Деньги экономим: Как экономить деньги: правильно тратим, копим и экономим семейный бюджет

Содержание

Экономим деньги правильно, выбирая штангу.

Огромный спрос на буровые штанги для малогабаритных буровых установок породил не менее огромное количество предложений. В каждом регионе есть несколько предприятий предлагающих буровые штанги по различной цене. Какую штангу выбрать? На что обратить внимание? Как избежать обрыва штанги и соответствующих потерь? Какие вопросы задать производителю чтобы понять; «-нам продают штангу или имитатор штанги?» Постараюсь кратко изложить в статье.

Первое, начнем с главного, с вашей установки и её основной характеристики; крутящего момента , который она развивает. Если крутящий момент установки 2 000 Н*м , то и характеристики штанги должны быть не только равны а превышать этот крутящий момент на 30 процентов. Этот запас необходим на резкий останов долота при бурении (наткнулись на камень) и, к нагрузке на штангу добавляется увеличение крутящего момента на 30 %.
И здесь удобным справочным материалом для буровика будет составленная нами таблица крутящих моментов:

№	Сортамент трубы	Максимальный крутящий момент Н*м	Максимальный крутящий момент при ударе Н*м
1	48*3,5	710	546
2	48*5	922	709
3	60*5	1536	1181

Возьмем , для примера , буровую установку с популярным мотор-редуктор TCH-00. 760 агрегатируемым с электродвигателем АИР90L4, N 2.2 кВт. Развиваемый момент на валу привода составляет 570 Н.м. Следовательно и крутящий момент буровой штанги, по своим характеристикам, не должен быть ниже этой величины.
Самой популярной штангой для этого , бюджетного варианта, предлагаемого многими производителями, штанга из водогазопроводной трубы: её материал сталь 3, внутренний шов. Смотрим на таблицу. Вот позиция номер 1; и дешево и крутящий момент почти то , что надо, Но! При нарезке на ней резьбы м48*2,(чтобы накрутить замок) утонение стенки достигает 2,5 мм (при обварке прожиг трубы до 2,5 мм и, о боже, ещё меньше) и, соответственно, передаваемый мах крутящий момент такой штанги 440 Н*м. Добавим резкий останов и получим 338 Н*м. Короче — работа на грани обрыва. Штанга не подходит! /Как частичное решение: установка предохранительной муфты, срабатывающей при увеличении нагрузки. На гидравлической буровой- настройка гидравлики.

Но и это ещё не всё. Каждая скважина имеет изгиб, и, на трубу циклично действует разрушающая нагрузка, частота которой пропорциональна скорости вращения и радиусу изгиба.

Обратившись к ГОСТ Р 51245-99 этот фактор называется; усталостное воздействие путем знакопеременного консольного изгиба с вращением наработка на отказ. Приведены формулы с помощью которых производится расчет по времени эксплуатации. В нашем случае срок службы такой штанги /труба д48*3,5 мм/ на разрушение 60 скважин.

Как быть ,что делать? Увеличить толщину трубы до 6 мм. Вариант! Максимальный крутящий момент с учетом удара при резком останове будет равен 938 Н*м и у мотор-редуктора TCH-00.760 без предохранительной муфты нехватит мощи чтобы сломать! Масса штанги составит 11 кг, что не есть хорошо. И здесь мы подходим к тому. Что не все железо железное, и оно также делится на различные виды. Применив сталь 45 мы получим характеристики:

Сталь 45

№	Сортамент трубы	Максимальный крутящий момент Н*м	Максимальный крутящий момент при ударе Н*м
1	48*3,5	1066	820
2	48*5	1384	1065
3	60*5	1558	1198

А если мы еще немного продвинемся в материаловедение, то прочностные характеристики термообработанной трубы выше не термообработанной на 10-30%.

А ещё есть сталь 40Х. 40ХН, 30ХГСА, 37Г2С которые способны показать еще более высокие результаты!!!

Тема интересная, тема обширная. И, при изготовлении штанг, используется труба и на д 50, и на д 60, и на д 63,5 мм., и.т.д. И, если остались вопросы, или вы захотите рассчитать имеющиеся у вас штанги, звоните; 89125725643 Андрей Владимирович, проконсультируем!

Возврат к списку

Экономим деньги, спасаем стартапы от провалов, изобретаем по-новому вместе с системной инженерией / Хабр

Почему стартапы обесцениваются, как свести риски провала до минимума и что в России не так с hardware? Ищем ответы в ISO 15288 и системной инженерии вместе с Дмитрием Паршковым — CEO Parshkov Inc и сооснователем Robots Can Dream. Он изучал системную инженерию в MIT, 15 лет делает стартапы, а еще консультирует крупные компании.

Системная инженерия входит в чат

Ситуация: ребята придумали девайс и теперь гордо называются стартапом. Они приходят к инвестору с хорошей идеей, классной командой и горящими глазами. Но проработка продукта объективно хромает, презентация плохая, поэтому им приходится компенсировать недоработки громкими речами. Инвестор, далекий от инженерного мира, из-за недостатка информации рисует собственную картину, большую часть которой просто додумывает. Изначально ему всё нравится: он сам что-то додумал и теперь высоко оценивает стартап.

Но уже на первых реальных шагах стартапа приходит понимание: команда говорила с инвестором на разных языках. Теперь всё идет не по плану: из-за неудовлетворительных первых результатов стартап обесценился, бюджета не хватило, риски провала возросли.

Как этого можно было избежать? В чат входит системная инженерия. Чтобы хорошая идея не рухнула при первом же тесте, нужно тесно общаться с заинтересованными сторонами, внимательно собирать их требования, управлять задачами и контролировать риски. Для этого она и была создана.

Я и системная инженерия

Плотно с методологией я познакомился на курсе в MIT. На тот момент я переехал из России, у меня уже была собственная hardware-компания, и я, если честно, был настроен скептично: чему они могут научить успешно практикующего инженера. Но я ошибся.

