Как сберечь деньги с помощью депозитов: Как сберечь деньги с помощью депозитов — урок. Основы финансовой грамотности, 7 класс.

Содержание

Вклад или накопительный счёт | Блог Банка Синара

Вклад и накопительный счёт — два финансовых инструмента, выполняющих одинаковые функции. С их помощью можно защитить деньги от инфляции, сохранить и приумножить сбережения, получая доход с процентов. Разбираемся, в чём разница между этими продуктами, что лучше выбрать и на какие условия обращать внимание, чтобы получить максимум выгоды.

Что такое вклад?

Это размещение денег под проценты на фиксированных условиях. Другое название продукта — денежный депозит.

Суть в том, что вкладчик передаёт свои деньги на хранение банку, за что получает процентный доход. При этом стороны заключают соглашение (договор), в котором указаны сроки размещения средств, возможность пополнения, снятия и другие параметры. Чтобы получить процентный доход в полном объёме, вкладчик должен выполнять все условия договора.

Основные параметры денежного депозита:

минимальная и максимальная сумма,
процентная ставка,
срок,
порядок пополнения и снятия,
порядок выплаты процентов.

Чтобы оценить, насколько вам подходит тот или иной депозит, нужно обращать внимание не только на проценты: важна совокупность всех параметров. Рассмотрим подробнее на примере программ Банка Синара.

Лимиты по суммам

Как правило, по денежным депозитам установлена минимальная сумма для открытия. Например, в Банке Синара можно открыть вклад от 1000 ₽ или 10 000 ₽.

Максимум обычно тоже ограничен. Например, по программе «Моя прелесть» можно хранить не более 3 млн ₽, а по депозитам «Обыкновенное чудо!» и «Исполнение желаний» — до 100 млн ₽.

Поэтому первый критерий выбора подходящего депозита — сумма, которую вы планируете вложить.

Процентная ставка

Депозиты различаются не только по размеру ставки, но и по типу: она может быть фиксированной, плавающей или переменной.

В первом случае процент не меняется в течение всего периода размещения денежных средств. Пример — вклад «Максимальный», по которому ставка до 11% годовых закреплена на весь срок договора.

В депозитах с плавающей ставкой процент меняется в зависимости от рынка: ставки рефинансирования, цен на драгметаллы, курса валют, индекса потребительских цен и других факторов. Колебания ставки могут как существенно повысить, так и сильно снизить процентный доход. Для защиты вкладчиков от убытков обычно устанавливается гарантированный минимум по процентам.

В депозитах с переменной ставкой в разные периоды начисляется разный процент. Пример — программа «Счастливая монета!». Срок вложений составляет 1080 дней, проценты выплачиваются по следующей схеме:

за первые 180 дней — ставка до 7.5%,
за период с 181-го по 270-й день — до 7.5%,
за период с 271-го по 360-й день — до 6.5%,
за период с 361-го по 1080-й день — до 2. 45%.

Какой тип ставки лучше? Выбор зависит от ваших целей и ожиданий по изменению ситуации на рынке.

Фиксированная и переменная ставки позволяют заранее рассчитать весь процентный доход по вкладу. Это надёжный способ вложения денег, исключающий любые риски.

Плавающий процент предполагает определённый риск. По таким программам сложно спрогнозировать точную доходность вложений, зато можно получить больше выгоды при росте ключевой и рыночных ставок.

Срок

Можно разместить деньги на определённый или неограниченный срок.

Депозиты с ограниченным сроком называются срочными. В таких программах деньги размещаются на несколько месяцев или лет, и при досрочном снятии можно лишиться начисленных процентов. Данный вариант подходит тем вкладчикам, кто не планирует пользоваться вложенными средствами в течение всего срока договора.

Депозиты с неограниченным сроком — это вложения до востребования.

Разница со срочными депозитами в том, что деньги можно забрать в любой день, не дожидаясь окончания действия договора, однако процентные ставки могут быть ниже.

Пополнение и снятие

Отличие депозитов в том, что свободно пользоваться деньгами не получится. Обычно банк ограничивает возможности по внесению и выводу средств. Условия совершения расходных операций известны заранее и прописаны в договоре.

К примеру, вы открыли срочный депозит на 1 год без возможности снятия, но решили забрать деньги через 2 месяца. Вы сможете вывести только внесённую вами сумму, а начисленные проценты не получите.

