Как можно сэкономить деньги: 30 способов экономить на всем, как научиться

10 способов сэкономить деньги

Вот уже и закончились праздники, и жизнь понемногу вернулась в свое прежнее русло. И январь – самое подходящее время, чтобы начать экономить деньги. Возможно, вы хотите накопить на покупку машины, а возможно и на собственную квартиру? Или съездить на отдых за границу в какую-нибудь теплую солнечную страну?

Независимо от цели, с которой вы собрались экономить, у вас всегда есть возможность накопить столько денег, сколько хотите. Для этого понадобится четкий план, и, конечно, определенные жертвы, на которые,  безусловно, придется пойти. Сначала это может показаться слишком сложной задачей, но, когда вы увидите, как растет ваш сберегательный счет, вам станет значительно легче. Итак, с чего же нужно начать?

Шаг № 1: Избавьтесь от долгов

Прежде, чем начать копить деньги, следует отдать все свои долги, если они у вас есть, как можно скорее. Так как, если вы должны кому-то определенную сумму денег – банку, друзьям или родственникам, то, как вы сможете собирать деньги для своих нужд?

Вы недавно сняли наличные с вашей кредитной карты? Можете считать это тоже своей задолженностью, которую тоже нужно погасить. Воспользовавшись картой в кредитный лимит, вы уже обязаны переплатить лишние проценты, которые очень часто слишком завышены. За один месяц, возможно, вы не особо ощутите какого-либо существенного удара по вашему кошельку. Однако, если вы подсчитаете, сколько вы переплачиваете банку за целый год, поймете, что это слишком большая сумма. Задумайтесь, ведь вы могли бы их потратить на гораздо более полезные вещи! Это должно стать для вас хорошей мотивацией для того, чтобы разделаться с долгами раз и навсегда и по возможности не влезать в них снова.  

Шаг № 2: Поставьте перед собой цель

Вы собрались экономить деньги и вы для себя уже четко понимаете, на что именно вы копите. Но еще необходимо знать сколько именно стоит предмет вашей мечты.  Если вы хотите купить просто новый телевизор, цену узнать будет весьма просто. Но что делать, если у вас более глобаотные поаны на будущее, и вы планируете покупку дома, то, скорей всего, узнать точно необходимую сумму, будет несколько проблематичней.

Очень важно, собрать как можно более  подробную информацию о предмете покупки.  К примеру, пусть это будет собственная квартира. Возможно вы не узнаете точную стоимость, но будете приблизительно ориентироваться в ценах. Чтобы потом не возникло проблем, когда узнаете, что денег требуется гораздо больше, чем вы рассчитывали. Будьте в таких ситуациях реалистами, и адекватно оценивайте собственные возможности. Так будет гораздо проще достичь желаемой цели.  

Шаг № 3: Установите для себя конкретные сроки

Как скоро бы вы хотели достичь своей цели?

Если вы копите на покупку новой магнитолы для вашего автомобиля, то, вероятно, вам не понадобится времени  больше, чем месяц-два. Но если цель – собственный дом или квартира, то вам понадобится не менее нескольких лет, чтобы собрать нужную сумму.

Устанавливайте сроки как можно более реалистично, так как если вы переоцените свои возможности, просто не добьетесь желаемого в запланированное время. В лучшем случае, это просто снизит вашу самооценку, а в худшем – вообще отобьет желание действовать дальше.

Шаг № 4: Составьте пошаговый план

Рассчитайте, сколько денег вам нужно экономить каждый месяц, чтобы накопить ту сумму, которую вы запланировали получить в течение определенного периода времени?

Это самый важный момент, который вы должны хорошо продумать. Возьмите и сложите все свои доходы и расходы, а разницу между ними используйте в качестве сбережений. Конечно, вам необходимо включить непредвиденные расходы, которые обязательно будут. Обязательно учтите это при подсчете своих расходов.

Если сумма, которую вы можете накопить, слишком мала, для достижения вашей цели в пределах установленных сроков, придется что-то менять. Либо продлить период времени, либо пересмотреть ваши расходы, и подумать от чего вы можете отказаться, чтобы увеличить накопления.

Шаг № 5: Запишите свои расходы

После того как план уже составлен, важно его придерживаться. Регулярно следите за ними: расходы не должны выходить за рамки, которые вы себе установили. Регулярно записывайте все суммы, которые вы потратили на оплату товаров, либо услуг,  и вставляйте их в таблицу, по которой уже будете делать выводы о том, движетесь ли вы в правильном направлении.

Только благодаря тщательному контролю, вы сможете накопить сумму, которую вы запланировали в установленные сроки.

Шаг № 6: Урежьте по возможности свой бюджет

Когда вы регулярно станете подробно расписывать свои расходы, то со временем сможете определить, от каких из них можно отказаться совсем. Откажитесь от траты денег на ненужные вещи, чтобы потратиться их позже на то, в чем вы действительно нуждаетесь.

