Как начать экономить деньги: Как научиться экономить за 7 дней и закрепить привычку

Содержание

200 гривен — не деньги? — Как начать экономить с минимальным доходом

Наши тексты, в которых мы рассказываем о формировании инвестиционного портфеля с разными стартовыми суммами, вызывают бурное обсуждение. Но многие читатели говорят, что не могут не то, что начать инвестировать, но и сформировать финансовую подушку из-за крайне низкого дохода. «Минфин» решил разобраться, можно ли откладывать деньги и в такой ситуации.

«Что такое финансовая подушка? Я живу тупо на грани черной финансовой дыры и все силы трачу, чтобы меня не затащило в ее центр», — жалуется один из комментаторов. Другие похожие: «Моя финансовая подушка — это 185 гривен кешбека в монобанк», «Моя финансовая подушка — это копилка в приложении Приватбанка, где у меня лежат 200 гривен».

Многие наши читатели убеждены, что откладывать небольшие суммы нет смысла. «Ну, если откладывать ежемесячно по 100 грн, то через год финансовая подушка будет 1200 грн. Это, конечно, хорошо, но не такая уж она и мягкая эта подушка… скорее, полотенце под голову», — пишет один из них.

Обсуждение этой темы в очередной раз продемонстрировало, что у значительной части украинцев нет никаких сбережений. Конечно, война существенно ухудшила ситуацию, многие потеряли жилье или работу. Те, кто продолжают работать, как правило, получают меньшие доходы.

Но у значительного процента наших сограждан не было сбережений и до войны. По данным опроса группы «Рейтинг», в 2020 году 63% респондентов сообщили, что в случае прекращения получения доходов, сбережений им хватит меньше, чем на месяц. Еще 16% сказали, что потратят все свои средства меньше, чем за 2 месяца.

Большинство украинцев, у которых нет финансовой подушки, как очевидную причину этого назовут низкие доходы, которых едва ли хватает на текущие расходы. Однако, для того, чтобы начать откладывать деньги, даже в такой ситуации, есть 2 очевидных способа: увеличить заработки или уменьшить расходы. Разберем особенности второго варианта. Использование даже одного или нескольких из перечисленных советов помогут начать экономить.

Как начать экономить

Ведите бюджет

У всех есть необязательные или лишние траты, которые не сразу можно заметить. Для того, чтобы выявить их и взять под контроль, следует рассчитывать свой бюджет: записывать все свои расходы и распределять их по категориям. К примеру, еда, коммунальные платежи, транспорт, развлечения, одежда.

Это поможет понять, куда больше всего уходит денег и можно ли уменьшить расходы на эти категории.

Откажитесь от вредных привычек

Значительная часть расходов у большинства людей не только пробивает дыру в бюджете, но и вредит здоровью. Поэтому, при желании экономить, следует отказываться от них. Кроме алкоголя и курения, сюда можно отнести сладости, фастфуд, газированные напитки, разнообразные снеки. Здоровое питание и планирование меню позволяют откладывать средства.

Следуйте списку покупок

Если отказаться от лишних покупок не удается, и на выходе из супермаркета вы замечаете в тележке кучу незапланированных, ходите в магазин с предварительно составленным списком. Это поможет избежать эмоциональных трат. То же касается и походов за непродовольственными товарами: отправляясь в магазин, следует четко понимать, с чем планируете вернуться.

Экономьте на коммунальных счетах

Тем, у кого нет счетчиков, стоит ими обзавестись. Другим — начать более внимательно следить за расходами воды, электроэнергии и газа. Если до сих пор пользуетесь лампами накаливания — замените энергосберегающими, если протекает кран — не откладывайте ремонт.

Период блекаутов уже приучил украинцев к экономии, так что в каком-то смысле потреблять меньше в дальнейшем будет проще.

Введите налог на развлечения

Чтобы экономия не превратилась в серую рутину, не обязательно полностью отказываться от эмоциональных покупок и развлечений. Однако, их можно обложить «налогом». К примеру, потратили 500 грн на поход в пиццерию — 100 грн положили на счет для сбережений.

Это поможет не только чаще пополнять финансовую подушку, но и воздерживаться от некоторых необязательных расходов, ведь за каждый придется платить.

Проведите месяц без затрат

Это самый экстремальный способ начать собирать финансовую подушку. В соответствии с ним, в течение месяца разрешаются только необходимые расходы, вроде коммунальных платежей или базовых продуктов питания. Правда, долгое время вряд ли следует пользоваться таким подходом.

Откладывайте средства — в первую очередь

После получения доходов следует сначала экономить, а уже потом — тратить. Скажем, откладывайте 20% от зарплаты, а уж потом старайтесь вложиться в ту сумму, которая останется. Если же пытаться отложить деньги, которые останутся в конце месяца, то существует большая вероятность, что вы все потратите, и для сбережений ничего не останется.

