Как сильно можно: …Ты спрашиваешь:»Как сильно я тебя люблю???» А разве можно подсчитать, сколько вздохов было… когда я ждала??? Сколько раз билось мое сердце… когда ты …

Содержание

Как повысить давление: 5 быстрых способов, которые точно помогут

Ликбез Здоровье 11 августа 2022

И ещё 6, благодаря которым вы забудете о проблемах с давлением навсегда.

Краткую версию статьи можно послушать. Если вам так удобнее, включайте подкаст.

Низкое давление — вещь неприятная, но чаще всего безопасная. Однако игнорировать приступы гипотонии ни в коем случае нельзя.

Что такое низкое давление и чем оно опасно

Запомните пограничный уровень — 90/60. Пока тонометр показывает вам эти или большие значения, всё в порядке. Но как только уменьшается любое из чисел — хоть первое, хоть второе, — можно говорить о низком давлении.

Здесь есть важный нюанс. Если с высоким давлением всё однозначно: оно категорически опасно для всех, то пониженное артериальное давление может быть просто вашей особенностью. Пока оно не портит жизнь недомоганиями, его не считают нарушением, с ним не надо бороться.

Другое дело, если появляются такие симптомы:

слабость;
головокружения, вплоть до состояния, когда кажется, что вы вот-вот потеряете сознание;
помутнение зрения;
тошнота;
озноб;
потливость;
снижение концентрации.

Этот комплекс серьёзно портит жизнь, мешает работать и общаться. Но самое главное: низкое давление, если оно сопровождается неприятными симптомами, на самом деле тоже всего лишь симптом.

Причины понижения артериального давления могут быть самыми разными: от простого обезвоживания и стресса до гормональных нарушений, внутренних кровотечений и инфаркта миокарда.

Важно выяснить, что именно вызывает гипотонию, и начать лечиться. Когда будет побеждено основное заболевание, давление нормализуется само собой.

Когда надо вызывать скорую

Как только заметите у себя или близкого человека не только сильно упавшее давление, но и

холодную, липкую и бледную кожу;
быстрое поверхностное дыхание;
слабый и быстрый пульс;
спутанность сознания.

Это признаки так называемой острой артериальной гипотензии (коллапса, шока). Такое состояние опасно для жизни. Оно может привести к гипоксии мозга и внутренних органов. Поэтому медлить с обращением за медицинской помощью нельзя.

Как быстро повысить давление в домашних условиях

Напомним: если у низкого давления есть неприятные симптомы, идите к терапевту. Иначе вы рискуете пропустить возможную скрытую и куда более глобальную проблему. Но пока вы к врачу не дошли или специалист ещё не установил причины недомогания, можно воспользоваться простыми домашними способами повысить давление. Выбирайте самый комфортный для вас или комбинируйте их.

1. Съешьте что-то солёное

Кусочек селёдки, солёный огурец, пару ломтиков брынзы или другого рассольного сыра, ложку риса, щедро приправленного соевым соусом…

Хлорид натрия (та самая поваренная соль) повышает артериальное давление. Иногда резко, поэтому соль категорически противопоказана людям, страдающим гипертонией.

Внимание! Нельзя постоянно повышать давление солёненьким. Избыток натрия может привести к сердечной недостаточности, особенно если речь о пожилом человеке.

2. Выпейте стакан воды

А лучше два, если влезет. Жидкость увеличит объём крови (как следствие — её давление на стенки сосудов), а также устранит возможное обезвоживание.

3. Наденьте компрессионные гольфы или чулки

Эластичные чулки обычно используют, чтобы уменьшить припухлость и боль в варикозных венах. Но кроме того, они уменьшают объём крови в ногах. Вытесненная кровь повысит давление в основных сосудах тела. Только надевайте чулки правильно.

4. Примите правильную позу

Это своеобразная альтернатива компрессионным чулкам.

Если сидите, закиньте ногу на ногу. Так вы уменьшите объём крови в нижних конечностях и повысите давление в основных сосудах. Кстати, поэтому людям, страдающим от гипертонии, такая поза противопоказана.

Если вы стоите, можно скрестить бёдра, как ножницы, и сильно их сжать. Эффект будет примерно тем же.

Другой вариант: поставьте одну ногу на стул или лавочку перед собой и как можно глубже наклонитесь всем телом вперёд.

5. Выпейте кофе

Это один из наиболее популярных способов, но не факт, что действенный. Кофеин действительно может повышать артериальное давление у тех людей, что пьют кофе редко. А вот если вы кофеман, нужный эффект не обязательно наступит.

Как надолго повысить давление без лекарств

Повторимся: с помощью врача, который установит причины вашего состояния и назначит схему лечения. Чтобы облегчить симптомы, медик выпишет препараты, которые возвращают пониженное давление к норме.

Однако вы можете помочь организму, немного изменив образ жизни. Вот что врачи советуют делать при гипотонии:

Пейте больше воды, особенно если на улице жарко или у вас температура.
Ограничьте употребление алкоголя. По возможности откажитесь от спиртного вовсе.
Регулярно тренируйтесь или хотя бы больше гуляйте: физические нагрузки улучшают тонус сосудов.
Старайтесь не стоять долго на одном месте. Если у вас стоячая работа, чаще разминайтесь: ходите. приседайте, прыгайте, танцуйте.
Не принимайте длительные горячие ванны. Более здоровый вариант — контрастный душ.
Сократите количество углеводов в рационе. Если хочется сладкого, ешьте фрукты.

