Правила экономии денег: Как научиться экономить деньги и копить: 7 способов

10 правил как это работает! — Деньги на vc.ru

источник: шатерсток

695 просмотров

Экономия денег является трудным для многих из нас в такие дни. Большинство людей говорят, что ничего не могут сберечь и предпочитают жить здесь и сейчас. К сожалению, от таких разговоров мало толку: если хочешь хорошо жить сегодня и в будущем, нужно богатство. С одной стороны, важно хорошо зарабатывать. С другой стороны, важно сохранить часть своих денег и выгодно вложить их. Как могут работать сбережения?

Это проще, чем вы думаете: главное начать с вашего мышления, а затем предпринять правильные шаги.

1. Определите негативные убеждения о сбережениях

То, как вы относитесь к сбережениям, определяется вашими убеждениями. Эти прочно укоренившиеся мнения, возможно были с вами с детства. Воспитание наших родителей или бабушек и дедушек часто формировало в нас определенные убеждения. Убеждения не бывают ни неправильными, ни правильными.

Центральный вопрос:

Поддерживают ли ваши убеждения ваши желания и цели?

Вы считаете, что экономить бесполезно? Или экономия лишает радости жизни и лучше наслаждаться жизнью? Тогда становится трудно накопить богатство. Прежде чем начать серьезно экономить, вы должны понять цель сохранения . Вы должны хотеть сэкономить. Лучшее упражнение: соберите все негативные убеждения, которые вы можете придумать для сохранения. Запишите негативные убеждения в левой колонке таблицы и замените их позитивными убеждениями в правой.

Чем позитивнее вы думаете об экономии, тем легче вам будет.

2. Ставьте цели

Вы знаете, почему вы хотите сэкономить? Ваши причины — лучшая мотивация . Какую жизнь вы хотите вести? Куда вы хотите пойти? Для чего вы хотите больше денег? А сколько денег вам нужно для ваших мечтаний и желаний?

Будьте как можно более конкретными:

Установите конкретные цели и обязательно установите точную сумму , необходимую для их достижения. Без конкретных целей ваши мечты растворятся в дыму и зеркалах.

3. Принцип написания

Вот почему вы должны изложить свои цели, а также конкретное планирование в письменной форме. Как снова и снова показывают исследования: записывание целей увеличивает шансы на успех. Приверженность возрастает с целями, сформулированными в письменной форме. У вас также есть лист бумаги, который постоянно напоминает вам о ваших целях и следовательно, о ваших желаниях и мечтах.

4. Проверьте аналитику

Вы верите в принцип «экономии» и знаете, чего хотите? Тогда пришло время получить очень точный обзор на ваши траты. Многие люди думают, что они не могут сэкономить, потому что у них нет денег. Но действительно ли это деньги? Или обзора не хватает? Многие люди не знают, сколько денег они используют и на что они их тратят.

Куда идут ваши деньги? Вы это знаете? Вы уже обновили свою аналитику доходов и расходов в этом году ? Если у вас нет её, я настоятельно рекомендую вам записывать свои регулярные расходы в таблицу.

Лучше также вести учет нерегулярных расходов. Вы многое узнаете о себе.

5. Сократите ненужные расходы

Если вы знаете, на что тратите деньги, вы можете сократить расходы. Вероятно, вам не придется долго думать о некоторых моментах… При внимательном рассмотрении расходов обнаруживается несколько вещей: подписки, которые больше не используются. Ненужные расходы. В этих областях вы быстро делаете чистку. Другие моменты, о которых вы могли бы подумать больше: Есть ли расходы, связанные с вредными привычками? Может, пора их снять? Каково ваше отношение к потреблению? Все ли покупки действительно нужны и важны для вас? Или вы символизируете некое замещающее удовлетворение?

6. Наведите порядок и продайте

Еще один способ сохранить больше денег — продавать вещи. Используйте процесс сохранения, чтобы полностью навести порядок. Мебель, одежда, велосипеды, детские игрушки — какие предметы потребления в вашем хозяйстве еще находятся в приемлемом состоянии, но уже не используются вами. Продайте эти вещи и положите этот доход прямо в соответствующую копилку.

7. Сэкономьте фиксированную сумму

Как упоминалось ранее, многие люди говорят, что не могут экономить, потому что у них нет лишних денег. Это безусловно так, для некоторых. Вы должны зарабатывать больше. Но для большинства людей настоящая причина в другом. Они надеются, что к концу месяца какая-то сумма останется . Этот принцип почти всегда не срабатывает.

Вы тщательно думаете о том, сколько денег вы хотите экономить каждый месяц. Будьте обязательными и здесь. Запишите фиксированную сумму, которой вы можете придерживаться. Лучше начать с малого — например, с 10 процентов от вашего чистого дохода — и придерживаться этого.