Откладывайте деньги регулярно

Известное изречение о том, что путь в тысячу миль начинается с первого шага, вполне подходит и к формированию сбережений. При невысоких доходах никто не сможет быстро собрать значительную сумму, поэтому в этом деле гораздо важнее регулярность. Также существует риск, что если вы, даже на короткий срок, откажетесь от пополнения своих сбережений, то вернуться к этой практике уже не удастся.

Откройте отдельный счет

Если для сбережений использовать тот же счет, что и для текущих расходов, то, вероятнее всего, вы не сможете его контролировать и тратить средства, которые должны были бы формировать финансовую подушку.

Чтобы разделить средства, их можно перечислять на депозит до востребования, или просто открыть другую карту, на которой они будут храниться. Также, как вариант, за отложенные деньги покупать валюту. Это создаст дополнительную их защиту, ведь чтобы потратить доллары или евро, сначала придется сходить в обменник, а это позволит еще раз подумать над целесообразностью расходов.

Погасите все кредиты

По словам миллиардера Уоррена Баффета, первое, что следует делать с полученными деньгами, — это гасить долги по кредитам. Ведь он не знает ни одной инвестиции, которая принесет столько, сколько забирают банковские проценты.

Конечно, существуют льготные периоды по кредитным картам, но если регулярно использовать одолженные деньги, то рано или поздно возникнет ситуация, когда не удастся вовремя вернуть долг, а значит, придется платить проценты.

Кроме этого, использование кредитки провоцирует более эмоциональное расходование средств и снижает контроль за ними.

Действительно ли нужно экономить

Ответ на этот вопрос не так очевиден, как может показаться на первый взгляд. Согласно исследованию Национального бюро экономических исследований США, откладывать средства в молодом возрасте может быть нецелесообразно, ведь доходы тогда незначительные, и лучше дождаться повышения заработков, и после этого быстрее накопить.

На практике эта теория работает примерно так. Человек зарабатывает 10 тыс. грн в месяц и, максимально экономя, откладывает ежемесячно 500 грн. Поэтому, за год он сможет собрать 6 тыс. грн. Впоследствии, например, после получения образования, получения опыта и т. п., перейти на лучшую работу. При заработной плате в 20 тыс. грн в месяц можно отложить те же 6 тыс. грн, которые собраны раньше за целый год, и при этом не так жестко экономить.

То есть, по мнению исследователей, лучше обеспечить повышение доходов и только после этого собирать финансовую подушку.

В то же время, у сбережений, даже при незначительных заработках, есть значительные преимущества.

Повышение безопасности. Лучше иметь, пусть и маленькую, финансовую подушку, чем вообще обходиться без нее. Это непредсказуемые расходы, защита от потери источника доходов, возможность срочного переезда в условиях войны.

Привычка экономить. Значительная часть людей после повышения доходов не начинают откладывать деньги, а больше тратят. Поэтому лучше как можно раньше сформировать привычку экономить.

Готовность рисковать. Людям с финансовой подушкой проще менять работу или получать новую квалификацию. Отсутствие же запаса денег даже на небольшое время делает изменения более рискованными.

Деньги к деньгам. Даже небольшие сбережения постепенно растут. Ведь их можно разместить на депозите, в условиях девальвации гривны приобрести валюту, или вложить в ОВГЗ. При этом, отсутствие даже минимального финансового запаса провоцирует дополнительные расходы. Ведь когда срочно нужны деньги, приходится брать кредит и платить по нему проценты.

Читайте также: Как купить ОВГЗ в «Дии»: Минфин лично проверил, как работает новый сервис

Главный враг финансовой подушки — инфляция, которая неумолимо ее уменьшает. Поэтому сбережения должны работать. Как распределить эти деньги для того, чтобы, с одной стороны уберечь от обесценения, а с другой — всегда иметь к ним доступ, «Минфин» уже писал в отдельной статье.

Со временем, когда запас будет увеличиваться, можно расширять и перечень инструментов для инвестиций. Благодаря этому финансовая подушка будет расти даже при меньших сбережениях.

Автор:

Журналист Алексей Писарев

Пишет на темы: Инвестиции, фондовый рынок, forex, макроэкономика

Как экономить деньги и не лишать себя простых радостей

Собрали простые способы экономить деньги и несколько лайфхаков и рекомендаций, которые помогут делать выгодные покупки.

Ведение семейного бюджета— тема, которая требует внимания, сил, дисциплины и знаний. Собрали простые способы экономить деньги и несколько лайфхаков и рекомендаций, которые помогут делать выгодные покупки.

Перед тем, как отправиться в магазин или начать просмотр онлайн-витрины, составьте список необходимых товаров. Если покупка крупная, не делайте поспешных решений. Обдумайте, поищите более выгодные предложения.

Ресайкл

За этим ёмким словом спрятался известный ещё от наших бабушек способ экономить. Используйте вещи повторно и откажитесь по максимуму от использования одноразовых вещей, которые можно заменить на многоразовые. Это могут быть контейнеры для еды, бутылочки для воды, бритвы, сумки-авоськи.

