Как заставить себя экономить деньги: Как заставить себя экономить

Богатство приносят не те деньги, которые вы зарабатываете, а те, которые сохраняете.

Бодо Шеффер

Умение копить деньги свойственно немногим людям, ведь оно напрямую связано со способностью человека организовывать свою жизнь, для чего необходимо придерживаться определенных правил и строгой самодисциплины. Но если у человека есть желание научиться этому умению – он ему обязательно научится. А чтобы у вас, уважаемые читатели, это желание появилось, а заодно и знания о том, как правильно копить деньги – внимательно прочитайте эту статью! В ней я расскажу вам о том, как и зачем копить деньги, чтобы не просто иметь стратегический запас денежных средств, но и уметь контролировать себя и свои желания, не позволяя всем заработанным вами деньгам просачиваться сквозь пальцы.

Ну что же, будем учиться с вами тому, как копить деньги и таким образом эффективно ими распоряжаться. Я уже научился это делать, теперь поделюсь с вами всеми теми знаниями, которыми обладаю сам. Зарабатывать деньги вы умеете – это очень хорошо, и умеете повышать свои доходы – это похвально. Но нужно еще и не позволять заработанным деньгам расползаться во все стороны. Все-таки – вы заработали их своим трудом, а свой труд надо ценить и уважать – бережно относясь к своим деньгам.

Стоящая перед нами задача решается с помощью двух вещей: мотивации и знаний. Причем мотивация гораздо важнее знаний. Знать тут особо нечего, чтобы накопить деньги – их нужно просто копить, то есть, откладывать определенную часть своих доходов и не тратить откладываемые деньги. А вот чтобы этим заниматься на регулярной основе, нужно иметь хорошую мотивацию. Поэтому основной упор я сделаю именно на ней.

Итак, перед тем как начать копить деньги, человек должен ответить себе на два вопроса. Первый вопрос звучит так: зачем и почему нужно копить деньги, то есть, какой в этом смысл, какой интерес, какая от этого выгода? А второй вопрос: как правильно копить деньги, чтобы особо ни в чем себя не ограничивать и в тоже время получать от своих действий ощутимый результат в виде солидных накоплений? Вот, на эти два вопроса я и буду отвечать, объясняя вам смысл накопления денег и рассказывая о способах их накопления.

Вопрос первый: зачем копить деньги?

Копить деньги нужно не только для того, чтобы иметь накопления, то есть, не только по экономическим соображениям, но и по психологическим. Сам процесс накопления денег – это управление финансами, для которого требуется дисциплинированный и грамотный подход. А это значит, что человек, копящий деньги, вырабатывает в себе самодисциплину, а также внимательность и ответственность, необходимые для успеха в этом деле. Ведь чтобы складывать копеечку к копеечке и всегда знать, сколько у тебя накоплено денег и где они находятся – нужно быть внимательным и ответственным человеком, жестко контролирующим свои финансы. Таким образом получается, что откладывая деньги, человек обретает власть над ними. Он не позволяет деньгам возбуждать свои эмоции и побуждать себя к бездумной и неконтролируемой трате денег – он рационально ими распоряжается, строго откладывая определенную часть заработанных средств для создания накоплений. А обретая власть над деньгами – человек обретает власть над самим собой, контролируя деньги – он контролирует себя. Поэтому можно сказать так – копить деньги нужно в том числе и для того, чтобы стать более мудрым, более совершенным человеком.

Я даже так скажу – иметь накопления, это примерно то же самое, что иметь ребенка, за которым необходимо следить, о котором надо заботиться, которого нужно кормить, учить и воспитывать, чтобы он вырос нормальным человеком. К деньгам нужно относиться также – они тоже нуждаются в заботе и наставлениях, за ними тоже надо следить, чтобы они приносили много пользы и мало вреда. Ребенок требует к себе большого внимания и деньги тоже требуют к себе не меньшего внимания. Ребенок требует бережного к себе отношения и деньги требуют бережного к себе отношения. Ни один нормальный родитель не кинет своего ребенка на произвол судьбы, и точно также, серьезный и ответственный человек, не станет бросаться деньгами налево и направо, ведь деньги – это его сила, это его жизненные соки, его ум, его время – выраженные в деньгах. Поэтому, когда человек копит деньги – он занимается очень важным и ответственным делом, которое напрямую связано с его жизнью. Ведь если это потребуется – накопления могут позволить человеку на время отойти от дел, отдохнуть, а возможно и переключиться на какую-нибудь другую деятельность, для освоения которой необходимо время. Накопленные деньги предоставляют человеку очень ценный для этой жизни ресурс – время. Ведь если вдруг случится так, что источник денег иссякнет, то накопления помогут человеку какое-то время жить не работая. Их также можно будет использовать для решения каких-нибудь серьезных проблем, например, проблем со здоровьем. А еще с их помощью можно начать какое-нибудь новое дело, можно бизнес новый создать, не влезая ни в какие кредиты. Деньги – это инструмент, а накопления – это чемоданчик с инструментом, воспользоваться которым можно в любое время, когда это необходимо.

Вообще я считаю, желание и умение копить деньги – это признак элитарности. Не все эти дорогие игрушки, к покупке которых стремятся люди, чтобы подчеркнуть свою значимость, делают человека качественнее, а умение делать непростые, сложные дела, умение придерживаться строгой дисциплины, умение планировать на годы вперед, умение контролировать свои желания, свою природу – вот признаки высокоразвитого человека. Копя деньги, человек усложняет свое поведение – делая себя частью цивилизованного мира. Ведь что такое цивилизация, в которой нам всем так комфортно жить – это усложненная искусственная модель мира, которую человек создал для того, чтобы жить в комфорте и достатке. А что такое цивилизованный, высокоразвитый человек – это человек со сложным мышлением и поведением, это не такое примитивное существо, каким его сделала природа, это – высокоорганизованная система, обладающая практичным разумом и сложным поведением. Далеко не только умение и желание копить деньги влияют на качество личности, но это очень важный элемент поведения человека, характеризующий его, как высокоорганизованную личность. Ведь постоянное откладывание денег, с целью их сбережения и накопления – это ритуал, требующий высокой организации ума, дисциплины, порядка. Совершенно очевидно, что какой-нибудь раздолбай не сможет копить деньги, для него это непосильная задача. Но даже если он и станет их копить – у него не получится накопить серьезный капитал, потому что он не сумеет его сохранить, он не сможет удержать себя от того, чтобы не притронуться к этим деньгам. К тому же, деньги свои нужно уметь защищать от посягательств со стороны других людей, в том числе и от государства, которое любит залазить в карманы своих граждан. Так что накопление денег – это не просто работа, это искусство, это целая культура, требующая от человека высоких качеств, с помощью которых он будет поступать так, как надо, а не так, как ему хочется.

Из всего вышесказанного следует, что главным стимулом к накоплению денег, для человека должно стать желание сделать себя более серьезным и ответственным в финансовом плане человеком. Отодвиньте деньги на второй план – взгляните на себя и скажите себе – что вы можете копить деньги, вы можете придерживаться строгой дисциплины, ежемесячно откладывая часть дохода, и можете контролировать себя, чтобы не тратить накопленные деньги. Здесь все дело в гордости и самоуважении – не надо ссылаться на необходимость откладывания денег, не нужно заниматься этим из-под палки, лучше пробудите в себе желание копить, чтобы делать это с радостью с интересом, с пониманием того, что вы это делаете для себя, а не потому, что так надо. Вы ведь это на самом деле будете делать для себя – ведь все те деньги, которые вы накопите – никуда не денутся – они как были, так и останутся вашими. Просто работать на вас они начнут по-новому. Они, во-первых, станут для вас надежной опорой в решении многих важных задач, а во-вторых, поспособствуют вашему личностному развитию. Вы ведь хотите стать еще умнее, сильнее, опытнее, увереннее в себе, не так ли? Накопление денег поможет вам в этом.

Вопрос второй: как правильно копить деньги?

Что касается умения копить деньги, то ничего сложного в этом деле нет – нужно просто систематически откладывать часть заработанного дохода и не тратить эти деньги. Ниже я объясню, по какой схеме это лучше всего делать. Но для начала нужно настроиться на эту задачу. Собственно, именно по этой причине я и начал объяснять принцип накопления денег с мотивации к этой деятельности. Ведь самое сложное в накоплении денег – это начать их копить. То есть, некоторым людям сложно взять деньги и положить их, скажем, в сейф, а в следующем месяце снова сделать это, и так каждый месяц. При этом прикасаться к этим деньгам нельзя, то есть, нельзя их тратить.

