Как копить деньги в банке: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

7 эффективных способов накопить деньги в любой ситуации

Мы собрали очевидные и не очень советы о том, как копить деньги и не напрягаться

Фото: jarmoluk / Unsplash

Во время пандемии множество людей по всему миру проанализировали свои доходы и расходы и стали по-новому смотреть на личные финансы. Ежедневные траты, которые были привычны до карантина, оказались недоступны. И те, у кого доход не изменился в этот период, смогли отложить деньги на долгожданные покупки или даже сформировать подушку безопасности, которой раньше не было. В такое неопределенное время стало ясно, насколько она важна.

Например, в апреле нынешнего года сумма, которую американцы откладывали на сбережения в процентах от своего дохода, выросла до 33%, пишет CNN. В России людям тоже удалось скопить деньги во время карантина и отложить их. Управлять финансами в кризис трудно, и мы уже писали, как это сделать.

А в этой статье посмотрим, как сохранить тот ритм накоплений, который выработался в пандемию. Вот несколько советов.

www.adv.rbc.ru

Это первое, с чего стоит начать. Заведите отдельный счет или дебетовую карту, куда сможете перечислять проценты от вашей зарплаты, подработки, аванса или прибыли от бизнеса. Сколько именно — зависит от уровня дохода и обязательных трат. Важно, чтобы это стало привычкой. Поэтому старайтесь откладывать систематически каждый раз, не пропускать и не переносить платежи. Допустим, у вас зарплата ₽80 тыс. в месяц. Если откладывать 15% ежемесячно, то за год можно накопить ₽144 тыс.

---

Чтобы избежать соблазна перенести или отменить ежемесячный взнос в свою копилку, можно настроить автоматические отчисления. Узнайте в своем банке, как это сделать. Можно выбрать дату и сумму, которую сервис должен будет списать. Но даже автоматизация процесса не всегда помогает. Поэтому для этих целей можно специально открыть вклад в банке, с которого нельзя будет снимать средства до его закрытия.

Тогда при каждом поступлении средств на ваш счет банк сразу же переведет деньги на этот вклад.

---

Не секрет, что у многих дебетовых картах есть кешбэк на остаток или на отдельные категории покупок — определенный процент будет возвращаться вам на счет. В некоторых банках средства возвращаются в деньгах, в некоторых — в бонусах. А если у вас на дебетовой карте в месяц остается больше определенной суммы, то за это банк тоже может начислить пару процентов.

Также можно следить за бонусами партнеров банка, как правило, они обновляются в мобильном приложении. Кредитные карты тоже бывают с кешбэком, если вы тратите по ним определенную сумму в месяц. Ее можно сразу же пополнять с дебетовой карты, чтобы не платить проценты, а кешбэк направлять на сберегательный счет.

---

От необязательной или импульсивной покупки переводите такое же количество денег на счет. Тут двойная выгода. Во-первых, если вы понимаете про себя, что порой не в силах вписаться в строго распланированный бюджет, то при необдуманных покупках ваш накопительный счет также будет пополняться.

А во-вторых, прежде чем в очередной раз покупать ненужную вещь, вы задумаетесь, а стоит ли оно того? Ведь придется заплатить как бы дважды. За саму покупку в магазине и за свое желание купить эту вещь, переведя такую же сумму на счет. Также можно округлять сумму остатка по карте каждый день и переводить на счет мелочь. Например, на вашей карте в конце дня осталось ₽30 573. ₽573 отправляются в копилку.

---

С собой или другом. Это совет для азартных. Можно сделать из процесса накопления настоящий челлендж. Обозначьте конкретную сумму и дату, до которой эту сумму нужно будет накопить. И придумайте вознаграждение. Тут можно настроиться на более крупные траты — новый девайс или шопинг.

Можно также частично применить предыдущее правило. Например, ваша цель — накопить ₽50 тыс. за полгода. Если это удастся сделать, потратьте такую же сумму себе на вознаграждение за труды. А если соревнуетесь с другом, то можно заранее определить приз или какое-то задание, которое не хотелось бы выполнять. Кто накопит установленную сумму и выигрывает — получает приз, а кто проиграет — приз не получает да еще и выполняет задание.

---

Правило 30 дней гласит: прежде чем сделать большую и порой незапланированную покупку, отложите ее и подумайте о ней 30 дней. Этот лайфхак может подойти тем, кто покупает новую модель телефона, ноутбука, электронных часов или других девайсов при каждом новом релизе. Возьмите сумму, которую вы планируете потратить на эту вещь, и отложите ее на сберегательный счет. Если спустя 30 дней она все еще вам будет казаться жизненно необходимым приобретением — покупайте. Если нет — оставляйте деньги на счете.

---

Правило «365» подойдет для тех, кто любит начинать новую жизнь с понедельника или Нового года. Чтобы следовать этому правилу, нужно каждый день откладывать деньги. Но не так, как в предыдущих пунктах, а с каждым днем все большую и большую сумму. Например, 1 января вы положите на свой счет ₽50, тогда 2 января придется перевести уже ₽100. И так далее, до следующего Нового года.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Где хранить деньги: в банке или дома

Если планируется выполнить крупное приобретение, то выгоднее поместить капитал в банк. Открывая депозит, клиент получает прибыль с вложенных сбережений. Какой именно она будет, зависит от условий, предложенных банковским учреждением. Эксперты рекомендуют такой способ хранения денег по нескольким причинам:

• минимален риск потратить накопленные сбережения не по целевому назначению;
• вклад защищен от инфляции.

При открытии вклада стоит уточнить условия сотрудничества: возможность пополнять счет в период действия договора с банком или снимать частично деньги. Например, классический депозит позволяет получить максимальный доход, но владелец не может изменять сумму денежных средств. При долгосрочном вкладе с возможностью пополнения клиент получает высокий доход при фиксированной процентной ставке.

Многие граждане сегодня во время кризиса или дефолта стремятся снять свои деньги со счетов в банке, не особо доверяя кредитным учреждениям. С одной стороны их опасения можно понять. Множество банков ежегодно теряют лицензии. Так в 2018 году 55 учреждений лишили прав на осуществление деятельности. В 2019 году еще 24 банка были закрыты. Несмотря на такое положение, граждане продолжают доверять свои сбережения надежным учреждениям.

Как хранить деньги в банках?

Одним из популярных способов хранить и приумножить собственные сбережения – это использовать накопительные страховые программы. К положительным сторонам относят надежность инструментов защиты вкладов. К минусам – долгосрочность договора. При досрочном расторжении могут быть начислены штрафы.

Следующим популярным вариантом хранения денег считается открытие расчетного банковского счета. В любой момент времени владелец может снять необходимую сумму, перевести или оплатить покупки. В случае потери банковской карты счет можно заблокировать, тем самым денежные средства не будут потеряны. Приумножение капитала по сравнение с депозитом будет минимальным, в среднем 6-8 % годовых.

Хранение в драгоценных металлах – один из наиболее эффективных и надежных способов сбережения денежных средств сегодня. Он защищает вложения от кризисов, дефолтов и инфляции, поэтому плюсы очевидны. Цены на драгоценные металлы регулярно повышаются. Такой способ позволит приумножить сбережения.

Кредитно-финансовые учреждения предоставляют услугу хранения денег в банковской ячейке. Она выдается клиенту на определенный срок. Банки гарантируют высокий уровень безопасности денежных средств и полную анонимность заключения договора. Его условием является оплата аренды ячейки, доступ к которой клиент получает в рабочее время и по дополнительному запросу. Заключать договор хранения денег следует в банках с положительной репутацией. В обязательном порядке подписывают договор страхования содержимого банковской ячейки. Данные меры говорят о повышенных мерах безопасности.

Следующий способ хранить деньги заключается в переводе наличных сбережений в электронный вариант. Для того чтобы открыть электронный кошелек, требуется пройти процедуру регистрации и пополнить счет. Преимуществом является возможность снимать и переводить сбережения в наличные денежные средства, оплачивать покупки онлайн. К недостаткам относят повышенные комиссии за транзакции и зависимость от курса валют на мировом финансовом рынке.

Где можно еще хранить деньги? Финансовые специалисты советуют как вариант вложение в ценные бумаги – покупка акций, векселей и закладных документов. Такой способ гарантирует получения прибыли при успешных сделках компании. Недостатком является колебание курса акций и высокий риск из-за кризиса на рынке ценных бумаг.

Где хранить деньги дома?

Часть граждан не доверяют банкам и прочим кредитным учреждениям. Поэтому они предпочитают хранить деньги дома. Этот простой способ не отличается надежностью, так как со временем деньги обесцениваются и не приносят человеку прибыль.

К тому же вероятность потерять или быть обокраденным достаточно велика. Несмотря на это часть населения предпочитают иметь определенную сумму наличными на так называемый «черный» день. Где можно хранить деньги дома? Один из вариантов – оставлять накопления, ценные бумаги, драгоценные металлы в сейфе или другом надежном месте. Существуют определенные риски, связанные с этим:

• проникновение злоумышленников и кража ценностей;
• возникновение пожара, затопления или других неблагоприятных обстоятельств, в результате которых можно потерять свои накопления;
• постоянные траты, так как доступность денежных средств позволит чаще расходовать их.

Где лучше хранить деньги?

Однозначно ответить на этот вопрос вряд ли будет возможно. Каждый гражданин выбирает оптимальный вариант, исходя из собственных предпочтений, уровня доверия и финансовых потребностей. Но для того, чтобы личные сбережения стали приносить прибыль, следует обращаться в банки. Дебетовые и кредитные карты позволяют не только пользоваться заемными средствами, но и хранить деньги с приумножением. Для этого следует отключить платные услуги, подключить страховку и другие опции для обеспечения безопасности денежных средств на счету.

Подводя итог, стоит заметить, что одним из безопасных и удобных способов хранить деньги является структуризация накоплений. Разделите имеющуюся денежную сумму на части, вложите их в разные финансовые направления. Такой способ позволит уберечь сбережения от рисков, сохранить и приумножить капитал.

Искусство копить деньги: 5 самых распространенных ошибок

2 июня 2014Стать богатым

Есть разные стратегии накопления, и никогда не поздно изменить свою, чтобы накопить быстрее, больше и без ущерба для качества жизни.

Ия Зорина

Автор Лайфхакера, атлет, КМС

Поделиться

0

Если вы уже начали копить деньги, примите поздравления — это разумный шаг к безопасному будущему. В идеале вашей денежной «подушки безопасности» должно хватить на шесть месяцев жизни без финансовых поступлений. Но даже если каждый месяц вы получаете прибыль и увеличиваете свои накопления, это не значит, что ваша стратегия идеальна.

Дэвид Блэйлок, специалист по финансовому планированию, проанализировал распространенные стратегии по накоплению средств и дал несколько советов для их улучшения.

Стратегия № 1. Откладываю то, что остается

Итак, вы оплачиваете ежемесячные счета, может быть, тратите немного на развлечения, а потом все, что остается, отправляется на счет в банке. Зная, что у вас, в принципе, есть деньги, вы можете тратить больше, чем следовало бы, и потом расходовать средства, предназначенные для накопления. Кроме того, трудно поставить себе конкретную цель по накоплению, ведь вы никогда не можете сказать наверняка, сколько останется после всех затрат. Вместо этого можно попробовать другой способ.

А как надо?

Самый первый счет, который надо оплатить после зарплаты, — это ваш накопительный счет.

Сделайте это своим правилом и воспринимайте как обязательную и самую важную часть выплат (конечно, если у вас хватит денег на оплату всех остальных счетов).

Создайте автоматическое перечисление денег со своей банковской карты на накопительный счет в начале месяца или с каждого денежного поступления. Если вы просто поставите такой автоматический трансфер денег и забудете о нем, через какое-то время количество накопленных средств сильно вас удивит.

Стратегия № 2. Я перевожу деньги на накопительный счет

Итак, вы регулярно откладываете деньги — это замечательно. Да и накопительный счет с пластиковой картой — это очень удобно. Но и здесь есть свои минусы.