Экологичность

Ранее мы уже рассказывали о простых правилах, которые помогут сократить потребление ресурсов планеты. Эти же правила прекрасно работают в пользу сохранности семейного бюджета. Выключать свет и электроприборы из розетки, а также рациональнее расходовать воду — под силу каждому.

Бартер

А за этим словом спрятался ещё один действенный способ беречь бюджет. Обменивайтесь вещами или берите их на время в безвозмездную аренду. Так не придётся покупать товары «на один раз». Спросите нужную вещь у друзей, коллег или соседей по дому или в районном чате.

Здравый смысл

Если вы отправляетесь за продуктами в магазин или снова открываете окно службы доставки, постарайтесь не делать покупки голодными.

Отправляться в магазин как на прогулку в качестве развлечения точно не стоит, велик риск прихватить с собой что-то ненужное. Лучше отправляетесь на прогулку в парк или пройдитесь по улочкам города.

То же самое относится и к походам в кафе и рестораны. Берите с собой небольшие перекусы на прогулку или в дорогу. Конечно, морить себя голодом не стоит, но такой подход позволит потратить меньше денег на заказ.

Не приобретайте скоропортящиеся продукты впрок. Во многих магазинах есть скидки или «счастливые часы» на определенные ассортимент, например на выпечку. Это хороший способ экономить, но берите столько, сколько сможете съесть.

Про выпечку и кофейни. Во многих кофейнях делают скидку на кофе, если покупатель приходит со своей многоразовой кружкой. Это приятный тренд на экологичность также поможет экономить деньги.

Тоже касается и обедов — брать с собой обед выгоднее, чем ходить в кафе. Но и тут можно совместить приятное с полезным, не стоит совсем отказываться от приятного времяпровождения. Например, три раза в неделю берите обед из дома, а два раза отправляйтесь на встречу в кафе с друзьями или коллегами.

И снова про кофе. Конечно, не стоит лишать себя простых радостей и отказываться совсем от спонтанных желаний. Тем более, такого как выпить кофе в осенний день на приятной прогулке. Но и эти расходы можно оптимизировать. Например, если вы пьёте бодрящий напиток каждый день с утра, то гораздо выгоднее брать кофе с собой в многоразовой кружке и варить его дома — в кофемашине, дрип-пакете или фильтр.

Про пользу натуральных продуктов мы все знаем, но отчего-то всё равно часто делаем выбор в пользу полуфабрикатов. Безусловно, это экономит время, но никак не деньги и здоровье. Себестоимость готовой еды выше, чем ингредиенты на её приготовление.

Поиск лучшего предложения

Перед тем, как сделать покупку, проведите ресерч и найдите выгодное преложение. Кроме этого, философия многих брендов и компаний заключается не в том, чтобы сбыть как можно больше товаров и услуг, а в том, чтобы сформировать постоянное сообщество покупателей и лояльную аудиторию. В долгосрочной перспективе, это надёжная стратегия.

Проверьте, если ли промокоды на товары, услуги или входные билеты. Подписывайтесь на рассылки и следите за новостями бренда иди компании. Например, подписчики рассылки «Городской фермы на ВДНХ» каждую неделю узнают о промокодах, а все наши выгодные предложения мы собрали в специальный раздел на сайте. Кроме этого, мы периодически проводим дни открытых дверей, когда гости могут прийти и познакомиться с площадкой абсолютно бесплатно.

Кстати, бесплатные дни посещения для всех гостей или для определенных групп посетителей есть у многих музеев и выставочных площадок. Обычно эту информацию можно уточнить на официальном сайте.

Предприимчивость и дальновидность

Откладывайте хотя бы немного с каждого денежного поступления. Выберите комфортную для себя сумму, которую будете складывать на накопительный счёт. Не забывайте и про копилки, тут по прежнему работает правило: мелочь, а приятно.

Фотографии: freepik.com

Основное руководство по созданию резервного фонда

Все мы сталкивались с непредвиденными финансовыми трудностями — аварией, неожиданным счетом за лечение, сломанным прибором, потерей дохода или даже поврежденным мобильным телефоном. Большие или маленькие, эти незапланированные расходы часто кажутся ударами в самые неподходящие времена.

Создание специального сберегательного или чрезвычайного фонда — один из основных способов защитить себя и один из первых шагов, которые вы можете предпринять, чтобы начать экономить. Откладывая деньги — даже небольшую сумму — на эти незапланированные расходы, вы сможете быстрее восстановиться и вернуться на путь достижения своих более крупных целей сбережений.

Что такое резервный фонд?

Чрезвычайный фонд — это денежный резерв, специально предназначенный для незапланированных расходов или чрезвычайных финансовых ситуаций. Некоторые распространенные примеры включают ремонт автомобиля, ремонт дома, медицинские счета или потерю дохода.