Главный барьер, который мешает таким образом копить деньги, разумеется, психологический. Ведь что требуется от человека, желающего начать откладывать деньги? Нужно, как я уже сказал выше, просто брать определенную сумму своих доходов и откладывать ее, либо кладя эти деньги в сейф, либо на счет в банке. Все очень просто. Но психологический барьер, о котором я говорю, основан на мыслях о том, что откладывая деньги – мы в чем-то себя ограничиваем, а также переключаем свое внимание со стремления постоянно увеличивать свои доходы на стремление экономить, ужиматься. Дескать, стремление копить деньги – мешает их зарабатывать, так как лишает человека стимула к увеличению своих доходов. Давайте разберемся с обоими этими моментами, чтобы снять психологический барьер, мешающий начать копить деньги.

Итак, первое, с чем необходимо разобраться – это мысли об ограничении человеком себя в чем-либо из-за необходимости копить деньги. Ошибочность этой мысли легко доказать, если задуматься над тем, что человек понимает под ограничением себя в чем-либо. Ведь это очень относительное понятие – ограничение. По сравнению с чем, или с кем, мы себя ограничиваем, когда откладываем деньги? Человек может откладывать деньги, имея зарплату в двадцать тысяч условных единиц, и точно также он может откладывать деньги, имея миллионные доходы. И что же получается, что в каждом из этих случаев он себя в чем-то ограничивает? Если так, то следуя этой логике можно сказать, что не имея еще более высоких доходов человек себя также в чем-то ограничивает. А раз так, то чем же то ограничение, которое становится следствием откладывания человеком денег, отличается от тех ограничений, которых он вынужден придерживаться – не имея сверхвысоких доходов? Разница только в восприятии человеком своих действий, в его отношении к тому, что он делает. Нужно изменить свое отношение к накоплениям с негативного на позитивное и тогда вы легко сможете начать копить деньги, не думая ни о каких самоограничениях. Поэтому поймите, что откладывая, хоть десятую, хоть двадцатую часть своих доходов, в зависимости от ваших текущих возможностей – вы себя ни в чем не ограничиваете. Точно также, как вы не ограничиваете себя ни в чем, не имея более высоких доходов, в сравнении с вашими нынешними доходами. Вообще, отказ от чего-то одного, всегда означает выбор в пользу чего-то другого. Поэтому если вы решили от чего-то отказаться, например, от какой-то покупки, ради того, чтобы отложить сэкономленные деньги, то вы ничего не потеряли – вы приобрели одно, в ущерб другому. Вы сделали выбор, правильность которого зависит от того – от чего вы отказались ради накоплений. Если от какой-нибудь малозначимой ерунды – ваш выбор на сто процентов правильный.

Таким образом, вам нужно просто решить, сколько вы хотите, а не сколько можете, откладывать денег каждый месяц, чтобы больше никогда к определенной их части не прикасаться. Понятно, что никогда, означает, что прикоснуться вы к ним можете только в самых исключительных случаях, иначе сам смысл накопления денег теряется. Мы копим деньги не для того, чтобы сорваться и потратить их все на удовлетворение какого-нибудь очередного своего желания, а для того, чтобы иметь фундамент своего материального благополучия. И точно также, как мы не разбираем фундамент дома, в котором живем, чтобы он не рухнул, мы не должны разрушать фундамент своего капитала в виде накоплений, чтобы не лишить себя той силы и той уверенности, которые он нам дает.

Второе, с чем необходимо справиться, чтобы разрушить психологический барьер, мешающий копить деньги – это мысли о том, что наше, а вернее ваше внимание во время накопления денег переключается со стремления увеличивать доходы на желание экономить и копить. Тут важно понять, что одно, совершенно не мешает другому – вы не лишаете себя стимула к увеличению доходов, вы дополняете его стимулом к тому, чтобы сохранить уже заработанные вами деньги. Нельзя быть постоянно сосредоточенным исключительно на доходах, поскольку такая позиция противоречит самой сути экономики. Мало того, что мы живем в мире с ограниченными ресурсами, в котором постоянный рост в принципе невозможен, он неизбежно будет, потому что должен, сменяться спадом, перед новым рывком вверх, а значит, нужно быть готовым к подобным спадам, даже если их еще в вашей жизни не было. Так еще и сама эффективность вашей жизни напрямую зависит от того, насколько хорошо вы контролируете свои финансы. Здесь можно провести аналогию с ведром воды – в которую можно наливать все больше и больше воды, но если оно дырявое, то эта вода будет вытекать и все возрастающее давление будет этому только способствовать. К тому же, в реальной жизни, рост доходов нередко сопровождается еще более интенсивным ростом расходов, что для приведенного выше примера означало бы, что дырки в нашем ведре с водой становятся больше, по мере вливания в него все большего количества воды. Поэтому – не нужно противопоставлять умение увеличивать доходы, умению грамотно распоряжаться своими деньгами, придерживаясь разумной экономии и регулярно откладывая определенную сумму денег для создания накоплений. Не позволяйте неправильным установкам выстраивать в вашей голове барьеры на пути к достижению вами важных для вас целей.

Взгляните сейчас на свои доходы и решите, какую их часть вы будете ежемесячно откладывать. Есть рекомендации, согласно которым, нужно откладывать не менее десятой части своего заработка, но я считаю, что эта цифра не должна быть постоянной – можно и пять, и двадцать пять процентов от своего заработка откладывать, в зависимости от вашей текущей потребности в деньгах. Главное в этом деле не сумма отложенных средств, а регулярность самой процедуры их откладывания. По кирпичику можно выстроить целый дом, причем весьма быстро, если каждый, подчеркиваю, каждый день класть по кирпичу. Главное – регулярность действий. А возможность откладывать деньги имеется у подавляющего большинства людей – нужно просто ежемесячно откладывать определенную сумму, делая это так, словно вы платите кому-то за что-то, за что должны платить. И вы действительно платите – вы платите себе. Вы платите себе за возможность быть высокоорганизованным человеком, имеющим право на то, чтобы иметь сбережения.

Человек, который копит деньги – удлиняет свой ум и усложняет свое мышление. Ведь что значит копить деньги – это значит думать о завтрашнем дне, то есть, запускать свою мысль в будущее, а не исходить из той ситуации, которая существует здесь и сейчас. А мышление при этом усложняется благодаря тому, что человек не только просчитывает, какие у него будут накопления в будущем, но и думает о том, как ему защитить, уберечь свои сбережения. Это тоже очень важный момент в процессе накопления денег. Деньги надо уметь защищать, как надо уметь защищать себя и своих близких, свое имущество, свои права, свои ценности. И в данном случае нужно учесть тот факт, что не во всякой валюте можно хранить деньги. Мы с вами знаем, что валюта некоторых стран настолько слаба на фундаментальном уровне, что может за год обесцениться более чем наполовину. Поэтому копить деньги нужно – в правильной валюте и хранить их следует в правильном месте. Правильная валюта – это мировая резервная валюта. Правильное место для хранения денег – это такое место, где право частной собственности охраняется законом. Также надежным местом для хранения денег в правильной валюте является сейф, из которого они без вашего ведома никуда не денутся. Ну а не очень большие суммы можно и в наших банках хранить – в государственных банках. В общем, если говорить о хранении денег, то я рекомендую раскладывать яйца в разные, самые надежные корзины, главной из которых будет ваш личный сейф и надежные банки в развитых странах мира, в которых деньги лучше всего защищены. Но в таких банках имеет смысл хранить крупные сбережения. Небольшие накопления лучше хранить в собственном сейфе, в надежной валюте, если вы не планируете тратить эти деньги очень долго. А также энную сумму накоплений можно хранить в наших банках в отечественной валюте в расчете на среднесрочную перспективу. Возможно, более грамотные в этом вопросе финансовые советники могут предложить более оптимальные варианты, но лично я придерживаюсь именно такой стратегии хранения и накопления денег.