Если у вас кончатся деньги, вы рискуете снять свои накопления или даже потратить их на неожиданную, но очень желанную покупку. И, скорее всего, вы это сделаете, потому что снять деньги очень легко: они всегда в пределах доступности, вам даже не надо идти в банк, достаточно воспользоваться банкоматом.

А как надо?

Откройте в банке депозит на 6 месяцев или на год. Так вы точно не потратите деньги, предназначенные для хранения. Только не вкладывайте все. Какое-то количество оставьте на обычном накопительном счету для чрезвычайных ситуаций.

Стратегия № 3. Все мои накопления находятся на одном счету

Когда у вас только один накопительный счет, кажется, что деньги на нем копятся быстро и их хватит на все. Если вы копите только на одну вещь, например на квартиру или на отпуск, то все в порядке. Но если у вас несколько целей, один банковский счет затрудняет расчеты и вы не видите конкретный прогресс. Вам сложнее понять, на что хватит денег, а с чем придется подождать.

В итоге оказывается, что, потратив накопления, например, на отпуск, вы ничего не оставляете на новую машину.

А как надо?

Лучше завести несколько счетов, каждый из которых будет посвящен определенной цели, например: «на дом», «на отпуск», «на образование ребенку». Так будет гораздо проще рассчитывать свои финансы и видеть реальный прогресс.

Стратегия № 4. Я откладываю сразу большие суммы, когда могу

Некоторые люди не откладывают деньги на постоянной основе, а сохраняют сразу большие суммы, когда выпадает счастливый случай. При таком способе накопления чередуются чувства изобилия и вины. Последнее — когда вам приходится брать деньги из своих накоплений. Разочарование от этого даже может отбить желание когда-нибудь снова копить деньги.

А как надо?

Лучше всего поставить себе цели по накоплению и стремиться к ним. Определите конкретную сумму денег, которую надо откладывать каждый месяц. Если вам кажется, что её можно увеличить без ущерба для качества жизни, делайте это. Но! Вклады должны оставаться последовательными и одинаковыми.

Стратегия № 5. Я откладываю всё, что могу

Несмотря на необходимость иметь сбережения, не стоит слишком зацикливаться на этом и отказывать себе в удовольствиях. Именно они помогают нам оставаться счастливыми и сохранять психическое здоровье.

А как надо?

Если у вас не было месяца, в который вы могли бы внести деньги в «чрезвычайный фонд», отложите все остальные платежи и удовольствия, пока не сможете этого сделать.

Когда ваш шестимесячный «чрезвычайный фонд» будет пополнен, Блэйлок советует менять стратегию. Поскольку небольшие наличные сбережения приносят мало денег, стоит задуматься о более долгосрочных вложениях под хорошие проценты.

Как грамотно вложить деньги, чтобы не прогадать — Банк «Бай-Tушум»

В чем лучше хранить деньги — в долларах или сомах? Что такое капитализация? Можно ли заработать на депозите быстро?
Ответы на эти и многие другие вопросы в нашем партнерском материале с @24_kg

12:00, 25 февраля 2018, Бишкек — ИА «24.kg», Татьяна КУДРЯВЦЕВА

Экономисты часто советуют откладывать хотя бы десятую часть зарплаты на черный день. Но одно дело просто копить, а другое — еще и зарабатывать на этом. Корреспондент ИА «24.kg» поговорил с сотрудниками банка «Бай Тушум», чтобы узнать, как вложить деньги и не прогадать.

• В чем лучше хранить деньги — в долларах или сомах?

Все зависит от того, для чего вы собираетесь копить. Если собираетесь на отдых или отправить ребенка за границу, где нужны доллары, то копите доллары. Если предстоит крупная покупка в сомах, то в них и собирайте деньги. Как только определитесь с валютой, решайте, какую сумму хотите накопить и за какой срок. И последним шагом должен стать выбор депозита.

В любом случае стоит придерживаться простого правила — не храните деньги в одной валюте. Все просто. Если хранить деньги в разной валюте, то и рисков прогореть в случае резкого падения курса меньше.

• Какие депозиты самые выгодные?

На рынке достаточно большое количество депозитных продуктов. И каждый отвечает разным целям. Если хотите получать максимальный доход по процентным ставкам банка, то стоит положить деньги на депозит на максимальный срок без возможности или с возможностью пополнения. Именно там, как правило, самые высокие ставки.

• Что такое капитализация?

Для примера возьмем депозит «Ваш капитал» в банке «Бай-Тушум». Если откроете этот депозит, то сумма начисленных процентов будет ежемесячно увеличивать сумму депозита. Это позволяет в итоге увеличить общую сумму дохода в конце срока.

• А какие депозиты лучше использовать, если у тебя малый бизнес и периодически нужны деньги?

Для малого и среднего бизнеса удобны депозиты, в которых предусмотрена возможность частичного снятия денег. Например, вы размещаете свободные средства на депозите «Эксклюзив» от «Бай-Тушума». В итоге получаете дополнительный процентный доход на сумму временно свободных денег. На нее процентов будет начисляться больше, чем по депозиту до востребования. Когда понадобится какая то часть денежных средств, вы можете забрать их без потери начисленных процентов, сохранив на депозите только сумму минимального остатка 5 тысяч сомов или $100.

• А можно быстро заработать на депозитах?

Можно. Сейчас в банке запущен депозит «Бай-Тушум. Выгодный». Он позволяет за короткий срок, например, 6-9 месяцев, получить максимальный процентный доход. При размещении на полгода доход составит 7 процентов, на девять месяцев — 9 процентов.

• А это точно выгодно?

Да. Допустим, у вас есть деньги, которые вы не можете положить на депозит на долгий срок, например, на два года. Но при этом в ближайшее время тратить средства тоже не собираетесь — копите на крупную покупку в будущем. Именно для таких случаев и пригодится депозит «Выгодный». Деньги должны работать. Если, к примеру, вы располагаете суммой в размере 100 тысяч сомов, то ваш процентный доход за 6 месяцев составит около 3,5 тысячи сомов. При этом вы смогли и покупку совершить, и денег заработать.

• Можно ли накопить на квартиру или машину с помощью депозита?

Да, конечно. Основная масса клиентов так и делает. Главное — поставить цель, определиться с необходимой суммой и теми деньгами, что вы можете откладывать каждый месяц, и дисциплинированно следовать своему плану.

Чтобы ускорить сроки приобретения недвижимости, можно рассмотреть возможность накопления первоначального взноса, например, 30 процентов от стоимости квартиры, а оставшиеся 70 процентов стоимости квартиры взять в банке в виде кредита (ипотеки). Сотрудники банка «Бай-Тушум» рассчитают и предложат вам несколько графиков погашения кредита, который будет максимально удобен для вас, исходя из ваших доходов.

• Депозит нужен только тем, у кого большая зарплата и кому некуда девать деньги?

Это миф. Минимальная сумма депозита в банке «Бай-Тушум» составляет 1 тысячу сомов. А сумма последующего пополнения составляет 500 сомов. Если, к примеру, вы в течение 9 месяцев, пополняете депозит по 2 тысячи сомов, то через год ваша сумма составит, например, по депозиту «Бай-Тушум. Удобный» более 19 тысяч сомов. На эту сумму вы можете приобрести любую бытовую технику, начиная с телевизора, холодильника, мебель или просто сделать ремонт в доме. Это удобно и тем, что можно пополнить депозит в любое время через платежный терминал «Мобильник».

• А какие могут быть подводные камни?

Абсолютно все условия размещения депозита отражены в договоре. За этим строго следит Национальный банк. Но перед тем как подписывать договор, нужно его внимательно прочитать. Если возникнут вопросы при подписании договора, нужно обязательно обсудить их со специалистом банка. Важно обратить внимание на условия досрочного расторжения. Можно сказать, что подводных камней нет, нужно просто уточнить все условия размещения денег на депозите перед открытием.

• Если забрать деньги с депозита раньше срока, то ничего не заработаешь?

Это зависит от условий депозита. Например, согласно условиям депозита «Расти большой» при досрочном расторжении банк выплачивает 50 процентов от суммы вознаграждения. Если говорить о депозите «Эксклюзив», то вы можете в течение срока снимать деньги с депозита, оставляя на нем минимальную сумму. При этом не терять начисленный доход. Если в договоре по депозиту указано, что при досрочном расторжении процент выплачивается по ставке до востребования, то стоит уточнить размер этой ставки. В большинстве случаев эта ставка равна нулю.

Партнерский проект банка «Бай Тушум» и ИА «24. kg»

 

Как накопить деньги для ребенка на будущее

22.03.2021

Каждый родитель задается вопросом: как накопить деньги ребенку для достижения всех его будущих целей и желаний. Чтобы обеспечить детям финансовую поддержку, необходимо заранее открыть накопительный счет ребенку.

Как накопить деньги для ребенка на будущее, не прибегая к кредитам?

• найти наиболее эффективные инструменты для реализации цели;
• сберечь имеющиеся средства;
• защитить свои сбережения от инфляции;
• преумножить сбережения.

Важно помнить, что уровень инфляции за 15 лет вырос более чем на 50%. То есть, 2000 ₽, отложенные «под подушку» в 2013 году потеряли половину своей стоимости. Значит, необходимы эффективные финансовые инструменты, которые защитят деньги от инфляции и принесут дополнительный доход.

1. Счет в банке (банковский депозит) — инструмент без особых финансовых рисков, больше подходит для достижения краткосрочных целей.

2. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — очень рисковый инструмент, который может оставить вас без вложенных средств, но есть шанс получить доход около 10−15%. По сути, подходит для среднесрочных целей (3 — 5 лет).

3. Накопительное страхование жизни (НСЖ) — безрисковый инструмент, подходит только для долгосрочных целей (от 5−15 лет) и позволит получить гарантированный доход и защитить себя и ребенка от финансовых рисков, связанных со здоровьем.

Банковский депозит

• можно открыть онлайн, не выходя из дома;
• суммы до 1 400 000 ₽ застрахованы;
• дополнительный доход около 5%;
• при выборе надежного банка риск финансовых потерь минимален.

Как открыть счет ребенку на накопительную карту, можно узнать в банке, которым вы пользуетесь, так как дополнительный доход по таким программам примерно одинаковый во всех банках.

Важное дополнение: Очень внимательно прочитайте условия договора. Если в договоре фигурирует слово «Инвестиционный» — это значит, что вам нужно будет распределить свои деньги между депозитом и ИИС.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

Индивидуальный инвестиционный счет — способ инвестирования, по сути, это брокерский счет со льготным налогообложением и некоторыми ограничениями. Также бывает ИИС с доверительным управлением, где все операции по счету совершает управляющая компания.

У ИИС есть ряд преимуществ:

• просто открыть и нет лимитов для вложений;
• с помощью правильно выбранных инструментов можно легко «переиграть» инфляцию;
• у вас есть возможность получить до 52 000 ₽ в год за счет налогового вычета.

У ИИС также существует ряд значительных недостатков:

Доход по таким счетам не гарантирован и полностью зависит от рынка. При правильном использовании данного инструмента можно получать около 7−15% дополнительного дохода.

1. Если вы захотите снять свои средства раньше, чем через 3 года, вам необходимо будет вернуть налоговый вычет.

2. Нужно выбирать инструменты, учитывая свою готовность к риску (выше риск — выше доход, но и выше вероятность остаться ни с чем).

3. Внимательно читать договор с брокером и учитывать комиссии, иначе вы можете потерять больше, чем приобретаете.

Но важно учитывать, вероятность потерять средства — 50%, а также необходимо вычесть комиссии брокеру (у каждого они разные).

Накопительные программы

Полис накопительного страхования жизни, где выгодоприобретателем является ребенок — один из самых распространенных инструментов для целевых накоплений на сегодняшний день. Чаще всего родители используют его как гарант для своих детей от разнообразных рисков в будущем или в качестве накоплений на обучение.

С помощью НСЖ вы сможете:

• накопить и сохранить собственные средства;
• накопить на конкретную долгосрочную цель;
• самостоятельно накопить на пенсию;
• позаботиться о будущем своей семьи и близких;
• сохранить или спрятать свои деньги (средства, размещенные на счете накопительного страхования жизни не могут быть изъяты даже по решению суда).