Как правило, сбережения на случай непредвиденных обстоятельств можно использовать для крупных или мелких незапланированных счетов или платежей, которые не являются частью ваших обычных ежемесячных расходов и расходов.

Зачем мне это нужно?

Без сбережений финансовый шок, даже незначительный, может отбросить вас назад, а если он превратится в долг, то потенциально может иметь долгосрочные последствия.

Исследования показывают, что люди, которые изо всех сил пытаются оправиться от финансового потрясения, имеют меньше сбережений, чтобы защитить себя от будущих чрезвычайных ситуаций. Они могут полагаться на кредитные карты или кредиты, что может привести к долгам, которые, как правило, труднее погасить. Они также могут использовать другие сбережения, такие как пенсионные фонды, для покрытия этих расходов.

Почувствуйте свое финансовое благополучие

Пройдите наш тест

Сколько мне нужно?

Сумма, которую вам необходимо иметь в резервном сберегательном фонде, зависит от вашей ситуации. Подумайте о наиболее распространенных видах непредвиденных расходов, которые у вас были в прошлом, и о том, сколько они стоили.

Это может помочь вам установить цель, сколько вы хотите отложить.
Если вы живете от зарплаты до зарплаты или вам не платят одну и ту же сумму каждую неделю или месяц, откладывать любые деньги может быть сложно. Но даже небольшая сумма может обеспечить некоторую финансовую безопасность.
Продолжайте читать, чтобы найти стратегию или стратегии сбережений, которые лучше всего подходят для вас.
Как мне его построить?

Существуют различные стратегии для начала накопления. Эти стратегии охватывают целый ряд ситуаций, в том числе, если у вас ограниченные возможности для сбережений или если ваша заработная плата имеет тенденцию колебаться. Возможно, вы могли бы использовать все эти стратегии, но если у вас ограниченные возможности для сбережений, управление денежными потоками или откладывание части возмещения налогов — самые простые способы начать.
Стратегия: выработайте привычку делать сбережения
Создать сбережения любого размера будет проще, если вы сможете постоянно откладывать деньги.
Это один из самых быстрых способов увидеть, как он растет. Если вы не практикуете сбережения регулярно, есть несколько ключевых принципов создания привычки откладывать и придерживаться ее:
Поставьте перед собой цель . Наличие конкретной цели для ваших сбережений может помочь вам оставаться мотивированным. Создание вашего чрезвычайного фонда может быть той достижимой целью, которая поможет вам не сбиться с пути, особенно когда вы только начинаете. Используйте наш инструмент планирования сбережений, чтобы рассчитать, сколько времени вам потребуется для достижения цели, исходя из того, сколько и как часто вы можете откладывать деньги.

Создать систему для внесения последовательных взносов . Существует несколько различных способов сохранения, и, как вы прочтете ниже, настройка автоматических повторяющихся переводов часто является одним из самых простых. Также может случиться так, что вы откладываете определенную сумму наличными каждый день, неделю или период выплаты зарплаты. Стремитесь сделать это определенной суммой, и если вы можете позволить себе делать больше, ваши сбережения будут расти еще быстрее.
Регулярно следите за своим прогрессом . Найдите способ регулярно проверять свои сбережения. Будь то автоматическое уведомление об остатке на вашем счете или запись промежуточной суммы ваших взносов, поиск способа следить за своим прогрессом может принести удовлетворение и поощрение продолжать работу.
Отмечайте свои успехи . Если вы придерживаетесь своей привычки сберегать, не упускайте возможности признать, чего вы достигли. Найдите несколько способов побаловать себя, и если вы достигли своей цели, установите следующий.
Для кого это полезно для : Для всех, но особенно для тех, у кого есть постоянный доход. Если вы знаете, что у вас есть регулярная зарплата или деньги, которые постоянно поступают, вы можете выработать привычку откладывать часть этих денег в резервный сберегательный фонд.

Стратегия: Управляйте своим денежным потоком

Ваш денежный поток – это, по сути, синхронизация поступления денег (ваших доходов) и их расходования (ваших расходов и расходов). Если время не выбрано, в конце недели или месяца у вас может не хватить денег, но если вы активно отслеживаете это, вы начнете видеть возможности для корректировки своих расходов и сбережений .

Например, вы можете работать со своими кредиторами (например, с вашим арендодателем, коммунальными компаниями или компаниями, выпускающими кредитные карты), чтобы скорректировать сроки оплаты ваших счетов, или вы можете использовать недели, когда у вас есть больше денег, для переезда. немного больше в сбережения.
Кому это полезно для : Всем. Это важный первый шаг в управлении своими деньгами, независимо от того, живете ли вы от зарплаты до зарплаты или склонны тратить больше, чем позволяет ваш бюджет.
Стратегия: Воспользуйтесь одноразовой возможностью сэкономить

В течение года также могут быть периоды, когда вы получаете приток денег. Для многих американцев возврат налога может быть одним из самых крупных чеков, которые они получают в течение всего года. Могут быть и другие времена года, такие как праздник или день рождения, когда вы получаете денежный подарок.
Хотя заманчиво их потратить, откладывание всех или части этих денег может помочь вам быстро создать резервный фонд.
Для кого это полезно для : Для всех, но особенно для тех, у кого нерегулярный доход. Если вы получаете крупный чек в связи с возвратом налога или по какой-либо другой причине, всегда полезно подумать о том, чтобы отложить всю сумму или ее часть на сбережения.