К примеру, каждый день вы покупаете себе по дороге на работу стакан кофе и пачку сигарет. В день сумма выходит незначительная, но посчитайте, сколько вы потратите на это сомнительное удовольствие за год? Возможно, на эти деньги вы смогли бы купить туристическую путевку и отправиться на отдых за границу?

Шаг № 7: Откройте сберегательный счет

На суммы, которые хранятся на сберегательных счетах, проценты начисляются значительно больше, чем на те, что находятся на обычных текущих счетах. Так вы сможете получить гораздо больше денег, чем, если оставите деньги лежать дома без дела.

Также отличным решением будет открыть депозит. Там также достаточно высокие процентные ставки. А еще это поможет вам не потратить деньги, так как они в течение длительного периода времени будут находиться на счету в банке, и забрать их сможете только по истечению срока.

Шаг № 8: Откладывайте деньги сразу

После того как вы установите размер суммы, которую вы планируете откладывать, кладите ее на свой сберегательный счет сразу же, как только получили зарплату. Это единственный способ избежать искушения, потратить больше, чем вы можете себе позволить. Если вы дождетесь конца месяца и перечислите сумму, что осталась, на вашем сберегательном счете, вероятно, будет довольно пусто.

Шаг № 9: Неожиданные доходы

Вы неожиданно получили доход? Подарок на день рождения вам сделали в денежной форме, или, возможно, вы выиграли в лотерею или унаследовали деньги – все эти доходы должны отправляться прямо на ваш сберегательный счет.

Неожиданные доходы можно воспринимать только как исключение из правил или как приятный бонус, так как их нельзя отнести к регулярному дополнительному заработку. Это просто поможет вам достичь своей цели немного раньше, чем вы планировали.

Шаг № 10: Ни в коем случае не опускайте руки

Если вы экономите деньги для покупки квартиры или автомобиля, то такая цель кажется слишком далекой и недосягаемой. Поэтому очень легко потерять мотивацию и опустить руки. Но не смейте сдаваться и останавливаться на половине пути. Подсчитайте, сколько вам уже удалось накопить? Вы уже ближе на несколько шагов к своей цели. И хорошо подумайте, ведь покупка, к примеру, собственного дома, стоит того, чтобы придерживаться намеченного плана еще пару лет, но затем прожить целую жизнь в собственном жилье.

12 способов сэкономить деньги без лишних усилий

Откройте для себя профессиональные советы и стратегии для получения дополнительного дохода.

Согласно отчету Федеральной резервной системы за 2018 год об экономическом благосостоянии американских семей (Report on the Economic Well-Being of U.S. Households), 40% американцев сообщили, что у них нет даже $400 на сберегательном счете.

 

«Люди склонны все усложнять, когда речь заходит о финансовом планировании», – говорит Брент Вайс, соучредитель финансовой компании Facet Wealth из Балтимора. Однако накопление денег и планирование финансового будущего вовсе не должны быть сложными. Используйте нижеприведенные советы и стратегии, чтобы экономить без усилий.

1. Перечисляйте деньги на пенсионный счет

Вайс говорит, что такие привычки, как неосознанная трата денег, являются главной причиной многих финансовых проблем. Вот почему он предлагает вам поработать над своим восприятием.

Читайте: Как быстро избавиться от долгов – 7 простых советов 

Другими словами, ищите способы убрать деньги из виду, чтобы не тратить их под влиянием момента. Один из самых простых и результативных способов сделать это – максимизировать взносы на пенсионный счет. Взносы автоматически вычитаются из зарплаты, поэтому вы никогда не увидите отложенную сумму, а значит, у вас не будет соблазна потратить ее зря.

2. Распределите деньги между несколькими счетами

Если ваш работодатель может зачислять вам зарплату на не на один, а на несколько счетов, воспользуйтесь этим. Сделайте один из счетов «копилкой», откладывая на него небольшую часть своего ежемесячного дохода. «Вы никогда не ощутите отсутствия этих средств», – говорит Дэн Хилл, сертифицированный специалист по финансовому планированию и президент инвестиционной консалтинговой компании Hill Wealth Strategies в Ричмонде, штат Вирджиния. Хилл говорит, что он откладывал по $25 с каждой получки и покупал на них облигации в течение 11 лет. 

В итоге инвестиции выросли до $34 тысяч, которые эксперт потратит на оплату обучения сына в университете. Хилл, который в то время не был специалистом по финансовому планированию, говорит, что есть более эффективные способы инвестирования, чем облигации, но люди не должны упускать из виду силу небольших сумм, увеличивающихся со временем.