Как это происходит?

Вы, с помощью регулярных страховых взносов, формирует фонд итоговых накоплений в размере страховой суммы для ребенка, которая будет выплачена по окончании срока действия программы.

Если произойдет несчастный случай и вы потеряете трудоспособность, страховая компания продолжит делать взносы за вас, чтобы к назначенному сроку ребенок получил всю сумму, указанную в договоре.

О плюсах НСЖ:

1. По программе НСЖ доход гарантирован, а сумма фиксируется в договоре изначально.

2. Вы можете вернуть 13% от суммы, уплаченной по договору страхования жизни, с помощью налогового вычета. Например, если вы открыли программу накопительного страхования на 5 лет, а ваш ежегодный взнос равен 120 000 ₽, то вы можете дополнительно получить 78 000 ₽ от государства в случае, если вы официально трудоустроены.

3. Получателем средств может быть любой, в том числе, ваш ребенок. Выплату по такому договору можно получить достаточно быстро — в течение месяца.

4. НЖС подходит не только для накопления на детей, но и для передачи наследства. Ведь получить деньги по такому договору может только тот, кто указан в нем в качестве выгодоприобретателя.

5. Деньги, вложенные по программе НСЖ, не могут быть конфискованы или заморожены даже по решению суда. Важно еще и то, что при разделе имущества деньги по таким программам не делятся между супругами, так как не являются совместно нажитым имуществом.

6. Вы можете сами наполнять программу дополнительными рисками, от которых она будет финансово вас защищать.

7. Программы накопительного страхования часто включают в себя дополнительные полезные инструменты. Например, наши программы дополнены услугой «Телемедицина», с помощью которой вы сможете получить медицинскую консультацию 24/7 В любой точке мира.

О подводных камнях:

• Обязательным условием договора является регулярное внесение средств. Если вы не сделаете взнос в указанный период (вы сами его выбираете до подписания), то внесенные деньги будут утеряны.
  ▶ Но, например, в нашей компании по многим программам у клиента есть в запасе 15 дней, чтобы сделать платеж — льготный период.

  Что делать, если не можешь внести деньги:

  Обязательно сообщите об этом страховой компании. Здесь все индивидуально, но специалисты могут предложить выход, например, уменьшить сумму выплат или дать отсрочку.

• Если вы расторгните договор досрочно, то получите обратно только часть внесенных средств. Потому что страховая компания инвестирует деньги, чтобы обеспечить ваш гарантированный дополнительный доход. Так же как банку невыгодно, чтобы вы снимали деньги с депозита досрочно, так и страховым компаниям невыгодно досрочное расторжение.
• Не стоит менять условия договора в первые три года. По сути изменения в договоре — это новый договор. Если переподписывать его, страховой компании придется пересчитать ставки и тарифы, и вы можете потерять часть уже вложенных средств.

Дополнительно: при потере трудоспособности (даже на следующий день после подписания договора), страховая компания вместо клиента продолжит уплачивать взносы до окончания срока договора. И клиент получит в итоге ту сумму, которую он планировал накопить.

Обязательства страховой компании наступают сразу после подписания договора. Поэтому во всех страховых компаниях по накопительным программам формируется страховой резерв. Из-за чего, при досрочном расторжении, клиент не получает всю сумму внесенных средств. По программе Ценный актив, средства также досрочно не возвращаются.

Само по себе накопительное страхование жизни — это история про финансовое планирование, про заботу о будущем и, что важнее — о своих близких. При выборе накопительной программы у Жанны будут собственные накопления, дополнительный доход, который защитит деньги от инфляции, а также, гарантия на будущее, если с ней что-то случится, то ребенок получит всю сумму, прописанную в договоре страхования жизни к назначенному сроку. В отличие от остальных финансовых инструментов.

ВЦИОМ. Новости: Копить или тратить?

МОСКВА, 15 июня 2022 г. Всероссийский центр изучения общественного мнения (ВЦИОМ) представляет данные мониторингового исследования, посвященного потребительскому и кредитному доверию россиян, отношению к банковским вкладам.

Отношение к банковским вкладам за последний год изменилось в лучшую сторону. В мае 2021 года среди россиян преобладало мнение, что свободные деньги предпочтительнее забирать из банка (44%), альтернативной позиции придерживались 37%. Сегодня 43% выступают за то, чтобы хранить деньги в банках, треть — за то, чтобы забирать вклады (33%).

За исключением февральских значений (41 п.) индекс доверия банковским вкладам не опускался ниже 50 п. с начала 2022 года. В мае текущего года он составил 54 п., что на 7 п. выше аналогичного показателя 2021 года (май 2021 г. — 47 п.).

Доля сторонников сберегательной политики последний год относительно стабильна, а существенные изменения в сберегательном поведении фиксируются лишь в сравнении с 2020 годом. В мае 2022 года две трети россиян ответили, что сейчас лучше тратить по минимуму, стараясь как можно больше откладывать на будущее (63%, май 2021 г. — 62%, май 2020 г. — 81%). Потратить зарплату или пенсию как можно скорее считают целесообразным четверть опрошенных (24%, май 2021 г. — 26%, май 2020 г. — 12%).

Таким образом, индекс сберегательного поведения составил 66 п., что в целом соответствует майским значениям прошлых лет за исключением 2020 года, когда был зафиксирован максимальный показатель — 78 п.

В вопросе кредитования россияне еще более пессимистичны. В настоящее время большинство наших сограждан не рассматривают возможность получения банковских займов (81%, май 2021 г. — 70%). Считают нынешнее время благоприятным для взятия кредитов 6%, в начале текущего года эта доля была в два раза выше (январь 2022 г. — 12%).

Индекс кредитного доверия в мае составил 20 п. В прошлом году данный показатель находился в диапазоне 25-28 п., а небольшое снижение продемонстрировал в начале 2022 года (январь — 24 п.), впоследствии достигнув минимума в марте-апреле — 18 п.

Назвать нынешнее время благоприятным для совершения крупных покупок россияне скорее не могут: по мнению 70%, для серьезных приобретений сейчас неподходящее время (+16 п. к маю 2021 г.). Убеждены в обратном и считают нынешнее время хорошим для этой цели 13% — в два раза меньше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года (май 2021 г. — 26%).

Последние три месяца индекс потребительского доверия находится на рекордно низком уровне —в мае 2022 года он составил 27 п. (март-апрель 2022 г. — 26 п.). Сейчас показатель наиболее приближен к майским значениям пандемийного 2020 года — тогда он составил 31 п., а плохим для совершения покупок это время называли 66% граждан.

Индекс потребительского доверия показывает, насколько благоприятным россияне считают нынешнее время для совершения крупных покупок. Индекс строится на основе вопроса: «Как Вы думаете, сейчас — хорошее время, чтобы делать крупные покупки, или нет?». Ответу «Скорее хорошее» присваивается коэффициент 0,9, ответу «Скорее плохое» — 0,1, «Затрудняюсь ответить» — 0,5. Индекс измеряется в пунктах и может колебаться в пределах от 10 до 90. Чем выше значение индекса, тем более благоприятным россияне считают текущий момент для крупных приобретений.

Индекс кредитного доверия показывает, насколько благоприятным россияне считают нынешнее время для кредитования. Индекс строится на основе вопроса: «Как Вы думаете, сейчас хорошее время, чтобы брать кредиты, или нет?». Ответу «Скорее хорошее» присваивается коэффициент 0,9, ответу «Скорее плохое» — 0,1, «Затрудняюсь ответить» — 0,5. Индекс измеряется в пунктах и может колебаться в пределах от 10 до 90. Чем выше значение индекса, тем более благоприятным россияне считают текущий момент для взятия кредита.

Индекс доверия банковским вкладам показывает, насколько благоприятным считают россияне нынешнее время для совершения вкладов. Индекс строится на основе вопроса «Как Вы считаете: сейчас лучшее время для того, чтобы делать вклады в банки, или для того, чтобы забирать деньги из банков?». Ответу «Сейчас свободные деньги лучше положить в банк» присваивается коэффициент 0,9, ответу «Сейчас, если есть деньги в банке, лучше их забрать» — 0,1, ««Затрудняюсь ответить» — 0,5. Индекс измеряется в пунктах и может колебаться в пределах от 10 до 90. Чем выше значение индекса, тем более благоприятным россияне считают текущий момент для совершения вклада в банк.

Индекс сберегательного поведения показывает, насколько благоприятным считают россияне нынешнее время для совершения сбережений. Индекс строится на основе вопроса «Как Вы считаете: сейчас лучшее время для того, чтобы тратить, или для того, чтобы сберегать?». Ответу «Сейчас лучше тратить по минимуму, стараясь сохранить максимально возможную сумму на будущее» присваивается коэффициент 0,9, ответу «Сейчас лучше побыстрее потратить зарплату или пенсию на необходимые покупки, а сбережения — побыстрее вложить во что-нибудь ценное» — 0,1, ««Затрудняюсь ответить» — 0,5. Индекс измеряется в пунктах и может колебаться в пределах от 10 до 90. Чем выше значение индекса, тем более благоприятным россияне считают текущий момент для накопления сбережений.

Как Вы считаете: сейчас лучшее время для того, чтобы делать вклады в банки, или для того, чтобы забирать деньги из банков

(закрытый вопрос, один ответ, % от всех опрошенных, индекс в пунктах)

	V. 15	V. 16	V. 17	V. 18	V. 19	V. 20	I. 21	II. 21	III. 21	IV. 21	V. 21	VI. 21	VII.21	VIII.21	IX. 21	X. 21	XI. 21	XII. 21	I. 22	II. 22	III. 22	IV. 22	21. V.22
Сейчас свободные деньги лучше положить в банк	39	36	54	48	48	34	33	32	36	37	37	35	38	35	36	37	37	37	42	25	45	48	43
Сейчас, если есть деньги в банке, лучше их забрать	37	38	29	30	31	43	41	43	43	44	44	41	40	41	39	42	41	40	39	48	30	28	33
Затрудняюсь ответить	24	26	17	22	21	23	26	25	21	20	19	24	22	25	25	21	22	23	19	27	25	24	23
Индекс доверия банковским вкладам	51	49	60	57	57	46	47	46	47	48	47	48	49	48	49	48	48	49	51	41	56	58	54

Как Вы считаете: сейчас лучшее время для того, чтобы тратить, или для того, чтобы сберегать?

(закрытый вопрос, один ответ, % от всех опрошенных, индекс в пунктах)

	V. 15	V. 16	V. 17	V. 18	V. 19	V. 20	I. 21	II. 21	III. 21	IV. 21	V. 21	VI. 21	VII.21	VIII.21	IX. 21	X. 21	XI. 21	XII. 21	I. 22	II. 22	III. 22	IV. 22	21. V.22
Сейчас лучше побыстрее потратить зарплату или пенсию на необходимые покупки, а сбережения — побыстрее вложить во что-то	25	24	23	25	24	12	20	21	28	25	26	26	25	25	27	25	29	28	29	24	23	22	24
Сейчас лучше тратить по минимуму, стараясь сохранить максимально возможную сумму на будущее	62	64	67	66	66	81	66	66	62	64	62	61	64	63	61	65	61	60	62	63	63	66	63
Затрудняюсь ответить	13	12	10	9	9	7	14	12	10	11	12	13	11	11	12	10	10	12	9	13	14	12	13
Индекс сберегательного поведения	65	66	68	66	66	78	68	68	64	66	64	64	66	65	64	66	63	63	63	66	66	68	66

Как Вы думаете, сейчас — хорошее время или плохое время, чтобы брать кредиты, или нет?