Вы сможете добиться реальных результатов только в том случае, если будете регулярно откладывать фиксированную сумму.

8. Определите бюджеты

Также желательно с самого начала мыслить отдельными копилками. Скорее всего, у вас есть несколько целей накопления. Создавайте богатство и однажды живите в финансовой свободе. В то же время вы хотели бы побаловать себя одним или двумя приятными праздниками в ближайшие несколько лет. Не следует пренебрегать и удовольствиями повседневной жизни. Определите свои сберегательные корзины и решите, сколько денег должно вкладываться в эти сберегательные корзины каждый месяц. И как это ни досадно: не забывайте о необходимых и регулярных расходах.

Действительно имеет смысл раскладывать суммы в различные корзины.

9. Настройте систему счетов

Лучший способ сделать это — использовать очень простую систему счетов к которым доступ будет получить трудно. Здесь принцип случайности не отвечает на вопрос, останутся ли еще деньги для сбережений в конце месяца. Если вы начале каждого месяца будете откладывать на отдельный счёт процент от дохода от каждого рубля буквально. Как: Обязательно настройте дополнительные учетные записи или субсчета, которые служат определенной цели — накоплению богатства, следующему отпуску или необходимым покупкам.

Если вы реализуете эти девять пунктов, ваше отношение к экономии сильно изменится. Вам понравится экономить. Вы знаете, чего хотите. Вы больше не будете тратить деньги на неправильные вещи и со временем сэкономите приличную сумму денег.

Вы обращаетесь со своими деньгами еще лучше, если сознательно подвергаете сомнению свои расходы.

10. Что вам нужно?

Особенно в преддверии незапланированных покупок стоит спросить: во что мне обойдется покупка в будущем? Люди умеющие обращаться с деньгами, не видят текущую цену приобретения. Вы задаетесь вопросом, во что обойдется покупка в будущем.

Так что подумайте об этом:

Сколько будет стоить покупка при продаже её на вторичном рынке 6 процентов от её изначальной стоимости через пару лет, а то и ещё меньше . Цена сегодняшней покупки может показаться вам незначительной. Вы можете упустить ценность этой покупки через десять лет.

Также полезен вопрос: во что мне обойдется покупка по отношению к моему доходу? Скажем, действительно дорогая машина, которую вы абсолютно хотите иметь. Сколько усилий вам придется приложить или сколько часов вам придется работать, чтобы расплатиться с этой машиной? Задавая себе этот вопрос, вы можете значительно снизить ценность покупки. Если она не снижается, вероятно, покупка важна для вас. Признание этого также является частью этого. Потому что дело не в том, чтобы лишать жизнь радости.

Вы хотите накопить активы и отказаться от быстрого потребления ради долгосрочного процветания.
С уважением,
Андрей t.me/bidlogan

12 правил экономии, которым следуют богатые люди / AdMe

Деньги помогают нам претворять мечты в реальность, если мы достаточно зарабатываем и при этом умеренно тратим. Пока одни из нас подсчитывают расходы, выбирая между поездкой в отпуск и уверенностью в том, что не останешься без еды и крыши над головой, другие живут припеваючи на свою зарплату. Работают они не больше остальных, зато в совершенстве освоили искусство экономии.

Нас в AdMe.ru заинтриговали уловки, которые помогают людям так умело распоряжаться деньгами. Хотите верьте, хотите нет, но эти 12 советов, которым следуют состоятельные люди, могут положительно повлиять на ваш сберегательный счет.

1. Правило 24 часов

© depositphotos.com

Миллионеры остаются верны правилу 24 часов. Они могут купить дорогую вещь, не раздумывая ни секунды, но, чтобы принять взвешенное решение, дают себе сутки. Импульсивные покупки имеют эмоциональную подоплеку и часто бывают нецелесообразны. Задавайте себе вопрос: «Хочу или нужно?» — и вы избежите лишних трат.

2. Только наличный расчет

© depositphotos.com, © depositphotos.com

Безналичный расчет хорош для вашего кошелька, но плох для вашей кредитки. Люди, которые подходят к тратам стратегически, предпочитают платить наличными, особенно когда речь идет о мелких покупках. У богатых людей есть привычка избегать долгов. Попробуйте начать с оплаты продуктов наличными, а также воздержитесь от сохранения данных кредитки в браузере. Так вы сможете вести учет своих расходов.

3. Установите бюджет и придерживайтесь его

Звучит банально, но если вы четко определите свой бюджет в день зарплаты, то это поможет вам сэкономить кучу денег. Честно проанализируйте свои доходы и расходы и установите лимит. Финансисты называют такой метод бюджетирования 50/30/20.