Теперь давайте еще более конкретно обсудим процесс накопления денег. Предположим, что ваш доход составляет тысячу условных единиц, часть из которых вы собираетесь, благодаря моим наставлениям, отложить, чтобы у вас появились накопления. Как начать это делать? Я советую вам, как минимум, не отходить от классических рекомендаций и откладывать не менее десятой части своих доходов, за исключением особых случаев, когда потребность в деньгах у вас особенно острая, например, вам они требуются на лечение, на спасение бизнеса, на решение проблем с законом и тому подобные – очень важные дела. В этом случае вы можете отложить меньше, например, пять процентов от доходов. Но вы обязательно должны это сделать, в любом случае, потому что это важно для самого вашего настроя на процесс накопления. Каким бы не было ваше финансовое положение – откладывайте деньги, хоть пять процентов от заработанных средств, но откладывайте. А как максимум – вы можете отложить ровно столько, сколько можете позволить себе отложить, не отказывая себе в том, в чем вы действительно нуждаетесь, но при этом экономя на всяких маловажных для вас вещах. Тут ведь логика какая – вы не урезаете свои расходы, откладывая, скажем, двадцать процентов от своих доходов, за счет экономии на то, в чем вы на самом деле не нуждаетесь, например, на дорогих и бессмысленных развлечениях, на алкоголе и тому подобных вещах – вы перенаправляете свои средства из малоэффективных, а то и откровенно вредных для вас областей вашей жизни, в более перспективное русло. Зачем, скажем, тратить заработанные деньги на выплату кредита, который можно и не брать, ведь куда интереснее создать личный фонд целевых накоплений, в котором у вас будут средства для различных долгосрочных и краткосрочных задач. Это более ответственный, но одновременно и более интересный образ жизни, в котором вы управляете деньгами в большей степени, нежели они управляют вами.

Затем, те средства, которые вы будете ежемесячно откладывать, необходимо поделить на две части. Одна часть – пусть это будет шестьдесят процентов откладываемых вами средств, вам нужно держать в банке, или, если хотите, то дома, для решения среднесрочных задач. То есть, это будут накопления, которые в среднесрочной перспективе вы планируете использовать для решения различных задач. А вот остальные сорок процентов – должны стать вашим неприкосновенным запасом, рассчитанным на долгосрочную перспективу, то есть, для решения самых серьезных, самых сложных проблем и задач. То есть, это будет та самая подушка безопасности, которая позволит вам стать более уверенным в завтрашнем дне человеком. Разумеется, такие деньги в первое время необходимо хранить в надежной валюте у себя дома, в сейфе, а когда их станет много – можно будет открыть счет в надежном иностранном банке, в котором они будут надежно защищены. Вот таким образом я рекомендую вам копить деньги. В основном, вся сложность заключается в том – чтобы пристраститься к этому делу, тогда как сама техника накопления достаточно проста, гораздо проще управления доходным бизнесом или выполняемой некоторыми специалистами работы.

Ошибки

Какие можно совершить ошибки при накоплении денег? Их несколько. В первую очередь, это опять-таки, психологические ошибки, которые возникают из-за желания человека делать одно и нежелания делать другое. Например, некоторые люди придерживаются такой стратегии – откладывать только те деньги, которые у них остаются после всех, якобы обязательных трат. Такого быть не должно! Не нужно ждать, пока у вас останутся какие-то деньги, чтобы их отложить – сразу откладывайте определенную часть, десять или более процентов, на худой конец, процентов пять от доходов откладывайте, если сильно нуждаетесь в деньгах, но делайте это сразу. Ведь, что значит, отложить то, что останется. Останется после чего? После каких-таких трат? Что человек ставит выше собственных накоплений? Совсем немногое можно поставить выше этого, согласитесь. Ведь те деньги, которые мы копим – они никуда не уходят – это наши деньги, мы их не теряем, мы ими владеем – они являются нашим имуществом. Поэтому наши, ваши накопления – не должны жить по остаточному принципу. Уважайте свои сбережения. Откладывайте деньги до того, как начнете тратить свои доходы, а не после.

Следующая ошибка – это трата накопленных денег. Как говорят некоторые люди – они срываются, когда копят деньги и тратят все, что накопили, позволяя своей слабости все разрушить. Ошибкой здесь является не сама слабость, а ее оправдание. Если вы сорвались и потратили накопленные деньги, то оправданий этому быть не может, если только ваши траты не были связаны с вопросом жизни и смерти. Но как правило, траты в таких случаях оказываются необоснованными. Следовательно, всякая трата накопленных денег должна подвергаться осуждению, прежде всего со стороны самого владельца этих денег, а если это не помогает, то нужно как-то себя наказать, чтобы в будущем не позволять себе подобных поступков.

Ну и конечно же, не стоит впадать в крайность и откладывать большую часть заработанных денег, превращая процесс накопления в самоцель. Тогда вы точно сместите акцент внимания с увеличения доходов на сохранение денег, тем самым ухудшив свое материальное положение. Придерживайтесь золотой середины – просто откладывайте каждый месяц от пяти до, скажем, двадцати процентов своего дохода, распределив эти средства таким образом, чтобы часть из них откладывалась на среднесрочную перспективу, а часть, процентов сорок, тридцать, становились неприкосновенным стратегическим запасом. Тогда очень быстро вы накопите солидный капитал, которым по праву сможете гордиться, потому что он будет символизировать вашу высокую организованность и дисциплинированность, а также зрелость вашего ума.

Накопление денег – это очень интересный процесс, который позволяет человеку чувствовать себя хозяином своих средств, и даже больше – хозяином своей жизни. Далеко не многие люди копят деньги, и еще меньше людей умеют делать это правильно. Поэтому если вы вступите в клуб тех, кто имеет определенные сбережения для различных целей, вы сразу почувствуете свою исключительность, и это чувство положительным образом скажется на вашей уверенности в себе. Ведь взять кредит для тех или иных целей – это легко, очень легко, для этого, согласитесь, большого ума не надо – знай только плати ежемесячно положенную сумму и ни о чем не думай. И совсем другое дело – копить деньги, когда каждый месяц вы платите не банку, будучи обязанным ему, а себе. Вы сами заставляете себя платить, но не кому-то, а самому себе. Это требует от человека силы воли и понимания важности процесса накопления денег. Копить деньги намного сложнее, чем брать их в кредит.

Что касается всяких хитростей, связанных с накоплением денег, которые существуют для того, чтобы человек с их помощью обманывал сам себя, то я категорически против них. Например, согласно некоторым рекомендациям деньги нужно складывать в таком месте, где их сложно взять, чтобы не возникло соблазна это сделать. Или не нужно носить деньги с собой, чтобы не тратить их. Или, деньги можно доверить кому-то, кто может их сохранить лучше вас, не доверяя их при этом самому себе. Все это – глупости, которые идут вразрез с самой идеей накопления денег. Копя деньги, мы воспитываем в себе серьезного, ответственного человека, обладающего достаточной самодисциплиной, чтобы не позволить себе потратить свои накопления. Если это не получается сделать – нужно приучать себя к самодисциплине, а не перекладывать ответственность за накопление денег на других людей. Не нужно копить деньги только ради того, чтобы накопить определенную сумму любыми способами – нужно благодаря этому процессу взращивать в себе дисциплинированного человека, способного себя контролировать. Иначе накопление денег станет для человека вечной игрой ребенка со спичками. Я не рекомендую вам играть в эту игру. Никаких хитростей быть не должно – соблазнам и слабостям нужно учиться противостоять – говоря себе “нет”, когда очень хочется, а не пытаться обхитрить их, обманывая самого себя. Иначе ум человека так и не станет зрелым.

И вот, что я еще хотел бы сказать вам напоследок по этому вопросу. Не нужно говорить другим людям о том, что вы копите деньги – им незачем об этом знать. Молча делайте свое дело – копите деньги и никому ни о чем не рассказывайте, и тем более не хвастайтесь ни перед кем своими накоплениями. Так вы избавите себя от многих проблем и разного рода недоразумений. О ваших накоплениях должны знать только вы. На худой конец, только ваши самые близкие люди могут быть посвящены в эту тайну. Да и то, им можно рассказать лишь о той кубышке, которая у вас рассчитана на среднесрочные цели, тогда как ваш стратегический запас – должен стать вашим секретом. Так что как видите, такому важному для жизни умению, как умение держать язык за зубами, процесс накопления денег также способствует.

Статья опубликована: 23.01.2012. Последнее обновление: 25.01.2021

Как перестать тратить деньги и научиться экономить

Кризис на дворе или нет, но умение жить на честно заработанные деньги есть далеко не у каждого, сколько бы вы не зарабатывали. Всегда есть и те, кто вечно в долгах, и те, кто умеет не только четко вписываться в свои доходы,а еще и «на черный день» откладывать.