Мой профессор назвал меня классным инженером, но гаражного уровня. Он дал прогноз: я буду делать хорошие девайсы, но очень понятной сложности. Почему так?

На курсе, я понял, что за весь мой опыт я никогда не подходил к методологии коммуникации в инженерной команде. Я был заточен по советскому типу: технические задания, точность работы — на техники взаимодействия совсем не обращал внимания. А зря. В итоге: курс оказался кладезью знаний.

Когда в моей жизни появилась системная инженерия, я перестал фантазировать о сложных системах. Я начал смотреть не на абстрактную сложность системы у себя в голове, а взял и посчитал её по методологии.

Что такое системная инженерия, как она снижает риски провала?

Самая сложная проблема в создании продукта — это коммуникация между инженерами и обычными людьми. Это основная причина рождения методологии системной инженерии. В центре её внимания — выполнение требований всех заинтересованных сторон в системе, чтобы на финише она работала так, как все планировали.

Методология помогает перевести процессы в проекте на язык каждого исполнителя и сделать из этого карту предстоящей работы.

Системная инженерия, как LEGO, даёт инструкцию, в которой детально прописана последовательность действий.

Как это устроено? Разбираем этапы

Хотелки

Начинаем со сбора «хотелок»‎ со всех заинтересованных сторон — стейкхолдеров. Это могут быть госорганы, заказчик, организация, которая занимается уборкой в месте, где стоит девайс: чтобы его мыть, он должен быть передвижным — значит, нужно предусмотреть колесики. Нужно также искать стейкхолдеров, которые не связаны с заказчиком.

Помимо этого определяется рабочая группа, коммуникационные чаты, описываются характеристики успешного продукта, конкурентные преимущества, определяются риски, технологические траектории и сегментируется рынок.

Project Management Plan

Далее создается первый важный документ — Project Management Plan. Он утверждается у клиента, и в этот момент появляется общая миссия продукта. После этого начинается разработка концепций. Все требования стейкхолдеров проходят приоритезацию и переводятся на инженерный язык.

На каждое инженерное требование должен наложиться тест. Потому что мы всё ещё работаем на заказчика. Как он поймет, что шум «достаточно тихий»‎? Мы измерим его калиброванным шумомером. И так проходимся по всем требованиям стейкхолдеров. Также на каждое инженерное требование подбирается функция. Автомобиль должен ехать — ему нужен двигатель — выбираем подходящий.

Риски

Далее расписываем все риски: какой может быть риск, его причина, вероятность, важность и действие по его минимизации. В рамках процесса на каждый риск расписывается следующий шаг. На первых этапах планирования это дает более точный прогноз по бюджету. И даже если всё будет очень плохо, мы знаем нужный бюджет.

House of quality

Ещё один интересный этап в системной инженерии — House of quality. Это карта, которая показывает: в каких конкретных требованиях мы уходим от идеала, в каких не уходим, а какие друг друга дополняют. Например, пони должен быть тяжелым и дешевым. И мы видим на этой карте, что это две согласованные «хотелки»‎. Потому что толстые лошади, как правило, дешевле. Из этой карты мы понимаем, что нужно оставить и что не повлечет за собой увеличение сложности или денег.

Такими шагами система полностью декомпозируется. Это помогает рационально использовать эмоции в рамках её строительства. Если нет никаких вещественных данных, то внутри команды начинается спор. Каждый начинает пользоваться своими полномочиями: кто выше — за тем слово. Это сильно убивает стартап. А работая по методологии системной инженерии, мы можем открыть любой документ и понять, где ошибка. Так мы сокращаем себе время, деньги и риски.

Не последовал системной инженерии и проект провалился

Был случай, когда я пренебрег стейкхолдерами. Больше 6 лет назад у меня был проект интерактивных меню для ресторанов, чтобы заказывать еду без официантов. Потом он трансформировался в умный стол-экран. Я видел в этом проекте личную проблему, потому что тогда много путешествовал без знания языков.

Проект не взлетел. Я не запускал эту систему с точки зрения стейкхолдеров. Если бы начал анализировать, что им нужно, то уже на входе увидел бы ошибку: в хорошем ресторане очень важна скатерть, сервировка, атмосфера, общение —мой интерактивный стол это полностью убивал.

От концепта отказались, но остались наработки и прототипы. Так у нас получился другой проект MyINI — цифровой консьерж для гостиничного бизнеса.

Использование системной инженерии не всегда успех

Не дойти до конца можно и с ней, но путь будет уже не таким жестким. Можно все же дойти до конца, но с приемлемыми рисками. Либо на ранних этапах понять, что система не летит ни экономически, ни по инженерным вопросам и остановиться.

Есть и другие плюсы. Ведя проект по стандарту системной инженерии, — ISO 15288 — мы можем не привязываться к единому разработчику. Можно без особых проблем менять его на другого, знающего стандарт. Им будет легко прочитать текущий статус проекта.

С одной стороны, системная инженерия бюрократизирует процесс, а с другой — даёт свободу. Это методология не управления, а направления творчества

Почему в России мало достойных hardware-кейсов

У нас системная инженерия не сильно продвинулась. В советское время её пробовали внедрить в Московском Энергетическом университете, даже перевели учебник и назвали дисциплину «Системотехника»‎. Но он получился больше про электронику, а потом и вовсе не разошелся.

После было долгое затишье, и только в начале 2000-х на базе системной инженерии стали учить бизнес-аналитиков. То есть системным архитектором считался человек, который писал бизнес-процессы. Я как инженер считаю это причиной отсутствия в России сложных девайсов и даже мелких железок. Хотя вариантов для разработок много: устройства для ежедневного использования, которые реализуется без заводов, бюрократии, но все же требуют некоторой методологии, общения с пользователями и запуска.