Если вам важна возможность вносить и снимать средства в течение действия договора, то подойдёт пополняемый депозит с частичным снятием. Если готовы «заморозить» вложенную сумму на весь срок, то подойдут программы с более высокой ставкой, но с запретом на совершение расходных операций.

Порядок выплаты процентов

Проценты могут выплачиваться раз в месяц, квартал, год или с любой другой периодичностью. Также бывают программы с единовременным начислением процентов в конце срока договора.

При этом существует два вида депозитов:

При капитализации проценты выплачиваются на счёт депозита и прибавляются к сумме, которая там уже хранится. Соответственно, при следующей выплате процент начисляется на весь текущий остаток.

Депозиты без капитализации отличаются тем, что проценты переводятся на сторонний банковский счёт, указанный клиентом. Этот способ позволяет пользоваться процентным доходом сразу после начисления.

В некоторых программах капитализация является опцией, чтобы клиент мог выбрать удобный ему способ начисления процентов. Пример — депозит «Пенсионный!!»: ставка составляет до 6.3% , проценты выплачиваются каждый месяц, схему выплат выбирает сам вкладчик.

Что такое накопительный счёт?

Накопительный счёт (НС) — это размещение денег под проценты с возможностью свободно распоряжаться средствами. Пополнение и снятие не ограничены, сумма и срок могут быть любыми.

Пример — программа Банка Синара «Курс на мечту»:

ставка до 8% годовых,
выплата процентов — раз в месяц,
минимального и максимального лимитов нет,
срок договора не ограничен.

Накопительный счёт также называют сберегательным. НС позволяет сберечь деньги от инфляции благодаря процентному доходу и при этом вносить и тратить средства когда и как угодно.

Плюсы и минусы вклада

Денежный депозит — это удобный инвестиционный инструмент, с прозрачными условиями и понятным управлением.

Плюсы вкладов:

надёжность: деньги застрахованы государством (до 1,4 млн ₽),
невозможность кражи денег,
гарантированный доход по процентам,
защита от импульсивных покупок,
минимальный порог вложений,
высокая ликвидность: средства можно вывести в любой момент.

Минусы:

потеря процентного дохода при досрочном снятии средств,
невысокий процент по сравнению другими инвестиционными решениями,
риски при сбережениях свыше 1,4 млн ₽.

Плюсы и минусы накопительного счёта

Сберегательный счёт — это финансово доступный способ хранения денег, приносящий стабильный пассивный доход.

Плюсы:

средства застрахованы государством,
нет ограничений по сумме: можно вложить даже 1 ₽,
возможность распоряжаться деньгами,
бессрочный договор.

Минусы:

обычно процент начисляется на минимальный остаток, который был на НС в течение месяца,
иногда ставка зависит от транзакционной активности клиента, оборота за месяц и других условий,
банковская организация может в любой момент в одностороннем порядке поменять ставку.

Что выгоднее: вклад или накопительный счёт?

Первый критерий оценки выгоды — это процентная ставка. Доход, который вы получите с процентов, зависит от суммы и срока ваших вложений. Поэтому при выборе программы нужно смотреть не на максимальную ставку, указанную в описании продукта, а на ту, которая будет действовать конкретно в вашем случае.

Также нужно учесть следующее отличие вклада от накопительного счёта:

по депозиту ставка действует в течение всего срока договора,
по НС банк может изменить ставку как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения.

Заранее спрогнозировать изменения ставки по НС не получится, поэтому с точки зрения процентного дохода депозит является более выгодным инструментом для инвестиций.

С другой стороны, при досрочном снятии средств с депозита проценты теряются. Поэтому если вам нужен постоянный доступ к деньгам, то больше подойдёт НС.

Что выбрать: денежный депозит или накопительный счёт?

Чтобы понять, какой продукт вам больше подходит, ответьте на следующие вопросы:

когда вы хотите получить деньги обратно?
какова ваша цель: сохранить и накопить деньги или получить максимальный доход?
вы подбираете продукт для себя или кого-то из близких?

Депозиты предназначены для инвестиций на конкретный срок: от 1–3 месяцев до 3–5 лет. Накопительные счета отличаются большей свободой в управлении средствами.

Если ваша основная цель — процентный доход, то стоит положить деньги на депозит. Если ставка не является ключевым критерием и вам просто нужен надёжный инструмент для хранения средств, то можно открыть НС.