4. Покупайте вещи, которые помогут вам заработать

© The Intern / RatPac Entertainment, © Confessions of a shopaholic / Touchstone Pictures

Экономить деньги — это не значит во всем себе отказывать. Богатые люди не тратят деньги. Они инвестируют в будущее, то есть совершают покупки, которые помогут в работе или еще как-то положительно повлияют на доход.

Например, Кимберли Палмер, персональный финансовый эксперт из Nerdwallet, не скупится на деловые наряды, хороший ноутбук, надежную машину.

5. Вкладывайтесь в сервисы, которые экономят ваше время

© depositphotos.com, © depositphotos.com

Согласно изданию Business Insider, богатые люди без стеснения тратят деньги на сервисы, которые экономят их время и избавляют от умственных страданий. Они больше сфокусированы на инвестициях, чем на расходах. Доставка продуктов, услуги прачечной или аренда более дорогой, но близкой к месту работы недвижимости позволяют найти время, чтобы заняться тем, что приносит им радость.

6. Опыт бесценен

© WIld / Fox Searchlight, © Confessions of a shopaholic / Touchstone Pictures

У миллионеров жизнь бьет ключом, но они всегда находят время на приобретение нового опыта, потому что расходы, положительно влияющие на жизнь и здоровье, у них в приоритете. Они легко включат в свои ежедневные траты поход, способный изменить жизнь, прыжок с парашютом, путешествия или абонемент в тренажерный зал.

7. Сначала платить, потом отдыхать!

© depositphotos.com, © Gossip Girl / Warner Bros.

Люди, которые разбираются в управлении финансами лучше нас, имеют представление о своих фиксированных расходах. Они следуют правилу автоматически вносить фиксированные платежи в самый первый день. Так становится ясно, как можно потратить оставшиеся деньги.

8. Составьте список покупок для ежегодных распродаж

© depositphotos.com, © depositphotos.com

Все мы любим распродажи. Они могут выглядеть очень привлекательно, но в конечном итоге вы тратите больше, чем следовало бы, покупая предметы далеко не первой необходимости. Хотя покупать вещи, которые не участвуют в распродаже, тоже не значит экономить. Эксперты советуют составлять список покупок и расписание распродаж, чтобы покупать максимально выгодно.

9. Вкладывайтесь в то, что делает вас здоровыми и счастливыми

© The Intern / RatPac Entertainment, © Sex and the city / HBO

Покупать вещи, которые делают вас счастливыми, а заодно и пригодятся для вашего хобби, — это нормально. Богатые хорошо работают и хорошо отдыхают, потому что они любят то, чем занимаются, и вкладываются в то, что приносит им радость. Если вы обожаете астрономию и средства вам позволяют, нет ничего предосудительного в том, чтобы купить телескоп, ведь это сделает вас счастливыми.

10. Устраивайте дни без трат

© depositphotos.com, © depositphotos.com

Люди, которые умеют экономить, так же хорошо контролируют свою потребность бездумно тратить деньги. Попробуйте каждую неделю устраивать себе дни без трат.

11. Копите мелочь

© depositphotos.com

Никто не любит получать сдачу мелочью. Стоит уронить монету в сумку, мы тут же о ней забываем. А ведь копейка рубль бережет! Используйте мелочь, покупайте на нее дешевые снеки, добавляйте, чтобы получилась сумма без сдачи. Это поможет уменьшить ежедневные траты.

12. Не выбрасывайте — ремонтируйте

© depositphotos.com, © depositphotos.com

Когда богатый человек вкладывает деньги в покупку какой-либо вещи, он верит, что она ему будет служить до самого конца. Миллионеры уверены, что любой сломанный прибор нужно попытаться починить, прежде чем отправить его на помойку. Ремонтируя вещи, мы экономим деньги и заботимся о нашей планете.

А у вас есть какие-нибудь лайфхаки, которые помогли вам накопить достаточно, чтобы не бояться внезапного кризиса? Или чтобы отправиться в отпуск? Поделитесь полезными идеями в комментариях!

Фото на превью Wild / Fox Searchlight, Confessions of a Shopaholic / Touchstone Pictures

Правило 50/30/20: реалистичный бюджет, который действительно работает На самом деле, лучшие способы составления бюджета часто бывают самыми простыми.

Возьмем, к примеру, правило 50/30/20. Правило 50/30/20 — это простой метод составления ежемесячного бюджета, который точно говорит вам, сколько ежемесячно откладывать на сбережения и расходы на проживание.