Сложность еще в том, что в России для человека, придумавшего hardware-стартап, начинается крестовый поход. Ему уже от одной мысли страшно: «возьму денег, за деньги надо отвечать, если не получится — меня зарежут»‎. Даже в этом плане методология может помочь и увеличить количество изобретений, потому что можно говорить, что всё делается по инструкции. Это повышает уверенность.

Где искать системную инженерию в России?

Да, долгое время у нас было затишье, но с 2012 года появляются люди, продвигающие системную инженерию в правильном виде. Например, это делают в МФТИ. Считаю, у них это получается.

Тем не менее в России сложно найти инженеров, которые работают с этой методологией. Нет, классные специалисты по системной инженерии конечно есть, но заполучить их в штат практически невозможно. Это перекупка очень больших экспертов. Их мало, их нужно хантить из других крупных компаний. Например, в Казани за последние 7 лет нам не удалось найти ни одного человека, который бы знал эту методологию.

При этом стандарт ISO 15288 не экзотика, он есть в ГОСТе от 2002. То есть на уровне государства это известный факт, но с точки зрения продвижения в бизнес, поддержки студентов, обучения молодежи прогресса почти нет.

Да и мало работодателей хотят указывать в требованиях «знание ISO 15288»‎. Я даю консультации многим российским компаниям, тому же Сбербанку. Мне приходится буквально продавать им системную инженерию.

Доходит до конфликтов и споров. Многим компаниям это кажется лишней писаниной, которая раздувает бюджет планирования. Они хотят сразу начать делать: не собирать стейкхолдеров, не общаться с теми, кто моет полы под девайсом — делать сразу.

Приходится объяснять, что это единственный способ понять ошибку до того, как мы установим наш девайс. Также хорошо продается идея, что благодаря методологии они не привязываются ко мне или любому другому специалисту. А в случае провала у них остается инструкция, которую можно проанализировать, по которой можно перезапустить проект. Есть результат, а не только ощущение провала.

Но движение точно начинается. Инженеры российских компаний уже сами понимают, что нужно развиваться в этом направлении. Они сталкиваются с задачами, не могут с ними справиться, ищут выходы и приходят к системной инженерии. В итоге находятся даже небольшие компании, которые покупают курсы, изучают методологию.

Но одна системная инженерия проблем в России не решит. Тут ещё накладываются санкции, недоступность некоторых продуктов. Так один из моих любимых инструментов, Cameo Systems Modeler (кроссплатформа для совместной разработки систем), в России официально не продаётся. То есть даже со знанием методологии трудно работать с некоторыми процессами. Но конкуренция растет, а она точно поможет увеличить количество личных продуктов. Пусть даже на первых порах они будут нишевые и простые.

Также подписывайтесь на наш телеграм-канал «Голос Технократии». Каждое утро мы публикуем новостной дайджест из мира ИТ, а по вечерам делимся интересными и полезными мастридами.

Как накопить деньги для достижения своих целей

Шаг 1: Посмотрите, что вы должны откладывать

Если вы действительно хотите добиться финансового успеха, большинство финансовых экспертов рекомендуют вам откладывать около 10% вашего дохода. Таким образом, сумма, которую вы экономите, пропорциональна вашему заработку. Это важно, потому что, как правило, люди, которые зарабатывают больше, имеют более высокую стоимость жизни, поэтому им нужна большая финансовая страховка на случай чрезвычайных ситуаций, и им потребуется больше денег во время выхода на пенсию, чтобы жить в том стиле, к которому они привыкли.

Имея это в виду, если вы зарабатываете всего 2000 долларов в месяц, вы должны экономить около 200 долларов. Но если вы приносите 3300 долларов в месяц как семья, то 200 долларов на самом деле недостаточно; Вы должны откладывать около 330 долларов каждый месяц.

Таким образом, ваш первый шаг к разработке наиболее эффективной стратегии сбережений — определить, сколько на самом деле составляют 10% вашего дохода, чтобы вы могли установить точную цель сбережений. Во-первых, сложите все ваши источники дохода. Сюда входят:

Зарплата от всех получателей дохода
Любые деньги, полученные от побочного бизнеса или внештатной работы
Полученные выплаты на содержание ребенка и алименты
Государственные пособия, такие как VA или социальное обеспечение

Получив общий ежемесячный доход, умножьте его на 10% (0,1), чтобы получить определить целевую экономию. Как вы увидите ниже, это может быть не то, что вы в конечном итоге сохраняете изначально, когда начинаете работу, но это должна быть цель, к которой вы стремитесь.

Шаг 2. Определите, что вы действительно можете сэкономить

Во многих случаях, когда вы впервые начинаете со стратегией сбережений, достичь цели в 10% вашего дохода может быть сложно, но это не значит, что вы должны полностью отказаться от сбережений. Вместо этого вы должны начать с того, что вы можете себе позволить, а затем продвигаться к цели, пока вы приводите свой бюджет в равновесие и привыкаете откладывать деньги.

Начните с внимательного просмотра своего бюджета, чтобы узнать, сколько дополнительных денег обычно остается в вашем бюджете в тот или иной месяц после оплаты всех ваших счетов и других необходимых расходов. Это известно как «свободный денежный поток», и обычно это источник ваших сбережений. В идеале ваш свободный денежный поток должен составлять более 10% от вашего дохода, поэтому вы можете отложить все 10%, на которые хотите нацелиться, и при этом иметь немного наличных на случай чрезвычайных ситуаций.

Тем не менее, вы можете обнаружить, что ваш свободный денежный поток либо не составляет 10% вашего бюджета, либо точно соответствует ему. В любом из этих случаев откладывание полной суммы, которую вы определили в своей цели, может вызвать проблемы. В конце концов, если у вас нет свободного денежного потока, вы в конечном итоге окунетесь в свои сбережения, если у вас возникнет чрезвычайная ситуация.