Кому подойдёт вклад

Депозиты подходят в случае, если вы хотите разместить деньги до определённой даты и не планируете их досрочно снимать. Обычно чем больше срок, тем выгоднее ставка, а чем больше вложенная сумма, тем выше выплаты по процентам.

Если у вас есть денежный резерв, которым вы не собираетесь пользоваться в перспективе нескольких месяцев или лет, то можно открыть долгосрочный вклад без возможности пополнения и снятия. По таким программам действуют высокие ставки, поэтому вы сможете не только безопасно хранить накопленную сумму, но и получать с неё неплохой доход.

Если вы не готовы вкладывать крупную сумму надолго, можно оформить краткосрочный депозит с автоматической пролонгацией. Так вы получите больше возможностей для вывода денег с минимальными потерями.

Пример — программа Банка Синара «Исполнение желаний»:

срок на выбор 30, 90, 180 или 367 дней,
ставка до 9.5%,
пролонгация — до 5 раз.

Также депозиты подходят тем, кто хочет сохранить деньги для кого-то из близких. В Банке Синара можно оформить услугу на друзей, детей, родителей и других родственников. Программа называется «В пользу третьего лица», ставка составляет 6% годовых на весь срок, минимальная сумма пополнения — 10 000 ₽.

Кому подойдёт накопительный счёт

НС подходит в случаях, когда нужно сохранить крупную сумму на неопределённый срок. Например, вы накопили на новую машину и подыскиваете подходящее предложение. Хранить крупную сумму дома или на карте небезопасно, а депозит не подходит, так как вы точно не знаете, когда вам понадобится снять деньги.

Другой вариант использования сберегательного счёта — в качестве защищённого «кошелька». Деньги застрахованы и скрыты от мошенников, их можно тратить как угодно, а заодно получать доход с процентов.

Как открыть накопительный счёт?

Чтобы оформить услугу в Банке Синара, нужно:

прийти в ближайший офис с паспортом,
сказать сотруднику, что вас интересует программа «Курс на мечту»,
подписать договор и получить на руки оригиналы документов.

После оформления можно внести любую сумму, распоряжаться средствами по своему усмотрению и регулярно получать проценты. Начисление процентов производится в последний день каждого расчётного месяца. Узнайте больше о программе «Курс на мечту» и откройте выгодный накопительный счёт!

Как открыть вклад?

Открыть депозит может любой гражданин России старше 14 лет. В Банке Синара это можно сделать в мобильном приложении, на сайте или лично в офисе.

Порядок действий при дистанционном оформлении:

выбрать подходящий депозит,
указать сумму, которую вы хотите вложить,
подтвердить операцию кодом из смс или другим способом, предложенным системой.

Если вы не уверены, какой депозит выбрать, позвоните на бесплатную горячую линию или обратитесь в ближайший офис. Сотрудники подробно расскажут о разнице между программами и помогут оформить подходящий вам продукт.

Порядок оформления услуги в офисе:

прийти в отделение с паспортом и суммой, которую вы хотите вложить,
выбрать программу,
подписать документы,
внести деньги на депозит.

Банк Синара предлагает 10 депозитных программ, которые отличаются друг от друга условиями и подходят для любых целей. Получите консультацию по телефону 8 800 1000 600 или откройте депозит онлайн прямо сейчас!

Страница не найдена (ошибка 404)