Как же избежать ненужных расходов и перестать тратить деньги впустую? Для этого есть множество хитростей. Но сперва надо честно ответить себе на вопрос — действительно ли вы хотите научиться экономить?

Осознайте свои реальные намерения

Как рассказала корреспонденту «МИР 24» психолог из Воронежа Надежда Николаева, часто бывает так, что люди не хотят стать ответственнее в своих тратах по той причине, что имеют некие вторичные выгоды от ситуации, в которой находятся. Например, есть кто-то, кто подкидывает им немного денег когда они находятся в особенно затруднительном положении. Или их кто-то жалеет, оказывает им эмоциональную поддержку. Чтобы начать жить иначе, всегда надо сначала признаться себе, какие выгоды есть в той или иной ситуации лично для вас и быть готовым от нее отказаться.

Психолог из Днепропетровска Инна Гулай также предлагает сперва разобраться в своем отношении к деньгам.

— Взвесьте, что вы вообще думаете об этом, — говорит она. — Продолжите фразы: если я не трачу, то чувствую… Если трачу, то… Что вы думаете о людях-транжирах? Что вы думаете о людях, которые умеют копить деньги, экономят? Что говорили в вашей семье о деньгах?

Мгновенная неконтролируемая трата денег может намекнуть о том, что вы стараетесь быстро снять некое напряжение и получить таким способом поддержку, бонус в виде очередной покупки, — утверждает психолог Яна Тарасенко. — Подумайте, поддерживают ли вас в семье, получаете ли вы внимание и имеете ли опору в лице близких людей? Чувствуете ли вы себя в безопасности в жизни?

Неумеренная трата денег являются для некоторых людей способом коммуникации с миром. Благодаря лёгкости в тратах и безрассудству, они компенсируют нехватку чего-то. Возможно, это способ заявить миру и окружающим людям о себе и своих возможностях.

Если же вы точно знаете, что хотите взять ситуацию в свои руки и научиться жить в соответствии со своими доходами, то вот несколько советов от бизнес-консультанта, НЛП-тренера международного уровня, коуча Павла Колесова из Москвы:

Покупайте только за наличные

Если при каждом походе в торговый центр вы покупаете много лишнего, прекратите пользоваться пластиковой картой. Идя за покупками, возьмите с собой именно ту сумму, которую вы согласны потратить в этот день. Так у вас сложится четкое представление о том, сколько вы можете себе позволить купить за один раз.

Когда вы платите наличными, вы точно знаете, сколько денег у вас на руках и сколько вы должны отдать. В случае с кредитной картой вы потратите намного больше.

Составляйте список покупок

Не важно, собираетесь ли вы купить продукты, канцелярские принадлежности или какие-либо материалы для ремонта — всегда составляйте список самого необходимого. Не стоит отправляться за покупками, если вы четко не представляете цель вашего похода. Так вы, вероятно, снова купите вещи, без которых могли бы обойтись. Кроме того, если вы не составите список, то можете забыть купить самое важное. И тогда вам придется идти за покупками снова, а значит, вы потратите больше денег.

Важно: не стоит возвращаться в магазин всего лишь за одной забытой вещью.

Устраивайте себе финансовые «разгрузочные дни»

В борьбе против бессмысленной траты финансовых средств очень помогает такая практика: устраивайте как можно чаще дни, в течение которых вы не потратите ни копейки. Например, попробуйте в выходные воздержаться от каких-либо покупок. Идя на работу, оставьте свой кошелек дома, а c собой возьмите проездной и что-нибудь перекусить в обеденный перерыв.

Если вы привыкли постоянно покупать газеты, пить кофе или есть конфеты, такие «разгрузочные дни» помогут вам избавиться от этих особенностей вашего образа жизни. То же самое касается и выходных. В эти дни вы предпочитаете поесть в городе или у друзей, сходить в кино или по магазинам? Вы удивитесь, когда поймете, что развлекаться можно и бесплатно.

Ведите учет расходов

В течение двух недель записывайте все суммы денег, которые вы потратили. Указывайте время, место, что именно вы купили и сколько это стоило. Таким образом, вы сможете точно узнать, куда делись ваши деньги. Некоторые пункты могут вас весьма удивить. Возможно, лишние чашка кофе и десерт уже являются вашими слабостями, без которых вы не можете обойтись ни дня.

Более того, сама мысль о том, что вам придется записать каждую купленную вещь, заставит вас подумать дважды, прежде чем приобрести еще одну книгу или диск.

Не подвергайте себя искушениям

У каждого из нас есть перечень магазинов, которые привлекают больше других. Если вы знаете, что не сможете выйти из такого места без покупки, лучше вообще туда не заходить. Постарайтесь не бывать в этом магазине какой-то период времени.

Если вы постоянно оказываетесь на сайте, который провоцирует вас на траты, заблокируйте доступ к нему в вашем браузере. Известно, что тратить средства в Интернет-магазинах очень легко, ведь мы не достаем деньги из кошелька, и траты как бы не вполне реальны для нас.

Психолог Петр Колесов считает, что навести порядок в своем поведении по отношению к деньгам не так уж и трудно, ведь неумеренные траты — это всего лишь плохая привычка, от которой можно себя отучить.

10 экономных секретов

А вот еще несколько маленьких хитростей от «МИР 24»:

Секрет 1. Откажитесь от покупки брендированных товаров. Часто продукты и вещи малоизвестных производителей ничуть не хуже, но значительно дешевле.

Секрет 2. Собираясь купить в аптеке дорогое лекарство, выясните, есть ли в продаже какой-нибудь аналог с тем же действующим веществом. Иногда разрекламированный товар в 5 раз превосходит по цене своего неизвестного брата-близнеца.

Секрет 3. Не ходите за покупками в продуктовый магазин в голодном состоянии, иначе вы неминуемо накупите аппетитной и дорогой готовой вкуснятины вместо продуктов, из которых надо еще готовить еду.

Секрет 4. Получайте наличные только в банкомате того банка, от которого у вас карточка. В другом банке с вас возьмут проценты за услугу. Конечно, вы это знаете, но обычно пренебрегаете этим «копеечным» расходом.

Секрет 5. Купон на скидку — еще не повод для покупки. Не давайте поймать вас на эту удочку! Покупайте лишь нужные товары, и не позволяйте никому провоцировать вас на незапланированные траты. Похвалите себя, когда сможете преодолеть искушение.

Секрет 6. Пользуйтесь распродажами, но только теми, которые предлагают реальные скидки. Вариант 1+1=3 хорош только в том случае, если вы покупаете вещи втроем. В противном случае — это способ всучить вам, пусть и со скидкой, две лишних вещи, которые вам не нужны.

Секрет 7. Когда вы приобретаете электроприборы, обращайте внимание на класс энергоэффективности. Иначе, сэкономив на самом электроприборе, вы месяцы и годы вынуждены платить за лишнюю электроэнергию, которые он потребляет.

Секрет 8. Следите за своим здоровьем! Регулярное бесплатное посещение врачей с целью профилактики — это во всех смыслах дешевле, чем лечение. Тем более что цены на услуги одних только стоматологов такие, что могут мигом оставить вас без средств к существованию на ближайший месяц.

Секрет 9. То же самое относится и к «лечению» автомобиля. Если вы хотите избежать увеличения расхода топлива, преждевременного износа шин и других лишних трат, иногда достаточно просто вовремя подкачивать колеса.

Секрет 10. Ни к чему покупать и хранить дома дорогостоящие шуруповерт, швейную машинку, бензопилу и массу других механизмов, если вы пользуетесь ими раз в год. Лучше знать, у кого что можно позаимствовать на день, в ответ поделившись с друзьями тем, что им потребуется. А какие резервы экономии открываются от круговорота в природе детских шмоток, из которых малышня вырастает почти мгновенно! Помогайте друзьям, и они помогут вам.

И главное: экономию можно превратить в психоз, а можно в веселую и азартную игру. Вам выбирать!