Что делать, если сильно потеешь

В среднем мы выделяем около 1 литра пота в день. Большая часть выделяемого пота сразу же испаряется, поэтому мы этого не замечаем. Мы можем выделять до 10 литров пота в день, если нам действительно жарко или мы подвержены чрезмерной физической нагрузке.

Why do I sweat so much

А ты знаешь?

Неважно, бегаешь ли ты стометровки или отдыхаешь дома с книгой на диване, твое тело выделяет пот.

Пройтись, а затем добежать до автобуса. (18 капель)

Подняться по лестнице. (22 капли)
Медленно прогуляться 15 минут. (16 капель)
Донести продукты до дома. (11 капель)

Где мы потеем?

Большинство людей обеспокоены потоотделением в подмышечных впадинах, но в зоне подмышек выделяется только 1% пота от всего количества жидкости, производимого потовыми железами. Но этот 1% пота создает 90% неприятного запаха тела.

Существует два типа потовых желез:

Эккриновые железы: расположены по всему телу и задействованы в процессе терморегуляции тела. С помощью эккриновых желез при слишком высоких температурах окружающей среды выделяется пот на лице, голове, руках, ногах, спине.
Апокринные железы: более крупные железы, расположены, в основном, под мышками. Кроме того, они располагаются в паху, а еще на груди и в зоне сосков. Апокринные железы активны, когда мы занимаемся физическими упражнениями, испытываем напряжение или сильные эмоции, такие, как стресс.

Как устранить запах пота подмышками?

Есть мнение, что для длительного ощущения свежести и предотвращения неприятного запаха достаточно ежедневно принимать душ. На самом деле, бактерии, вызывающие неприятный запах подмышками, начинают размножаться уже спустя 1 час после принятия душа. Поэтому для защиты от пота и запаха важно использовать антиперсперант после каждого душа. Антиперспиранты Rexona с технологией MotionSense обеспечивают ощущение свежести как после душа на весь день, а также надежную защиту от пота и запаха.

Причины повышенного потоотделения

Существуют факторы, заставляющие людей более активно потеть: употребление горячей или острой пищи, ношение синтетической одежды, а также избыточный вес могут заставить нас больше потеть. Как правило, наше тело приспосабливается к выделению большего количества пота тогда, когда мы действительно нуждаемся в этом.

Некоторые люди страдают от повышенной потливости тела и испытывают усиленное потоотделение днем или, наоборот, ночью. Только 1% людей, которые испытывают чрезмерное потоотделение, болеют редким заболеванием, известным как гипергидроз.

Если ты беспокоишься о чрезмерном потоотделении, обратись к своему врачу или за профессиональной медицинской помощью.
Если ты считаешь, что ты потеешь слишком сильно, попробуй Rexona Clinical Protection. Защита в 3 раза эффективнее базового антиперспиранта*. Уникальная технология Defence+ образует микропленку на поверхности кожи, обеспечивая 96 часов непрерывной защиты от пота и запаха. Регулирует повышенное потоотделение даже в экстремальных ситуациях (стресс, жара, спорт).

Clinical protection/ Defence+ (клиникал протекшн/Дефенс+) — защита от повышенного потоотделения. *В 3 раза эффективнее, чем базовый антиперспирант аэрозоль среди продуктов Unilever защищает от пота, хот рум тесты 96 ч Unilever R&D, Соединенное Королевство, 2018.

Clinical Protection — защита от повышенного потоотделения.

Вам также может быть интересно

( 87 items )

Preloader

Сколько домов я могу себе позволить? Калькулятор доступности

Вы для нас на первом месте.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

402 435 долларов

Ваш ежемесячный платеж

2 500 долларов

Доступный

Растяжимый

Агрессивный

Отношение вашего долга к доходу (DTI) будет 36%, что означает, что 36% вашего дохода до налогообложения пойдет на ипотеку и другие долги.

Ежемесячный доход

8 333 долл. США

Этот DTI находится в доступном диапазоне. У вас будет удобная подушка для таких вещей, как еда, развлечения и отпуск.

Жилье (30% дохода до налогообложения)

$2,500

Долги (6% дохода до вычета налогов)

Расходы и сбережения (32% дохода до вычета налогов)

$2,667

Налоги (32% дохода до вычета налогов)

$2,667

*DTI является основным способом кредиторов решить, сколько вы можете потратить на ипотеку.

Ипотечный платежЭто сумма, которую вы платите каждый месяц на погашение основной суммы кредита и стоимости займа (процентов).

2 147 долларов США

Налог на недвижимостьНалог, который вы платите как владелец недвижимости, взимаемый городом, округом или муниципалитетом.

Страхование домовладельцевСтандартный страховой полис, который покрывает ущерб, причиненный вашему имуществу и вещам, которые вы в нем храните.

Сборы ассоциации домовладельцев (ТСЖ) Сборы, которые используются ассоциацией домовладельцев — группой, которая управляет запланированными районами или многоквартирными домами. Платежи идут на содержание мест общего пользования, которыми пользуются все домовладельцы.

Ежемесячный платеж

Ипотечный платежЭто сумма, которую вы платите каждый месяц и которая идет на погашение основной суммы кредита и стоимости займа (процентов).