Родителям и ученикам
- Новости Минпросвещения России
- Полезная информация
  - Правила приема, перевода, отчисления
  - Обеспечение учащегося учебниками
  - Детям с ограниченными возможностями здоровья
  - Все материалы
- Мероприятия
- Платные образовательные услуги
- Новости
- Каникулы
- Секции и кружки
- Стипендии и меры поддержки обучающихся
- Услуги и сервисы
- Информация о приостановке учебного процесса
- Пушкинская карта
Наша школа
- О школе
- Администрация
- Педагогический состав
- Наши классы
- Достижения и победы
  - Доска почета
- Год педагога и наставника
Педагогам и сотрудникам
- Электронный журнал
- Образовательные ресурсы
- Профессиональные стандарты
- Новости Минпросвещения России
- Аттестация педагогических работников
- Повышение квалификации
- Профсоюзная организация
- Вакансии
Сведения об образовательной организации
- Организация питания в образовательной организации
- Руководство. Педагогический (научно-педагогический) состав
- Структура и органы управления образовательной организацией
  - Ученический совет Лицея
  - Педагогический совет
  - Родительские собрания
  - Директор Лицея
  - Наблюдательный совет Лицея
  - Конференция Лицея
  - Общее собрание трудового коллектива Лицея
  - Управляющий совет Лицея
- Материально-техническое обеспечение и оснащенность образовательного процесса
- Основные сведения
- Документы
- Образование
- Образовательные стандарты и требования
- Стипендии и меры поддержки обучающихся
- Платные образовательные услуги
- Финансово-хозяйственная деятельность
- Вакантные места для приема (перевода) обучающихся
- Доступная среда
- Международное сотрудничество
Функциональная грамотность
Независимая оценка качества образования
- Независимая оценка качества условий образовательной деятельности
- Независимая оценка качества подготовки обучающихся
- Функциональная грамотность
Год педагога и наставника
Государственная итоговая аттестация
- Основной государственный экзамен
- Единый государственный экзамен
Школьный медиацентр
Расписание
Вопросы и ответы
Контакты
Информация

7 мест, где можно сохранить лишние деньги

Независимо от того, получили ли вы наследство, получили премию на работе или получили прибыль от продажи дома, наличие дополнительных денег дает вам возможность увеличить свои сбережения и достичь финансовых целей, таких как экономия на первоначальном взносе на новый автомобиль. Однако решить, где лучше всего спрятать деньги, не всегда просто.

Окупаемость инвестиций — важный фактор, который следует учитывать, но ликвидность и период времени, прежде чем вам понадобится доступ к наличным деньгам, также важны. Безопасность и инвестиционные затраты также следует учитывать при определении того, где вы должны сэкономить свои деньги.

Имея это в виду, рассмотрим несколько вариантов.

1. Высокодоходный сберегательный счет

Высокодоходный сберегательный счет является привлекательным вариантом для тех, кто хочет приумножить свои сбережения, имея при этом легкий доступ к деньгам на случай непредвиденных обстоятельств или других незапланированных расходов.

Чтобы представить прибыль в перспективе, доходность по традиционным сберегательным счетам, как правило, очень низкая, всего 0,01 процента годовой процентной доходности (APY). Но самые высокодоходные сберегательные счета в настоящее время зарабатывают около 5 процентов годовых.

Вы можете открыть сберегательный счет, чтобы создать резервный фонд или отложить на отпуск или ремонт дома, сохраняя при этом безопасность и ликвидность.

Если вам время от времени требуется доступ к части ваших денег, имейте в виду, что ограничения сберегательного счета могут быть проблемой. В зависимости от политики банка может быть установлен лимит до шести снятий или переводов в месяц.

Следует также отметить, что высокодоходный сберегательный счет может предлагать бонус за регистрацию или процентную ставку, но вам, возможно, придется поддерживать значительный минимальный баланс на счете, чтобы получить более высокую ставку.

2. Депозитный сертификат (CD)

Как и сберегательный счет, депозитный сертификат (CD) часто является безопасным местом для хранения ваших денег. Одно большое различие между сберегательным счетом и компакт-диском заключается в том, что компакт-диск блокирует ваши деньги на определенный срок. При досрочном снятии наличных с вас будет взиматься штраф.

Компакт-диски обычно имеют фиксированную доходность, поэтому привязывать свои средства к депозиту может быть плохой идеей в условиях роста ставок. И наоборот, блокировка ваших денег может быть разумным шагом в то время, когда ставки падают.

Долгосрочные сертификаты иногда предлагают более выгодные ставки, чем краткосрочные, хотя в большинстве случаев вы не можете получить доступ к средствам в течение срока без уплаты штрафа.

Одна из стратегий увеличения вашего дохода — открыть несколько компакт-дисков, срок погашения которых истекает в разное время. Это называется ладдером компакт-дисков, и он обеспечивает гибкость и меньший риск, чем просто вложение всех ваших денег в один компакт-диск.

Наличие нескольких компакт-дисков со сдвинутыми сроками позволяет вам воспользоваться более высокими процентными ставками, связанными с более длительными сроками, без блокировки всех ваших средств на слишком долгий срок. Вложив часть своих денег в краткосрочные депозитные сертификаты, вы сможете вскоре реинвестировать эти средства для получения более высокой доходности, если ставки будут расти.