3. Настройте автоматические переводы

Для тех, кто не может разделить зарплату между несколькими счетами, автоматические переводы являются лучшим решением. Вайс рекомендует использовать инструменты онлайн-банкинга, чтобы часть денег автоматически перечислялась с вашей банковской карты на сберегательный счет. Моментальный перевод может свести к минимуму соблазн потратить деньги. В идеале сберегательные счета должны иметь названия, которые будут отражать их назначение. 

Например, Вайс говорит, что основной счет, на котором вы будете копить деньги, можно назвать «счетом финансовой свободы». Присвоение имен счетам станет мотивирующим фактором и лишит вас возможности попусту тратить деньги. Моментальный перевод средств с карты затруднит для вас доступ к ним и послужит дополнительной гарантией того, что вы оставите свои сбережения нетронутыми.

4. Воспользуйтесь преимуществами программ лояльности

Финансовые учреждения используют такие стимулы, как повышение процентных ставок или предложение возврата денежных средств для поощрения лояльности клиентов. Например, программа Bank of America «Preferred Rewards» предоставляет повышение процентной ставки на 5% по сберегательным счетам и вознаграждение в 25% по кредитной карте, если средний баланс владельца счета составляет не менее $20 тысяч. 

Читайте: 7 ключевых показателей для быстрого анализа акций перед покупкой

Citi также предлагает своим клиентам бонусные баллы по программе ThankYou Rewards, которые можно обменять на денежные вознаграждения, поездки и товары. Тем не менее те, кто пользуется кредитками с кэшбеком, должны каждый месяц покрывать задолженности. «В противном случае комиссия будет дорого вам стоить и затмит собой все полученные бонусы», – объясняет Кэти Росс, менеджер по образованию и развитию некоммерческого консультирования по вопросам потребительского кредитования в США.

5. Откажитесь от подписок

«Простой способ сэкономить деньги – определить для себя три подписки, от которых вы сможете легко отказаться, – говорит Адити Шекар, основатель и генеральный директор Zeta, бесплатного онлайн-сервиса, созданного для помощи клиентам в управлении финансами. – Я часто замечаю, что многие подписываются на сервисы, которые им абсолютно не нужны». Отмена подписки на стриминговый сервис, отказ от членства на каком-нибудь сайте сбережет вам немало средств. Бесплатные приложения, такие как Trim и Truebill, могут вам определить подписки, на которые вы тратите много денег.

6. Храните карты лояльности

Многие продуктовые магазины, заправочные станции и универмаги предлагают бесплатные карты лояльности, которые предоставляют множество преимуществ. Например, продуктовый магазин Meijer предоставляет клиентам доступ к цифровым купонам и дополнительные скидки при достижении определенных уровней расходов.  

АЗС Speedway предлагает программу «Speedy Rewards», в которой баллы за покупки можно потратить на бензин, подарочные карты и товары. Программа лояльности под названием «The Nordy Club» есть и у компании Nordstrom, владеющей сетью розничных магазинов по всей Америке.

7. Отслеживайте свои расходы

По словам Шекара, планирование трат поможет вам совершать более обдуманные покупки. Например, вы можете решить обедать вне дома только один раз в неделю, покупать латте в кофейнях только в определенные дни и тратится на новую одежду только в начале каждого времени года. 

Несмотря на то, что вам придется неким образом дисциплинировать себя, такие правила помогут избежать лишних расходов. В итоге вы будете совершать только запланированные покупки, оплачивать ежемесячные счета, а оставшиеся деньги сможете откладывать в накопления.

8. Складывайте мелочь и сдачу в копилку

Если вы используете наличные, сделайте ставку на то, чтобы тратить купюры номиналом не менее $5, рекомендует Хилл. В конце каждого дня кладите сдачу и мелкие деньги в копилку и вносите эти деньги на сберегательный счет каждый месяц или всякий раз, когда копилка заполнена. 

Хилл говорит, что люди не понимают, как быстро они могут накопить определенную сумму. По его словам, в последний раз он вытащил из своей копилки более $80.

9. Используйте программы «округления»

Некоторые банки и приложения предлагают программы, которые автоматически округляют деньги, потраченные вами на покупки, а получившуюся «сдачу» автоматически перечисляют на ваш сберегательный счет. 

«Это отличный способ сэкономить деньги», – говорит Хилл. Например, клиенты Bank of America могут зарегистрировать свою дебетовую карту в программе «Keep the Change» и начать копить деньги. Приложение Acorns работает аналогичным образом, за исключением того, что оно инвестирует оставшиеся от покупок деньги в инвестиционный портфель или IRA.

10. Используйте правильную систему управления денежными средствами.

Деньги, хранящиеся на сберегательном счете в традиционном банке или кредитном кооперативе, могут приносить всего 0,01%. Однако онлайн-банки регулярно предлагают 2% и более. Например, система управления денежными средствами MaxMyInterest всегда отслеживает процентные ставки и предоставляет клиентам выгодные программы. 