Татьяна Рублева

Как правильно копить деньги: 5 вариантов, которые помогут разбогатеть :: Новости :: РБК Инвестиции

Копить бывает сложно, ведь приходится на время отказаться от привычных расходов. Но, начав с небольших накоплений, в будущем можно получить приличную сумму. Рассказываем, какие приемы нужно знать

Фото: Ratanapon Srisuneton / Shutterstock

Мы уже давали некоторые советы по тому, как копить деньги. Вы можете регулярно откладывать фиксированный процент с дохода на отдельный счет или настроить автоматические отчисления на вклад, с которого нельзя снять средства до его закрытия, использовать кешбэк по максимуму, обдумывать крупные покупки в течение 30 дней. И конечно же, считайте свои доходы и расходы, ставьте себе цель, на что хотите накопить и в какие сроки.

Однако не забывайте, что сейчас ситуация с процентами по депозитам очень печальная, и с 1 января 2021 года введут новый налог с полученных процентных доходов по вкладам — 13%.

Тем не менее людям плохо удается сберегать деньги, так как они эмоционально воспринимают накопления как потерю — им приходится урезать расходы на сумму, которую они отложили, а ведь никто не любит терять и ограничивать себя. Так считает исследователь поведенческих финансов Шломо Бенарци. Рассмотрим его подход к сбережениям.

Поведенческие финансы — это направление финансового менеджмента, которое изучает ошибки людей в обращении с деньгами, поведение инвесторов в условиях неопределенности и рисков. Это комбинация психологии и экономики.

«Мы знаем, что нам нужно делать сбережения. Мы знаем, что мы будем это делать в следующем году, но сегодня мы пойдем и все потратим», — сказал он на выступлении TED Talks.

Кроме того, если людям нужно прилагать для этого дополнительные усилия, то они, скорее всего, будут откладывать накопления на потом, отметил Бенарци. Например, в Германии, чтобы стать донором органов, нужно поставить галочку в документах. По словам экономиста, очень мало людей это делают.

В Австрии же другая ситуация. Там предлагают поставить галочку, если человек не хочет быть донором. И люди также ленятся ставить галочку, поэтому доноров, наоборот, больше. «Ничегонеделание очень распространено», — сказал он.

Фото: Jan Antonin Kolar / Unsplash

В связи с этими проблемами Бенарци вместе с другим поведенческим экономистом Ричардом Талером, лауреатом Нобелевской премии по экономике, разработал программу под названием «Отложи больше завтра». В США этот принцип также вошел в «Акт о защите пенсий» в 2006 году.

Смысл заключается в том, чтобы постепенно увеличивать сбережения, когда вы начинаете больше зарабатывать. Это помогает копить более безболезненно для человека, так как он, увеличивая свои доходы, оставляет примерно тот же уровень расходов.

На TED Talks Бенарци рассказал, что он и Талер предложили такой вариант сотрудникам небольшой американской компании, которые жаловались, что с трудом оплачивают свои счета и не могут скопить денег. Бенарци отметил, что они должны были увеличивать сумму от зарплаты, которую откладывали, на 3% каждый раз, когда получали прибавку. Эксперимент проводился с 1998 по 2002 год.

Сначала сотрудники сберегали 3% от зарплаты. В 1999 году начали откладывать по 6,5%, через год — 9,4%. В 2001 году они переводили в накопления уже по 11,6%, а в 2002-м — 13,6%. То есть участники эксперимента начали сберегать в четыре раза больше. А увеличение накоплений приводит к значительной разнице в образе жизни, который люди могут себе позволить, отметил Бенарци. По его словам, если в первый год эксперимента работники могли позволить на свои сбережения купить только пару новых кроссовок, то в 2002 году — машину.

Поведенческий экономист и соучредитель Common Cents Lab Венди Де Ла Роса согласна с тем, что людям «физически больно терять деньги», пусть они и идут на накопления. Она также дала советы, как использовать психологические уловки себе на пользу в сбережении денег. «Поведение при накоплении не говорит ничего о вашем уме или силе воли. Накопления зависят от внешних стимулов», — считает она.

По ее словам, люди воспринимают себя по-разному в двух контекстах: в настоящем и будущем. В будущем мы будем откладывать, чаще звонить родителям, займемся спортом. «Чаще всего мы забываем, что мы в будущем — это тот же самый человек, что в настоящем», — отметила она в рамках TED.

Так что ее советы могут помочь тем, кто все время планирует начать новую жизнь с понедельника или Нового года. Де Ла Роса отметила, что в психологии это называется эффект «чистого листа». Например, можно отметить в календаре день перед следующим днем рождения, определить для себя финансовую цель, которую хотите выполнить к этому сроку, и заставить себя ее осуществить.

Фото: Paul Biryukov / Shutterstock

«Мы провели несколько исследований и обнаружили, что, кроме банковских сборов, первое, о чем люди сожалеют, — это походы в рестораны. Тут кофе, там буррито. Что в сумме уменьшает нашу возможность откладывать деньги», — сказала она.

Когда Де Ла Роса жила в Нью-Йорке, она оценила свои расходы и поняла, что потратила более $2 тыс. за месяц на приложения для поиска попутчиков. Это было больше, чем плата за жилье, отметила экономист. В следующем месяце ситуация повторилась — даже осознание этих затрат не смогло изменить ее поведение.

После этого она отвязала кредитную карту от подобных приложений и вместо этого привязала к ним дебетовую, на которой было $300 на месяц. Если нужно было больше средств, то приходилось привязывать новую карту. По словам экономиста, каждое лишнее действие, каждое препятствие меняет поведение человека.

Кроме того, она обозначила границы и разрешила себе пользоваться этими приложениями только три раза в неделю. В результате она стала тратить меньше денег. «Разберитесь, на что вы тратите деньги, и измените обстоятельства так, чтобы это было тяжелее сделать», — посоветовала она.

Так что запишите свои расходы и подумайте, от каких мелочей вы можете спокойно отказаться. Например, не покупать кофе по утрам, использовать общественный транспорт вместо такси, реже ходить в рестораны и бары или что-либо еще.

Чтобы легче было сократить расходы, можно использовать систему «четырех конвертов». Определите свой бюджет на месяц, убрав из него деньги, которые планируете сберечь. Например, 10% от доходов. Запишите свои основные затраты на квартплату, кредиты, мобильную связь, продукты и другие необходимые покупки и вычтите их из оставшихся денег.

Сумму, которая осталась, поделите на четыре. Так у вас получится определенное количество средств на каждую неделю месяца — их можно свободно тратить. По словам Игоря Файнмана, такой способ постепенно прививает финансовую дисциплину. Деньги необязательно класть в конверты, как можно подумать из названия этого приема. Вместо этого можно открывать субсчета в банке, отмечает Файнман.

Но можно и воспользоваться настоящими конвертами, чтобы наглядно видеть, сколько у вас денег на месяц. Согласно исследованию Dun & Bradstreet, люди тратят на 12–18% больше, если пользуются картами вместо наличных.

Другой способ использовать эту систему — собрать конверты, распределив их по категориям. Например, под названиями «продукты», «аренда», «развлечения» и другие.

Кроме того, если позволяют обстоятельства, можно придерживаться правила личного бюджета 50/30/20. Оно означает, что 50% дохода идут на аренду жилья и продукты, 30% — на поездки и питание вне дома, а еще 20% — на погашение долгов и сбережения. В таком случае конвертов может быть три.

Фото: Ralph Orlowski / Getty Images

Чтобы накопить средства, не обязательно только лишь экономить. Можно найти способ зарабатывать больше и, соответственно, больше откладывать. По мнению финансового советника Натальи Смирновой, если расходы человека равны или превышают его доходы, то он не очень рентабелен и нужно менять ситуацию. Однако подработка должна быть такой, чтобы ее можно было комфортно сочетать с основной работой.

По словам Смирновой, также стоит оценить свое положение на рынке. Может, вы заслуживаете повышения зарплаты, так как вы хороший специалист, или способны повысить свою квалификацию и стать более востребованным. Смирнова полагает, что прибавка к зарплате должна окупать вложения в себя. Кроме того, можно продать не используемую десятилетиями землю и другое нерентабельное имущество, а также рефинансировать кредиты.

Средства, которые вы копите, можно инвестировать, чтобы они работали и приносили дополнительный доход. Во что вкладывать, зависит от риска, на который вы готовы пойти, а также от поставленной цели и предполагаемого срока ее реализации. Например, в недорогие дивидендные акции, корпоративные облигации  , ETF  и ПИФы. Подробнее можно почитать в другом нашем материале.

В сервисе «РБК Инвестиции  » можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.