$2,147

Первоначальный взнос и расходы на закрытие

Первоначальный взносПервоначальная часть стоимости дома, необходимая на момент покупки.

$80 488

Общие затраты на закрытиеОбзор требуемых общих предварительных затрат на закрытие. Как правило, вы должны ожидать, что затраты на закрытие будут в диапазоне от 2% до 5% от цены вашего дома.

9 658 $

Сохранить и выйти

Измените свои номера ниже

Позвольте себе дом, который вы хотите

Получите бесплатное руководство по изменениям, которые вы можете внести, чтобы позволить себе больше жилья, не тратя больше.

Ваш ежемесячный платеж

2500 долларов США

Доступный

Растянутый

Агрессивный

Отношение вашего долга к доходу (DTI) составит 36%, что означает, что 36% вашего дохода до налогообложения пойдет на по ипотечным и другим долгам.

Ежемесячный доход

8 333 долл. США

Жилье (30% дохода до вычета налогов)

2 500 долл. США

Долги (6% дохода до налогообложения)

Расходы и сбережения (32% дохода до налогообложения)

2 667 долл. США

Налоги (32% дохода до налогообложения)

2 667 долл. США

*DTI — это основной способ, с помощью которого кредиторы решают, сколько можно потратить на ипотеку.

Процентная ставка в зависимости от кредитного рейтингаКредитный рейтинг является ключевым фактором при определении того, сможете ли вы получить ипотечный кредит и ставки, на которую вы имеете право. Более высокие баллы дают вам право на более низкие процентные ставки.

Среднее

690

Хорошо

719

Отлично

Вероятная ставка: 7,022% Редактировать ставку

Первоначальный взнос и затраты на закрытие Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип проверяемой карты (например, возврат наличных, путешествие или перевод остатка), а также тарифы, комиссии, вознаграждения и другие функции карты.

Первоначальный взнос (80 488 долларов США) составляет 20% от стоимости вашего дома.

Срок кредитаКоличество времени, в течение которого вы должны погасить кредит. Обычно 15 или 30 лет для обычных кредитов. 30 year15 year

Вы ветеран? Ветераны или супруги ветеранов могут претендовать на получение ипотечных кредитов с первоначальным взносом 0%. НетДа, регулярные военныеДа, национальная гвардия

Годовой доход домохозяйстваВаш доход до налогообложения. Включите доход вашего созаемщика, если вы вместе покупаете дом.

Минимальный месячный долгВключает только минимальную сумму, которую вы должны платить каждый месяц на такие вещи, как уход за ребенком, автокредит, задолженность по кредитной карте, студенческий кредит и алименты. Если вы платите больше, чем минимум, это здорово! Но не включайте дополнительную сумму, которую вы платите.

Уточнить результаты

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Подтвердите свою доступность у кредитора.

Основываясь на ваших данных, вот некоторые из наших кредитных партнеров, которых мы рекомендуем:

Подходит для: покупателей жилья впервые и других заемщиков, которым нужен широкий выбор кредитов.

Начать работу

Подходит для: заемщиков, которые ценят удобство в Интернете и в пути для полностью цифрового жилищного кредита с неизменно признанным обслуживанием клиентов.

Начать работу

Подходит для: заемщиков, которым нужны низкие ставки и комиссии, а также онлайн-поддержка по телефону. В. А. кредиты являются акцентом.

Начать

Готовы купить дом? Мы найдем вам кредитора с высоким рейтингом всего за несколько минут.

Введите свой почтовый индекс, чтобы начать персонализированный подбор кредитора.

Почтовый индекс

БОЛЬШЕ В

Руководство для тех, кто впервые покупает жилье

БОЛЬШЕ В

Руководство для тех, кто впервые покупает жилье

Советы по финансовой подготовке
90 190
Сколько домов вы можете себе позволить?
Сколько первоначальный взнос?
Рассчитайте платеж по ипотеке
Получите свой кредитный рейтинг в форме
Сбор документов для предварительного одобрения

Найдите лучший тип ипотечного кредита для вас

Как найти лучшего ипотечного кредитора

9019 1

Рассчитайте расходы на закрытие

Какую сумму платежа по ипотеке я могу предоставлять?

Чтобы рассчитать, сколько жилья вы можете себе позволить, мы принимаем во внимание несколько основных элементов, таких как доход вашей семьи, ежемесячные долги (например, платежи по автокредиту и студенческому кредиту) и сумму сбережений, доступных для первоначального взноса. . Как покупатель дома, вы захотите иметь определенный уровень комфорта в понимании ваших ежемесячных платежей по ипотеке.

Хотя доход вашей семьи и регулярные ежемесячные долги могут быть относительно стабильными, непредвиденные расходы и незапланированные траты могут повлиять на ваши сбережения.

Хорошее эмпирическое правило доступности состоит в том, чтобы иметь в запасе платежи за три месяца, включая платежи за жилье и другие ежемесячные долги. Это позволит вам покрыть ваш ипотечный платеж в случае непредвиденного события.

Как отношение вашего долга к доходу влияет на доступность?

Важным показателем, который ваш ипотечный кредитор использует для расчета суммы денег, которую вы можете одолжить, является коэффициент DTI, который сравнивает ваши общие месячные долги (например, ваши платежи по ипотеке, включая страховые платежи и платежи по налогу на имущество) с вашими ежемесячными предварительными платежами. налоговый доход.