Итак, определите, сколько вы можете себе позволить сберегать, и установите это в качестве начальной суммы сбережений. Сохранение хоть чего-то определенно лучше, чем ничего, а также лучше, чем просто оставить это на волю случая. Вы всегда можете достроить до полной цели 10% позже.

Шаг 3: Гарантия сохранения

Теперь вы знаете, что нужно откладывать, но следующим шагом будет убедиться, что это действительно происходит каждый месяц. Вы хотите относиться к сбережениям так же, как к любому другому финансовому обязательству. Точно так же, как вы должны деньги своему оператору мобильной связи, коммунальной компании и своим кредиторам, сбережения — это деньги, которые вы должны себе. Если вы сможете понять, что сбережения — это ежемесячное обязательство, которое вы платите себе сами, это может помочь вам настроиться на регулярные сбережения.

Худшее, что вы можете сделать, это оставить сбережения на то, что у вас осталось, на последний день месяца. Это верный способ гарантировать, что вы ничего не сохраните или сохраните только один раз в голубую луну. Вместо этого вам нужно посмотреть на свой поток доходов (когда вы получаете зарплату) и когда что-то оплачивается, чтобы определить лучшее время для сбережений. Затем установите дату, когда вы будете переводить деньги на сбережения, и убедитесь, что это происходит каждый месяц.

Важно иметь отдельный сберегательный счет, потому что он гарантирует, что деньги не будут потрачены. Хранение всего на одном банковском счете может быть проблематичным для сохранения ваших сбережений. Кроме того, вы не получаете выгоду от скромных процентов, которые ваши деньги будут приносить на сберегательный счет.

Другим преимуществом отдельного счета является то, что в вашем банке может быть система, которая позволяет вам ежемесячно настраивать автоматические переводы. Это автоматически перемещает деньги, поэтому вам не нужно помнить, чтобы отложить их. Чем более автоматизированным вы можете сделать процесс сохранения, тем больше вероятность того, что вы будете сохранять последовательно.

Узнайте больше об автоматическом откладывании денег »

Шаг 4. Разделите свои сбережения на конкретные цели

Три приведенных выше шага помогут вам начать последовательную стратегию откладывания денег, но вам все равно нужно определить, где деньги что вы сохраните пойдет. Ваши сбережения должны быть разделены между краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными финансовыми целями. Затем вам нужно направить деньги из ваших сбережений на разные счета и активы, которые помогут вам достичь этих целей.

Узнайте, как организовать свои сбережения для достижения ваших целей »

Имейте в виду, что традиционный банковский сберегательный счет не позволит быстро заработать деньги с низкой процентной ставкой, которую обычно имеют эти счета. На самом деле процентная ставка по большинству сберегательных счетов составляет менее 1%. В результате ваши деньги не растут достаточно быстро для всего, что нужно вашим сбережениям, если вы просто оставляете их на своем традиционном сберегательном счете.

Вместо этого вам нужно найти другие типы счетов, ценных бумаг и активов, в которые вы можете инвестировать свои сбережения, чтобы помочь вам достичь своих целей. Среди них могут быть:

Счет денежного рынка (MMA)
Компакт-диски
Облигации
Акции
529 сберегательный план колледжа
Roth IRA или myRA

. Они также помогут вам накопить богатство и дадут вам возможность вернуться, если вы попадете в беду.

Изучите основы инвестирования, чтобы ваши деньги росли »

Допустим, вы откладываете 300 долларов в месяц и у вас есть один ребенок, которого вам нужно отправить в колледж. Вот один из способов, которым вы можете разделить свои сбережения:

Настройте автоматическое снятие средств, чтобы ежемесячно откладывать 100 долларов США в IRA Roth для выхода на пенсию
Настройте автоматическое снятие средств, чтобы откладывать 50 долларов США на сберегательный план колледжа 529, чтобы ваш ребенок не был таким бременем с долгами по студенческой ссуде, которые нужно получить нужное им образование.
С оставшимися 150 долларами…

o Вы сохраняете баланс в размере 1000 долларов на своем традиционном счете на случай непредвиденных обстоятельств, таких как ремонт автомобиля или поездка в отделение неотложной помощи

o Вы переводите оставшиеся деньги в ММА, где это может быть не так просто доступным или гибким (например, вы должны поддерживать высокий минимальный баланс), но где деньги приносят немного больше процентов.

o Через регулярные промежутки времени после того, как вы заработаете приличную сумму денег, вы берете часть своих сбережений в ММА и переводите их в более доходные компакт-диски, акции и облигации.

Дополнительные советы, которые помогут вам сэкономить

Четыре шага, описанные выше, могут помочь вам разработать эффективную стратегию накопления, но есть много способов, которыми вы можете саботировать свой собственный успех, если не будете осторожны. Советы, приведенные ниже, помогут вам убедиться, что ваша стратегия работает, чтобы привести вас туда, где вы хотите быть.