Полезные ресурсы
Получите советы по экономии во время уплаты налогов
Создайте план экономии для возврата налога
Стратегия: Сделайте ваши сбережения автоматическими

Автоматические сбережения — это один из самых простых способов сделать ваши сбережения постоянными, чтобы вы начали видеть, как они накапливаются с течением времени.
Один из распространенных способов сделать это — настроить регулярные переводы через ваш банк или кредитный союз, чтобы деньги автоматически перемещались с вашего текущего счета на ваш сберегательный счет. Вы сами решаете, сколько и как часто, но как только вы настроите его, вы будете вносить постоянный вклад в свои сбережения.
Однако рекомендуется помнить о своих балансах, чтобы не нести комиссию за овердрафт, если на вашем текущем счете недостаточно денег во время автоматической транзакции. Чтобы не терять бдительность, рассмотрите возможность настройки автоматических уведомлений или напоминаний календаря о проверке баланса.
Для кого это полезно для : Для всех, но особенно для тех, у кого есть постоянный доход. Опять же, вы можете определить, сколько и как часто переводить деньги между счетами, но вы хотите убедиться, что деньги поступают. Если ваша ситуация изменится или ваш доход изменится, вы всегда можете скорректировать это.
Стратегия: Сохранить через работу
Еще один способ автоматически сэкономить через вашего работодателя. В дополнение к пенсионным отчислениям от работодателя у вас может быть возможность разделить свою зарплату между текущим и сберегательным счетами. Если вы получаете зарплату через прямой депозит, узнайте у своего работодателя, можно ли разделить ее между двумя счетами. Если у вас возникает соблазн потратить свою зарплату, когда вы ее получите, это простой способ отложить деньги, не задумываясь дважды.
Для кого это полезно : Для тех, у кого постоянный доход. Опять же, если вы регулярно получаете чек от своего работодателя, сначала заплатите себе, автоматически откладывая часть чека на сбережения.
Где его хранить?
Куда вы поместите свой резервный фонд, зависит от вашей ситуации. Вы хотите убедиться, что этот фонд безопасен, доступен и находится в месте, где у вас не возникнет соблазна потратить его на непредвиденные расходы.
Вот несколько вариантов, куда положить свои сбережения на случай чрезвычайной ситуации, и вы можете выбрать наиболее подходящий для вас:
Счет в банке или кредитном союзе — Если у вас есть счет в банке или кредитном союзе, что обычно считается одним из самых безопасных мест для размещения ваших денег, возможно, имеет смысл иметь специальный счет, на котором вы можете хранить и содержать эти средства.
Карта предоплаты — Карта предоплаты — это карта, на которую можно положить деньги. Это не связано с банком или кредитным союзом, и вы можете потратить только ту сумму, которая находится на вашей карте.
Наличные — Другой вариант — держать деньги под рукой на случай непредвиденных обстоятельств, либо у себя дома, либо у доверенного члена семьи или друга. Имейте в виду, что наличные деньги могут быть украдены, потеряны или уничтожены.
Когда я должен его использовать?
Определите для себя, что считать чрезвычайными или незапланированными расходами. Не каждый непредвиденный расход является чрезвычайной ситуацией, но старайтесь оставаться последовательным. Даже если это не поездка в отделение неотложной помощи, она может понадобиться вам для оплаты медицинского счета, который не покрывается страховкой.
Наличие резервного фонда на случай финансовых потрясений поможет вам не полагаться на другие формы кредитов или займов, которые могут превратиться в долги. Если вы используете кредитную карту или берете кредит для оплаты этих расходов, ваши единовременные экстренные расходы могут значительно увеличиться по сравнению с вашим первоначальным счетом из-за процентов и сборов.
Однако не бойтесь использовать его, если он вам нужен . Если вы тратите то, что у вас есть в ваших сбережениях на случай чрезвычайной ситуации, просто поработайте над тем, чтобы снова их накопить. Практика ваших навыков сбережения с течением времени облегчит эту задачу.
Как копить деньги подростку
Подростку трудно копить деньги, особенно когда есть куда пойти и посмотреть фильмы. Но это возможно. Вот как сэкономить деньги подростку.
Будь то новый iPhone, поездка, к которой вы стремились, или более серьезные цели, такие как покупка первой машины, в подростковом возрасте у вас были большие мечты. Но даже если вам на этом пути помогают родители или опекуны, сейчас самое время подумать о том, чтобы откладывать деньги на будущее.
Экономия собственных денег для достижения ваших целей делает их достижение более полезным и помогает вам освоить важные жизненные навыки, такие как управление финансами и составление бюджета. Вот несколько советов, которые помогут любому подростку сэкономить деньги прямо сейчас.