«Сервис предлагает привилегированные тарифы, которые часто выше, чем в обычных банках, – отмечает генеральный директор MaxMyInterest Гари Циммерман. – Самый высокий показатель сейчас составляет 2,5%». 

Сервис гарантирует, что деньги клиентов застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию вкладов США, и взимает ежеквартальный сбор в размере 0,02% от суммы оптимизируемых денежных средств.

11. Установите четкие цели

Банковское приложение Qapital позволяет клиентам самостоятельно определять для себя правила, по которым их деньги будут перечисляться на сберегательный счет, причем сумма может быть любой.  

«Благодаря данному сервису я смог начать откалывать достаточно средств на будущее, а также сумел накопить нужную сумму для покупки автомобиля, – рассказывает 27-летний Джош Таммаро из Бостона. – Мои сбережения стали более действенными и выгодными». 

Таммаро создал для себя правило, согласно которому всякий раз, когда он пользовался услугами Lyft, Qapital переводил $5 долларов на его сберегательный счет. Базовая подписка на Qapital стоит $3 в месяц.

12. Используйте специальные расширения для браузеров

Важная часть экономии – тратить как можно меньше на покупки. Расширение для браузеров Honey автоматически подбирает товары с более низкими ценами и скидочные купоны для совершения онлайн-покупок. Вайс использует расширение и говорит, что оно тихо работает в фоновом режиме, пока он не начинает искать предмет для покупки. 

«Honey сразу же уведомляет меня о том, что я нашел товар по самой выгодной стоимости», – отмечает он.  

Расширение также анализирует данные о ценах и позволяет клиентам помечать понравившиеся товары, а в случае падения цены им приходит уведомление. Honey можно установить совершенно бесплатно.

Составление бюджета | Consumer.gov

Как начать составлять бюджет?

Начните составлять бюджет, собирая счета и платежные квитанции. Подумайте о том, как вы тратите деньги, помимо оплаты счетов. Например, покупаете ли вы чашку кофе каждый день? Через месяц эти деньги на кофе могут превратиться в расходы, которые вы могли бы записать.

Когда у вас есть счета и платежные квитанции:

• запишите свои расходы. Расходы — это деньги, которые вы тратите
• запишите, сколько денег вы зарабатываете. Это называется доход
• вычтите ваши расходы из того, сколько денег вы зарабатываете

Если число меньше нуля, вы тратите больше денег, чем зарабатываете. Найдите вещи в своем бюджете, которые вы можете изменить. Может быть, что-то вам не нужно, или способ тратить меньше.

Используйте эту Бюджетную таблицу, чтобы помочь вам.

Что делать, если мне не платят каждый месяц?

Некоторые люди не получают зарплату каждый месяц. Если вы ожидаете, что все будет как в прошлом году, сделайте это:

• добавьте все деньги, которые вы заработали в прошлом году
• разделите это число на 12. Это примерно то, сколько денег у вас будет в каждом месяце

Например,

В прошлом году моя зарплата составила 30 000 долларов.
30 000 долларов ÷ 12 = 2 500 долларов
У меня было около 2 500 долларов в месяц.

Как я могу использовать свой бюджет?

Бюджет — это то, что вы используете каждый месяц. Вам поможет письменный бюджет:

• посмотреть, на что вы тратите деньги
• посмотри где можно сэкономить
• составьте план, как тратить и экономить деньги

Ваш бюджет поможет вам сэкономить деньги на будущее. Вы можете сделать сбережения одним из ваших расходов. Вы можете найти способы тратить меньше денег. Затем вы можете ежемесячно откладывать деньги на сбережения — может быть, в банк или кредитный союз.

Почему я должен экономить деньги?

Трудно сэкономить деньги. Очень тяжело, когда твои расходы растут, а доходы нет. Вот несколько причин, чтобы попытаться сэкономить деньги, даже если это не так просто.

• Экстренный случай – Сохранение небольших сумм денег сейчас может помочь вам в будущем. У всех есть расходы, которых они не ожидают.
• Дорогие вещи – Иногда нам приходится платить за дорогие вещи – например, за машину, поездку или залог за квартиру. У вас будет больше выбора, если у вас есть деньги, чтобы заплатить за эти дорогие вещи.
• Ваши цели – Возможно, вы захотите оплатить обучение в колледже. Возможно, вам нужно навестить семью в другой стране. Вы можете планировать эти цели и экономить деньги. Тогда вам, возможно, не придется использовать кредитную карту или занимать деньги для оплаты.

Как еще можно сэкономить?