Следите за соотношением долга к доходу. Это измеряет сумму вашего долга по отношению к вашему доходу. Регулярно проверяя отношение долга к доходу, вы можете быть уверены, что ваша долговая нагрузка не начнет поглощать слишком много вашего дохода, поэтому вам нечего будет откладывать. Когда ваша долговая нагрузка невелика, легче накопить полные 10%, которые вам действительно нужны.
Минимизируйте задолженность по кредитной карте. Следуя вышеизложенному, если у вас возникли проблемы с достижением цели в размере 10% сбережений, одним из самых простых способов увеличить свои сбережения является уменьшение ежемесячных обязательств перед вашими кредиторами. Каждая задолженность по кредитной карте, которую вы ликвидируете, освобождает больше денег для экономии. Таким образом, вы сможете достичь своей цели по сбережениям, не пытаясь урезать все развлечения и приятные расходы из своего бюджета.
Всегда копите на крупные покупки. Люди имеют привычку тратить свои сбережения на дорогостоящие товары, такие как электроника и мебель, и это нормально, если вы не тратите на это все свои сбережения. Однако не тратьте свою резервную сумму в 1000 долларов на телевизор. Вместо этого копите специально для телевизора и покупайте его, как только у вас появятся деньги, не уменьшая свой сберегательный счет до нуля.
Поддерживайте значительный резервный фонд. Это означает, что ваш резервный фонд в размере 1000 долларов всегда должен храниться на вашем основном сберегательном счете, но это также означает создание системы финансовой безопасности на случай, если вы столкнетесь с такой проблемой, как безработица. Если у вас есть как минимум 3-6 месяцев запланированных расходов, вы не будете вынуждены вкладывать средства в долгосрочные сбережения, такие как пенсионные счета, или обналичивать активы, просто чтобы остаться на плаву.
Не бойтесь диверсифицировать. Такие слова, как «ценные бумаги» и «акции», могут вас запугать или напугать, но вы можете просто довольствоваться небольшим ростом, который вы получите с традиционным сберегательным счетом или ММА. Компакт-диски, акции и облигации имеют некоторый риск и некоторые ограничения на доступ к вашим деньгам, но это того стоит, чтобы помочь вам увеличить ваши деньги так, чтобы это действительно приносило пользу вашей жизни. Если вы не знаете, как диверсифицировать, изучите некоторые основы инвестирования и обратитесь к эксперту, если вам нужна помощь.
Не трогайте долгосрочные сбережения! Большинство долгосрочных сберегательных счетов, таких как Roth IRA или 401(k) до уплаты налогов, допускают досрочное снятие средств, если вы готовы принять штрафы, но это прямой путь к катастрофе в более позднем возрасте. В большинстве случаев вы не вернете то, что вынули, и достаточно, чтобы покрыть потерянные проценты. Вы можете выйти на пенсию и обнаружить, что вам нужно продолжать работать или, по крайней мере, работать неполный рабочий день, чтобы прожить.

Часто люди прибегают к долгосрочным сберегательным счетам, потому что у них начинаются проблемы с долгами или бюджетом, но есть и другие (лучшие) способы решения долговой проблемы, чтобы ваши сбережения не пострадали. Как только вы понимаете, что начинаете бороться, принимайте меры. Чем быстрее вы определите проблему с задолженностью и определите наилучший способ ее решения, тем меньше вероятность того, что вы столкнетесь со штрафами и потерей роста из-за досрочного снятия пенсионных накоплений.

Ставьте финансовые цели SMART

Ставить цели — это здорово, но если они не будут конкретными и определенными, они не смогут мотивировать вас к успеху. Мы научим вас, что значит ставить цели SMART и как вы можете использовать цели SMART для реального достижения ваших финансовых целей.

Узнайте больше о постановке целей SMART »

Поиск простых способов максимизировать свои сбережения

Давайте будем честными: ваша способность экономить зависит от свободного денежного потока, который вы можете создать в своем бюджете. Если говорить о каждой копейке, то экономить просто не на чем. Тем не менее, даже при ограниченном бюджете возможна экономия, если вы устраните утечки расходов и пробелы в бюджете, которые съедают ваши с трудом заработанные деньги.

Эти руководства помогут вам начать работу:

Сокращение расходов на автомобиль
Транспортные расходы съедают значительную часть вашего бюджета, особенно ежемесячные расходы на бензин и техническое обслуживание. Мы помогаем вам минимизировать ваши расходы, чтобы оставаться в дороге.
Сокращение расходов на электроэнергию
Ваш дом — это самая большая трата вашего бюджета. Независимо от того, арендуете ли вы жилье или владеете им, ежемесячная стоимость вашего дома всегда увеличивается за счет потребления энергии. Мы помогаем вам минимизировать расходы на коммунальные услуги, чтобы вы могли двигаться вперед.
Сокращение расходов на здравоохранение
Расходы на здравоохранение могут нанести серьезный ущерб даже при самом стабильном бюджете, если у вас возникнет серьезная проблема или несчастный случай. Мы предлагаем советы, которые помогут вам снизить собственные расходы и обеспечить достаточное покрытие на случай, если что-то случится.
Советы по рациональному расходованию средств
Устранение утечек в бюджете необходимо для любой стратегии экономии. Мы предлагаем полезные рекомендации, как максимально сократить бюджетные расходы, чтобы у вас было больше возможностей для экономии.
Советы по экономии денег на страховке
От вашего дома до вашей машины и даже для защиты вашей семьи на случай, если с вами что-то случится, страховка — это необходимая фиксированная сумма, которой вы просто не можете избежать. Но вы можете сделать его доступным, чтобы минимизировать свои наличные расходы.

Дополнительные ресурсы

Нужна дополнительная помощь, чтобы убедиться, что вы откладываете как можно больше и откладываете достаточно для достижения своих целей? Следующие ресурсы могут помочь вам рассчитать и понять некоторые важные темы экономии:

Простой калькулятор сбережений
Позволяет рассчитать потенциальный доход, который вы могли бы получить от сберегательного вложения, чтобы помочь вам решить, действительно ли тот или иной вариант сбережения является правильным использованием ваших денег.
Инфографика: Формула сбережений
Эта инфографика объясняет, как ваши вклады и ежемесячные взносы в сбережения складываются со сложными процентами, чтобы приносить вам больше денег.

Инфографика: Поддержание здорового набора сбережений
Это позволяет разделить сбережения с помощью простой математики и простых для понимания процентов, чтобы вы могли сбалансировать свою стратегию сбережений, чтобы добиться успеха.
Инфографика: Увеличение семьи
Узнайте, сколько денег вам нужно для воспитания детей, чтобы разработать эффективную стратегию сбережений, которая поможет вашей семье расти

50 простых вещей, которые вы должны делать, чтобы сэкономить деньги

9 февраля 2023 г.

По Теренс Луз

50 простых способов сэкономить деньги

Покупайте в межсезонье

То, что сейчас что-то очень дорого, не означает, что оно будет таковым через три месяца.