В зависимости от вашего кредитного рейтинга вы можете иметь более высокий коэффициент, но, как правило, расходы на жилье не должны превышать 28% от вашего ежемесячного дохода.

Например, если ваш ежемесячный платеж по ипотеке, включая налоги и страховку, составляет 1260 долларов США в месяц, а ваш ежемесячный доход до уплаты налогов составляет 4500 долларов США, ваш DTI составляет 28%. (1260 / 4500 = 0,28)

Вы также можете произвести обратный процесс, чтобы определить, каким должен быть ваш жилищный бюджет, умножив свой доход на 0,28. В приведенном выше примере это позволило бы ипотечному платежу в размере 1260 долларов достичь 28% DTI. (4500 х 0,28 = 1260)

Сколько жилья я могу себе позволить по кредиту FHA?

Чтобы рассчитать, сколько жилья вы можете себе позволить, мы исходили из того, что при первоначальном взносе не менее 20% вам лучше всего подойдет обычный кредит. Однако, если вы рассматриваете меньший первоначальный взнос, минимум до 3,5%, вы можете подать заявку на кредит FHA.

Кредиты, обеспеченные FHA, также могут иметь более мягкие квалификационные стандарты — это следует учитывать, если у вас более низкий кредитный рейтинг. Если вы хотите подробнее изучить кредит FHA, используйте наш ипотечный калькулятор FHA для получения более подробной информации.

Обычные кредиты могут предоставляться с первоначальным взносом всего 3%, хотя условия немного сложнее, чем для кредитов FHA.

Сколько домов я могу позволить себе с кредитом VA?

Имея связи с военными, вы можете претендовать на получение кредита VA. Это очень важно, потому что ипотечные кредиты, поддерживаемые Департаментом по делам ветеранов, обычно не требуют первоначального взноса. Калькулятор доступности жилья NerdWallet учитывает это главное преимущество при расчете ваших индивидуальных факторов доступности.

Не забудьте выбрать «Да» в разделе «Детали кредита» в разделе «Вы ветеран?» коробка.

Правило 28/36 – что это такое и как оно работает тратьте более 28% своего валового или доналогового ежемесячного дохода на расходы, связанные с домом, и не более 36% на общие долги, включая ипотеку, кредитные карты и другие кредиты, такие как автокредиты и студенческие кредиты.

Пример: если вы зарабатываете 5 500 долларов в месяц и имеете 500 долларов текущих платежей по долгам, ваш ежемесячный платеж по ипотеке за дом не должен превышать 1 480 долларов.

Правило 28/36 является общепринятой отправной точкой для определения доступности жилья, но вы все равно должны принимать во внимание все свое финансовое положение при рассмотрении того, сколько жилья вы можете себе позволить.

Какие факторы помогают определить, сколько жилья я могу себе позволить?

Ключевыми факторами при расчете доступности являются: 1) ваш ежемесячный доход; 2) денежные резервы для покрытия вашего первоначального взноса и закрытия расходов; 3) ваши ежемесячные расходы; 4) ваш кредитный профиль.

Доход. Деньги, которые вы получаете на регулярной основе, например, ваша зарплата или доход от инвестиций. Ваш доход помогает установить базовый уровень того, что вы можете позволить себе платить каждый месяц.
Денежные резервы. Это сумма денег, которая у вас есть для внесения первоначального взноса и покрытия расходов на закрытие. Вы можете использовать свои сбережения, инвестиции или другие источники.
Долги и расходы. Ежемесячные обязательства, которые у вас могут быть, такие как кредитные карты, оплата автомобиля, студенческие ссуды, продукты, коммунальные услуги, страховка и т. д.
Кредитный профиль. Ваш кредитный рейтинг и сумма долга, которую вы должны, влияют на отношение кредитора к вам как к заемщику. Эти факторы помогут определить, сколько денег вы можете занять, и процентную ставку по ипотеке, которую вы заработаете.

Сколько я могу позволить себе потратить на дом?

Калькулятор доступности жилья предоставляет вам подходящий ценовой диапазон на основе введенных вами данных. Самое главное, он учитывает все ваши ежемесячные обязательства, чтобы определить, может ли дом быть удобным в пределах финансовой досягаемости.

Когда кредиторы оценивают вашу способность позволить себе дом, они принимают во внимание только текущую непогашенную задолженность. Они не принимают во внимание, хотите ли вы ежемесячно откладывать 250 долларов на пенсию или ожидаете ребенка и хотите накопить дополнительные средства.

Поскольку вы можете изменить предоставленную вами информацию, чтобы разыграть различные сценарии, а также отразить свое текущее финансовое положение, калькулятор доступности жилья NerdWallet поможет вам легко понять, как получение ипотечного долга повлияет на ваши расходы и сбережения.

Сколько жилья я могу позволить себе на свою зарплату?

Хотите быстро определить, сколько жилья вы можете себе позволить при семейном доходе в 40 000 долларов? 60 000 долларов? 100 000 долларов или больше? Используйте наш калькулятор дохода по ипотеке, чтобы изучить различные сценарии.

Введя цену дома, первоначальный взнос, который вы ожидаете внести, и предполагаемую ставку по ипотеке, вы можете увидеть, какой ежемесячный или годовой доход вам потребуется, и даже какую сумму кредитор может дать вам в долг.

Этот калькулятор также отвечает на вопрос с другой точки зрения: какая зарплата мне нужна, чтобы купить дом за 300 000 долларов? Или дом за 400 000 долларов?