Вы можете попробовать следующие способы экономии денег:

• В течение одного месяца записывайте все, что вы тратите. Небольшие расходы, такие как чашка кофе, могут составить большую сумму денег. Когда вы знаете, на что тратите свои деньги, вы можете решить, что вы можете а не купить.
• Платите кредитной картой только в том случае, если вы можете оплатить всю сумму, когда придет счет. Таким образом, вы не платите проценты по тому, что вы должны.
• Оплачивайте счета в срок. Таким образом, вы не будете платить штрафы за просрочку платежа или другие сборы.
• Храните деньги, которые вы экономите, отдельно от денег, которые вы тратите.
• Подумайте об открытии сберегательного счета в банке или кредитном союзе. Подробнее об открытии банковского счета.
• Если вы держите наличные деньги дома, держите деньги, которые вы откладываете, отдельно от денег, которые вы тратите. Держите все свои деньги в безопасном месте.

Например

Что я сделал а не купил в этом месяце:

Загрузка музыки	$5,00
Рубашка	30,00 $
Билет в кино	10,00 $
Топливный бак	15,00 $
Чашки для кофе	12,00 $
Всего я сэкономил в этом месяце:	72,00 $

 

Подробнее

Как сэкономить деньги | Деньги

На всех веб-сайтах, в журналах и книгах, посвященных личным финансам, слушаете ли вы авторитетного гуру или консультируетесь с финансовым консультантом, самый распространенный совет, который вы обязательно услышите, звучит так: «Экономьте свои деньги!»

Не потому, что кто-то считает, что нужно сидеть на куче наличных и никогда к ним не прикасаться, а потому, что невозможно достичь каких-либо важных вех, не откладывая деньги заранее.

Как начать откладывать деньги

Никогда не бывает неподходящего времени, чтобы начать работать над достижением ваших целей сбережений, но знание того, как и с чего начать, может быть самой сложной частью.

Начните с составления бюджета

Первый шаг — понять, куда в настоящее время уходят ваши деньги, и найти области, в которых вы можете избавиться от лишнего, составив бюджет и придерживаясь его.

Некоторые люди предпочитают придерживаться старой школы, фактически открывая свои банковские выписки и вручную записывая каждую покупку или отслеживая их в электронной таблице, а затем сравнивая итоговые суммы со своим ежемесячным доходом после уплаты налогов. Другой вариант — получить высокие технологии с помощью автоматизированной службы финансового отслеживания, такой как Mint или You Need a Budget (YNAB), где вы можете связать свои текущие счета и кредитные карты со своим бюджетом, чтобы каждая покупка, которую вы делаете, автоматически учитывалась.

Составление бюджета — отличный первый шаг к экономии денег, но каков ваш окончательный план на сэкономленные деньги? И как вы можете мотивировать себя быть усердным и откладывать больше? Многие вкладчики считают, что очень важно ставить четкие финансовые цели и откладывать на конкретные расходы в будущем — первый взнос за дом, фонд колледжа для ваших детей, отпуск на Гавайях, праздничные подарки для семьи на сезон и так далее.

«Вы должны спросить себя, на что вы экономите и когда эти деньги будут использованы», — говорит Джон Пилкингтон, CFP, старший финансовый консультант Vanguard Personal Advisor Services.

Создайте резервный фонд

Если вы новичок в деле накопления денег, первым делом вам следует создать резервный сберегательный фонд.

В идеале резервный фонд должен покрывать «недискреционные расходы» на сумму от трех до шести месяцев, что означает комбинацию ваших фиксированных платежей, таких как арендная плата или ипотека, плюс среднемесячная стоимость счетов, продуктов, транспорта и других непредвиденных, но неизбежных расходов. По сути, это общая стоимость всех ваших «потребностей» и ни одного из ваших «желаний».

Что касается того, куда положить эти деньги, то сберегательный счет с высокой доходностью — ваш лучший вариант, потому что проценты, которые они начисляют, обычно выше, чем на обычном банковском счете. Онлайн-сберегательный счет также легко доступен, но не , так что легко, так что будет заманчиво брать и тратить на ненужные вещи. Отличным вариантом является высокодоходный сберегательный счет Ally, который выплачивает 0,6% (по состоянию на ноябрь 2020 г.), не имеет ежемесячной платы за обслуживание и полностью онлайн, что может помочь вам избежать соблазна импульсивно снимать наличные.

Ваша цель должна состоять в том, чтобы откладывать около 10% каждой зарплаты в ваш резервный фонд до тех пор, пока он не будет полностью профинансирован, но любая сумма выше нуля хороша. Простой способ начать привыкать к сбережениям — автоматически отправлять управляемый процент вашего дохода на высокодоходный сберегательный счет, а затем ставить целевые цели по увеличению суммы сбережений каждые несколько месяцев. Например, вы можете перенаправить 3% вашего ежемесячного дохода на сберегательный счет, затем увеличить его до 6% через три месяца, а затем до 10% через три месяца после этого. Конечно, в зависимости от вашего дохода и бюджета вы можете постоянно откладывать более 10% и быстрее накапливать свой резервный фонд.