(закрытый вопрос, один ответ, % от всех опрошенных, индекс в пунктах)

	VI. 13	VI. 14	V. 15	V. 16	V. 17	V. 18	V. 19	V. 20	I. 21	II. 21	III. 21	IV. 21	V. 21	VI. 21	VII.21	VIII.21	IX. 21	X. 21	XI. 21	XII. 21	I. 22	II. 22	III. 22	IV. 22	21.V.22
Скорее хорошее	25	32	11	7	14	18	15	10	12	15	16	16	15	12	16	13	13	13	15	12	12	8	5	4	6
Скорее плохое	64	57	78	83	73	67	72	77	73	70	70	73	70	74	70	72	71	74	71	73	76	77	84	84	81
Затрудняюсь ответить	11	11	11	10	13	15	13	13	15	15	14	11	15	14	14	15	16	13	14	15	12	15	11	12	13
Индекс кредитного доверия	34	40	23	20	26	30	27	23	26	28	28	27	28	25	28	26	27	26	28	26	24	22	18	18	20

Как Вы думаете, сейчас — хорошее время или плохое время, чтобы делать крупные покупки, или нет?

(закрытый вопрос, один ответ, % от всех опрошенных, индекс в пунктах)

	VI. 13	VI. 14	V. 15	V. 16	V. 17	V. 18	V. 19	V. 20	I. 21	II. 21	III. 21	IV. 21	V. 21	VI. 21	VII.21	VIII.21	IX. 21	X. 21	XI. 21	XII. 21	I. 22	II. 22	III. 22	IV. 22	21.V.22
Скорее хорошее	35	47	21	23	26	29	26	19	22	23	28	26	26	24	26	27	25	27	28	30	23	21	12	12	13
Скорее плохое	51	43	64	63	57	52	57	66	59	58	53	56	54	58	54	52	52	56	54	52	59	59	73	73	70
Затрудняюсь ответить	14	10	15	14	17	19	17	15	19	19	19	18	20	18	20	21	23	17	18	18	18	20	15	15	16
Индекс потребительского доверия	44	52	33	34	38	41	38	31	35	36	40	38	39	36	39	40	39	38	40	41	36	35	26	26	27

Как быстро накопить деньги: 17 советов, как увеличить свои сбережения

Эти 17 советов о том, как быстро накопить деньги, помогут вам достичь поставленных целей по сбережениям, не заморачиваясь. Экономия и составление бюджета поначалу могут показаться стрессовыми, но наличие фиксированной цели на самом деле может быть источником спокойствия. Это может помочь вам представить захватывающее будущее, в котором вы купили свой первый дом, завели семью или даже просто потратились на что-то приятное для себя.

Итак, если вам интересно, как быстро сэкономить деньги, вот наши лучшие советы о том, как быстро увеличить свой банковский счет.

1. Научитесь составлять бюджет и понимать свои финансы

Наш самый важный совет для быстрой экономии денег довольно прост: научитесь составлять бюджет. Если вы контролируете свой бюджет, вы контролируете свои финансы. Но с чего начать?

Прежде чем вы сможете начать откладывать деньги каждый месяц, вам нужно разобраться со своим денежным потоком. Это означает понимание всех ваших входящих и исходящих потоков доходов, включая любые выплаты по долгам, ежемесячные счета и сберегательные взносы.

Вот как создать бюджет, чтобы вы могли быстро начать экономить:

1. Отслеживайте все свои финансы в течение 30-дневного периода. Сюда входят все ваши доходы и расходы.
2. Сравните свой ежемесячный доход с ежемесячными расходами, чтобы оценить, сколько вам в настоящее время удается откладывать или сколько вы ежемесячно перерасходуете.
3. Разделите свои расходы на постоянные и переменные. Ваши фиксированные расходы — это расходы, которые обычно трудно скорректировать, например, арендная плата и счета за коммунальные услуги. Ваши переменные расходы включают более легко регулируемые расходы, такие как продукты, развлечения и услуги по подписке.
4. Определите любые переменные затраты, которые вы можете начать сокращать, чтобы увеличить сумму, которую вы можете ежемесячно откладывать на достижение целей сбережений.
5. Регулярно оценивайте свой прогресс и при необходимости вносите коррективы. Если это кажется немного чрезмерным, существует множество доступных приложений для ведения бюджета, которые могут помочь вам легче придерживаться вашего бюджета.

Бюджетирование стало проще

Субсчета N26 Spaces позволяют легко откладывать деньги на свои цели всего за несколько нажатий.

Получите субсчета за считанные минуты (новая вкладка)

2. Избавьтесь от долгов

Прежде чем начать сберегать, вы, вероятно, захотите погасить непогашенные остатки существующих долгов. Чем дольше вы откладываете погашение долга, тем больше он становится. Это потому, что проценты — цена, которую вы платите за одалживание денег, — продолжают накапливаться с течением времени. Если вы откладываете выплату долга, начисленные проценты могут свести на нет все деньги, которые вам удастся накопить.

Чтобы быстро избавиться от долгов, рассмотрите возможность использования метода составления бюджета, такого как бюджет 50/30/20. Созданное сенатором США Элизабет Уоррен, когда она была специалистом по банкротству в Гарварде, правило 50/30/20 предлагает упрощенный подход к избавлению от долгов. Работает следующим образом:

• Используйте 50% своего дохода на свои нужды , т.е. ваши фиксированные расходы, такие как арендная плата и счета за коммунальные услуги.
• Используйте 30% своего дохода на свои нужды , то есть на переменные расходы, такие как питание вне дома и абонентские услуги.
• Сэкономьте 20% своего дохода . Итак, если вы зарабатываете 2500 евро в месяц после уплаты налогов, это будет означать, что вы можете откладывать 500 евро в месяц. Всего за год вы погасите долг на сумму 6000 евро.

Чтобы быстро накопить деньги, вам нужно отделить деньги, которые вы тратите на повседневные нужды, от денег, которые вы собираетесь откладывать. Это означает создание специального сберегательного счета.

Поступая так, вы сводите к минимуму риск того, что ваши сбережения будут потрачены на ежедневные расходы. Вместо этого он побуждает вас придерживаться своего повседневного бюджета, сохраняя при этом свои сбережения в безопасности от искушения!

4. Автоматизируйте свои сбережения

Если у вас есть фиксированный ежемесячный доход, рассмотрите возможность автоматического ежемесячного отчисления сбережений. Это означает настройку автоматического перевода со счета ежедневных расходов на сберегательный счет каждый месяц. Автоматизируя свои сбережения, вы еще больше снижаете свои шансы использовать эти средства для покрытия своих ежедневных расходов.

Чтобы упростить сохранение, рассмотрите возможность создания собственных правил в N26 Spaces. Правила — это встроенная в приложение функция, позволяющая автоматически перемещать деньги между вашей основной учетной записью и вашими Spaces. Это отличный способ начать свои сбережения.

Правила и сводки новостей N26 — экономьте деньги легче

5. Автоматизируйте свои счета

Пока мы обсуждаем эту тему, возможно, стоит также автоматизировать погашение ваших счетов. Компании часто взимают с вас штрафы за просрочку платежа, если вы не платите их вовремя, поэтому уплата их до установленного срока поможет вам избежать дополнительных расходов.

6. Установите на карте лимит расходов

Отличный совет для быстрой экономии денег? Установите лимит на сумму, которую вы можете потратить по кредитной или дебетовой карте. Это остановит вас от перерасхода и побудит вас заранее переоценить свои ежедневные расходы. Эту услугу предлагают многие банки.

В N26 вы можете установить дневные лимиты расходов и выбрать, разрешать ли себе снятие средств в банкомате — и все это за считанные секунды прямо из приложения N26.

7. Используйте систему бюджетирования конвертов

Еще один отличный лайфхак, который поможет вам быстро сэкономить деньги, — это использовать систему бюджетирования конвертов Дейва Рэмси. Это означает, что ваш ежемесячный доход выводится из банка наличными (да, все!) в начале каждого месяца и распределяется по отдельным конвертам.

Каждый из этих конвертов должен представлять одну из целей вашего бюджета. Итак, у вас будут конверты для фиксированных затрат (например, арендная плата, счета за коммунальные услуги) и конверты для переменных затрат (например, покупка одежды, питание вне дома, продукты). Оплачивая все фиксированной суммой наличными, вы гарантируете, что остаетесь в рамках определенного бюджета для каждого типа расходов.

Легко составлять бюджет

Визуализируйте свои ежедневные расходы и сбережения, чтобы получить максимальную отдачу от ваших денег.

Попробуйте бюджетный калькулятор

8. Сокращение арендной платы

Сокращение арендной платы — один из самых быстрых способов начать экономить значительную сумму денег каждый месяц. Если вы в настоящее время живете один, один из самых простых способов сделать это — жить с соседом по комнате. Это немедленно уменьшит вашу арендную плату вдвое, и если вы решите жить с двумя дополнительными соседями по комнате, вы будете платить примерно треть того, что платите сейчас.

Итак, если вы сейчас платите 1300 евро в месяц за квартиру с тремя спальнями и получаете дополнительного соседа по комнате, вы сэкономите 650 евро в месяц. Если вы решили жить с двумя людьми, вы сэкономите около 870 евро в месяц. Это почти 10 500 евро в год!

Если вы уже живете в общей квартире, рассмотрите возможность обмена на меньшую комнату. Арендные ставки обычно рассчитываются в соответствии с размером арендуемой комнаты, поэтому вы можете значительно сэкономить каждый месяц. Более того, это также может побудить вас сократить штат, что может означать получение дополнительных денег за счет продажи неиспользуемых вещей.

9. Сократите счета за коммунальные услуги

Еще один отличный способ быстро сэкономить деньги — сократить счета за коммунальные услуги. Ваши счета за электричество и газ составляют значительную часть ваших ежемесячных фиксированных расходов, поэтому, если вы сможете их сократить, вы можете получить приличную сумму дополнительных денег. Вот как это сделать:

• Смените поставщика электроэнергии. Убедившись, что у вас самый дешевый тариф на рынке, вы можете сэкономить сотни евро каждый месяц.
• Замените лампочки на светодиодные. Светодиодная лампа не только на 75–85 % более энергоэффективна, чем стандартная лампочка, но и служит в 15–25 раз дольше.
• Инвестируйте в умный термостат. Это разумно отрегулирует ваше центральное отопление, потенциально сэкономив вам много денег.
• Закройте все утечки воздуха. Воздушные зазоры вокруг ваших окон и дверей могут увеличить ваши счета за электроэнергию, так как вашим обогревателям придется работать дольше, чтобы поддерживать тепло в комнате. Вместо этого закройте эти зазоры чувствительными к давлению уплотнительными полосами, чтобы предотвратить утечку теплого воздуха.

10. Подработайте

Если вы хотите серьезно увеличить свои ежемесячные сбережения, стоит подумать о подработке. Это может означать что угодно, от работы в несколько вечерних смен в баре или ресторане после работы в офисе, обеспечения нескольких внештатных концертов, становления виртуальным помощником или, возможно, даже присмотра за домашними животными.

Если вы можете себе это позволить, может быть особенно мотивирующим положить все деньги, полученные от ваших подработок, прямо на ваш сберегательный счет. Однако опасайтесь выгорания. Ваше психическое здоровье важнее, чем попытки достичь какой-либо цели сбережений!

11. Отмените все неиспользованные подписки.

Подписки — это мечта многих компаний о зарабатывании денег. Это связано с тем, что после того, как клиент подпишется на их услугу, они с меньшей охотой откажутся от подписки, даже если они почти никогда ее не используют.

Это, в значительной степени, происходит из-за ошибки невозвратных затрат. Применительно к услуге подписки ошибка необратимых затрат означает, что отменить редко используемую подписку сложно, поскольку вы уже заплатили за нее очень много денег. Поэтому отмена подписки означала бы признание того, что все деньги, потраченные на нее до этого момента, были потрачены впустую. Но, откладывая отмену подписки, все еще есть шанс, что услуга в конечном итоге может быть использована.

В целом, однако, немногие из нас когда-либо полностью используют наши услуги по подписке в полной мере. Таким образом, экономически выгоднее отменить любые неиспользованные подписки сейчас, а не ждать того времени, когда вы гипотетически можете ими воспользоваться.