Имея четкую общую картину своего бюджета на месяц, вы можете с уверенностью избежать перерасхода средств и со временем накапливать свои сбережения — и все это без кропотливой записи каждой отдельной транзакции.

Так что, если вы когда-либо загружали приложение для ведения бюджета, но забрасывали его на третий день, вы можете попробовать метод 50/30/20. Это один из лучших советов по составлению бюджета, который мы нашли, и вот как он работает.

Что такое правило 50/30/20?

Правило 50/30/20 — это простой метод составления бюджета, который может помочь вам эффективно, просто и устойчиво управлять своими деньгами. Основное эмпирическое правило состоит в том, чтобы разделить ваш ежемесячный доход после уплаты налогов на три категории расходов: 9. 0013 50% на нужды, 30% на нужды и 20% на сбережения или погашение долга.

Регулярно распределяя свои расходы по этим основным направлениям, вы сможете более эффективно использовать свои деньги. А имея всего три основные категории для отслеживания, вы можете сэкономить время и нервы, копаясь в деталях каждый раз, когда тратите деньги.

Когда дело доходит до составления бюджета, мы часто слышим вопрос: «Почему я не могу откладывать больше?» Правило 50/30/20 — отличный способ решить эту извечную загадку и упорядочить свои привычки расходования средств. Это может облегчить достижение ваших финансовых целей, независимо от того, копите ли вы на черный день или работаете, чтобы погасить долг.

Банковский счет, который дает вам больше контроля

Тратьте и копите с уверенностью, а также откройте для себя лучший способ управления своими деньгами

Получите банковский счет (новая вкладка)

Откуда взялось правило 50/30/20?

Правило 50/30/20 взято из книги 2005 года «Все, что вы стоите: окончательный план получения денег на всю жизнь , », написанной действующим сенатором США Элизабет Уоррен и ее дочерью Амелией Уоррен Тьяги.

Ссылаясь на более чем 20-летний опыт исследований, Уоррен и Тьяги пришли к выводу, что вам не нужен сложный бюджет, чтобы контролировать свои финансы. Все, что вам нужно сделать, это сбалансировать свои деньги с вашими потребностями, желаниями и целями сбережений, используя правило 50/30/20.

Советы по экономии | Правило 50-30-20

Как составлять бюджет с помощью правила 50/30/20

Правило 50/30/20 упрощает составление бюджета, разделяя доход после уплаты налогов всего на три категории расходов: потребности, желания и сбережения или долги.

Точное знание того, сколько нужно потратить на каждую категорию, поможет вам придерживаться бюджета и контролировать свои расходы. Вот как выглядит бюджет, соответствующий правилу 50/30/20: 

Тратьте 50% денег на нужды

Проще говоря, потребности — это расходы, которых вы не можете избежать, — оплата всего необходимого, без чего было бы трудно жить. 50% вашего дохода после уплаты налогов должны покрывать ваши самые необходимые расходы.

Потребности могут включать:

• Ежемесячную арендную плату
• Счета за электричество и газ
• Транспорт
• Страховки (медицинские, автомобильные или домашние)
• Минимальные выплаты по кредиту 9005 4
• Основные продукты питания

Например, если ваш ежемесячный доход после уплаты налогов составляет 2000 евро, 1000 евро должны быть выделены на ваши нужды.

Этот бюджет может различаться у разных людей. Если вы обнаружите, что ваши потребности составляют более 50% вашего дохода, вы можете внести некоторые изменения, чтобы немного снизить эти расходы. Это может быть так же просто, как переключиться на другого поставщика энергии или найти новые способы сэкономить деньги при покупке продуктов. Это также может означать более глубокие изменения в жизни, такие как поиск менее дорогой жизненной ситуации.

Тратьте 30% денег на нужды

Если 50% вашего дохода после уплаты налогов идут на удовлетворение ваших самых основных потребностей, то 30% вашего дохода после уплаты налогов можно использовать для удовлетворения ваших потребностей. Желания определяются как несущественные расходы — вещи, на которые вы решите потратить свои деньги, хотя вы могли бы жить без них, если бы вам пришлось.

Сюда могут входить:

• Рестораны
• Покупки одежды
• Праздники
• Членство в тренажерном зале
• Подписки на развлечения (Netflix, HBO, Amazon Prime)
• Продовольственные товары (кроме предметов первой необходимости)

Используя тот же пример, что и выше, если ваш ежемесячный доход после уплаты налогов составляет 2000 евро, вы можете потратить 600 евро на свои нужды. И если вы обнаружите, что слишком много тратите на свои желания, стоит подумать о том, какие из них вы могли бы сократить.