Объявления за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Объявление

Чрезвычайный фонд является неотъемлемой частью финансового плана каждого

Открытие сберегательного счета для создания чрезвычайного фонда имеет большой смысл в такие моменты, как эти. Нажмите ниже, чтобы открыть счет и начать экономить!

Открыть счет сегодня

Отложить на пенсию

Вы работаете полный рабочий день? Если да, то, скорее всего, у вас есть доступ к пенсионному плану, спонсируемому работодателем, обычно это план 401(k), финансируемый за счет долларов до уплаты налогов, или план 401(k) Roth, финансируемый за счет долларов после уплаты налогов. Если вы в настоящее время не вносите свой вклад, вы можете раздавать бесплатные деньги. Это связано с тем, что во многих случаях работодатели будут предлагать соответствие 401 (k) до определенного процента. По состоянию на прошлый год средний показатель составлял около 4,7% — это означает, что если вы вносите не менее 4,7% своей зарплаты в свой 401 (k), ваш работодатель также внесет сумму, эквивалентную 4,7% вашей зарплаты.

Довести до максимума совпадение с работодателем — это простой способ приумножить свои деньги и накопить на пенсию.

«Две трети американцев, у которых есть совпадения 401(k), не пользуются этим совпадением в полной мере, — говорит Пилкингтон.

Вы, конечно, можете выделить большую часть своей заработной платы сверх суммы, установленной работодателем, в соответствии с вашим планом 401(k), хотя максимальная сумма, которую работники моложе 50 лет могут внести в 2020 и 2021 годах, составляет 19 500 долларов США. Людям старше 50 лет разрешается дополнительно 6500 долларов в год в виде «догоняющих» взносов.

Объявления за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Финансовые эксперты Ad

помогут вам спланировать и управлять вашим 401 (k)

Биржевые брокеры онлайн, такие как Betterment, используют стратегии распределения активов, чтобы вы могли инвестировать в свои пенсионные цели.

Начать сейчас

Для тех, кто не получает форму 401(k) через своего работодателя, работает независимым подрядчиком или работает не по найму, лучшим вариантом является индивидуальный пенсионный счет (также известный как IRA). В этой категории есть два варианта: 1) традиционная IRA, при которой деньги не облагаются налогом до тех пор, пока вы не начнете их выводить не позднее 72 лет; и 2) IRA Roth, которая облагается налогом сейчас, а не позже, что делает ее лучшим выбором для людей, которые рассчитывают зарабатывать больше денег по мере взросления. (Это связано с тем, что вы будете находиться в более высокой налоговой категории по мере роста ваших доходов, и дешевле урегулировать свои обязательства с дядей Сэмом, когда ваша налоговая ставка ниже. )

Пилкингтон отмечает, что Roth IRA также является более гибким, чем обычный пенсионный фонд: «Это отличный инструмент для накопления на пенсию, а также наличие ликвидности для крупной покупки, такой как покупка дома». Это потому, что вы можете снять свои взносы в любое время без штрафных санкций, поскольку вы уже заплатили налоги с этих денег. (Чтобы снять любые доходы от этих вкладов, сделанных на фондовом рынке, в большинстве случаев вам придется подождать до 59 1/2 лет.)

Хотя может быть неприятно, что вы не можете прикоснуться к этим деньгам в течение десятилетий, невероятно важно сделать эти инвестиции в свое будущее и образ жизни, который вы хотите вести в старости.

Начните инвестировать

Если вы в состоянии оплачивать свои счета, и вы уже накопили резервный фонд и максимально используете пенсионные выплаты вашего работодателя, вам может повезти, и в конце каждого месяца у вас останется немного денег. Это когда инвестирование может помочь улучшить вашу стратегию сбережений.

Инвестировать можно разными способами. На самом деле, если вы делаете взносы в пенсионный план, то вы, вероятно, уже участвуете в каком-то инвестиционном фонде. В то время как инвестирование чаще всего связано с покупкой и торговлей отдельными акциями, большинству новичков проще и намного безопаснее начать работу с взаимными фондами или биржевыми фондами (ETF). В вашей 401(k) или IRA, если она у вас есть, будет меню различных инвестиций, которое, вероятно, включает в себя фонд с установленной датой, который является взаимным фондом, менеджер которого корректирует сочетание акций и облигаций по мере приближения вашего целевого пенсионного года.