Это еще один способ освоиться с покупательной способностью дома, которая у вас уже есть или которую вы хотите приобрести.

Доступность жилья начинается с вашей ставки по ипотеке

Вы, вероятно, заметите, что любой расчет доступности жилья включает оценку процентной ставки по ипотеке, которую вы будете платить. Кредиторы определят, имеете ли вы право на получение кредита, на основе четырех основных факторов:

Отношение вашего долга к доходу.
Ваша история своевременной оплаты счетов.
Подтверждение постоянного дохода.
Сумма авансового платежа, которую вы сэкономили, а также дополнительные резервы наличности для закрытия расходов и других расходов, которые вы понесете при переезде в новый дом.

Если кредиторы решат, что вы достойны ипотечного кредита, они оценят ваш кредит. Это означает определение процентной ставки, которую вы будете платить. Ваш кредитный рейтинг во многом определяет ставку по ипотеке, которую вы получите.

Естественно, чем ниже ваша процентная ставка, тем меньше будет ваш ежемесячный платеж.

Обязательно прочтите

Как решить, что пора покупать дом

Если у вас есть стабильный доход, хорошая кредитная история, управляемый долг и немного денег на сбережениях, и вы хотите пустить корни, возможно, вы готовы купить дом.

Может быть трудно понять, когда перейти от арендатора к владельцу. Вот некоторые ключевые факторы, которые следует учитывать.

Сколько домов вы действительно можете себе позволить?

Прежде чем купить самый большой дом, который вы можете себе позволить, подумайте о преимуществах меньшего, более управляемого ежемесячного платежа по ипотеке.

Сколько стоит покупка дома

Узнайте, сколько вам придется заплатить, чтобы купить дом, от единовременной платы за въезд до текущих ежемесячных расходов.

Чего ожидать от процесса покупки дома

Покупка дома может показаться сложной и пугающей. Не волнуйтесь, это не так уж плохо. Вот разбивка того, чего ожидать.

Другие ресурсы NerdWallet

Сравните ставки по ипотечным кредитам

Низкая ставка может сэкономить вам сотни долларов в год.

Получить предварительное одобрение

Рассчитайте реальный бюджет и легко найдите дом.

Найдите агента по недвижимости

Найдите лучшего агента в вашем районе.

Сколько жилья я могу себе позволить?

Сколько жилья я могу себе позволить?

При определении цены дома, которую вы можете себе позволить, полезно следовать правилу 36%. Ваши общие ежемесячные платежи по долгам (студенческие ссуды, кредитные карты, счета за машину и т. д.), а также прогнозируемая ипотека, страхование домовладельцев и налоги на имущество никогда не должны составлять более 36% от вашего валового дохода (т. доход).

Покупка нового дома — это волнительно, но она также должна дать вам ощущение стабильности и финансовой безопасности. Вы не хотите жить месяц за месяцем с доходом, едва достаточным для выполнения всех ваших обязательств: платежи по ипотеке, коммунальные услуги, продукты, платежи по долгам — что угодно.

Чтобы избежать ситуации, когда вы покупаете дом, который вам действительно не по карману, вам необходимо рассчитать бюджет на жилье, который имеет для вас смысл.

Сколько домов вы можете себе позволить?

Ежемесячный доход до вычета налогов	Остаток дохода после среднемесячного платежа по долгу	Максимальный ежемесячный платеж по ипотеке (включая налоги на имущество и страховку) по правилу 36%	Оценочная стоимость дома
3000 долларов США	2400 долларов	480 долларов	79000 долларов
4000 долларов	3400 долларов	840 долларов 9042 8	138 000 долл. США
5 000 долл. США	4400 долларов	1200 долларов	197000 долларов
6000 долларов	5400 долларов	1560 долларов	256 000 долл. США
7 000 долл. США	6 400 долл. США	1 920 долл. США	313 000 долл. США
8000 долларов	7400 долларов	2280 долларов	360 000 долларов
9000 долларов	8400 долларов	2640 долларов	416000 долларов
10 долларов, 000	9 400 долл. США	3000 долларов	523000 долларов

В приведенной выше таблице в качестве эталона для ежемесячных платежей по долгам использовалось 600 долларов, исходя из среднего платежа за автомобиль в размере 400 долларов и выплат по студенческому кредиту или кредиту в размере 200 долларов. Ипотечный раздел предполагает первоначальный взнос в размере 20% от стоимости дома. Платеж отражает 30-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой для дома, расположенного в Канзас-Сити, штат Миссури. Введите ваши конкретные числа в калькулятор выше, чтобы найти ваши результаты. Поскольку процентные ставки меняются со временем, вы можете увидеть разные результаты.

На практике это означает, что на каждый доллар до вычета налогов, который вы зарабатываете каждый месяц, вы должны выделять не более 36 центов на погашение ипотеки, студенческих ссуд, долгов по кредитным картам и так далее. (Примечание: поскольку налог на недвижимость и страховые платежи необходимы для поддержания вашего дома в хорошем состоянии, в данном контексте они считаются платежами по долгу.) Этот процент также известен как отношение вашего долга к доходу, или DTI. Вы можете найти свой, разделив общий ежемесячный долг на свой ежемесячный доход до вычета налогов.