«Время решает все, когда дело доходит до покупок», — сказал Джон Лал, основатель и генеральный директор веб-сайта онлайн-купонов и кэшбэка BeFrugal. «Рассчитывайте свои покупки с учетом сезонности и популярности товаров и делайте это в межсезонье или когда в магазинах слишком много товаров».

Примите участие в нашем опросе: каковы ваши финансовые приоритеты в 2023 году?

Обновите свой текущий счет

Если вы не пользуетесь текущим счетом, который возвращает вам деньги, вы теряете бесплатные деньги. Когда вы откладываете деньги на свои повседневные нужды и расходы, у вас нет причин не использовать их по максимуму. Независимо от того, получаете ли вы бонусы или хороший годовой процентный доход, вы должны максимально использовать свой счет.

Слушайте больше музыки

Прослушивание музыки действительно может сделать вас счастливее, согласно исследованию Университета Миссури. К счастью, вам не нужно покупать кучу новых мелодий. Вместо этого воспользуйтесь доступными музыкальными сервисами, такими как Spotify, где вы можете бесплатно слушать множество потрясающей музыки. Или, если вы не хотите, чтобы реклама мешала вашему счастью, премиум-членство стоит всего 9,99 долларов в месяц.

Ухаживайте за своими вещами

Велосипед с ржавыми шестернями и спущенной шиной — это не велосипед, это пустая трата места. А автомобиль, в котором никогда не меняют масло, — это большие расходы по кредитной карте, которые ждут своего часа. Помните, что небольшая профилактика может избавить вас от головной боли и потенциально сократить большие расходы в будущем.

Научитесь говорить «нет»

Ваше время ценно, поэтому научитесь говорить «нет» пожирателям времени. Это совет, который, по словам Билла Гейтса, он получил от Уоррена Баффета, у которого есть замечательная привычка не позволять своему календарю заполняться бесполезными встречами. Если встречи обязательны, попробуйте другие способы почувствовать себя более энергичным на работе.

Найдите хобби

Коллекционирование марок, фотосъемка или полеты на самолетах — хобби может сделать вас счастливее. Хотя наука не является окончательной, есть исследования, которые показывают, что хобби могут улучшить когнитивные способности. Более того, есть множество хобби, не требующих больших денег, например, бег или изучение нового языка.

Высыпайтесь

Исследования показывают, что регулярный сон менее семи часов в сутки коррелирует с повышенным кровяным давлением, диабетом, ожирением и депрессией. Ни один из них не является синонимом хорошей жизни, и все звучит как проблемы, которые могут стоить вам в виде счетов за здравоохранение.

Купить восстановленную электронику

По данным Consumer Reports, снижение цен на восстановленные товары может быть значительным. Сайт также цитирует исследование Accenture, которое показало, что только 5% возвращенной электроники были дефектными, так что у вас есть неплохие шансы получить практически новый ноутбук, телевизор или смартфон по отличной цене.

Play Social Director

Вместо того, чтобы позволить своим (иногда более богатым, иногда менее ответственным) друзьям выбирать места на вечер пятницы, проявите инициативу и выберите их первыми.

Найдите недорогие места, где можно купить это пиво — вкус будет одинаковым, платите ли вы 4 доллара или 12 долларов. Вы также можете устроить недорогой, но впечатляющий ужин дома.

Подождите 24 часа

Для покупок на сумму более 50 долларов США или предела, который вы определяете исходя из своего бюджета, подождите 24 часа, чтобы убедиться, что вы действительно этого хотите и получаете выгодную сделку.

«Вы также должны использовать это время, чтобы поспать с решением», — сказал Лал. «Если это то, о чем вы все еще думаете через 24 часа, и вы провели свое исследование, то это решение, о котором вы вряд ли пожалеете».

Ходите больше

Ежедневная быстрая прогулка может сделать все: от поднятия настроения и улучшения координации до предотвращения сердечных заболеваний и диабета 2 типа, согласно данным клиники Майо. И если вы сможете сделать себя счастливее и здоровее, вы сможете избежать некоторых дорогостоящих проблем со здоровьем.

Чтобы получить от прогулки максимум удовольствия, купите недорогой шагомер — их много до 20 долларов — или загрузите бесплатное приложение для похудения.

Принесите свой обед на работу

Спросите себя, предпочитаете ли вы обедать вместе с коллегами или предпочитаете иметь деньги в кармане на будущее. Тогда купите несколько пакетов для обеда.

Ешьте больше овощей

По данным Министерства сельского хозяйства США, белок, как правило, дороже, чем продукты растительного происхождения, поэтому отказ от него на несколько ужинов в неделю может помочь вам сэкономить деньги на что-то более интересное, чем свинина.

Овощи тоже полезны, так что вы тоже можете чувствовать себя лучше. Есть даже диета, которая поддерживает это: флекситарианская диета. Это может быть вашим билетом к более здоровому бюджету и себе.

Растяжка каждое утро

Не просто тянитесь к небу, когда зеваете. Согласно обзору Гарвардской медицинской школы, регулярная практика йоги дает множество преимуществ, от улучшения внешнего вида тела до снижения артериального давления. Избегая проблем со здоровьем, вы сможете сэкономить деньги в долгосрочной перспективе.

Живите по средствам

Тратить меньше, чем вы зарабатываете каждый месяц, сложно, но обычно выполнимо. Это также означает меньше стресса и больше шансов воспользоваться возможностями, когда они появляются.

Постарайтесь снизить стоимость жизни, следуя советам бережливого миллиардера Уоррена Баффета, который также вечно счастлив. Вы можете делать такие вещи, как не тратить слишком много на такие вещи, как мобильный телефон или автомобиль.

Зубная нить каждый день

Имеются убедительные доказательства того, что хорошее здоровье полости рта может улучшить общее состояние здоровья. По данным клиники Майо, бактерии и воспаление, вызванное заболеванием десен, могут даже привести к другим заболеваниям. Не говоря уже о том, что визиты к стоматологу обходятся дорого, так что возьмите зубную нить.