12. Старайтесь чинить вещи сами

Отличный способ существенно сэкономить – попытаться починить все, что ломается, самостоятельно. Благодаря YouTube и Интернету в целом теперь вы можете узнать, как исправить почти все в Интернете. От протекающих труб до молнии на джинсах — всегда выгоднее починить эти вещи самостоятельно, чем платить кому-то за это или полностью заменять их.

13. Подумайте, прежде чем тратить деньги

Поддаться мгновенному удовлетворению — один из главных противников быстрой экономии денег. Прежде чем делать значительные траты, дайте себе хотя бы три-четыре дня, чтобы все обдумать. Это предотвращает импульсивную часть вашего мозга — часть, которая хочет получить этот быстрый выброс серотонина от новой броской покупки — от захвата власти.

Если вы действительно хотите проверить себя, рассмотрите возможность совершения значительных покупок только по прошествии 30 дней. Это верный способ контролировать свои импульсивные покупки. Это также дает вам достаточно времени, чтобы выяснить, есть ли более выгодная сделка в другом месте.

14. Покупайте автомобиль в конце финансового квартала

Если вы хотите получить хорошую скидку на автомобиль, лучшее время для покупки, как правило, конец марта, июнь, сентябрь и декабрь. Почему? Потому что большинству автодилеров ставят конкретные цели по продажам, чтобы они могли получить свои финансовые бонусы. В то время как эти цели устанавливаются еженедельно и ежемесячно, большие бонусы выдаются ежеквартально. Это означает, что вы, скорее всего, получите более выгодную сделку на автомобиль в конце каждого финансового квартала, поскольку автомобильный дилер будет стремиться достичь своего квартального целевого показателя продаж.

15. Сократите расходы на продукты

Если вы сможете каждую неделю сокращать расходы на продукты, вы будете поражены тем, сколько вы сможете сэкономить за несколько месяцев. Один из лучших способов сделать это — планировать все свои приемы пищи заранее. Это означает, что вы можете точно рассчитать, сколько вы собираетесь потратить, прежде чем отправиться за покупками, и уменьшить свои шансы выйти за рамки бюджета.

Дополнительный совет: раз в неделю отказывайтесь от мяса. Поскольку мясо, как правило, дороже овощей и продуктов на их основе, стоит выбрать хотя бы один день в неделю, когда вы будете обходиться без него. Эта небольшая еженедельная экономия со временем увеличится.

Кроме того, обратите внимание на продукты, которые продаются на нижних полках. Супермаркеты часто размещают свои самые дорогие продукты на уровне глаз, поощряя вас тратить больше, в то время как их более дешевые продукты находятся ближе к земле, что затрудняет их обнаружение.

Чтобы выработать привычку экономить деньги, назначьте каждый месяц один день, когда, кроме фиксированных расходов, вы абсолютно ничего не тратите. Это может означать приготовление всех блюд из продуктов, которые есть у вас дома, общение в парке или дома, а также спокойный вечер за чтением или просмотром телевизора.

Как только вы привыкнете к этому, вы можете увеличить его до двух дней в месяц и, возможно, даже до одного дня в неделю, чтобы действительно увеличить сумму ваших ежемесячных сбережений.

17. Продайте свои неиспользуемые вещи

Если вы хотите быстро начать копить деньги на отпуск, стоит провести аудит всех ваших неиспользуемых вещей и продать их на онлайн-рынке, таком как eBay или Nextdoor. Это не только поможет навести порядок в вашем доме, но также может означать, что вы заработаете неплохую сумму дополнительных денег, которые вы можете потратить на свои праздничные сбережения!

---

Как откладывать деньги на цели и жизненные события

Как мы упоминали ранее, может быть полезно иметь в виду конкретную цель, когда вы составляете план быстрого накопления денег. Иногда эта цель может быть такой большой, как выйти замуж или купить дом; в других случаях он может быть меньше по объему.

Куда бы ни завел вас ваш путь сбережений, у нас есть руководство, которое поможет вам в этом. Ознакомьтесь с некоторыми из наших ресурсов о том, как накопить на различные жизненные события, например:

• Покупка автомобиля — Чтобы быстро накопить деньги на автомобиль, вам доступно несколько вариантов. Поскольку обычно вам не нужно откладывать столько, сколько вы бы откладывали на первый взнос за новый дом, накопить на машину должно оказаться немного проще.
• Покупка дома — Накопление на первоначальный взнос за новый дом может показаться недостижимой целью, но есть несколько умных советов, которые вы можете использовать, чтобы в кратчайшие сроки значительно сэкономить.
• Женитьба — Хотите знать, сколько в среднем стоит свадьба? Взгляните на нашу разбивку цен и следуйте нашим простым советам, чтобы уложиться в свадебный бюджет.
• Рождение ребенка — Если рождение детей является частью вашего жизненного плана, важно понимать связанные с этим затраты.
• Смена работы — Смена работы может быть захватывающим испытанием, и это не обязательно должно происходить за счет вашего плана сбережений.
• Уход в творческий отпуск — Если вы думаете о том, чтобы взять творческий отпуск на работе, вам нужно спланировать заранее и знать, сколько вам нужно сэкономить. Заблаговременное планирование может сделать еще более полезным сосредоточиться на себе.
• Переезд в новую страну — Переезд в новую страну может показаться пугающим, и большую роль играют затраты на переезд. Ознакомьтесь с нашим руководством по облегчению вашего следующего международного переезда для вашего ума и кошелька.

Банк, который вам понравится

✓ 100% мобильность ✓ Никаких скрытых комиссий ✓ Без оформления документов ✓ Бесплатная виртуальная карта Mastercard ✓ Бесплатное снятие наличных в банкомате

Начало работы (новая вкладка)

Ваши деньги на N26

С помощью нашего банковского онлайн-счета вы не только можете установить себе ежедневные лимиты расходов, но также будете получать push-уведомления сразу после каждой транзакции, так что вам будет легче вести к вашим бюджетным целям. Регистрация банковского счета N26 не требует оформления документов, выполняется на 100% онлайн и занимает всего пару минут. Сравните каждый банковский счет N26 прямо сейчас и получите немедленный доступ к интеллектуальным инструментам составления бюджета и сбережений, таким как Статистика, чтобы сделать себя на шаг ближе к финансовой независимости. Узнайте, как переключать банки с помощью нашего инструмента, чтобы облегчить этот процесс.

Соответствующие ссылки

• Банковская лицензия (новая вкладка)
• Цифровой кошелек (новая вкладка)
• Дебетовые и кредитные карты (новая вкладка)
• Виртуальная карта (новая вкладка)
• Бесконтактные карты (новая вкладка)
• Maestro
• карта (новая вкладка)
• Вывод денег (новая вкладка)
• Пополнение счета (новая вкладка)
• Онлайн-платежи (новая вкладка)
• Комиссия за международную транзакцию (новая вкладка)
• Обмен валюты (новая вкладка)
• Аренда страхование автомобиля (новая вкладка)
• Страхование телефона (новая вкладка)
• Кэшбэк (новая вкладка)
• Номер IBAN (новая вкладка)
• Коды SWIFT и BIC (новая вкладка)
• Выписка из банка (новая вкладка)

Экономия денег: советы и стратегии | Банковское дело

Вам трудно копить деньги? Если да, то вы не одиноки. Экономия денег всегда будет важной финансовой привычкой, но не всем это дается легко. Усилия по экономии денег могут защитить вас в случае чрезвычайной финансовой ситуации. Это также может помочь вам оплатить крупные покупки, избежать долгов, уменьшить финансовый стресс и многое другое. Если вы пытаетесь понять, как сэкономить деньги, вот несколько способов начать.

Пять способов сэкономить деньги

Несколько изменений в вашей повседневной жизни могут помочь вам в долгосрочной перспективе. Вот несколько способов сэкономить: 

• Установите бюджет. Прежде чем вы сможете начать экономить деньги, вам нужно установить бюджет. Точно зная, куда уходят ваши деньги каждый месяц, у вас будет возможность сократить несколько расходов, которые не кажутся необходимыми, или это может помочь вам понять, на какие расходы нужно выделить больше денег. Вы можете использовать такие инструменты, как Бюджет, чтобы не сбиться с пути.
• Сокращение ежемесячных членских взносов и подписок. Если вы не используете такие вещи, как абонемент в спортзал, потоковые сервисы, подписка на журналы и т. д., вам не нужно постоянно отключать эти вещи. Они могут быть устранены, пока вы не достигнете своих целей сбережений.
• Сократите расходы на продукты. В зависимости от того, для скольких человек вы делаете покупки, продукты могут быть дорогими. Легко отвлечься и купить все, что вы видите, но эти маленькие покупки накапливаются каждый месяц. Вы можете сэкономить деньги на продуктах, планируя свое питание каждую неделю и оценивая, что у вас уже есть в наличии, прежде чем отправиться обратно в магазин.
• Снижение затрат на коммунальные услуги. Сокращение использования и стоимости коммунальных услуг может помочь сэкономить несколько дополнительных долларов каждый месяц. Начните с простых вещей, таких как короткий душ, выключение света, когда вы им не пользуетесь, или выключение термостата, когда он не нужен.
• Планируйте крупные покупки. Если вы планируете совершать крупные покупки, наметьте, когда вы собираетесь это сделать, это поможет вам сэкономить. Это также может быть эффективным способом избежать импульсивных покупок.

Сбережение денег для краткосрочной и долгосрочной цели

Краткосрочные цели — это те расходы, которые являются более неотложными. Сроки могут варьироваться в зависимости от ситуации, но обычно это расходы, на которые вы потратите деньги в течение нескольких месяцев или лет. Например, если вам интересно, как накопить денег на машину или как накопить денег на свадьбу, это будет считаться краткосрочной целью. Для таких целей, которые могут быть не слишком далекими, ежемесячное откладывание суммы, например 100 долларов, может иметь значение.

Некоторые примеры краткосрочных целей: 

• Выплата долга по кредитной карте
• Товары личного пользования
• Путешествие
• Свадьба
• Мелкий ремонт и благоустройство жилья 
• Чрезвычайный фонд

Долгосрочные цели — это расходы и цели, для достижения которых может потребоваться больше времени. Они обычно требуют больше денег и регулярного внимания по сравнению с краткосрочными целями. Вот некоторые примеры долгосрочных целей: 

• Досрочное погашение студенческих кредитов
• Досрочное погашение ипотеки
• Открытие бизнеса
• Сбережения на обучение ребенка в колледже

Сроки являются важной частью любого плана сбережений. Поскольку не все цели сбережений одинаковы, продолжительность времени, связанного с каждой из них, играет большую роль при составлении плана. Сбережения для цели, которая наступит через год, скорее всего, будут иметь другой подход, чем тот, который наступит через десять лет.

Как сберегательный счет может помочь в достижении ваших целей

Чтобы помочь вам в достижении ваших целей, сберегательные счета являются безопасным и надежным местом для хранения ваших денег. Наличие сберегательного счета — один из самых важных шагов, который вы можете предпринять, чтобы стать финансово ответственным и достичь своих целей.

Использование правила 30 дней для экономии

Если вы ищете мотивацию для экономии, правило 30 дней может быть хорошим началом. Импульсивные покупки могут быть заманчивыми, поэтому этот популярный метод был разработан, чтобы помочь людям откладывать больше денег.

Согласно правилу 30-дневной экономии цель состоит в том, чтобы избежать импульсивных покупок. Вместо того, чтобы считывать карту, подождите 30 дней, чтобы узнать, стоит ли ее покупать, и вместо этого положите деньги на свой сберегательный счет. Запишите информацию о предмете, например, его название, услугу и стоимость. Используйте эти 30 дней, чтобы решить, действительно ли это необходимо или просто желание.

Если вы понимаете, что хотите купить товар по истечении 30 дней, сделайте это. Если вы забыли о предмете или обнаружили, что он не является необходимой покупкой, деньги остаются на вашем счету. Этот метод может помочь увеличить ваши сбережения с течением времени и помочь скорректировать ваши привычки расходов.