Системно-векторная психология . Как научиться экономить деньги?

Вряд ли найдется современник, кому не знакома проблема экономии денег, для себя лично или для своей семьи. При сегодняшнем разнообразии товаров и услуг, даже миллионер может спустить весь свой заработок в считанные часы. Деньги – то, что может либо служить нам добрую службу, либо же то, что утекает сквозь пальцы, да так, что и не уследишь, куда оно делось. Как научиться правильно экономить деньги? Как копить и откладывать деньги? Как экономить не только деньги, но и время? Не удивительно, что все эти вопросы очень тревожат людей и стоят на повестке дня в каждой семье, у любого взрослого человека. Кому-то это удается без проблем: у них получается жить благополучно, полностью соотнося свой доход и расход. А вот у других возникают проблемы. Рассмотрим с точки зрения системно-векторной психологии.

•    Как правильно экономить деньги? – чей это вопрос и перед кем он стоит особенно остро?
•    Правда ли, что если экономить деньги на продуктах и еде, то можно очень много скопить, например, на квартиру или машину? Вообще, верно ли, что именно в правильной экономии денег лежит залог богатства?
•    Почему у некоторых людей вообще не получается экономить деньги и время: они становятся шопоголиками и тратят деньги попусту, и чтобы дожить до конца месяца – им всегда приходится одалживать?
•    Какие есть советы от системно-векторной психологии по тому, как научиться экономить деньги правильно?

Всю свою жизнь я страдала от того, что у меня не получается экономить деньги. Конечно, сразу после института, когда зарплата молодого специалиста закономерно маленькая, а желания молодой девушки в обратно пропорциональной степени большие, недостача денег — не удивление. К концу месяца всегда приходилось брать аванс, а потом и одалживать — как говорится, на хлеб насущный. Как научиться правильно экономить деньги? – этот вопрос тогда не стоял передо мной, у меня их было настолько мало, что экономить особенно было нечего.

Но, вот удивительно, с ростом зарплаты ситуация не изменилась. Вскоре, пойдя на повышение и получая за свою работу вполне прилично, я почему-то всегда к концу месяца опять же оставалась без денег. И куда только девались они у меня? И тут вопрос: как научиться экономить деньги стал очень мучительным. Я читала советы по экономии денег, покупала книги под заманчивым названием а-ля «научитесь экономить деньги семьи за один месяц», качала программы «домашний бюджет» для компьютера, а вскоре и планшета со смартфоном. Я исполняла все предписания: вела собственную амбарную книгу с приходом и расходов (вначале вручную, потом — электронную), внимательно изучала графики результатов, делала прогнозы и планирования, завела нарядную шкатулку для собственного «золотого» запаса и многое-многое другое. Но, к сожалению, ничего не помогало. Иногда мне все же удавалось экономить – неделю или две, в шкатулке даже скапливались деньги, и я чувствовала себя несказанно счастливо. Но потом внезапно возникала срочная потребность в очень нужной покупке, например визит к стоматологу из-за выпавшей пломбы, а потом и утешительный поход на аттракционы, или же поездка в отпуск в немножко более дорогое место, чем я могла себе позволить, просто потому что в «золотом» запасе скопилась достаточная сумма и я могла выгрести ее до последнего рубля. Или я опаздывала на срочную встречу и мне ну просто обязательно надо было поймать такси. И каждый день, попадая в магазин, я всегда замечала какие-нибудь выгодные акции, которыми просто невозможно было не воспользоваться. В конце месяца результат не заставлял себя ждать: денег в кошельке оставалось лишь на автобус и диетическую еду. И тут уже, опаздывая на встречу, мне все равно приходилось ждать автобуса, а в душе злиться на себя, что и прошлый раз можно было подождать, а не давиться теперь дешевыми бутербродами на ужин из-за нехватки денег.

Самым обидным для меня было даже не то, что денег не остается — ну и пусть, думала я, через пару дней новая зарплата — переживу. А то, что другие люди, получая точно такую же зарплату, как и я, или даже меньше — с бОльшим умом тратили ее, они умели экономить деньги в отличие от меня: кто-то приобретал автомобиль, кто-то сумел в кредит купить квартиру, другие же хотя бы имели депозиты в банках на крайний случай. Я же, как в пословице говориться: всегда была «гол, как сокол», ни копейки за душой про запас не держала.

И главное: я никак не могла это поменять. Собираясь наконец-то уже начать экономить деньги с понедельника, к концу недели я каждый раз понимала, что делала все неправильно. Я уж грешным делом думала обратиться к древней магии или какому- нибудь гипнозу, чтобы наконец избавится от излишних трат. Но, слава богу, не сделала этого и сегодня я понимаю, насколько ошибочным было бы такое решение. Просто потому что это была бы еще одна пустая трата денег и времени – чтобы научиться экономить, не это нужно.

Несколько лет назад, изучив системно-векторную психологию, мне стали понятны мои действия не извне, а изнутри. Теперь вопрос «как научится правильно экономить деньги?» передо мной больше не стоит. Вместо этого пришло осознание первопричины моего безобразного обращения с деньгами, и теперь я могу не заставлять себя экономить, не контролировать себя, не сокрушатся по поводу своей расточительности, а получать настоящее удовольствие от правильной, рациональной экономии, ведь это моя врожденная способность и потребность.

Как научиться экономить — две противоположности в кожном векторе

Приблизительно 24% современных людей имеют кожный вектор. При этом у них может быть еще несколько векторов, но свойства и желания кожного вектора они не отменяют.

Кожник, как в древние времена, так и сегодня — это человек, рожденный для добычи в состоянии война и ограничения запасов — в состоянии мир. Обладатель прекрасных математических способностей, врожденным чувством к экономии и постоянному просчету пользы-выгоды (ему не надо учиться экономить деньги, он это умеет от природы), отличный инженер, прекрасный управленец, вынося свои свойства наружу, он всегда находил себе применение. Просто с течением истории, места, где он реализуется — меняются. В древнем племени он был незаменимым воином-командиром, пару сот лет назад — купцом, а сегодня мир подсовывает сотни профессий, на которых развитый кожный вектор цветет во всю свою мощь: экономист, менеджер по продажам, управленец, инженер, военный – все, что только душа пожелает.

Именно в кожном векторе есть желание зарабатывать деньги, и тут же — экономить их. А все, что задано — может быть реализовано. Ведь любая мечта исполнима. Но у некоторых кожных людей заданное от природы не исполняется, а как бы выворачивается в свою противоположность. Рожденный зарабатывать, кожный человек может прожить жизнь в жадности и зависти, злости к чужому заработку, сам же не заработав и рубля, жить в постоянных долгах, играть в азартные игры и часто проигрывать. Рожденный для высокой дисциплины, он может всю жизнь постоянно иметь нелады со временем, опаздывать на встречи. Рожденный для самоограничения, в том числе и в деньгах, он может стать настоящим шопоголиком, тратящим деньги на совершенно ненужные ему вещи. Рожденный для гибкости, нежности, высокой тактильности, он может стать прожжённым мазохистом, измывающимся над своим телом татуировками и прокалываниями, разыскивающим неприятности на свою голову.

Причин такого поведения бывает много, например, невроз или неразвитые состояния, которые во взрослой жизни уже не исправишь. Но, как правило, это просто небольшие якорьки, висящие на нас с детства, избавившись от которых, мы можем трансформироваться и получать от жизни удовольствие, а не страдания. В том числе и в умении экономии, для себя и для семьи.

Как научиться экономить и получать от этого удовольствие

Желание к экономии — это прирожденное свойство человека с кожным вектором. С ним он рождается и живет всю жизнь. Экономит он во всем, когда учиться, когда работает, когда отдыхает. Даже тогда, когда ему кажется, что он не экономит, а теряет. Ему всегда хочется пройти до дому быстрее, поэтому он протопчет дорожку, чтобы срезать путь, а не идти по тротуару. Ему хочется сделать уборку в доме побыстрее, поэтому пыль, как правило, по углам у него не вытерта. Ему хочется не тратить много времени на учебу, поэтому в институте именно он учиться всего 2 недели в году — перед сессией.