Нарядись с Craigslist

Вам не нужно тратить большие деньги, чтобы выглядеть на миллион долларов. Есть много способов получить дизайнерскую одежду со скидкой.

«Если вы любите дизайнерские бренды, но не можете позволить себе такую цену, поищите имя этого дизайнера на Craigslist», — сказала Лал. «Вы будете удивлены тем, что можете найти в новом или очень хорошем состоянии».

Сделать массаж

Конечно, массаж может звучать как баловство, но многие школы массажа предлагают массаж по значительно сниженным ценам. Предлагая студентам свою усталую и узловатую плоть для практики, вы можете получить почти часовой массаж всего за 35 долларов. Начните с поиска школы рядом с вами через Американскую ассоциацию массажистов.

Смейся больше

Исследования показали, что смех полезен для здоровья. Например, исследование Университета Вандербильта показало, что вы можете сжечь до 40 калорий, смеясь от 10 до 15 минут в день, а исследование Университета Мэриленда показало, что чувство юмора может помочь предотвратить сердечные заболевания, что, несомненно, поможет вам. выйти финансово в долгосрочной перспективе.

Медитируйте каждый день

Всего несколько минут медитации в день могут улучшить вашу жизнь — и это один из самых дешевых способов инвестировать в свое здоровье.

Согласно исследованию Университета Джона Хопкинса, медитация снижает уровень тревоги и депрессии. Согласно исследованию Гарварда, это также улучшает общее психологическое самочувствие.

Ешьте больше и медленнее

С момента начала приема пищи мозгу требуется около 20 минут, чтобы сигнализировать о насыщении. Согласно исследованию, представленному на собрании Североамериканской ассоциации изучения ожирения, когда вы едите слишком быстро, вы часто съедаете слишком много. Ешьте медленнее, и вы похудеете, почувствуете себя лучше и сократите расходы на еду. Это беспроигрышный вариант.

Просыпайтесь раньше

Согласно исследованию, опубликованному Американской психологической ассоциацией, люди, которые встают раньше, чувствуют себя здоровее и счастливее, чем совы. Пора купить этот будильник и поставить его красиво и рано.

Путешествуйте дешевле

Все любят отпуск, но он может быть дорогим. Итак, проверьте сайты скидок, чтобы найти хорошие предложения. Такие сайты, как Skiplagged, Travelocity или Kayak, могут помочь вам отслеживать цены и находить более дешевые билеты на авиабилеты, отели и аренду автомобилей.

Смотреть меньше ТВ

Телевидение может быть пустой тратой времени или хуже. Некоторые исследования показали, что много просмотров телевизора — например, три часа и более в день — может привести к преждевременной смерти. Было даже высказано предположение, что для людей старше 25 лет каждый час просмотра телевизора на 22 минуты меньше жизни.

Меньше используйте кредитную карту

Кредитные карты имеют заведомо высокие процентные ставки, и по ним трудно погасить аванс. Миллиардеры от Уоррена Баффета до Марка Кьюбана советуют резать пластик. Если одной из ваших целей является накопление богатства, не влезайте с ними в долги.

Вождение автомобиля меньшего размера

Спросите себя, действительно ли вам нужен этот 6000-фунтовый внедорожник. Toyota Prius с багажниками точно так же доставит удовольствие вашей доске для серфинга, горному велосипеду или вашим детям — и при этом вы сможете втрое сократить расход бензина. Это деньги, которые вы можете потратить на улучшение жизни или на новый велосипед.

Не сравнивайте себя с другими

В своей статье о том, как жить лучше, психолог Томас А. Ричардс отметил, что, когда вы сравниваете себя с другими, «вы всегда склонны видеть себя на «коротком конце» и всех другое кажется лучше». Это не способ жить хорошо. Это также может привести к тратам на вещи, которые вам не нужны, в попытке компенсировать это. Не сравнивайте себя с другими, и вы можете просто хранить больше денег в своем кошельке.

Если вы хотите попробовать товары известных брендов, не платя за них цены, рассмотрите возможность подписки на подписные коробки, сказал Лал. Это может быть отличным способом жить хорошо и сократить расходы.

«Если в вашем бюджете есть место для фиксированной стоимости каждый месяц, вы можете попробовать тонны различных вин, косметики, сыров, кофе или одежды, не платя полную стоимость каждого предмета», — сказал он. Например, если вы хотите попробовать новые вина, обзоры винных клубов — лучшее место, где можно найти клуб, в который можно вступить.

Позитивное мышление

Позитивное мышление формирует набор навыков, укрепляет здоровье и улучшает вашу работу, по словам позитивного профессора и психолога-исследователя Барбары Л. Фредриксон. Это может привести к лучшей жизни. Также: Позитивное мышление бесплатно.

Посадите огород

Огород приносит больше пользы, чем просто свежие овощи. Исследования показали, что садоводство может уменьшить стресс, улучшить психическое здоровье, в том числе снизить риск слабоумия, и обеспечить физические упражнения с низким уровнем воздействия. Кроме того, эти овощи действительно дешевые и свежие.

Будь добрым самаритянином

Если и когда у тебя будет возможность, практикуй сострадание. Согласно публикации Калифорнийского университета в Беркли, практика сострадания помогает вам «наслаждаться лучшим психическим и физическим здоровьем и ускоряет выздоровление от болезней» и может даже продлить вашу жизнь.

Берегите дружбу

Дружба не стоит ни копейки, но она дает много преимуществ, которые могут обогатить вашу жизнь. По данным клиники Майо, дружба повышает уровень счастья, снижает стресс и повышает чувство принадлежности, уверенность в себе и самооценку.