Кстати, следование правилу 50/30/20 не означает невозможность наслаждаться жизнью. Это просто означает, что вы должны более внимательно относиться к своим деньгам, находя в своем бюджете области, в которых вы излишне перерасходуете. Если вы не уверены, является ли что-то потребностью или желанием, просто спросите себя: «Могу ли я жить без этого?» Если ответ положительный, то, вероятно, это желание.

Спрячьте 20 % своих денег на сбережения

50 % вашего ежемесячного дохода идет на ваши нужды, а 30 % — на ваши нужды, а оставшиеся 20 % можно направить на достижение целей сбережений или на погашение любых долгов. просроченные долги. Хотя минимальные выплаты считаются потребностями, любые дополнительные выплаты уменьшают ваш существующий долг и будущие проценты, поэтому они классифицируются как сбережения.

Постоянное ежемесячное откладывание 20 % от заработной платы поможет вам составить лучший и более надежный план сбережений. Это верно независимо от того, является ли вашей конечной целью создание резервного фонда, разработка долгосрочного личного финансового плана или даже подготовка к первоначальному взносу за дом.

И впечатляет, как быстро можно сэкономить. Если вы ежемесячно приносите домой 2000 евро после вычета налогов, вы можете вкладывать 400 евро в свои сбережения. Всего за год вы сэкономите около 5000 евро!

Как применять правило 50/30/20: пошаговое руководство

Итак, как вы на самом деле используете правило 50/30/20? Чтобы применить это простое правило составления бюджета, вам нужно рассчитать соотношение 50/30/20 на основе вашего дохода и классифицировать свои расходы. Вот как:

1. Рассчитайте свой доход после уплаты налогов

Первым шагом к использованию правила составления бюджета 50/30/20 является расчет вашего дохода после уплаты налогов. Если вы фрилансер, вашим доходом после уплаты налогов будет то, что вы заработаете за месяц, за вычетом ваших деловых расходов и суммы, которую вы отложили на налоги.

Если вы наемный работник со стабильной зарплатой, это будет проще. Взгляните на свою платежную ведомость, чтобы узнать, сколько ежемесячно поступает на ваш банковский счет. Если из вашей зарплаты автоматически вычитаются такие платежи, как медицинская страховка или пенсионные фонды, добавьте их обратно.

2. Классифицируйте свои расходы за последний месяц 

Чтобы получить реальную картину того, куда уходят ваши деньги каждый месяц, вам необходимо увидеть, как и куда вы потратили свой доход за последний месяц. Получите копию своей банковской выписки за последние 30 дней или просто воспользуйтесь функцией Insights в приложении N26. Он автоматически сортирует все ваши транзакции по категориям, таким как «Зарплата», «Еда и продукты», «Досуг и развлечения» и другим.

Теперь разделите все свои расходы на три категории: потребности, желания и сбережения. Помните, что потребность — это существенный расход, без которого вы не можете жить, например, арендная плата. Потребность — это дополнительная роскошь, без которой вы могли бы жить, например обед вне дома. А сбережения — это дополнительные выплаты по долгам, пенсионные отчисления в пенсионный фонд или деньги, которые вы откладываете на черный день.

3. Оцените и скорректируйте свои расходы, чтобы они соответствовали правилу

50/30/20  

Теперь, когда вы видите, сколько денег ежемесячно уходит на ваши нужды, желания и сбережения, вы можете приступить к корректировке. ваш бюджет должен соответствовать правилу 50/30/20. Лучший способ сделать это — оценить, сколько вы тратите на свои желания каждый месяц.

Согласно правилу 50/30/20, желание — это не экстравагантность, это элементарная тонкость, позволяющая наслаждаться жизнью. Поскольку сокращение ваших потребностей может быть сложной задачей, лучше решить, какие из ваших желаний вы можете сократить, чтобы оставаться в пределах 30% от вашего дохода. Чем больше вы сократите расходы на свои нужды, тем больше вероятность того, что вы сможете достичь своей цели экономии 20%.

Таблица правил 50/30/20

Хотя наш калькулятор правил 50/30/20 может дать общее представление о вашем идеальном бюджете правил 50/30/20, таблица правил 50/30/20 является хорошим вариантом если вы хотите создать более подробный бюджет.

Программное обеспечение для работы с электронными таблицами, такое как Microsoft Excel, Google Sheets и Apple Numbers, предлагает готовые шаблоны, которые упрощают составление бюджета в электронных таблицах. Вы можете найти множество бесплатных онлайн-таблиц правил 50/30/20, которые совместимы с любой программой, которую вы используете.

Экономьте с помощью Spaces

Используйте субсчета N26 Spaces, чтобы легко организовать свои деньги и накопить для своих целей.