Использование правила 36 %

9 0423 9 0423

Ежемесячный доход до вычета налогов	36-процентный предел общей месячной задолженности
2000 долларов	720 долларов
3000 долларов	1080 долларов
4000 долларов	1440
5000 долларов	1800 долларов
6000 долларов	2160 долларов
7000 долларов	2520 долларов
8000 долларов	2880
9000 долларов	3240 долларов
10000 долларов	3600 долларов

Большинство банков не любят выдавать кредиты заемщикам с отношением долга к доходу выше 43%. Хотя можно найти кредиторов, желающих сделать это (но часто по более высоким процентным ставкам), мысль, стоящая за правилом, поучительна.

Если вы тратите 40% или более вашего дохода до вычета налогов на ранее существовавшие обязательства, относительно незначительное изменение ваших доходов или расходов может нанести ущерб вашему бюджету.

Банки не любят кредитовать заемщиков с низкой погрешностью. Вот почему ваш ранее существовавший долг повлияет на то, на какую сумму дома вы имеете право, когда дело доходит до ипотечного кредита.

Помните об этом правиле при поиске дома не только в интересах кредитора, но и в ваших интересах. Поскольку кредиторы, как правило, взимают более высокие процентные ставки с заемщиков, которые нарушают правило 36%, вы, вероятно, в конечном итоге потратите больше на проценты, если вы выберете дом, который выходит за этот предел. Кроме того, у вас могут возникнуть проблемы с выполнением других финансовых обязательств, в том числе с созданием резервного фонда и сбережениями на пенсию.

A финансовый консультант может помочь вам в планировании покупки дома. Чтобы найти финансового консультанта, который обслуживает ваш регион, по телефону воспользуйтесь нашим бесплатным онлайн-инструментом поиска совпадений.

Какая сумма первоначального взноса мне нужна?

Еще одним ключевым числом в ответе на вопрос о том, сколько жилья вы можете себе позволить, является ваш первоначальный взнос.

Влияние размера первоначального взноса на собственный капитал

Процент	Первоначальный взнос	Цена дома	Собственность на жилье
20%	50 000 долларов	250 000 долларов 15%	10%	25 000 долл. США	250 000 долл. США	25 000 долл. США
5%	12 500 долл. США	250,0 долл. США 00	12 500 долл. США
0%	$0	$250,000	$0

Практическое правило остается в силе: 20% от стоимости дома — это идеальная сумма денег для первоначального взноса. Эта сумма покупает вам долю в доме, что помогает обеспечить кредит. Когда у вас нет по крайней мере 20%, вы должны найти альтернативные средства для обеспечения ипотеки.

Это может означать частное ипотечное страхование (PMI), которое представляет собой дополнительную ежемесячную плату для обеспечения вашего кредита. Если у вас недостаточно денег для первоначального взноса, многие кредиторы потребуют, чтобы у вас была ипотечная страховка. Вам придется платить ежемесячную ипотеку, а также ежемесячный страховой платеж, поэтому это не лучший вариант, если ваш бюджет ограничен.

Вы перестанете платить PMI, когда сумма ипотечного кредита достигнет 78% от стоимости дома. В то время как некоторые покупатели жилья могут претендовать на небольшой первоначальный взнос или без него, с помощью кредитов VA или других программ 0% первоначального взноса, большинству домовладельцев, у которых нет достаточно большого первоначального взноса, придется оплачивать дополнительные расходы на PMI.

Сколько я должен был сэкономить при покупке дома?

Кредиторы, как правило, хотят знать, что у вас останется денежный резерв после того, как вы купили дом и въехали, поэтому вы не хотите опустошать свой сберегательный счет на первоначальный взнос.

Наличие денег в банке после покупки — отличный способ убедиться, что вам не грозит дефолт и потеря права выкупа. Это буфер, который показывает ипотечным кредиторам, что вы можете покрыть предстоящие платежи по ипотеке, даже если ваше финансовое положение изменится.

В то время как поддержание отношения долга к доходу ниже 36% защищает вас от незначительных изменений в ваших финансах, резерв наличности защищает от крупных.

Как минимум хорошо иметь возможность выплачивать жилищные платежи за три месяца из своего резерва, но еще лучше что-то около шести месяцев. Таким образом, если вы потеряете доход и вам нужно найти новую работу, или если вы решите продать свой дом, у вас будет достаточно времени, чтобы сделать это, не пропустив ни одной выплаты.

Денежный резерв и ваша способность оплачивать ипотеку

904 14

Денежный резерв	Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту	Месяцы
5000 долларов	1425 долларов	3,5
10000 долларов	1425 долларов	7
15 000 долл. США	1 425 долл. США	10,5
20 000 долл. США	1 425 долл. США 9042 8	14
25 000 долл. США	$1425	17,5

В приведенной выше таблице указан дом стоимостью 250 000 долларов в Канзас-Сити, штат Миссури. Платежи по ипотеке предполагают первоначальный взнос в размере 20% и включают в себя налоги на недвижимость и страхование жилья.

Думайте о своем денежном запасе как о тормозном пути, который вы оставляете себе на шоссе. Если впереди произойдет авария, вам нужно иметь достаточно времени, чтобы снизить скорость, съехать в сторону или иным образом избежать аварии.

Ваш резерв может покрыть выплаты по ипотеке, а также страховку и налог на имущество, если вас или вашего партнера уволят с работы. Это дает вам пространство для маневра в случае чрезвычайной ситуации, что всегда полезно. Вы не хотите тратить все свои сбережения на покупку дома. Домовладение сопряжено с неожиданными событиями и расходами (ремонт крыши, затопление подвала и так далее!), поэтому наличие наличных денег поможет вам избежать неприятностей.