Как экономия денег может помочь в достижении финансового успеха

Экономия денег может помочь вам спланировать финансовый успех по ряду причин. Вот некоторые из них:  

• Это может дать вам ощущение свободы. Даже если вы не знаете точно, на что откладываете прямо сейчас, вы, скорее всего, найдете то, на что захотите отложить в будущем, например, новую машину, новый дом, отпуск и многое другое.
• Может обеспечить долгосрочную безопасность. Будущее непредсказуемо, поэтому экономия денег является ключом к созданию фонда социальной защиты. Экономия денег потенциально может помочь преодолеть финансовые препятствия и обеспечить финансовую безопасность.
• Может пригодиться в экстренных случаях. Будь то чрезвычайная ситуация в семье или сломанная машина, откладывание средств может помочь вам не усугублять ситуацию.

Существует бесчисленное множество причин для сохранения, главное найти ту, которая больше всего вам нравится. Если вы ищете безопасное место для хранения своих денег, сберегательный счет может помочь вам достичь ваших целей сбережений. Как только вы войдете в привычку делать это, вы можете даже забыть, что когда-то было время, когда вы не откладывали.

5 мест, где можно сэкономить деньги и заработать на процентах – Forbes Advisor

Редакционная заметка: Мы получаем комиссию от партнерских ссылок на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

Экономия денег дает вам невероятную финансовую мощь, в том числе возможность финансировать будущие цели и преодолевать неожиданные жизненные события. Но выяснить, где сэкономить деньги, может быть непросто, особенно с кажущимся бесконечным набором вариантов.

Идеальное место для накопления денег зависит от сочетания нескольких факторов. Однако, как правило, это процентные счета, где риск потери денег минимален или отсутствует. Мы говорим о самых безопасных местах для хранения ваших сбережений, а не о самых прибыльных.

Инфляция в настоящее время превышает любой доход, который вы можете надеяться получить в банке или кредитном союзе. Чтобы поддерживать покупательную способность ваших денег, вам нужно спокойно относиться к риску, то есть к инвестированию в акции.

Тем не менее, если ваша цель — приумножить свои сбережения с минимальным риском, вот пять мест, где вы можете безопасно откладывать деньги и получать небольшие проценты.

Куда положить сбережения?

Прежде чем открыть счет для сбережений, задайте себе пару вопросов:

• На что я коплю?
• Когда мне могут понадобиться эти деньги?

Например, предположим, что вы создаете резервный фонд и вам могут понадобиться средства в кратчайшие сроки. Вы хотите хранить свои деньги на счете, к которому легко получить доступ и где вы не будете оштрафованы за снятие средств. В этом случае вы можете торговать более высокой ставкой для большей ликвидности.

С другой стороны, если вы откладываете на первоначальный взнос за дом и знаете, что не будете покупать дом в ближайшем будущем, вы можете рассмотреть счет с меньшей ликвидностью и более высокой процентной ставкой.

Вы также можете иметь несколько сберегательных счетов для разных целей. Ваша стратегия сбережений зависит от вас. Следующие идеи могут помочь вам составить план экономии и максимизации ваших процентных доходов.

1. Высокодоходный сберегательный счет

Высокодоходный сберегательный счет — хороший выбор, если вы хотите, чтобы ваши сбережения были в некоторой степени доступны, при этом получая проценты. Многие, если не большинство, сберегательных счетов ограничивают количество транзакций и снятия средств в месяц до шести. Но в обмен на меньшую ликвидность вы обычно получаете более высокую процентную ставку, чем вы можете заработать на текущих счетах.

Что такое высокодоходный сберегательный счет?

Высокодоходный сберегательный счет работает как обычный сберегательный счет, но процентная доходность обычно выше. Некоторые банки и кредитные союзы требуют более высокого начального депозита, чтобы получить более высокую процентную ставку. Лучшие высокодоходные сберегательные счета обычно имеют низкие требования к минимальному депозиту. По данным Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC), по этим счетам обычно выплачивается в четыре или более раз больше, чем средняя ставка по сберегательным счетам по стране, которая составляет 0,06% по состоянию на 21 марта 2022 года.

Как открыть высокодоходный сберегательный счет?

Высокодоходные сберегательные счета доступны во многих банках и кредитных союзах. Вам нужно будет предоставить удостоверение личности с заявлением на открытие счета и внести начальный депозит, если это необходимо.

2. Текущий счет с высокой доходностью

Текущий счет с высокой доходностью может быть привлекательным местом для ваших сбережений, особенно если вы хотите почти мгновенный и неограниченный доступ к своим средствам при получении процентов. В отличие от сберегательного счета, текущие счета обычно имеют дебетовую карту или возможность выписки чеков. И текущие счета не имеют ограничений на количество транзакций, которые вы можете совершить в течение цикла выписки.

Это может быть хорошим счетом, если вы копите на краткосрочные цели, например, на отпуск или новую технику. Они позволяют вам получать проценты на свой баланс и быстро тратить, когда вам нужно, позволяя вам, например, провести вашу дебетовую карту и воспользоваться распродажей, когда она появится.

Что такое высокодоходный расчетный счет?

Текущие счета с высокой доходностью работают как обычные текущие счета, но с процентным доходом. Чтобы заработать процентную ставку, вам часто приходится выполнять ежемесячные требования, например вносить прямые депозиты на определенную сумму.

Лучшие высокодоходные текущие счета предлагают процентные ставки намного выше, чем в среднем по стране для процентных текущих счетов, который составляет 0,03%, согласно данным FDIC. В то время как некоторые счета требуют минимального депозита для открытия, другие нет.

Как открыть расчетный счет с высокой доходностью?

Как только вы найдете банк или кредитный союз, предлагающий ставку и требования к начальному депозиту, которые соответствуют вашим потребностям, вы можете заполнить простую заявку на открытие счета, предоставить удостоверение личности и внести начальный депозит (при необходимости).

3. Депозитные сертификаты и лестницы компакт-дисков

Если вы экономите для достижения финансовой цели, депозитные сертификаты (CD) и лестницы компакт-дисков могут помочь вам воспользоваться выгодными ставками, особенно в условиях повышения процентных ставок.

Что такое компакт-диски?

Депозитные сертификаты (CD) представляют собой срочные депозитные счета, по которым выплачивается фиксированная процентная ставка в течение фиксированного периода. Вы можете найти эти сберегательные счета в банках и кредитных союзах.

Как открыть компакт-диск и создать цепочку компакт-дисков?

Лестница компакт-дисков включает в себя покупку компакт-дисков с разным сроком погашения, чтобы ваши компакт-диски созревали регулярно. Например, если вы покупаете компакт-диски со сроком погашения три месяца, шесть месяцев и девять месяцев, у вас будет трехступенчатая лестница компакт-дисков с сроком погашения каждые три месяца. Регулярный график погашения дает вам предсказуемый доступ к вашим сбережениям и помогает избежать штрафов за досрочное снятие средств с компакт-дисков, которые могут быть значительными.

По мере того, как компакт-диски в вашей лестнице становятся более зрелыми, вы можете реинвестировать эти средства в новый компакт-диск по более высокой процентной ставке. Эта практика поможет вам воспользоваться более высокими процентными ставками по мере их поступления и заработать больше процентов на свои сбережения.

Чтобы открывать компакт-диски и создавать лестницу компакт-дисков, исследуйте лучшие расценки на компакт-диски и выбирайте компакт-диски, предлагающие лучшие расценки для терминов, которые вы хотите включить в свою лестницу.

4. Счет денежного рынка

Вы можете рассмотреть возможность открытия счета денежного рынка, если хотите получать более высокий доход, чем обычный сберегательный или текущий счет, но при этом хотите иметь удобные функции, такие как дебетовая карта или право выписывать чеки.

Что такое счета денежного рынка?

Счет денежного рынка предлагает одни из лучших функций как сберегательных, так и расчетных счетов. Эти счета приносят проценты, обычно предлагая дебетовые и чековые привилегии. Как и в случае сберегательного счета, банки и кредитные союзы часто ограничивают определенные виды транзакций и снятие средств со счета денежного рынка шестью в месяц.

Как открыть счет денежного рынка?

Вы можете найти счета денежного рынка как в банках, так и в кредитных союзах. Лучшие счета денежного рынка предлагают доходность, сравнимую с высокодоходными сберегательными и текущими счетами, поэтому выбор этого типа счета может быть вопросом предпочтения. Обязательно сравните функции счета на каждом счете денежного рынка, который вы рассматриваете, поскольку функции могут различаться в зависимости от учреждения, и не все они могут соответствовать вашим целям сбережений.

5. Казначейские векселя

Депозитные счета банков и кредитных союзов, как правило, застрахованы на сумму до 250 000 долларов США на вкладчика на счет Федеральной корпорацией страхования депозитов в банках и Национальным управлением кредитных союзов (NCUA) в кредитных союзах. Но если вам нужно сохранить больше этой суммы, другой тип сберегательного инструмента предлагает безопасность: казначейские векселя (казначейские векселя).

Что такое казначейские векселя?

Казначейские векселя — это краткосрочные долговые инструменты, выпущенные правительством США, со сроком погашения от нескольких дней до 52 недель. Хотя доходность может быть ниже, чем у типичного высокодоходного сберегательного счета, они поддерживаются полной верой и доверием правительства США, что делает их безопасными инвестициями. С казначейскими векселями вы обмениваете ценные бумаги на более низкую процентную ставку.

Казначейские векселя могут дать вам краткосрочное место для хранения наличных и получения процентов. Вы можете держать казначейские векселя до погашения или продать их до наступления срока погашения. Если вам нужно получить доступ к деньгам, которые у вас есть в виде казначейских векселей, существует обширный вторичный рынок, что делает их высоколиквидными.

Как вы покупаете казначейские векселя?

Вы можете купить казначейские векселя через Treasury Direct или на вторичном рынке, например, у брокера.

Bottom Line

Лучшее место для ваших сбережений — это то, которое наилучшим образом соответствует вашему уровню комфорта и финансовым целям. Потратьте время на изучение счетов в нескольких банках и кредитных союзах и сравните процентные ставки и условия, прежде чем открывать сберегательный продукт.

Не забывайте: вы можете открыть несколько счетов для своих сбережений, если это поможет вам лучше организовать свои финансы.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Где миллионеры хранят свои деньги?

Все разумные стратегии сбережений и инвестиций начинаются с диверсификации и распределения активов в соответствии с вашими целями. Это касается всех, от миллионеров до обычных людей.

Почему APY на компакт-дисках такой низкий?

Ставки CD обычно отражают процентные ставки, установленные Федеральной резервной системой, которые уже довольно давно близки к нулю. В марте 2022 года ФРС впервые с конца 2018 года решила повысить ставку по федеральным фондам. Даже при низкой доходности вы можете проявлять творческий подход к стратегиям CD.

Отложить деньги или погасить долг?

Ответ зависит от вашего финансового положения. Важно взвесить все за и против экономии денег по сравнению с погашением долга и выбрать стратегию, которая лучше всего соответствует вашим финансовым целям.

Эта статья была полезной?

Оцените эту статью

★ ★ ★ ★ ★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, попробуйте позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Э. Наполетано — бывший зарегистрированный финансовый консультант, отмеченный наградами писатель и журналист.

Управляющий редактор отдела глобальных данных и автоматизации Forbes Advisor. Митч имеет более чем десятилетний опыт работы редактором по личным финансам, писателем и контент-стратегом. До прихода в Forbes Advisor Митч работал на нескольких сайтах, включая Bankrate, Investopedia, Interest, PrimeRates и FlexJobs.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также включаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторые наши статьи; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью. . Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, на которые у нас есть партнерские ссылки.

Вы уверены, что хотите оставить свой выбор?

Ознакомьтесь с этими 7 проверенными советами по экономии денег

Содержание

• 1. Установить цель

  2. Открыть новый сберегательный счет

  3. Начать регулярный депозит

  4. Погасить долг

  5. Используйте технологии в своих интересах

  6. Рассмотрите возможность инвестирования

  7. Просмотр подписок

• Почему важно экономить деньги?