3. Счет денежного рынка

Если вам нужно надежное место для хранения лишних денег, которые часто приносят более высокий доход, чем традиционный сберегательный счет, подумайте о счете денежного рынка. Счета денежного рынка похожи на сберегательные счета, но обычно по ним выплачиваются более высокие проценты и может быть предложено ограниченное количество чеков и транзакций по дебетовым картам в месяц.

Счета денежного рынка обеспечивают легкий доступ к вашим деньгам, и они безопасны, если ваше банковское учреждение застраховано на федеральном уровне. Большинство банков и кредитных союзов застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) или Национальным фондом страхования акций кредитных союзов (NCUSIF). Стандартный страховой лимит составляет 250 000 долларов США на одного вкладчика или владельца акций, на застрахованное учреждение для каждой категории собственности.

Счет денежного рынка может быть хорошей альтернативой, если вы не хотите надолго привязывать свои средства к CD. Обычно существуют минимальные требования к депозиту для открытия счета денежного рынка или для получения наилучшего APY. Кроме того, не забудьте спросить обо всех сборах, которые вы можете понести, таких как ежемесячная плата за обслуживание и штрафы.

4. Текущий счет

Текущий счет в банке или кредитном союзе с федеральной страховкой — очень безопасное место для размещения ваших денег. Однако это не обязательно лучшее место для сбережения ваших денег, поскольку большинство из них зарабатывают мало или вообще не получают процентов.

Вместо этого текущие счета следует использовать в первую очередь для хранения денег, которые вы тратите на повседневные расходы. Текущие счета очень ликвидны и имеют право выписывать чеки, доступ к банкоматам и дебетовые карты. Снятие средств может быть произведено в любое время, и нет никакого риска для вашего основного капитала.

Несмотря на то, что это не является обычным явлением, существуют расчетные счета, которые предлагают достойную доходность. Однако эти счета, как правило, не должны быть вашим основным местом для хранения сбережений.

Плата за текущий счет часто является номинальной или не взимается, если вы поддерживаете минимальный баланс, устанавливаете прямой депозит или используете свою дебетовую карту определенное количество раз в месяц.

5. Казначейские векселя

Большинство расчетных и сберегательных счетов, депозитных сертификатов и счетов денежного рынка предлагают федеральное страхование вкладов, что является важным преимуществом.

Но предположим, что у вас есть накопленные наличные, превышающие лимиты федеральной страховки. В этом случае вы, возможно, захотите взглянуть на казначейские векселя США, или казначейские векселя, которые являются федеральными краткосрочными долговыми обязательствами со сроком погашения один год или меньше. Чем больше срок погашения, тем больше процентов зарабатывает инвестор.

Казначейские векселя также имеют то преимущество, что они ликвидны и их легко покупать и продавать. Кроме того, они чрезвычайно безопасны и не имеют риска потери основной суммы долга, поскольку они являются долгом, принадлежащим правительству США.

Казначейские векселя продаются на вторичном рынке, например, через брокера или инвестиционный банк, или на аукционе на сайте TreasuryDirect. Они продаются инвесторам ниже номинальной стоимости.

6. Краткосрочные облигации

Если вы планируете оставить свои деньги как минимум на пять лет, рассмотрите варианты, которые больше похожи на инвестиции, чем на сберегательные счета. Инвестиции могут принести более высокую прибыль, но все инвестиции сопряжены с риском потери части или всех ваших денег.

В отличие от казначейских векселей, краткосрочные облигации не защищают основную сумму. Вы можете обнаружить, что когда вы снимаете свои деньги, вы не только не получаете проценты, но и теряете часть основной суммы.

Например, взаимный фонд, инвестирующий в краткосрочные облигации, может немного вырасти, но если процентные ставки вырастут, стоимость фонда, скорее всего, снизится. Это потому, что цены на облигации обычно падают, когда процентные ставки растут. Чем дольше дюрация облигации, тем более она уязвима к колебаниям ставок. Вот почему некоторые инвесторы предпочитают краткосрочные облигации.

7. Более рискованные варианты: акции, недвижимость и золото

Некоторые люди терпимы к риску, в то время как другим подходят только безопасные инвестиции, особенно если они пенсионеры или близки к пенсионному возрасту.