Какой дом я могу купить на свой доход?

Краткий обзор рекомендаций, которые мы изложили, чтобы помочь вам определить, сколько жилья вы можете себе позволить:

Первое правило — это правило отношения долга к доходу на 36%: общая сумма платежей по долгу, включая оплату жилья, никогда не должен превышать 36% вашего дохода.
Во-вторых, ваш первоначальный взнос и наличные резервы: вы должны стремиться к 20% первоначального взноса и всегда стараться держать в банке платежи как минимум за три месяца на случай чрезвычайной ситуации.

Давайте посмотрим на нескольких гипотетических покупателей жилья и домов, чтобы понять, кто что может себе позволить.

Финансовое положение трех покупателей жилья

904 27 $0

Покупатели жилья	Возраст	Ежемесячный доход	Ежемесячные платежи по долгам	Сбережения
Paul & Grace	40, 39	3500 долларов	250 долларов	10 000 долларов
Тереза	29	7 250 долларов	500 долларов	40 000 долларов
Мартин	54	40 000 долларов	$185,000

Дом №1 — ранчо с тремя спальнями 1930-х годов в Анн-Арборе, Мичиган. Этот дом площадью 831 квадратный фут имеет прекрасный задний двор и включает в себя гараж на две машины. Цена дома составляет всего 135 000 долларов. Так кто может позволить себе этот дом?

Анализ: Все трое покупателей жилья могут себе это позволить. Для Терезы и Мартина, которые могут позволить себе первоначальный взнос в размере 20% (а затем и немного), ежемесячный платеж составит около 800 долларов, что вполне соответствует их бюджетам. Пол и Грейс могут позволить себе внести первоначальный взнос в размере 7000 долларов, что составляет чуть более 5% от стоимости дома, а это означает, что им потребуется ипотечный кредит на сумму около 128 000 долларов. В Анн-Арборе их ипотечные, налоговые и страховые платежи будут составлять около 9 долларов.50 долларов в месяц. В сочетании с выплатой долга это составляет 1200 долларов, или около 34% их дохода.

Дом № 2 — дом площадью 2100 квадратных футов в Сан-Хосе, Калифорния. Построенный в 1941 году, он расположен на участке площадью 10 000 квадратных футов и имеет три спальни и две ванные комнаты. Он указан за 820 000 долларов, но, вероятно, его можно купить за 815 000 долларов. Так кто может позволить себе этот дом?

Анализ: Хотя это немного выше ценового диапазона других наших покупателей жилья, Мартин может это реализовать. Используя правило 36%, ежемесячный жилищный бюджет Мартина составляет около 14 000 долларов. Ипотека, налог на недвижимость и страховка на эту недвижимость составят где-то около 4100 долларов, так что он мог позволить себе ежемесячно платить больше. Для такого дорогого дома кредиторы требуют более крупного первоначального взноса — 20% от стоимости дома — поэтому Мартин ограничен домом, который в пять раз превышает его сбережения (за вычетом этого денежного резерва, равного платежам за три месяца).

Дом №3 — двухэтажный кирпичный коттедж в Хьюстоне, штат Техас. Этот дом площадью 3000 квадратных футов с четырьмя спальнями и тремя ванными стоит 300 000 долларов. Так кто может позволить себе этот дом?

Анализ: Мартин легко может позволить себе это место, а вот Терезе немного сложнее. Если предположить, что она вносит первоначальный взнос в размере 27 300 долларов, или чуть менее 10%, ее ежемесячные платежи за жилье составят 2110 долларов. Добавьте к этому ежемесячные платежи по студенческому кредиту в размере 500 долларов, и вы получите общую сумму долговых платежей в размере 2610 долларов, что составляет ровно 36% ее дохода. Кроме того, даже после того, как она заплатит первоначальный взнос и все расходы на закрытие, у нее останется около 7800 долларов сбережений, которых хватит на четыре месяца оплаты жилья.

Какую сумму ипотечного кредита я могу себе позволить?

Хотя технически Мартин может позволить себе дом №2, а Тереза технически может позволить себе дом №3, они оба могут решить не делать этого. Если Мартин отложит покупку еще на год, он может использовать часть своего высокого дохода, чтобы накопить на более крупный первоначальный взнос. Тереза может захотеть найти немного более дешевый дом, так что она не права в этом максимуме, выплачивая 36% своего дохода до вычета налогов в счет долга.

Проблема в том, что некоторые люди верят в ответ на вопрос «Сколько дома я могу позволить себе с моей зарплатой?» совпадает с ответом на вопрос «На какой размер ипотечного кредита я могу претендовать?» Что банк (или другой кредитор) готов одолжить вам, безусловно, важно знать, когда вы начинаете искать дом. Но, в конце концов, вам придется жить с этим решением. Вы должны вносить платежи по ипотеке каждый месяц и жить на остаток своего дохода.

Это значит, что вам нужно обратить внимание на свои финансы. Факторы, на которые следует обратить внимание при рассмотрении вопроса об ипотеке, включают:

Доход
Кредитный рейтинг
Существующий долг
Первоначальный взнос и сбережения
Срок ипотеки
Текущие процентные ставки
Местный рынок недвижимости

Ввод всех этих соответствующих чисел в калькулятор доступности жилья (например, приведенный выше) может помочь вам определить ответ на вопрос, сколько дома вы можете себе позволить.