Вы можете купить взаимный фонд — по сути, пакет акций под контролем управляющего фондом — в брокерской фирме, такой как Schwab или Fidelity, или непосредственно у самой фондовой компании. Большинство специалистов по финансовому планированию рекомендуют индексные фонды, которые стремятся воспроизвести результаты фондового рынка в целом, а не активные фонды, в которых работает портфельный менеджер, пытающийся выбрать выигрышные акции. Если вы хотите, чтобы вас немного подержали, так называемые роботы-консультанты используют компьютерные алгоритмы, чтобы подобрать вам портфель индексных фондов, основываясь на таких факторах, как ваш возраст и устойчивость к риску.

Объявления за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Объявление

Хотите, чтобы ваши инвестиции росли? Роботы-консультанты могут это сделать.

Если у вас амбициозные цели в отношении инвестиций, но вам необходимо учитывать риски, робот-советник может дать практические рекомендации. Чтобы узнать больше, нажмите ниже.

Приступайте к работе

Следует помнить одну вещь: хотя инвестиции — это лучший способ приумножить свои сбережения и увеличить свое состояние в долгосрочной перспективе, вы можете потерять деньги и должны быть готовы терпеть периоды спада на фондовом рынке. Убедитесь, что у вас есть горизонт сбережений не менее трех лет, а лучше больше, прежде чем вы начнете инвестировать.

Простые способы сэкономить деньги

Эксперты клянутся, что существует множество советов и приемов, помогающих людям экономить больше. Ни одна стратегия не работает для всех, а иногда подход может даже иметь неприятные последствия. В конечном счете, это зависит от того, что лучше всего работает для вас. Вот несколько популярных способов сэкономить, подкрепленные финансовыми консультантами и психологией потребителей:

Автоматизируйте свои сбережения

Хотите сэкономить деньги, даже не задумываясь об этом? Затем исключите себя из уравнения, чтобы вы даже не видели свои последние сбережения в день выплаты жалованья.

Многие работодатели разрешают сотрудникам делить зарплату. Например, вы можете заполнить документы со своей компанией, чтобы направить 90% вашей зарплаты на ваш расчетный счет и 10% на сберегательный счет — возможно, даже тот, который вы держите в другом банке. В качестве альтернативы, если ваша зарплата может быть депонирована только в одном месте, вы можете настроить автоматические онлайн-переводы со своего текущего счета на связанные сберегательные счета в день выплаты жалованья, даже если они находятся на разных банковских платформах.

«Автоматизация помогает вам приучить себя не думать об этом как о расходуемом, потребляемом доходе», — говорит Пилкингтон.

Выплата долга

Некоторые люди скажут, что погашение долга должно быть вашей главной целью, прежде чем вы начнете экономить деньги. Хотя долги с высокими процентами, такие как кредитные карты или ссуды до зарплаты, действительно требуют более пристального внимания, особенно если вы просрочили платежи, нет необходимости срочно погашать весь долг.

Некоторые долги, такие как федеральные студенческие ссуды и ипотечные кредиты, считаются «хорошими долгами»: они имеют низкие процентные ставки, не ухудшают вашу кредитную историю, предлагают налоговые льготы и, в конечном счете, помогают вам накопить богатство. Если вы агрессивно выплачиваете «хороший долг» до такой степени, что у вас мало или совсем нет сбережений, вы рискуете столкнуться с серьезными потрясениями, если столкнетесь с финансовой ситуацией. Ваше внимание должно быть сосредоточено на погашении долгов с высокой процентной ставкой ежемесячно и в полном объеме.

«Погашение долга с более высокой процентной ставкой дает людям гарантированный доход», — говорит Пилкингтон.

Объявления за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Списание долга не решит все ваши долговые проблемы, но может быть хорошим вариантом для некоторых потребителей

Если у вас есть задолженность в размере 15 000 долларов или более, Accredited может помочь вам уменьшить сумму вашего долга и облегчить управление вашим долгом.

Приступайте к работе

Разбейте свои цели по экономии на мелкие кусочки

Сэкономить 1800 долларов в год на случай непредвиденных обстоятельств, когда вы начинаете с нуля, — это, мягко говоря, непростая задача. Разбив его на ежемесячную экономию в размере 150 долларов, вы сможете немного легче дышать, но это все равно может показаться приличным изменением. Однако, если вы разберете его еще дальше, вы обнаружите, что 1800 долларов в год — это всего 5 долларов в день, что, вероятно, кажется гораздо более выполнимым.

Исследователи из Калифорнийского университета в Лос-Анджелесе и Лондонского университета обнаружили, что людям легче откладывать деньги, если они разбивают их на ежедневные взносы.

Вы можете внести ежедневную сумму в размере 5 долларов США или включить ее как ежедневную транзакцию в размере 5 долларов США в свой бюджет, чтобы сэкономленные средства нельзя было использовать ни на что другое. Этот подход не меняет сумму, которую вы в конечном итоге откладываете, но может помочь вам не сбиться с пути для достижения долгосрочных целей.