• Сберегательный счет ББ

Мы все выросли, прислушиваясь к важности откладывания денег на черный день. Тем не менее, вещи легче сказать, чем сделать, и сэкономив несколько сотен рупий, не питаясь в любимом кафе, вы все равно, вероятно, не сделаете существенной отметки в банке. Итак, что действительно является лучшим способом сэкономить деньги? Есть ли какие-то хитрости, которые действительно могут изменить ситуацию и помочь вам сэкономить достаточно денег на случай чрезвычайных ситуаций? Если эти вопросы крутятся в вашей голове прямо сейчас, вы попали в нужное место. Давайте рассмотрим 7 советов по экономии, которые действительно помогут вам в 2022 году.

1. Поставьте цель

Один из лучших способов действительно достичь любой цели — сначала записать ее. Таким образом, ваши планы станут намного более осязаемыми. Запишите, сколько вы хотите экономить ежемесячно и как вы планируете экономить эту сумму. При создании цели не забудьте также записывать дополнительные расходы, которые вы делаете каждый месяц. Затем вы можете сосредоточиться на сокращении этих расходов и увеличении своих сбережений. Сокращение потребления кофе на улице, фильмов в кинотеатре и еды на вынос может действительно существенно повлиять на ваш ежемесячный бюджет. Это не означает, что вы не должны получать удовольствие от денег, покупая любимые вещи. Вам просто нужно планировать бюджет и тратить немного меньше, чтобы сэкономить намного больше.

2. Откройте новый сберегательный счет

Вероятно, у вас уже есть сберегательный счет, на котором вы храните свои деньги и откладываете свою зарплату. Тем не менее, эта учетная запись, вероятно, заканчивается расходной учетной записью. У большинства из нас есть сберегательный счет, связанный со всеми нашими счетами и онлайн-кошельками. В результате не так уж много времени, прежде чем денежная масса иссякнет. Чтобы действительно накопить свои сбережения, вам нужно подумать об открытии еще одного банковского счета, на который вы будете вкладывать деньги, не тратя их.

Открывая этот второй сберегательный счет, выберите банк, который предлагает вам хорошую процентную ставку по сбережениям. Таким образом, ваши деньги не останутся на месте, а будут расти.

3. Открыть регулярный депозит

Один из самых простых способов автоматически увеличить свои сбережения — это открыть регулярный депозит (RD). В течение многих лет наши родители, бабушки и дедушки зависели от RD как от простого способа сэкономить деньги. Концепция RD очень проста — все, что вам нужно сделать, это выбрать сумму денег, которая будет автоматически списываться с ваших сбережений каждый месяц на депозит. Этот дебет продолжается в течение выбранного периода времени, который может варьироваться от нескольких месяцев до пары лет. После завершения срока действия RD вся накопленная сумма и проценты возвращаются к вам. Вы можете конвертировать RD со сроком погашения в фиксированный депозит (FD) и реинвестировать свои средства. Или вы можете выбрать, чтобы деньги были зачислены на ваш сберегательный счет.

4. Погасить долг

Спросите любого эксперта, как увеличить сбережения, и он, вероятно, спросит вас, есть ли у вас долг, который можно погасить. Один из лучших способов увеличить свои сбережения — это снизить сумму, которую вы платите по кредиту EMI каждый месяц. Теперь о погашении долга легче сказать, чем сделать. Итак, начните с малого с реалистичных целей. Сосредоточьтесь на погашении кредитов с более высокими процентными ставками. Если вы получаете бонус на работе или немного денег от внештатных проектов, попробуйте досрочно погасить кредит. Однако проверьте, не будет ли с вас взиматься штраф за предоплату. Если вы ежемесячно вносите минимальные платежи по кредитным картам, попробуйте платить больше, чтобы вы могли быстрее закрыть хотя бы одну форму долга.

5. Используйте технологии в своих интересах

Выполнение ручных расчетов с вашими деньгами может оказаться утомительным. С таким количеством других мыслей, загромождающих ум, вы можете даже совершить ошибку. Итак, используйте технологии, чтобы помочь вам в этой задаче. Вы можете использовать приложения, чтобы помочь вам планировать свои деньги. Эти приложения могут помочь вам отслеживать свои доходы, анализировать расходы и ставить цели для сбережений. Если вы не являетесь большим пользователем смартфона, просто воспользуйтесь листом Excel на своем ноутбуке, чтобы легко подсчитать свои расходы.

6. Подумайте об инвестировании

После того, как вы накопите хороший капитал, рассмотрите возможность его увеличения путем инвестирования. Вы можете рассмотреть различные формы инвестиций, такие как взаимные фонды. Если вы новичок в инвестировании, вам может понадобиться помощь опытного финансового консультанта. Финансовый консультант поможет вам с правильной инвестиционной стратегией и инструментами в соответствии с вашими возможностями и целями.

7. Просмотрите подписки

У большинства из нас есть подписки на учетные записи и элементы, которыми мы почти не пользуемся. Например, вы можете быть подписаны на более чем 4 или 5 OTT-платформ, но на самом деле регулярно используете только 1 или 2 из них. Просмотрите все свои подписки и отмените те, которыми почти не пользуетесь. То же самое касается любого журнала или продукта, на который вы подписаны. Деньги, которые вы сэкономите, отменив эти лишние расходы, могут быть направлены на ваши сбережения.

Почему важно экономить деньги?

Расходы часто возникают без предупреждения, и бывает очень трудно занять деньги в самый последний момент. Представьте себе ситуацию, когда вам нужны деньги на лечение посреди ночи. В этот час ваш банк закрыт, и ваши друзья, вероятно, спят. Использование кредитной карты может привести к тому, что вы влезете в еще большие долги, которые в долгосрочной перспективе могут оказаться непосильными. И подача заявки на кредит, вероятно, займет пару часов, если не дней, чтобы получить необходимое финансирование. Наличие собственных сбережений означает, что вы можете получить доступ к необходимой помощи, когда она вам понадобится. Самое главное, это означает, что вы можете жить комфортно, на своих условиях. Кроме того, наличие сбережений также поможет вам получить первоначальный взнос, который вам может понадобиться при подаче заявления на получение кредита, такого как автокредит или ипотечный кредит.

Сберегательный счет BoB

Bank of Baroda предлагает ряд сберегательных счетов, в том числе сберегательный счет Baroda Advantage, зарплатные и пенсионные решения для индийских военнослужащих, классический счет Baroda Salary Salary и другие. Существует также специальная учетная запись Baroda Champ для несовершеннолетних в возрасте от 0 до 18 лет. Каждый из этих сберегательных счетов позволяет разумно откладывать на будущее. Процентные ставки по сберегательным счетам Bank of Baroda также привлекательны. Кроме того, вы можете легко управлять своим счетом через мобильный банкинг или интернет-банкинг.

Свяжитесь с нами сегодня, чтобы открыть сберегательный счет, чтобы приумножить свои деньги на будущее. Bank of Baroda позволяет легко открыть сберегательный счет онлайн. По любым вопросам вы можете связаться с нами по нашим бесплатным номерам 1800 258 44 55 или 1800 102 44 55.

16 эффективных советов и рекомендаций, которые помогут вам сэкономить деньги

15 сентября 2022 г. 11 мин Чтение

По Джон Цизар

Поделиться

16 эффективных советов и приемов, которые помогут вам сэкономить деньги

---

Заплатите себе в первую очередь

Чтобы действительно сделать сбережения приоритетом, не думайте о сбережениях как о чем-то дополнительном. Вместо этого сделайте это одним из ваших ежемесячных счетов, как арендная плата или оплата автомобиля. Кроме того, сделайте это своим главным приоритетом.

Вы достигнете целей сбережений еще быстрее, если поместите свои средства на сберегательный счет с высокой процентной ставкой. Одна учетная запись, на которую вы захотите взглянуть, – это расчетно-сберегательный счет SoFi. Благодаря щедрому % APY (годовой доход в процентах) и бонусу до 300 долларов США при прямом депозите это отличный способ увеличить ваши сбережения. Также не взимается плата за овердрафт или плата за счет, и вы можете получить зарплату на два дня раньше. Текущий и сберегательный счет SoFi также дает вам скидку 15 % на покупки в местных заведениях при использовании дебетовой карты SoFi, и вы получите бесплатное покрытие овердрафта до 50 долларов США.

* Члены SoFi с прямым депозитом могут зарабатывать до 2,50% годовой процентной доходности (APY) на все остатки на своих текущих и сберегательных счетах (включая хранилища). Участники без прямого депозита будут зарабатывать 1,20% годовых со всех остатков на счетах в чеках и сбережениях (включая хранилища). Процентные ставки являются переменными и могут быть изменены в любое время. Ставки 2,50% годовых (с прямым депозитом) и 1,20% годовых (без прямого депозита) актуальны на 30.09.2022. Дополнительную информацию можно найти на http://www.sofi.com/legal/banking-rate-sheet 9.0638

Почему это работает

Если вы относитесь к оплате себе как к счету, это гарантирует, что независимо от того, что произойдет в данном месяце, вы достигнете своей цели сбережений. Кроме того, высокий APY и бонус ускорят ваши сбережения.

Найдите бонусы

Из всех способов сэкономить деньги этот может быть самым простым: пусть компания платит вам за ваш бизнес. Если есть сервис или инструмент, которым вы уже пользуетесь, почему бы одновременно не заработать бонусные деньги?

Начало работы: сделайте будущее без долгов своей реальностью

Почему это работает

Денежный бонус поможет вам быстрее достичь своих финансовых целей.

Автоматизируйте свои сбережения

Возможно, самый простой способ сэкономить, даже не задумываясь об этом, — создать план автоматизированных сбережений. Большинство финансовых учреждений позволяют вам настраивать регулярные переводы с вашего расчетного счета на сберегательный или инвестиционный счет.

Почему это работает

Автоматизация — отличный способ сэкономить, потому что большинству людей может быть трудно не забыть сделать сберегательный вклад, не говоря уже о том, чтобы найти желание сделать это. Автоматические переводы избавят вас от этой работы. Чтобы сэкономить еще больше, рассмотрите возможность перевода средств на сберегательный счет с высокой процентной ставкой.

Увеличивайте сбережения постепенно

Если вы пользуетесь автоматическим планом сбережений, способ действительно увеличить свои сбережения состоит в том, чтобы увеличивать эти сбережения на 1% каждые шесть-двенадцать месяцев. Например, если вы откладываете 10 % своей зарплаты, обнулите ее, чтобы увеличить ее на 1–2 % в следующем году и каждый последующий год.

Почему это работает

При таких небольших приращениях легко адаптироваться к более высокому уровню сбережений. И, прежде чем вы это узнаете, вы автоматически сэкономите большую часть своей зарплаты.

Оставьте сдачу себе

Если вам неудобно передавать свой финансовый мониторинг в приложение, не проблема — оставьте сдачу себе. Всякий раз, когда вы приходите домой, будь то после тяжелого рабочего дня или веселой ночной прогулки по городу, бросьте все мелочи, которые найдете в карманах, в банку.

Почему это работает

Большинство людей все равно не любят носить с собой мелочь, поэтому этот трюк убивает двух зайцев одним выстрелом. Вы облегчите свои карманы, и, прежде чем вы это заметите, у вас накопится много лишних мелочей, которые вы сможете положить на сберегательный счет.

Сохраните свои бонусы

Этот трюк включает в себя перенастройку вашего мозга, чтобы думать о дополнительных деньгах именно так. Каждый раз, когда вы получаете повышение на работе, премию в конце года, денежную награду или любой другой финансовый подарок — немедленно вкладывайте эти деньги в сбережения.

Почему это работает

Если вы уже проживаете на заработанные деньги, вам на самом деле «не нужно» тратить эту дополнительную прибыль. Вместо этого большинство людей, скорее всего, тратят зарплату на «хочу». Вы, конечно, можете использовать часть денег в качестве вознаграждения, просто чтобы удовлетворить это желание, но основная их часть должна быть направлена ​​на ваши сбережения.

Назовите свои цели

Если вы дадите одной из своих целей сбережений конкретное имя, например, «Таити» или «Мазерати», вы с большей вероятностью попытаетесь достичь этой цели сбережений.