Что впереди:
9 способов сэкономить
Открыть сберегательный счет
Отделите расходы от сбережений
Следите за своими покупками
Спроси у родителей
Работа по дому и случайные заработки
Используйте свой студенческий билет
Тратить с умом
Устроиться на летнюю работу
Ставить цели
1. Откройте сберегательный счет
В подростковом возрасте вы можете испытывать противоречия или отсутствие мотивации вкладывать деньги на свой сберегательный счет, если вы не зарабатываете много. Это вполне понятно. Но любая сумма, которую вы можете сэкономить, будь то 10 или 100 долларов, лучше, чем ничего.
Попробуйте установить ежедневную, еженедельную или ежемесячную цель сбережений и придерживаться ее. Это то, с чем некоторые люди борются всю свою жизнь, но чем раньше вы начнете экономить и выработаете хорошие денежные привычки, тем легче будет продолжать это делать.
Наш калькулятор сбережений поможет вам рассчитать, сколько времени вам понадобится, чтобы достичь цели сбережений, в зависимости от суммы ваших сбережений.
После того, как вы установили цели, поместите деньги, которые вы планируете накопить за этот период, на аккаунт. Это уменьшит искушение потратиться. Если вы работаете неполный рабочий день в местном супермаркете или просто получаете пособие, отложите часть этого.
Регулярные взносы на свой счет и соблюдение поставленных целей способствует правильному управлению финансами и формированию более рациональных привычек в отношении расходов.
Выбирайте высокодоходные сберегательные счета
Средний сберегательный счет в банке или кредитном союзе почти ничего не выплачивает в виде процентов («бонус», выплачиваемый финансовым учреждением, рассчитывается как процент от вашего остатка или общей суммы сбережений). Но на некоторые сберегательные счета начисляются большие проценты, чтобы помочь вам быстрее копить деньги.
Высокодоходный сберегательный счет — это сберегательный счет с гораздо более высокой процентной ставкой, чем средний сберегательный счет в вашем местном банке. Мы не можем рекомендовать их достаточно, особенно для молодых вкладчиков. И в дополнение к лучшим ставкам, они часто имеют такие преимущества, как меньшая комиссия.
Сложные проценты тоже могут быть лучшим другом подростка. Когда вы открываете сберегательный счет, на который начисляются проценты, и оставляете эти проценты на своем счете , вы начинаете получать проценты на свои проценты — это называется сложными процентами. Это означает, что чем дольше вы копите деньги и чем меньше вы к ним прикасаетесь, тем больше они растут.
2. Отделите траты от сбережений
Когда вы откладываете деньги на сберегательный счет, у вас может возникнуть соблазн просто залезть на этот банковский счет, когда вы захотите их потратить. Но НЕ ТРОГАЙТЕ его! Пусть ваши сбережения будут сбережениями, а ваши траты тратами.
Сбережения предназначены для «потребностей», таких как чрезвычайные ситуации и расходы, а не для «желаний», таких как еда и развлечения. Разумнее всего иметь текущий счет с дебетовой картой, которую вы используете для повседневных расходов. Откройте студенческий текущий счет или бесплатный расчетный счет, положите на него часть своих денег и снимайте по мере необходимости. Это намного безопаснее, чем носить с собой наличные везде. Положите дополнительные деньги, которые можно потратить, на свой текущий счет, потому что именно оттуда вы будете снимать деньги, когда используете свою дебетовую карту.
Затем заведите отдельный банковский счет для своих сбережений, например, специальный высокодоходный счет. Постарайтесь выработать привычку вкладывать дополнительные деньги 90 190 только на 90 191 этот счет, а не снимать их 90 190.
Таким образом, вы не испортите свои собственные сбережения. Сберегательные счета создаются на длительный срок, а текущие счета предназначены для ежедневных расходов. Всегда помните об этом.
3. Следите за своими покупками
Хотя может показаться, что копить деньги подростку намного проще, когда знаешь, на что тратишь. Есть несколько способов отслеживать свои расходы. Когда мы рассмотрим их, подумайте, какой из них может работать лучше для вас.
Отслеживание бумаги и карандаша
Первый способ — это метод «старой школы», который ваши родители, бабушки и дедушки, вероятно, использовали в какой-то момент (или используют до сих пор). Это включает в себя хранение ваших квитанций и ручную запись ваших расходов в журнале или блокноте. С помощью этого метода разумно писать даты рядом с каждой записью, чтобы вы знали, когда деньги приходят и когда они уходят.
Разделение ваших покупок на категории поможет вам лучше понять свои покупательские привычки и внести необходимые изменения, если вы чувствуете, что переплачиваете в какой-либо области.