Обратное понятие от экономии — расточительство, тоже лежит в том же кожном векторе. Откуда оно берется у человека, рожденного для экономии? Рациональное ограничение и самоограничение — это правильно развитие кожного вектора, это то, что приносит ему удовольствие. И оно же — вводит его в заблуждение. Желая сэкономить, но не думая при этом, кожный человек сам себе проигрывает. Попадая в магазин, где что-то продается по акции, дешевле, чем обычно, ему обязательно надо это ухватить и себе. Отправляясь в путешествие, ему хочется всего, побольше и подешевле, а получается в три дорога. Он даже может переедать, хотя от природы люди с кожным вектором обладают прекрасным метаболизмом, худые и подтянутые.

Запутавшись в себе, кожный человек может попасть в обратную ловушку своего подсознания. Боясь потратить лишнее, он начинает экономить каждую копейку. И становится скупым до безобразия. Ему кажется, что экономя деньги по копейке, например, на еде или продуктах, на отдыхе, он сможет собрать очень много. Человек просто живет в постоянном ощущении страдания и не более того: и не доедает, и не может жить полноценно, при таком раскладе скопить никогда ничего не получается. Читайте об этом статью «Скупердяй, как стиль жизни, или к чему приводит жлобство в быту».

«Скупой платит дважды», «Копейку экономит, а рубль теряет» — это все пословицы, обличающие кожный вектор. Путаясь в своих состояниях мира и войны, пытаясь сэкономить в добыче или отказываясь зарабатывать, кожный человек начинает ощущать боль и страдания. Но, несмотря на это, именно такое поведение приносит человеку хоть какое-то удовлетворение, маленькое и скудное, поэтому то он и не в силах от него отказаться. Тут не помогут ни заговоры, ни гипноз, ни специальные программы по экономии бюджета, ни лекции высококлассных тренеров успеха. Попавшись на крючок собственных нехваток в экономии, кожный человек ходит словно бы по кругу — он может жить годами, зарабатывая и тратя, а деньги будут уходить будто сквозь пальцы.

Единственный способ выбраться из западни — это начать понимать свой кожный вектор. Ведь вместе с желанием экономить деньги кожный человек имеет еще и не дюжие способности в математике, в каждом конкретном случае он может быстро посчитать в голове соотношение пользы-выгоды, цены-качества. В тех случаях, когда понимает природу своих желаний. Вместо того, чтобы просто идти за кажущейся выгодой, точно определить есть выгода или же это, наоборот, в конечном итоге приведет к потерям. Словив себя единожды на неправильных тратах, обратив траты в рациональную экономию, ведение бюджета семьи становится настоящим удовольствием для человека с кожным вектором. Реализовывая желания своего кожного вектора по назначению, вынося их на других людей, мы начинаем понимать, что такое истинная радость. И желание тратить чрезмерно уходит само собой, а вопрос как научиться экономить деньги уже не стоит.

Прочитать результаты тех, кто уже прошел тренинг, можно по этой ссылке.
Посмотреть, как проходят лекции, можно прямо сейчас – пройдите по этой ссылке и просмотрите любое видео.

Данная статья написана по материалам системно-векторной психологии Юрия Бурлана. Внимание, этот материал имеет ознакомительный характер, только лишь на его основании нельзя определить свой векторальный набор. Познать себя и свое подсознание можно только на онлайн тренинге. Вступительная часть лекций абсолютно бесплатна и доступна всем желающим по регистрации.

Оставьте нам e-mail и мы с удовольствием включим вас в список наших подписчиков. Время от времени мы будем присылать вам анонсы статей, посвященных разнообразным вопросам психологии человека.

10 способов обмануть себя, чтобы сэкономить деньги

Мы, взрослые, не должны заставлять себя делать правильные поступки. Тем не менее, большинство из нас все еще делает это постоянно.

Поднимите руку, если вы когда-либо прятали от себя еду, установите будильник на несколько минут быстро или даже переместите его через комнату (так что вам придется вставать, чтобы выключить его) или вознаградите себя за выполнение повседневных дел .

В конце концов, вы не можете есть эту сумку Twizzler, если она не лежит перед вашим лицом. Нажать кнопку повтора сигнала гораздо менее привлекательно, если для этого вам нужно проходить через комнату каждые восемь минут. И хотя вы не хотите, чтобы мыли посуду — как всегда, — если вы пообещаете себе мороженое после, вы встанете и начнете мыть посуду, прежде чем это заметите.

Звучит безумно? Будьте уверены, ни одна из этих стратегий не сводит вас с ума и не делает вас ленивым. Большинство из нас обманом заставляет себя делать (или не делать) разные вещи с разным уровнем успеха.

10 способов обмануть себя и сэкономить деньги

Посмотрим правде в глаза; взросление сложно. Иногда последнее, что мы хотим сделать, — это , правильный вариант — будь то стрижка травы, тренировка перед работой или приготовление питательного домашнего ужина вместо того, чтобы позвонить Джимми Джону.

К сожалению, тот же принцип применим и к деньгам. Опасности взрослой жизни позволяют с трудом сберегать деньги и легко их тратить. . Я упоминал, что у Джимми Джона доставляет?

Хорошая новость: точно так же, как вы добавляете овощи в смузи и делаете вид, что это десерт, вы также можете обманом сэкономить деньги. Вот 10 способов спастись от принятия неверных решений, приложив усилия.

1. Установите период ожидания перед покупкой

Импульсивная покупка ненужных вещей может быть абсолютно трагичной для вашего бюджета. Но что, если вы составили случайный период ожидания и убедили себя следовать правилам?

Крис Хантли из Huntley Wealth & Insurance Services применяет некоторые вариации этой стратегии со своей женой, но только с покупками на 50 долларов и более.Если стоимость какой-либо покупки превышает 50 долларов, они должны сначала связаться друг с другом. Как ни странно, этого одного дополнительного шага часто бывает достаточно, чтобы удержать Криса от неприятностей.

«Это может быть так же просто, как быстрое текстовое сообщение, но я не могу сказать вам, сколько раз меня удерживали от покупки, потому что я знал, что сначала должен запустить это Брендой», — говорит он.

Тот факт, что Крис и его жена несут ответственность друг перед другом, может быть причиной того, что эта ситуация так хорошо работает. Тем не менее, это просто показывает, что правила придумывания могут работать, но только если вы достаточно дисциплинированы, чтобы им следовать.

2. Увеличьте возврат налогов за счет удержаний из заработной платы

Если вы изо всех сил пытаетесь сэкономить что-то значимое каждый год, вы всегда можете заставить себя сэкономить с помощью вычетов из заработной платы. Морган Куинн, дизайнер контента Tada, новой налоговой службы от Intuit, делает именно это; она требует меньшего количества льгот по своему W-4, так что дополнительные деньги удерживаются из каждой зарплаты.

«В конце года я получаю небольшой небольшой возврат налога, который обычно составляет около 1400 долларов», — говорит она.Морган использует эти деньги, чтобы спланировать поездку или пополнить свой сберегательный счет. «Некоторые люди говорят, что этот метод похож на предоставление правительству бесплатного кредита, но для меня это простой способ сэкономить, и это похоже на бесплатные деньги».

На это большинство из нас отвечает: «Да». Кого волнует предоставление правительству беспроцентной ссуды на несколько месяцев, если вы все равно потратите эти лишние доллары на барахло? Если у вас возникли проблемы с экономией денег, этот простой прием поможет вам сэкономить без каких-либо усилий с вашей стороны.

3.Перевод купонов и скидок на сберегательный счет

Если вы постоянно ищите в Интернете предложения или вытаскиваете папку с купонами, вы можете сэкономить кучу денег на всем, от продуктов до канцелярских товаров. Но что, если вы действительно переведете эти сбережения на настоящий сберегательный счет?

Эрик Нисалл из DollarVersity однажды обманом заставил себя сэкономить деньги, сделав именно это. Каждый раз, когда он использовал купон или каким-то образом зарабатывал значительную экономию, он переводил эти деньги на специальный счет.По его словам, со временем это помогло ему накопить денежные средства, которые практически ниоткуда не вышли.

«Итак, если я ходил в продуктовый магазин или вообще за покупками, я брал« общую экономию »из нижней части квитанции и переводил ее», — говорит Эрик. «Я также перевел все свои сверхурочные выплаты. Поскольку я заложил в бюджет только общие расходы и регулярную зарплату, я не заметил никакой разницы в моем повседневном счете ».

Ключевой момент здесь в том, чтобы не забыть перевести деньги, а затем держать руки подальше от банки с печеньем.Но если вы сможете заставить его работать, экономия, которую вы получаете от купонов и сделок, может со временем действительно возрасти.