Акции, например, могут принести высокую прибыль, хотя инвесторам придется переносить неизбежные взлеты и падения рынка. Хорошим местом для начала является индексный фонд S&P 500, в который входят крупнейшие, глобально диверсифицированные американские компании во всех отраслях. Это, как правило, делает его менее рискованным, чем другие варианты инвестирования, и со временем приносит инвесторам около 10 процентов в год.

Если вы хотите сделать долгосрочную инвестицию, вы можете подумать о покупке дома для сдачи в аренду. Однако поиск и приобретение подходящей недвижимости может быть затруднено из-за роста ставок по ипотечным кредитам, высокой инфляции и нехватки жилья.

Другим популярным вариантом инвестиций является золото, особенно в трудные экономические времена. Некоторые инвесторы рассматривают золото как безопасное место для хранения своих денег, в то время как другие настроены более скептически. Тем не менее, решение инвестировать в золото должно быть личным.

Получите помощь специалиста по финансовому планированию

Решая, куда вложить дополнительные деньги, подумайте о том, чтобы обратиться за советом к финансовому консультанту, который поможет вам составить общий финансовый план.

Финансовый консультант может помочь ответить на вопросы, касающиеся сложных тем, таких как планирование недвижимости. В таких специализированных финансовых темах может быть сложно ориентироваться, и нет ничего постыдного в том, чтобы получить второе мнение и некоторые рекомендации.

Прежде чем выбрать финансового консультанта, который подходит вам и вашей ситуации, проведите небольшое исследование. Прежде всего, всегда следите за тем, чтобы ваш финансовый консультант был настоящим доверенным лицом, действующим в ваших интересах.

Сосредоточение внимания на надежном финансовом плане облегчает принятие решения о том, какие стратегии сбережений лучше всего подходят для вас.

— Банкрейт Либби Уэллс и Карен Беннетт внесли свой вклад в обновление этой истории.

Лучшие места, где можно сэкономить и заработать на процентах

Вы для нас на первом месте.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Получите более высокую прибыль, спрятав свои деньги на высокодоходном сберегательном или расчетном счете или на лестнице для компакт-дисков.

Спенсер Тирни

Спенсер Тирни
Старший писатель | Депозитные сертификаты, этическое банковское дело, банковские депозитные счета

Спенсер Тирни (Spencer Tierney) пишет в NerdWallet. Он занимается личными финансами с 2013 года, уделяя особое внимание депозитным сертификатам и другим темам, связанным с банковской деятельностью. Его работы были отмечены, среди прочего, The Washington Post, USA Today, The Associated Press и Los Angeles Times. Он базируется в Беркли, Калифорния.

Обновлено 2 декабря 2022 г.

Под редакцией Юлии Гольдштейн

Юлия Гольдштейн
Назначенный редактор | Банковское дело

Юлия Гольдштейн — банковский редактор NerdWallet. Ранее она работала редактором, писателем и аналитиком в различных отраслях, от здравоохранения до маркетинговых исследований. Она получила степень бакалавра истории в Калифорнийском университете в Беркли и степень магистра социальных наук в Чикагском университете со специализацией на истории советской культуры. Она живет в Портленде, штат Орегон.

Узнать больше

Отзыв Кэтлин Бернс Кингсбери

Кэтлин Бернс Кингсбери

Эксперт и тренер по психологии богатства Кэтлин Бернс Кингсбери, основательница KBK Wealth Connection и ведущая подкаста Breaking Money Silence, является автором и спикером, публикуемым на международном уровне. Как эксперт по финансовой психологии, Кэтлин появлялась на телевидении, а ее работы освещались в The New York Times, The Wall Street Journal, PBS NewsHour, журнале Money, Today Money, Forbes и CNBC. Кэтлин работала адъюнкт-преподавателем в Высшей школе Маккаллума в Университете Бентли с 2009 года.до 2019 года и в настоящее время преподает в колледже Шамплейн.

В NerdWallet наш контент проходит строгую редакционную проверку

. Мы настолько уверены в правильности и полезности нашего контента, что позволяем сторонним экспертам проверять нашу работу.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Информация об инвестировании, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей. NerdWallet не предлагает консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции, ценные бумаги или другие инвестиции.

Лучшие места для накопления денег позволяют вам увеличивать свои денежные резервы без особых усилий. Вот обзор банковских продуктов, которые могут это сделать.

Сравните лучшие сберегательные счета

Найдите высокодоходный сберегательный счет с отличной ставкой. Сравните тарифы бок о бок.