Тратьте на впечатления

Вы получите больше удовольствия от поездки в отпуск, чем от покупки нового дивана, сообщает The New York Times. Исследования показали, что в целом трата денег на впечатления может принести больше счастья, чем трата на другие вещи. Так что возьми отпуск… с этого своего нового дивана.

Волонтер

Если вы посвящаете свое время делу, это может помочь не только делу. Исследования показали, что волонтерство не только избавляет от одиночества и депрессии, но также может улучшить здоровье, в том числе снизить кровяное давление и увеличить продолжительность жизни. Так что пожертвуйте немного времени, и вы можете получить много обратно.

Тратьте меньше на стрижки

Как и в случае с массажем, парикмахерские и салоны красоты часто предлагают отличные цены на стрижки и укладки, чтобы их ученики могли набраться опыта.

Например, L.A. Barber College предлагает мужские и женские стрижки всего за 8 долларов. Это доказывает, что вы можете найти выгодные предложения даже в одном из самых дорогих мест для жизни.

Сделай сам

От игрушек и подарков до косметики и чистящих средств — многие дорогостоящие предметы можно сделать своими руками. Часто это не только дешевле, но и может даже стать отличным семейным проектом. И все это просто поиск в Google.

Составьте список жизненных целей

Один из способов обогатить свою жизнь — составить список жизненных дел: все, от восхождения на Эверест до написания книги и приобретения собаки, является честной игрой. Эксперты советуют делать цели конкретными и достижимыми, иначе неудача может принести больше вреда, чем пользы. Предметы из списка желаний также не должны быть дорогими.

Прочесть хороший роман

Во-первых, чтение книги — один из самых дешевых способов развлечься. Во-вторых, исследование Университета Эмори показало, что чтение захватывающего романа на самом деле создает новые связи в мозгу. Это может только сделать вашу жизнь богаче.

Не платите полную цену

Существует способ не платить полную цену практически ни за что. Чтобы получить серьезные скидки, воспользуйтесь такими сервисами, как Groupon и Living Social, а также такими сайтами, как RetailMeNot, Offers.com, Coupon Sherpa, Coupons.com, Slickdeals и другими.

Планируйте свое счастье

Составьте список приоритетных вещей, которые вы покупаете с дискреционными расходами каждый месяц, затем сократите три нижних. У вас будет больше, чтобы потратить на вкусности и впечатления, которые вы действительно любите, или взять эти деньги и отложить их на пенсию.

Выйти из тренажерного зала

Признайте это: вы не используете тренажерный зал так часто, как должны. По данным Statistic Brain Research Institute, при средней ежемесячной стоимости абонемента в тренажерный зал выше 50 долларов замена беговой дорожки на тротуар и покупка нескольких гирь может быть так же хороша для вашего кошелька, как и для вашего сердечного ритма.

Бросить курить

Поскольку курение сигарет стоит очень дорого — вы можете рассчитывать на то, что в Нью-Йорке вы заплатите не менее 13 долларов за пачку — отказ от курения может быть полезен как для вашего образа жизни, так и для ожидаемой продолжительности жизни. Серьезно отнеситесь к отказу от этой вредной привычки — и любых других привычек, которые делают вас бедными, — и наблюдайте, как сбережения поступают.0005

Меньше тратьте на сотовую связь

Поиск способов сократить расходы на жизнь может помочь вам жить хорошо. Одна вещь, о которой вы, возможно, не подумали бы договориться, — это ваши ежемесячные счета, но есть способы сэкономить даже на этих повторяющихся расходах. Возьмите счет за мобильный телефон. Вы можете снизить его, выискивая скидки, которыми вы не пользуетесь, например, за автоматическую оплату счета или уменьшая объем данных, за которые вы платите, если вы обнаружите, что не используете свой полный лимит на регулярной основе. Вы даже можете позвонить своему поставщику услуг и узнать, есть ли у него какие-либо дополнительные способы помочь вам сэкономить — в конце концов, у них есть стимул удерживать вас в качестве клиента. Или посмотрите на дисконтных операторов, которые берут меньше за использование тех же вышек, что и крупные телекоммуникационные компании.

Больше развлечений

Выход в свет может стоить вам серьезных денег. Целая бутылка вина в Trader Joe’s намного дешевле, чем первый напиток в шикарном клубе.

Ужин и кино, с другой стороны, гораздо дешевле на большом экране дома. Развлекаясь всего два раза в месяц вместо того, чтобы выходить на улицу, вы можете сэкономить сотни к концу года.

Проведите время со своими детьми

Мы все слышали: детям нужно ваше время больше, чем вещи, которые вы можете им купить. Согласно исследованию Управления национальной статистики Великобритании, дети, которые регулярно разговаривают со своими родителями, счастливее тех, кто этого не делает.

Торговля своими книгами

Большинство книг предназначены для одноразового чтения. После этого они становятся пылесборниками для книжных шкафов. Поэтому обменивайте их на другие подержанные книги в местном книжном магазине или в Интернете на таких сайтах, как PaperBack Swap.

Используйте свою библиотеку

Библиотеки — отличный источник не только книг, но и цифровых книг, аудиокниг, журналов, DVD и CD. Это одно из немногих мест, где вы можете получить некоторые из этих предметов бесплатно, так что воспользуйтесь этим.

Купить универсальный

Согласно исследованию, проведенному экономистами из Тилбургского университета в Нидерландах и Чикагского университета, наиболее информированные потребители покупают дженерики. Например, девять из 10 фармацевтов и врачей покупают непатентованный вариант аспирина, который может быть на 80% дешевле. И профессиональные повара предпочитают сахар, соль и разрыхлитель магазинных марок, а не брендовые.

«Если это еда или косметика, заранее ознакомьтесь с обзорами и ингредиентами, чтобы убедиться, что вы не идете на компромисс в отношении качества», — сказала Лал.

Спросите о преимуществах компании

Вы можете подумать, что пользуетесь всеми преимуществами своей работы, но люди часто удивляются, обнаружив, что это не так.

РубрикаРазное