Но помимо этого вы должны подумать о своем образе жизни, например, о том, сколько денег у вас осталось на поездку, выход на пенсию, другие финансовые цели и т. д. Возможно, вы обнаружите, что не хотите покупать самый дорогой дом, который вписывается в ваш бюджет.

Почему вам следует подумать о покупке на сумму, не превышающую ваш бюджет

Есть кое-что, что можно сказать об идее не использовать свои кредитные возможности на максимум. Если вы посмотрите на дома, которые стоят где-то ниже вашего максимума, вы оставляете себе несколько вариантов. Во-первых, у вас будет возможность сделать ставку, если вы в конечном итоге будете конкурировать с другим покупателем дома. В качестве альтернативы у вас будут деньги на ремонт и модернизацию. Небольшая работа может превратить дом в дом вашей мечты — без больших затрат.

Однако, возможно, более важно то, что вы избежите ограничения своих финансовых ресурсов, если выберете дом по цене ниже максимальной.

Вам будет легче производить платежи, или (еще лучше!) вы сможете доплатить к основному долгу и сэкономить деньги, погасив ипотечный кредит досрочно.

Почему вам следует подождать с покупкой дома

Аналогичным образом вы можете подумать о том, чтобы отложить покупку дома.

Чем больше первоначальный взнос, который вы можете внести, тем меньший размер кредита вам придется платить по процентам. В долгосрочной перспективе наибольшую часть цены, которую вы платите за дом, обычно составляют проценты по кредиту.

В случае 30-летней ипотеки (конечно, в зависимости от процентной ставки) проценты по кредиту могут составлять в три или четыре раза больше указанной цены дома (да, вы не ошиблись!). В течение первых 10 лет 30-летнего ипотечного кредита вы могли платить почти исключительно за проценты и почти не увеличивать основную сумму кредита.

Вот почему это может иметь большое значение, если вы сделаете даже небольшие дополнительные платежи в счет основного долга или начнете с более крупного первоначального взноса (что, конечно же, приведет к уменьшению кредита).

Если вы можете позволить себе 15-летнюю ипотеку, а не 30-летнюю ипотеку, ваши ежемесячные платежи будут выше, но ваши общие расходы будут значительно ниже, потому что вы не будете платить столько процентов.

30-летняя и 15-летняя ипотечные платежи

Тип кредита	Ежемесячные платежи
30-летний кредит с фиксированной процентной ставкой	$1,327
15-летний кредит с фиксированной процентной ставкой	1 794 долл. США

В приведенной выше таблице показано сравнение 30-летних против 15-летних кредитов с фиксированной ставкой для дома за 250 000 долларов с первоначальным взносом 20%. Ежемесячные платежи по ипотеке в размере 200 000 долларов включают страховку домовладельцев и налоги на недвижимость в Канзас-Сити, штат Миссури.

Звучит здорово, но это не всегда лучший вариант. Если 15-летняя ипотека ставит вас неудобно близко к вашему максимуму — это означает, что у вас не будет места в вашем бюджете для чрезвычайных ситуаций или дополнительных расходов — вы всегда можете заблокировать 30-летнюю ипотеку, взяв на себя обязательство производить платежи размер 15-летнего плана, если нет финансовой чрезвычайной ситуации.

Если вы выберете этот план, важно убедиться, что условия вашей ипотеки не включают штраф за досрочное погашение кредита. Это известно как штраф за досрочное погашение, и кредиторы обязаны раскрывать его.

Так стоит ли покупать дом?

Ответ на этот вопрос зависит от вашего финансового положения и ваших целей. Просто потому, что кредитор готов дать вам деньги на дом, не обязательно означает, что вы должны прыгать в собственность дома. Это большая ответственность, которая связывает большую сумму денег на годы.

Важно помнить, что ипотечный кредитор говорит вам только о том, что вы можете купить дом, а не о том, что вы должны это сделать. Только вы можете решить, стоит ли вам делать эту покупку.

Следующие шаги

Узнайте больше о специализированных кредитах, таких как требования кредита VA и квалификация кредита FHA. Кроме того, взгляните на лучшие места для получения ипотечного кредита в США. Вы также можете проверить текущие ставки по ипотечным кредитам в вашем регионе, чтобы понять, как выглядит рынок.

Советы по улучшению коэффициента DTI

Если вы хотите купить дом, но у вас слишком большой долг, чтобы претендовать на ипотеку, вы можете сначала сосредоточиться на улучшении соотношения долга к доходу. Нет никаких хитростей, чтобы уменьшить ваш DTI. У вас есть три основных способа улучшить свой DTI:

Консолидировать долг

Погасить долг
Увеличить доход

Если задолженность по кредитной карте удерживает вас от получения 36%, вы можете рассмотреть возможность перевода остатка. Вы можете перевести баланс (остатки) своей кредитной карты на кредитную карту с временной 0% годовых и погасить свой долг до истечения срока действия предложения.

Это означает, что ваши деньги идут на оплату вашего фактического долга, а не на проценты по этому долгу. Важно помнить, что если вам не удастся погасить долг до истечения срока действия предложения 0% годовых, вы можете получить более высокую процентную ставку по своему долгу, чем раньше.

РубрикаРазное