В пословице «рукава рубашки к рукаву рубашки» поколение сэндвичей достаточно близко к первоначальному созданию богатства, поэтому у них все еще есть некоторое понимание того, откуда взялись эти деньги. Но третье поколение часто оказывается оторванным от первоначального создания богатства и окружающих его ценностей.

«Некоторые родители признают, что их дети невероятно благоразумны и сохранят то, что они унаследовали, (продолжая) вести комфортный образ жизни, но не обязательно истощать богатство», — говорит Рингхэм. сохранение богатства действительно означает.

С точки зрения Рингхэма, планирование богатства предоставляет возможности для обучения, чтобы сесть со следующим поколением и поговорить о разнице между прямым подарком им и подарком, который передается им в доверительное управление. ) всего 17 000 долларов в год в инвестиции со своим консультантом, чтобы у консультанта была возможность начать работать со следующим поколением», — говорит он. «[Чтобы показать], что значит инвестировать, что такое акции, что такое фиксированный доход и т. д. — они начинают понимать важность сохранения и инвестирования еще до того, как фактически унаследуют это».0005

И это можно сделать без денег, говорит Рингхэм, имея в виду, что им не нужно знать, сколько они получают, они просто понимают структуру. «Иногда самая большая ошибка, которую вы видите, — это наследование значительного богатства без понимания структуры [или наличия] команды, которая имеет общее представление о том, как помочь им перейти к этому богатству», — добавляет он. трудные разговоры о наследстве

Немногие препятствия имеют такое большое значение, как отсутствие межпоколенческого общения 9.0005

«Вообще говоря, Величайшее Поколение очень скрытно, и они не обязательно хотят полностью открываться и делиться всем с семьей, — говорит Рингхэм. — Но если следующее поколение готово сесть и слушать, слушать и понимать , это действительно уменьшает неожиданность и вероятность быть неподготовленным».

Для семей, которые изо всех сил пытаются говорить о богатстве, Дойц говорит, что он часто использует наследие и дискуссии о благотворительных целях как дверь к более серьезным разговорам о передаче богатства.

«Я сделал это со своими детьми, чтобы показать, что благотворительность важна не только для меня, но и для всей семьи, — говорит он. радость, и они отдают свои деньги».

Это может быть что-то простое, например, обсуждение причин и ценностей, важных для каждого поколения. «Говоря: «Вы можете отдать 10 000 долларов, кому вы собираетесь их отдать и почему?» прежде чем делать выплаты из фонда, рекомендованного донором, или из частного фонда», — говорит Рингхэм.0005

Но молодое поколение, наследники богатства, должны подойти и задать вопросы — не потому, что их интересует ценность, а потому, что они хотят «понять почему», — говорит Рингхэм.

«Помогите мне понять откуда взялись эти ценности, помогите мне понять, что если вы собираетесь создать фонд, что бы вы хотели, чтобы мы сделали, чтобы продолжить это дело в вашу пользу, или сколько денег доступно для нас для наших целей, если они не Это не согласуется с вашими причинами, — говорит он. «На самом деле не имеет значения, будет ли это 1 миллион долларов, 10 миллионов долларов или 100 миллионов долларов, это довольно последовательный разговор».0005

Иногда, чтобы упростить эти трудные обсуждения, имеет смысл пригласить профессионала — непредвзятую третью сторону, которая может предложить более широкую точку зрения.