Сократите свои ежемесячные счета

В век Интернета абонентская плата неизбежна: потоковые сервисы, новостные сайты, планы доставки наборов еды, приложения на вынос, программы доставки продуктов… список можно продолжить. Добавьте все эти сборы к вашим обычным ежемесячным счетам, и общая сумма может быстро съесть огромную часть вашей зарплаты.

Внимательно посмотрите, куда идут ваши ежемесячные платежи (что должно быть легко, поскольку вы отслеживаете их в бюджете). Есть ли какие-то подписки, которые вы используете недостаточно, чтобы быть полезными? Если вы никогда ничего не смотрите на Hulu или в конечном итоге выбрасываете половину готовых обедов, пришло время отменить подписку и высвободить еще немного денег, чтобы сэкономить.

Еще один способ вернуть часть наличных денег — связаться со всеми поставщиками ежемесячных услуг и попросить более выгодную сделку. Ваши счета за интернет, кабельное телевидение и телефон полностью подлежат обсуждению, и вам, возможно, даже не придется менять тарифный план мобильного телефона или терять доступ к кабельным каналам премиум-класса, чтобы получить скидку. Просто позвоните в службу поддержки вашего провайдера, попросите, чтобы вам позвонили в отдел удержания и отмены, и попросите более низкую цену в твердой, но дружелюбной форме.

Получайте возврат денег за покупки

Знаете ли вы, что можете заработать денег, делая покупки в Интернете или в продуктовых магазинах? Есть два основных способа сделать это:

Первый — использовать портал онлайн-покупок, такой как Rakuten, всякий раз, когда вам нужно совершить покупку. Вы можете перейти непосредственно на веб-сайт Rakuten, найти нужные товары, а затем перейти на сайты, предлагающие лучшие вознаграждения для пользователей, или загрузить расширение для браузера Rakuten, которое уведомляет вас о предложениях возврата денег, доступных при посещении различных веб-сайтов. По мере того, как вы зарабатываете вознаграждения, вы можете обналичивать их в виде ежеквартальных чеков.

Загвоздка с такими сайтами в том, что вы должны проявлять должную осмотрительность: сосредоточение внимания исключительно на возврате наличных может означать, что вы упустите менее дорогой вариант, который не вернет вам наличные. Также важно использовать кэшбэк-сайты только для нужд , а не для . Если вы не будете осторожны, легко нарваться на покупку случайных вещей, которые вам не нужны.

Другим вариантом является использование кредитной карты с кэшбэком. Кредитные карты иногда имеют плохую репутацию в индустрии личных финансов, потому что они могут быстро обременить потребителей долгами, если они не будут осторожны. Но если вы всегда полностью поддерживаете свой баланс каждый месяц (а вы должны!), то разумно воспользоваться преимуществами щедрых программ вознаграждений по кредитным картам. Возьмем карту Blue Cash Preferred® Card от American Express, которая позволяет пользователям возвращать 6% наличными при покупках в продуктовых магазинах на сумму 6000 долларов в год.

Покупка товаров высокого качества

Вы когда-нибудь слышали о теории социально-экономической несправедливости «Ботинок»? В романе Терри Пратчетта 1993 года « Men at Arms » персонаж Сэм Ваймс объясняет, что одна из причин, по которой богатые люди богаты, заключается в том, что они тратят меньше денег в долгосрочной перспективе. Он говорит, что богатый человек может потратить 50 долларов на сапоги, которые прослужат долгие годы, а это означает, что ему никогда не придется покупать еще одну пару. С другой стороны, бедняк, который купит более доступную пару ботинок за 10 долларов, сможет носить их только сезон или два, прежде чем они развалятся. В то время как богатый человек изначально делает более дорогую покупку, бедный человек купит больше пар обуви за свою жизнь, в конечном итоге потратив больше, чем когда-либо тратит богатый человек.

Может быть трудно стиснуть зубы и заплатить больше, чем вы привыкли, за более качественные вещи, но есть веские основания полагать, что долгосрочная полезность многих покупок перевешивает первоначальные затраты. Но давайте проясним: это не значит, что вы должны выкладывать тысячи на роскошные брендовые вещи; есть разница между роскошью и качеством, и высокая стоимость не означает автоматически долговечность. Теория сапог лучше всего работает на практике, когда она применяется к предметам первой необходимости и предметам, которые будут использоваться в течение длительного периода времени без необходимости замены.

Некоторые примеры покупок, основанных на теории умных ботинок: кастрюли и сковородки из нержавеющей стали для домашних поваров, семейный компьютер с большим объемом памяти и дискового пространства, детская одежда, которую можно передавать по наследству, и (конечно) рабочие ботинки для людей, чья работа связана с большим физическим трудом.