Откройте для себя субсчета

Сделайте правило 50/30/20 автоматическим с помощью N26

Методы составления бюджета помогут вам чувствовать себя более уверенно и контролировать свое финансовое положение. Но также полезно иметь финансовые инструменты, которые могут помочь вам на этом пути. В N26 мы хотим помочь вам достичь ваших целей в области бюджета без особых усилий. Получите доступ к своим деньгам из любого места с помощью своего 100% мобильного банковского счета и получайте мгновенные push-уведомления для актуальной картины ваших финансов.

Более того, ваши бесплатные дополнительные учетные записи Spaces могут помочь вам отслеживать несколько целей экономии, а N26 Insights автоматически классифицирует ваши расходы, чтобы вы могли отслеживать их.

---

Соответствующие ссылки

• Покупка автомобиля (новая вкладка)
• Сколько стоит свадьба? (новая вкладка)
• Покупка дома (новая вкладка)
• Переезд к партнеру (новая вкладка)
• Рождение ребенка (новая вкладка)
• Заведение собаки (новая вкладка)
• Уход в творческий отпуск (новая вкладка) вкладка)
• Переезд в другую страну (новая вкладка)
• Смена работы (новая вкладка)
• Открытие собственного дела (новая вкладка)
• Как накопить на пенсию (новая вкладка)
• Как накопить на поездку ( новая вкладка)
• Ремонт дома (новая вкладка)

Найти похожие истории

как составить бюджет

советы по составлению бюджета

как сэкономить

ежедневные сбережения

9 0000 Ваше руководство по составлению бюджета

Вы’ re наш первый приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же мы делаем деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Разделите свой доход на потребности, желания, сбережения и погашение долга, используя бюджет 50/30/20.

By

Бев О’Ши

Бев О’Ши
писатель личных финансов | MSN Money, Credit. com, Atlanta Journal-Constitution, Orlando Sentinel

Бев О’Ши — бывший специалист NerdWallet по вопросам потребительского кредитования, мошенничества и кражи личных данных. Она имеет степень бакалавра журналистики Обернского университета и степень магистра педагогики Университета штата Джорджия. До прихода в NerdWallet она работала в ежедневных газетах, MSN Money и Credit.com. Ее работы публиковались в The New York Times, The Washington Post, Los Angeles Times, MarketWatch, USA Today, MSN Money и других изданиях. Твиттер: @BeverlyOShea.

и

  Лорен Шван

Лорен Шван
Ведущий писатель | Личные финансы, долги

Лорен Шван — автор NerdWallet, который освещает долги, составление бюджета и стратегии экономии денег. Она ведет колонку «Деньги тысячелетия» для Associated Press. Ее работы также были отмечены USA Today, MarketWatch и другими. Лорен имеет степень бакалавра истории Калифорнийского университета в Санта-Круз. Она базируется в Сан-Франциско.

 

Обновлено 000Z»> 2 декабря 2022 г.

Под редакцией Кирстен ВерХаар

Кирстен ВерХаар
Старший ответственный редактор | eBay, Yahoo!

Кирстен ВерХаар — редактор отдела личных финансов, имеет степень по английской литературе Университета Колорадо в Боулдере. На своих предыдущих должностях она была ведущим редактором eBay, где руководила командой писателей, которые освещали глобальную группу контента сайта. Она также писала для Yahoo. С тех пор как она присоединилась к NerdWallet в 2015 году, она затронула такие широкие темы, как пылесосы (да, действительно), составление бюджета и Черная пятница.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Если у меня есть зарплата, скажем, 3000 долларов в месяц, как я могу платить за жилье, еду, страховку, медицинское обслуживание, погашение долга и развлечения, не теряя при этом денег? Это много, чтобы покрыть ограниченную сумму, и это игра с нулевой суммой.

Ответ: составить бюджет.

Что такое бюджет? Бюджет — это план на каждый доллар, который у вас есть. Это не волшебство, но это означает большую финансовую свободу и жизнь с гораздо меньшим стрессом. Вот как настроить и управлять своим бюджетом.

Как составить бюджет

• Рассчитайте свой ежемесячный доход, выберите метод составления бюджета и следите за своим прогрессом.

• Выделяйте до 50% своего дохода на нужды.

• Оставьте 30% вашего дохода на нужды.

• Направляйте 20% своего дохода на сбережения и погашение долгов.

Понимание процесса составления бюджета

Рассчитайте свой доход после уплаты налогов: если вы получаете регулярную зарплату, сумма, которую вы получаете, вероятно, равна ей, но если у вас есть автоматические отчисления по 401 (k), сбережения , а также страхование здоровья и жизни, добавьте их обратно, чтобы получить реальную картину своих сбережений и расходов. Если у вас есть другие виды дохода — например, вы зарабатываете деньги на подработках — вычтите все, что его уменьшает, например налоги и деловые расходы.