Если есть наличные деньги, которые вы не можете отследить по той или иной причине, запишите это и даже напишите небольшой отзыв о купленных вами вещах. Как только вы увидите, что некоторые из ваших покупок разложены таким образом, вы, возможно, захотите изменить способ траты. Будь то плохой фильм, который вы посмотрели, или вечеринка, которая вам надоела до смерти, вы, скорее всего, будете бдительны и избирательны в своих расходах.
Приложения
Если вы не придерживаетесь традиционного метода записи информации, существует множество приложений для управления финансами, которые могут отслеживать ваши расходы. Они свяжутся с вашим банковским счетом и предоставят вам подробную сводку о ваших расходах, даже классифицируя все ваши транзакции, чтобы вы могли быстро увидеть, какой процент ваших денег идет на какие виды покупок.
Приложения берут на себя большую часть работы по отслеживанию расходов, что отлично подходит для начинающих. Но поскольку это не так удобно, как ручная запись, это не будет иметь такого же эффекта, заставляющего вас думать о своих расходах.
Если вы решите отслеживать свои деньги с помощью приложений, обязательно проверяйте свои расходы хотя бы раз в неделю, чтобы быть в курсе.
Почему?
Чем больше вы обращаете внимания на деньги, уходящие с вашего счета, и действительно думаете о своих покупках, тем больше мотивации вы будете чувствовать, чтобы сохранить больше своих денег. Вы дважды подумаете, прежде чем покупать вещи, которые вам на самом деле не нужны, или тратить деньги, когда действительно нужно сэкономить.
И вскоре вы обнаружите, что сэкономили больше денег и меньше вещей, которые вам не нужны.
4. Спросите у родителей
Да, тот стон, который вы издаете, глядя на это предложение, слышен повсюду. Но неплохо попросить помощи у родителей, когда вы пытаетесь сэкономить несколько долларов.
Может принимать разные формы. Вы можете попросить их увеличить ваши еженедельные или ежемесячные сбережения, внося что-то на ваш счет. Если вы откладываете 25 долларов в неделю в течение месяца и показываете своим родителям, что вы придерживаетесь этой цели, вы можете попросить их внести 100 долларов в конце месяца. В качестве альтернативы, если вам платят за работу по дому или что-то в этом роде, просто попросите, чтобы они автоматически положили эти деньги на ваши сбережения.
Вы также можете просто попросить своих родителей или опекунов помочь вам показать, что им подходит, и дать вам советы, как распоряжаться своими деньгами, если вы не можете просить наличные. И если вы не можете открыть банковские счета самостоятельно, узнайте, захотят ли они открыть с вами совместный счет. Есть и другие способы, которыми они могут помочь, не связанные с предоставлением вам денег.
Другие члены семьи, возможно, тоже захотят внести свой вклад, если вы скажете им, что пытаетесь накопить деньги на какую-то цель. Попросить деньги в качестве подарка вместо вещей — хорошее начало, и члены вашей семьи, вероятно, будут рады внести свой вклад в ваше будущее таким образом.
5. Работа по дому и случайные заработки
Если просто попросить денег не получается, предложите выполнить работу по дому за дополнительную плату. Складывать белье, мыть посуду, мыть ванную — все то, чем вы не слишком любите заниматься, как и ваши родители. Вы также можете предложить присмотреть за своим младшим братом или сестрой за почасовую оплату, если они когда-нибудь захотят провести вечер.
Обратитесь к своим соседям и другим родственникам. Покупка продуктов для соседа, мытье машин для родителей друга на улице или уборка снега и стрижка для ваших бабушек и дедушек — все это хорошие варианты. Люди обычно более чем готовы платить подростку за утомительную случайную работу, и есть вероятность, что по крайней мере у одного из ваших соседей есть работа для вас.
Вы можете зарабатывать большие деньги на работе по дому и оказании услуг, если будете придерживаться этого, и вы можете приобрести другие навыки, такие как тайм-менеджмент и умение вести переговоры. Вы просто должны спросить.
6. Используйте свой студенческий билет
Еще одна идея, о которой вы, возможно, не задумывались: ваш студенческий билет может быть чем-то большим, чем карточка с не слишком лестным вашим изображением. Многие из ваших любимых магазинов и ресторанов предлагают студенческую скидку, часто от 5% до 20% на ваш заказ или покупку.
Получение всех возможных скидок значительно упрощает сбережения, когда вы действительно хотите их потратить, и гарантирует, что вы сможете хранить большую часть того, что зарабатываете, в надежном месте, пока оно вам не понадобится. Спрашивайте о студенческих скидках и предложениях везде, куда бы вы ни пошли. Некоторые компании могут открыто не рекламировать свои студенческие скидки, но будут более чем рады предоставить их, если вы попросите.
7. Тратьте с умом