Почему это работает

Обозначение или определение целей может помочь вам двигаться в правильном направлении и оказалось более эффективным, чем простое вложение денег в эту расплывчатую категорию «сбережений», согласно концепции поведенческих финансов, называемой «мысленный учет». ”

Используйте кредитную карту с кэшбэком

Кредитные карты с кэшбэком обеспечивают немедленное возмещение ваших покупок, обычно в диапазоне от 1% до 2%, но иногда и до 5%.

Этот совет по экономии немного сложнее, чем другие, так как вам нужно быть достаточно дисциплинированным, чтобы ежемесячно выплачивать весь остаток, чтобы избежать начисления процентов. Не рискуйте, просто используя свою карту для возврата наличных и немедленно выплачивая их.

Почему это работает

Если вы вовремя и в полном объеме оплачиваете свой баланс, вы будете получать бесплатные деньги просто за совершение покупок, как обычно. Хотя от 1% до 5% не кажется чем-то большим, со временем они действительно могут возрасти.

Затруднить доступ

Удобство велико, и большинство банков теперь позволяют вам получать доступ к своим средствам круглосуточно и без выходных — по телефону, через приложение для смартфона или веб-страницу.

Однако такой легкий доступ к деньгам может быть опасным для некоторых людей. Хороший способ сэкономить деньги, если у вас есть проблемы с этим, состоит в том, чтобы сделать ваши деньги труднодоступными. Один из вариантов — открыть счет в небольшом банке на другом конце города. Таким образом, вам придется ехать в банк, чтобы получить наличные, если вы не хотите потенциально иметь дело с комиссией банкомата.

Почему это работает

Если вам приходится много работать, чтобы получить свои деньги, это может помочь отговорить вас от траты этих денег на легкомысленные покупки. Вы можете даже решить, что вам не нужно снимать наличные к тому времени, когда вы доберетесь до своего банка в другом городе.

Полное руководство по финансовому планированию: делайте это как профессионалы за 6 шагов

Начать соревнование

Если конкуренция — это то, что вас зажигает, найдите приятеля по сбережениям и устройте соревнование. Установите параметры экономии и посмотрите, кто сможет выстоять на дистанции.

Победитель может получить именной приз, например, бесплатный обед, а можно просто наградить почетным знаком, так что накопительная игра ничего не стоит.

Почему это работает

Некоторые люди склонны к соперничеству по своей природе, так что это продуктивный способ использовать эту черту. Независимо от того, кто «победит» в этом соревновании, вы оба будете победителями, так как вы сэкономили во время него.

Ввести период ожидания

Сколько раз вы испытывали раскаяние покупателя после того, как что-то купили? Импульсивные покупки — один из самых простых способов потратить деньги, которые вы должны были сэкономить.

Чтобы защитить себя от этой распространенной тенденции, дайте себе как минимум 24 часа, прежде чем совершить покупку, особенно крупную.

Почему это работает

Этот период ожидания поможет вам отделить «хочу» от «нужды», что должно прояснить, как вы тратите свои деньги.

Визуализируйте себя в будущем богатым

Визуализация может быть мощным инструментом для достижения финансовых целей. Если у вас возникли проблемы со сбережениями, визуализируйте, как вы делаете это, а также конечную цель сбережений, будь то покупка дома, отпуск мечты или выход на пенсию богатым.

Почему это работает

Исследования показали, что создание мысленных образов того, как вы что-то делаете, на самом деле формирует процессы вашего мозга почти так же, как и реальное действие. Визуализация себя как хорошего сберегателя, достигающего своих финансовых целей, может помочь вам предпринять действия, необходимые для этого.

Количественная оценка всех покупок с точки зрения отработанных часов

Легко запутаться в менталитете «побаловать себя». Вам может показаться, что вы каким-то образом «заслужили» ту кожаную куртку за 500 долларов, на которую вы так долго смотрели, а считывание кредитной карты — это такое простое и безболезненное действие, что вы можете не задумываться об этом дважды. Однако, если вы потратите время на то, чтобы мысленно подсчитать, сколько времени вам понадобилось, чтобы заработать эту кожаную куртку, вы, возможно, будете менее склонны ее покупать.

Почему это работает

Потратив время на мысленную оценку покупок с точки зрения отработанных часов, вы можете сделать паузу перед тем, как вытащить кредитную карту. Если вы зарабатываете 20 долларов в час (после уплаты налогов), это означает, что вам придется работать 25 часов — в течение трех полных рабочих дней — чтобы заплатить за куртку за 500 долларов. Когда вы думаете о деньгах через эти призмы, вы, вероятно, менее склонны к большим тратам.

Сыграйте в игру «Вы бы предпочли?»

Еще одна умственная игра, в которую стоит сыграть перед покупкой, — это подумать о том, что вы предпочитаете: предмет или наличные деньги, которых он стоит. Например, если вы хотите купить джинсы за 75 долларов, подумайте, что бы вы предпочли: незнакомец подарит вам джинсы или 75 долларов наличными.

Почему это работает

Это еще один способ сделать паузу и по-настоящему подумать о покупке, прежде чем ее совершить, что может предотвратить необоснованные или импульсивные траты.

Иногда позволяйте себе разориться

Это может показаться нелогичным, но один из способов сэкономить в целом — позволить себе запланированные траты. Заранее определите, сколько вы будете тратить и как часто, чтобы ситуация не вышла из-под контроля. Это может быть что угодно: от спа-маникюра-педиатра каждые два месяца до бутылки хорошего вина раз в пару недель.

Почему это работает

В некотором смысле сбережения подобны диете — здесь присутствует аспект лишений. Если вы на диете и знаете, что никогда не сможете есть торт, вы, вероятно, захотите его еще больше и обнаружите, что «мошенничаете» при каждом удобном случае. Но если вы скажете себе, что вам разрешено есть торт раз в неделю, вы с меньшей вероятностью будете хотеть его все время и будете более склонны придерживаться здорового питания. То же самое касается экономии. Если вы говорите себе, что никогда не купите ничего интересного и должны откладывать все до последней копейки, вы, скорее всего, будете «мошенничать» с небольшими тратами тут и там. Эти небольшие траты могут легко накапливаться, поэтому лучше планировать свои траты заранее и строго придерживаться плана сбережений в остальное время.

Продолжайте планировать расходы по кредитам, которые вы уже выплатили

Если вы собираетесь погасить студенческий кредит, автокредит, ипотечный кредит или задолженность по кредитной карте, поздравляем! Но прежде чем вы начнете тратить эти деньги на что-то другое, подумайте о том, чтобы ежемесячно откладывать их прямо на сбережения.

Поделиться этой статьей:

Об авторе

Джон Цизар

После получения степени B. A. по английскому языку со специализацией в бизнесе Калифорнийского университета в Лос-Анджелесе, Джон Цизар работал в сфере финансовых услуг в качестве зарегистрированного представителя в течение 18 лет. Попутно Чизар получил звания сертифицированного специалиста по финансовому планированию и зарегистрированного консультанта по инвестициям, а также получил лицензию агента по страхованию жизни, работая как в крупной телекоммуникационной компании Уолл-стрит, так и в своей собственной инвестиционной консалтинговой фирме. За время работы советником Чизар управлял клиентскими активами на сумму более 100 миллионов долларов, предоставляя индивидуальные инвестиционные планы сотням клиентов.

Читать далее

Лучшие места, где можно сэкономить деньги и заработать на процентах

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Получите более высокую прибыль, спрятав свои деньги на высокодоходном сберегательном или расчетном счете или на лестнице для компакт-дисков.

Написано Спенсером Тирни

Проверено

Кэтлин Бернс Кингсбери

В NerdWallet мы настолько уверены в правильности и полезности нашего контента, что позволяем сторонним экспертам проверять нашу работу.

21 июля 2022 г.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Информация об инвестировании, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей. NerdWallet не предлагает консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции, ценные бумаги или другие инвестиции.

Определение лучших мест для сбережения денег и получения процентов позволит увеличить ваши денежные резервы без особых дополнительных усилий. Вот обзор банковских продуктов, которые могут это сделать.

Резюме: Лучшие места для накопления денег и получения процентов

1. Высокодоходный сберегательный онлайн-счет.

2. Текущий процентный счет.

3. Лестница CD.

1. Высокодоходный онлайн-сберегательный счет

То, что интернет-банкам не хватает в отделениях, они с лихвой компенсируют высокими ставками сбережений. На самом деле они связаны: поскольку цифровые провайдеры не обслуживают тысячи физических местоположений, они могут позволить себе платить более высокие ставки.

Пример: Заработайте 150 долларов в год. Держите 10 000 долларов на счете, который приносит 1,50% годовой процентной доходности (APY — это процентная ставка после начисления сложных процентов), и вы можете заработать чуть более 150 долларов за один год. Сравните это с менее чем 10 долларами, которые вы получили бы от обычного сберегательного счета, зарабатывающего среднюю национальную ставку 0,17% годовых. (См. наш список лучших высокодоходных онлайн-сберегательных счетов.)

SoFi Checking and Savings

APY

2,50% Члены SoFi с прямым депозитом могут зарабатывать до 2,50% годовой процентной доходности (APY) на все остатки на счетах. на своих расчетных и сберегательных счетах (включая хранилища). Участники без прямого депозита будут зарабатывать 1,20% годовых со всех остатков на счетах в чеках и сбережениях (включая хранилища). Процентные ставки являются переменными и могут быть изменены в любое время. Ставки 2,50% годовых (с прямым депозитом) и 1,20% годовых (без прямого депозита) актуальны на 09/30/2022. Дополнительную информацию можно найти по адресу http://www.sofi.com/legal/banking-rate-sheet

Мин. баланс для APY

$0

LendingClub Высокодоходные сбережения

APY

2,65%

Мин. баланс для APY

$0

Сберегательный счет гражданина в Интернете

APY

2,35%

Мин. баланс для APY

5000 долларов США

CIT Bank Savings Connect

APY

2,70%

Мин. баланс на 9 годовых годовых0003

$100

2. Текущий счет с процентами

Некоторые текущие счета имеют высокие процентные ставки — 1% или более — но вам, возможно, придется прыгать через обручи, чтобы соответствовать требованиям. Это может включать регистрацию прямого депозита и совершение около 10 транзакций по дебетовой карте в месяц. Но если вы можете соответствовать требованиям, то вы можете помочь больше ваших денег, а не только то, что в сбережениях, заработать сильную ставку.

3. Лестница CD

С помощью «лестницы CD» вы делите деньги, которые откладываете, и вкладываете их в несколько депозитных сертификатов с разным сроком действия. Таким образом, будет несколько сроков погашения. Когда срок погашения каждого компакт-диска истекает, вы можете реинвестировать эти деньги в более долгосрочный сертификат, в то время как другие ваши средства находятся в компакт-дисках с более близким сроком погашения. Делая это, вы будете пользоваться преимуществами компакт-дисков с наибольшей продолжительностью, которые, как правило, имеют самые высокие ставки по депозитам, а также иметь регулярный доступ к своим деньгам каждый год. (Для сравнения, сберегательные счета обычно обеспечивают больший доступ к вашим деньгам, чем компакт-диски, но часто имеют более низкие процентные ставки.)

Вот пример того, как работает лестница компакт-дисков: вместо того, чтобы вкладывать 10 000 долларов в годовой компакт-диск, который вы продлеваете каждый год, разделите его на пять инвестиций по 2000 долларов. Затем откройте компакт-диск на один год, компакт-диск на два года, компакт-диск на три года и так далее. Через год, когда ваш первый компакт-диск созреет, вы сможете вложить эти первые 2000 долларов (и полученные проценты) в новый пятилетний сертификат. Поскольку каждый компакт-диск созревает каждый год, вы будете повторять этот процесс.

Ставки все еще могут быть не такими высокими, как вам хотелось бы — например, сберегательный счет с процентной ставкой 5% маловероятен — но вы сможете приумножить свои деньги на безопасном процентном счете, который приносит гораздо больше, чем средний .