Выберите план составления бюджета: Любой бюджет должен покрывать все ваши потребности, некоторые ваши желания и — это главное — сбережения на случай чрезвычайных ситуаций и на будущее. Примеры плана составления бюджета включают систему конвертов и бюджет с нулевой базой.

Автоматизируйте свои сбережения: максимально автоматизируйте свои сбережения, чтобы деньги, которые вы выделили для определенной цели, поступали туда с минимальными усилиями с вашей стороны. Партнер по подотчетности или онлайн-группа поддержки могут помочь, так что вы будете нести ответственность за решения, которые расходуют бюджет.

Практикуйте управление бюджетом. Ваши доходы, расходы и приоритеты со временем будут меняться, поэтому активно управляйте своим бюджетом, регулярно, например, раз в квартал. Если вы изо всех сил пытаетесь придерживаться своего плана, попробуйте эти советы по составлению бюджета.

Перед составлением бюджета

NerdWallet анализирует ваши расходы и показывает, как сэкономить.

Часто задаваемые вопросы

Как составить таблицу бюджета?

Начните с определения вашего собственного (чистого) дохода, а затем проверьте свои текущие расходы. Наконец, примените правило 50/30/20: 50% на нужды, 30% на желания и 20% на сбережения и погашение долгов.

Как вы ведете бюджет?

Ключом к ведению бюджета является регулярное отслеживание ваших расходов, чтобы вы могли получить точную картину того, куда уходят ваши деньги и куда вы хотите, чтобы они направлялись вместо этого. Вот как начать:

1. Проверьте выписки со своего счета и распределите свои расходы по категориям.

2. Постоянно следите за отслеживанием.

Как рассчитать бюджет?

Начните с финансовой самооценки. Как только вы поймете, чего стоите и чего надеетесь достичь, выберите подходящую для вас систему бюджетирования. Мы рекомендуем систему 50/30/20, которая делит ваш доход на три основные категории: 50% идет на предметы первой необходимости, 30% на нужды и 20% на сбережения и погашение долгов.

Попробуйте простой план составления бюджета

Мы рекомендуем популярный бюджет 50/30/20, чтобы максимизировать ваши деньги. В нем вы тратите примерно 50% своих долларов после уплаты налогов на предметы первой необходимости, не более 30% на нужды и не менее 20% на сбережения и погашение долгов.

Нам нравится простота этого плана. В долгосрочной перспективе тот, кто следует этим рекомендациям, будет иметь управляемый долг, возможность время от времени побаловать себя и сбережения для оплаты нерегулярных или непредвиденных расходов и комфортного выхода на пенсию.

Бюджет на 50/30/20

Узнайте, как этот бюджетный подход применим к вашим деньгам.

---

Ежемесячный доход после уплаты налогов. Включите полученную на руки заработную плату и прибавьте ее к любым вычетам из заработной платы для медицинского страхования, взносов 401(k) и других автоматических сбережений.

Ваши номера 50/30/20:

Потребности

$0

Желания

$0

Сбережения и погашение долгов

$0

9 0002 Знаете ли вы свои категории «хочу»?

Отслеживайте свои ежемесячные тенденции расходов, чтобы разбить свои потребности и желания.

Начало работы

Выделяйте до 50 % своего дохода на нужды

Ваши потребности — около 50 % вашего дохода после уплаты налогов — должны включать:

нужно на некоторое время окунуться в часть «хочу» вашего бюджета. Это не конец света, но вам придется скорректировать свои расходы.

Оставьте 30% вашего дохода на нужды

Отделить желания от потребностей бывает непросто. Однако в целом потребности необходимы для жизни и работы. Типичные желания включают обеды вне дома, подарки, путешествия и развлечения.

Не всегда легко решить. Восстановительные спа-процедуры (включая советы по массажу) — желание или необходимость? Как насчет органических продуктов? Решения варьируются от человека к человеку.

Если вы хотите как можно быстрее расплатиться с долгами, вы можете решить, что ваши желания могут подождать, пока у вас не появятся сбережения или ваши долги не будут под контролем. Но ваш бюджет не должен быть настолько скудным, чтобы вы никогда не могли купить что-либо просто так.

В каждом бюджете нужно место для маневра — может быть, вы забыли о расходах или они оказались больше, чем вы ожидали, — и немного денег, которые можно потратить по своему усмотрению. Если нет денег на развлечения, вы вряд ли уложитесь в свой бюджет.