Никто не говорит, что для того, чтобы экономить, нужно вообще перестать тратить. Есть много способов сэкономить, когда вы тратите деньги, например, разделение расходов, покупка секонд-хенда, использование купонов и многое другое.
Раздельно
Когда вы тратите деньги, подумайте о том, чтобы разделить расходы с друзьями или братьями и сестрами, когда вы можете, если вы собираетесь поесть, купить видеоигру или отправиться в путешествие. Извлеките выгоду из любых интересов, которые вы разделяете с людьми, разделив то, на что каждый из вас хочет потратить более разумную сумму.
Комиссионные
А когда вам нужно что-то заменить или вам нужен тип одежды, сначала проверьте комиссионные магазины. Покупка подержанных автомобилей — это не только разумный способ сэкономить деньги, но и экологичный и устойчивый способ.
Принимайте участие в опросах
Также постарайтесь собрать как можно больше купонов и подарочных карт. Иногда вы можете заработать подарочные карты за такие вещи, как участие в опросах или написание обзоров, даже для ваших любимых магазинов и Amazon. Таким образом, когда вы что-то присматриваете, у вас под рукой будет подарочная карта, так что вам не придется копаться в своих сбережениях.
Подождите
Когда вы заработаете больше денег, постарайтесь не потерять их сразу. Вам не нужно экономить каждую копейку, которую вы зарабатываете, но старайтесь избегать импульсивных покупок и ненужных трат в ту минуту, когда на ваш банковский счет или в карманы попадают новые деньги.
Выработайте привычку ждать хотя бы несколько дней, чтобы купить то, что вы хотите купить. Если вы все еще хотите его через несколько дней или неделю, решите, стоит ли его покупать, и запишите покупку.
8. Найдите работу на лето или на неполный рабочий день
Если вы достаточно взрослый, работа на лето поможет вам при необходимости сэкономить дополнительные деньги.
Если у вас нет серьезных планов на летние каникулы, почему бы не заработать? Это удерживает вас от принятия прискорбных решений с любым пособием или небольшими деньгами, которые у вас могут быть. Кроме того, это позволяет вам продолжать пополнять свой счет (счета) до тех пор, пока не придет время снова заняться книгами.
Летняя работа — это еще и отличная возможность набраться опыта. Они могут помочь вам получить лучшую работу в будущем с более высокой оплатой труда. Вы также можете найти работу на неполный рабочий день в течение учебного года, если считаете, что можете выделить несколько часов пару вечеров в неделю. Это может быть сложно совмещать с напряженным графиком внеклассных занятий и академических занятий, но регулярный доход того стоит.
9. Ставьте цели
У вас, вероятно, уже есть цель сбережений на вещи, которые вы хотите купить или сделать. Более четкое определение этих целей и установление сроков их достижения могут помочь вам сохранять мотивацию к экономии денег, даже если вы этого не хотите.
Если вы знаете, что собираетесь совершить крупную покупку или мероприятие, составьте план как можно раньше, чтобы накопить на это достаточно денег. Сколько реально вам потребуется времени, чтобы достичь этой цели, если вы начнете экономить сейчас? Сколько вам нужно будет откладывать каждую неделю или месяц, чтобы достичь этого? Есть ли что-то, от чего вам нужно отказаться, чтобы достичь своей цели?
Будь то ваша первая машина, расходы на колледж или просто толстовка с капюшоном, которую вы действительно очень хотите, нет такой вещи, как плохая цель сбережений.
Резюме
Подростку трудно копить деньги, особенно если вы еще не развили навыки, необходимые для работы. Это также тяжело, когда так много социальных действий вращается вокруг расходов. Но вы можете это сделать.
Открытие отдельных счетов, отслеживание ваших расходов и сокращение расходов, когда вы тратите, — это лишь несколько способов экономить больше и тратить меньше. Есть также преимущества для студента, которые вы можете использовать в своих интересах, приложения, которые помогут вам получить доступ к своим учетным записям, и возможности заработать больше денег, помогая своей семье и соседям.
Нажмите на ссылки ниже, чтобы узнать больше о том, как сэкономить деньги в подростковом возрасте.
Узнайте больше о финансах для подростков
Банковское дело 101 — руководство для подростков (и всех, кто нуждается в повышении квалификации)
Составление бюджета для подростков: приумножайте свои деньги, пока вы молоды
Как заработать деньги: руководство для подростков
Как сэкономить деньги подростку
Как тратить деньги с умом: руководство для подростков
7 советов, как накопить на колледж в подростковом возрасте
8 самых важных прав сотрудников, о которых должны знать подростки
Основы работы с кредитными картами
6 уроков о деньгах, которые наши родители усвоили в школе, а мы нет
Об авторе
Всего статей: 285
Крис Мюллер
Всего статей: 285
Крис имеет степень MBA со специализацией в области передовых инвестиций и с 2015 года пишет обо всех аспектах личных финансов.