Краткое изложение: Лучшие места для накопления денег и получения процентов

Высокодоходный онлайн-сберегательный счет.
Текущий процентный счет.
Лестница CD.

1. Высокодоходный онлайн-сберегательный счет, приносящий 2% и более

То, что онлайн-банкам не хватает в отделениях, они более чем компенсируют высокими ставками сбережений. На самом деле они связаны: поскольку цифровые провайдеры не обслуживают тысячи физических местоположений, они могут позволить себе платить более высокие ставки.

Пример: Получите 200 долларов в виде процентов за один год. Держите 10 000 долларов на счете, который приносит 2,00% годовой процентной доходности (APY — это процентная ставка после начисления сложных процентов), и вы можете заработать чуть более 200 долларов за один год. Сравните это с менее чем 25 долларами, которые вы получили бы от обычного сберегательного счета, зарабатывая среднюю национальную ставку 0,39% годовых. (См. наш список лучших высокодоходных онлайн-сберегательных счетов.)

SoFi Checking and Savings

APY

4,20% Члены SoFi с прямым депозитом могут зарабатывать до 4,20% годового процентного дохода (APY) на сберегательных счетах (включая Хранилища) и 1,20% годовых на проверку баланса. Минимальная сумма прямого депозита не требуется, чтобы претендовать на 4,20% годовых для сбережений. Участники без прямого депозита будут зарабатывать 1,20% годовых со всех остатков на счетах в чеках и сбережениях (включая хранилища). Процентные ставки являются переменными и могут быть изменены в любое время. Цены актуальны на 24.04.2023. Дополнительную информацию можно найти на странице http://www.sofi.com/legal/banking-rate-sheet 9.0003

Мин. остаток для APY

CIT Bank Platinum Savings

APY

4,75%

Мин. баланс для APY

5000 долларов США

2. Процентный текущий счет, который приносит 1% или более

Некоторые текущие счета имеют высокие процентные ставки – 1% или более – но вам, возможно, придется прыгнуть через несколько обручей, чтобы соответствовать требованиям . Это может включать регистрацию прямого депозита и совершение около 10 транзакций по дебетовой карте в месяц. Но если вы можете соответствовать требованиям, то вы можете помочь больше ваших денег, а не только то, что в сбережениях, заработать сильную ставку.

3. Лестница компакт-дисков

Депозитные сертификаты обычно приносят высокие проценты, но они обычно требуют, чтобы вы не снимали свои деньги в течение определенного периода времени, например, одного года или даже пяти лет. С помощью «лестницы компакт-дисков» вы делите деньги, которые откладываете, и вкладываете их в несколько сертификатов с разным сроком действия. Таким образом, будет несколько сроков погашения. Когда срок погашения каждого компакт-диска истекает, вы можете реинвестировать эти деньги в более долгосрочный сертификат, в то время как другие ваши средства находятся в компакт-дисках с более близким сроком погашения. Делая это, вы будете пользоваться преимуществами компакт-дисков с наибольшей продолжительностью, которые, как правило, имеют самые высокие ставки по депозитам, а также иметь регулярный доступ к своим деньгам каждый год. (Для сравнения, сберегательные счета обычно обеспечивают больший доступ к вашим деньгам, чем компакт-диски, но часто имеют более низкие процентные ставки. )

Вот пример того, как работает лестница компакт-дисков: вместо того, чтобы вкладывать 10 000 долларов в годовой компакт-диск, который вы продлеваете каждый год, разделите его на пять инвестиций по 2000 долларов. Затем откройте компакт-диск на один год, компакт-диск на два года, компакт-диск на три года и так далее. Через год, когда ваш первый компакт-диск созреет, вы сможете вложить эти первые 2000 долларов (и полученные проценты) в новый пятилетний сертификат. Поскольку каждый компакт-диск созревает каждый год, вы будете повторять этот процесс.

Ставки все еще могут быть не такими высокими, как вам хотелось бы — например, сберегательный счет с процентной ставкой 5% маловероятен (но 3%-ная доходность сбережений вполне реальна!). Правильный выбор аккаунтов поможет вам безопасно приумножить свои деньги, получая при этом доход намного выше среднего.

Сравните лучшие счета с высокой процентной ставкой

Выберите счет с высокой процентной ставкой, который позволит вашим деньгам работать на вас.

РубрикаРазное