Направляйте 20% своего дохода на сбережения и погашение долгов

Используйте 20% своего дохода после уплаты налогов, чтобы отложить что-нибудь на непредвиденные обстоятельства, отложить на будущее и погасить долг. Убедитесь, что вы думаете о более широкой финансовой картине; это может означать два шага между сбережениями и погашением долга для достижения ваших самых насущных целей.

Приоритет № 1 — это начальный резервный фонд.

Многие эксперты рекомендуют вам накопить на несколько месяцев минимальные расходы на проживание. Мы предлагаем вам начать с резервного фонда в размере не менее 500 долларов — достаточно для покрытия небольших чрезвычайных ситуаций и ремонта — и строить оттуда.

Вы не сможете выбраться из долгов, не имея возможности избежать новых долгов каждый раз, когда происходит что-то неожиданное. И вы будете лучше спать, зная, что у вас есть финансовая подушка.

Приоритет № 2 — получить соответствие работодателя по вашей 401(k).

Сначала добудьте легкие деньги. Для большинства людей это означает налоговые льготы, такие как 401(k). Если ваш работодатель предлагает спичку, внесите по крайней мере достаточно, чтобы получить максимум. Это свободные деньги.

Почему мы делаем захват работодателя более приоритетным, чем долги? Потому что у вас больше не будет такого большого шанса на бесплатные деньги, налоговые льготы и сложные проценты. В конечном счете, у вас будет больше шансов на создание богатства, если выработаете привычку регулярно откладывать долгосрочные сбережения.

У вас не будет второго шанса воспользоваться силой сложных процентов. Каждая 1000 долларов, которую вы не откладываете, когда вам 20 лет, может быть на 20 000 долларов меньше, чем у вас на пенсии.

Приоритет №3 — токсичный долг.

После того, как вы нашли совпадение по 401(k), если оно доступно, займитесь токсичными долгами в своей жизни: долгами по кредитным картам с высокими процентами, личными кредитами и кредитами до зарплаты, титульными кредитами и платежами в счет арендной платы. У всех процентные ставки настолько высоки, что вы в конечном итоге возвращаете в два или три раза больше, чем взяли взаймы.

Если к вам относится любая из следующих ситуаций, рассмотрите варианты облегчения бремени задолженности, которые могут включать планы банкротства или управления долгом:

Вы не можете погасить свой необеспеченный долг — кредитные карты, медицинские счета, личные кредиты — в течение пяти лет, даже при резком сокращении расходов.

Суммарный необеспеченный долг равен половине или более вашего валового дохода.

Приоритет № 4, опять же, пенсионные накопления.

После того, как вы избавились от всех токсичных долгов, следующая задача — подготовиться к выходу на пенсию. Стремитесь откладывать 15% вашего валового дохода; включая совпадение с вашей компанией, если оно есть.

Если вы молоды, рассмотрите возможность пополнения индивидуального пенсионного счета Roth после того, как вы поймаете матч компании. Как только вы достигнете предела взноса в IRA, вернитесь к своей 401 (k) и максимизируйте свой вклад там.

Приоритет № 5, опять же, ваш резервный фонд.

Регулярные взносы помогут вам покрыть расходы на проживание от трех до шести месяцев. Вы не должны ожидать стабильного прогресса, потому что случаются чрезвычайные ситуации, и тогда вы должны получить деньги из этого фонда. Просто сосредоточьтесь на замене того, что вы используете, и со временем наращивайте его.

Приоритет №6 – погашение задолженности.

Если вы уже выплатили свой самый опасный долг, то, вероятно, у вас остался долг с более низкой ставкой, часто не облагаемый налогом (например, ипотека). Займитесь этим, когда основные цели, перечисленные выше, будут покрыты.

Любое пространство для маневра, которое у вас есть, зависит от денег, доступных для нужд или от сбережений на ваши нужды, а не от вашего резервного фонда и пенсионных сбережений.

Приоритет № 7 — это вы.

Поздравляем! У вас отличное положение — действительно отличное положение — если вы создали резервный фонд, выплатили токсичные долги и откладываете 15% на пенсионные сбережения. Вы выработали привычку экономить, которая дает вам огромную финансовую гибкость. Не сдавайся сейчас.

Подумайте об откладывании средств на нерегулярные расходы, которые не являются чрезвычайными, например, на новую крышу или новую машину. Эти расходы придут несмотря ни на что, и лучше накопить на них, чем брать взаймы.

СМОТРЕТЬ, ЧТОБЫ УЗНАТЬ БОЛЬШЕ О БЮДЖЕТЕ

Об авторах

Бев О’Ши

Подписаться

Вы подписаны на

Бев О’Ши

.
Посетите страницу

My NerdWallet Settings

, чтобы увидеть всех авторов, на которых вы подписаны.