4. Удалите номера кредитных карт из ваших любимых сайтов для покупок в Интернете

Пристрастие к покупкам в Интернете? Может быть, дело в удобстве, а может, потому, что вы сделали это чертовски легко для себя. Создав учетную запись и сохранив данные своей карты, вы открыли дверь в мир финансовых страданий.

Мишель Даймонд из FitNPoor.com нашла обходной путь, который помогает ей избегать импульсивных покупок, хотя ей пришлось найти третью сторону для выполнения грязной работы.

«Я попросила мужа удалить мои сохраненные кредитные карты на Amazon», — говорит она. «Это дает мне время подумать, стоит ли вставать, искать дебетовую карту и снова вводить информацию».

В девяти случаях из 10, по словам Мишель, дополнительные усилия отговаривают ее от импульсивной покупки — она ​​слишком ленива или полностью забывает о покупке. В других случаях она экономит деньги, откладывая покупки до тех пор, пока ей действительно что-то не понадобится.

«Я отложила покупку подгузников для плавания на четыре недели с помощью этого метода», — говорит она.

5. Обманите себя бюджетом с нулевой суммой

Наш любимый тип бюджета — это бюджет с нулевой суммой. Хотя это не ракетостроение, этот тип бюджета делает кое-что удивительное: он заставляет вас каждый месяц скрывать от себя деньги.

Вот как это работает: в начале каждого месяца вы составляете список фиксированных и предполагаемых расходов за этот месяц, подсчитываете их, а затем переводите необходимую сумму денег на проверку. Все дополнительные доллары, которые вы зарабатываете в этом месяце и за месяц до этого, благополучно лежат на вашем сберегательном счете — или «вне поля зрения, из виду.

Джо Сол-Сехи из подкаста Stacking Benjamins использует эту стратегию, чтобы ежемесячно направлять на свой сберегательный счет больше денег. Он устанавливает размер оплаты таким образом, чтобы все новые деньги переводились на его сберегательный счет посредством прямого депозита. В начале каждого месяца он переводит то, что ему действительно нужно, на свой текущий счет — в соответствии с правилами бюджета с нулевой суммой. «Это работает как шарм», — говорит Джо.

«Тогда мой мозг думает, что деньги уже накоплены, и я с меньшей вероятностью потрачу их», — говорит он.«Это работает намного лучше, чем вы ожидали».

Если спрятать деньги от себя — держать их «вне поля зрения и из виду» — это единственный способ их сохранить, то пусть так и будет. Фото: House Hammer

6.

Убедите себя, что вы разорены

Когда на вашем текущем счете постоянно появляются лишние деньги, у вас может возникнуть соблазн потратиться на что-то необычное. Все мы слышали, как лишние деньги «прожигают дыру в кармане», и это абсолютно верно. Если в вашем распоряжении всегда есть дополнительные средства, у вас гораздо больше шансов купить то, что вам не нужно.

А теперь представьте, что ваш текущий счет находится чуть выше нуля. Ваши счета оплачены точно, но деньги, оставшиеся на «нужды», исчерпаны.

Если у вас действительно есть эти деньги, спрятанные на счете, до которого труднее добраться, вы можете почувствовать себя искусственно бедным на этом этапе. Элизабет Колегроув из компании «Неохотный арендодатель» держит свой текущий счет близким к нулю именно по этой причине — из-за этого она чувствует себя ущемленной в финансовом отношении, что почти не приводит к «лишним» расходам.

7.Увеличьте количество пенсионных счетов, спонсируемых работой, и живите на отдых

К настоящему времени большинство из нас знает, что нам следует откладывать больше для выхода на пенсию. К сожалению, слишком много людей не припрятывают достаточно.

Одним из способов исправить эту ситуацию является следствие предыдущего трюка: внесите максимум — или как можно ближе к максимуму — на свой пенсионный счет, спонсируемый работой. Таким образом, ваш работодатель будет автоматически вычитать деньги каждый день выплаты жалованья, и вам не придется пошевелить пальцем.Намного легче не тратить эти деньги, когда они потрачены до того, как вы их заметите.

Колегроув говорит, что ее семья применяет эту стратегию к зарплате ее мужа каждый месяц. «Я автоматически исчерпываю пенсионный счет мужа до того, как мы увидим его доход», — говорит она. «Сложнее совершить набег на аккаунт, когда он получает первую оплату».

8. Трансфер приносит сразу сбережения

Хуэй-цзинь Чен из Money Matters for Globetrotters обманом заставляет себя экономить больше каждый год, автоматически сохраняя каждое повышение, которое она набирает на работе.

«Я продолжаю тратить постоянно, предполагая, что я никогда не заработаю больше денег, и откладываю каждый цент дополнительного дохода», — говорит она. По словам Чен, эта стратегия со временем помогла ей удвоить норму сбережений.

Один из способов исключить человеческую ошибку и забывчивость из уравнения — сделать этот ход автоматическим. Каждый раз, когда вы получаете повышение, скажем, в конце года, вы можете увеличивать взносы на свой пенсионный счет, спонсируемый работой, на такое же приращение.

Допустим, в этом году вы заработали прибавку на 3%.Чтобы сэкономить эту сумму автоматически, просто попросите вашего работодателя с этого момента взимать дополнительные 3% для выхода на пенсию из каждой зарплаты. Таким образом, вы не привыкнете к дополнительному доходу и не начнете раздувать свой образ жизни, облегчая жизнь на текущую зарплату и откладывая остальное. (Более того, вы все равно можете заметить небольшой рост получаемой вами зарплаты, поскольку эти 3% снимаются до уплаты налогов.)

9. Задайте себе один важный вопрос, прежде чем совершить покупку

Вы когда-нибудь заходили в Target на хлеб и остались с тележкой, набитой случайными покупками? Такой сценарий разыгрывается постоянно и имеет серьезные последствия для наших финансов.

Но что, если вы зададите себе один простой вопрос, прежде чем что-нибудь купить? Что, если бы вы нашли одну последовательность слов, которая убедила вас покинуть Target без тележки, полной вещей?

Лена Пресли из книги «Что делает мама» обнаружила, что задать себе один простой вопрос достаточно, чтобы отговорить себя от большинства импульсивных покупок. Прежде чем что-либо купить, она спрашивает себя: «А вчера это было нужно?»

Если ответ отрицательный, то она на это не купится. Если вчера она ей не была нужна, то, наверное, и сегодня она не нужна, верно? И, вероятно, завтра ей не понадобится то, что будет, так что легче снова положить его на полку, где оно и должно быть.

• Связанные : Овладейте правилом 10 секунд для сдерживания импульсных покупок

10. Обманывайте себя с помощью приложений для экономии денег

Приложения для экономии денег в наши дни в моде, и не зря. Многие из них помогают среднему потребителю со временем сэкономить больше денег без особых усилий со своей стороны.

Мишель Джексон из проекта «Магазин в моем шкафу» говорит, что она делает две вещи, и две вещи одна, чтобы экономить как можно больше каждый месяц.

«Я использую наличные и откладываю свои сдачи, и я использую Digit для безболезненной экономии», — говорит она.

Digit подключается к вашему текущему счету и использует расширенные алгоритмы, чтобы помочь вам сэкономить номинальные суммы денег — 2 доллара здесь, 5 долларов там, когда он знает, что вы можете себе это позволить — на регулярной основе. И по большей части это безболезненно, вероятно, поэтому приложение стало таким популярным.

Последние мысли

В идеальном мире мы бы все время поступали правильно. Мы занимались спортом пять дней в неделю, съедали 11 порций фруктов и овощей каждый день и меняли масло в автомобилях каждые три месяца.И, конечно же, все мы могли бы максимально пополнить свои пенсионные счета, создать целевые сберегательные счета для всего, от ремонта крыши до семейного отдыха, и с первого дня вести образ жизни без долгов.

Но мы не живем в идеальном мире, а реальная жизнь иногда бывает отстой. Вот почему некоторые из нас спят в тренировочной одежде: это может показаться отчаянной стратегией — заставить себя пойти в спортзал в 5 часов утра, но вы не можете спорить с единственным, что работает.

Если вам нужно оставить бумажник дома, когда вы выходите из дома, то пусть так и будет.В конце концов, не имеет значения, как вы убеждаете себя экономить; имеет значение только то, что вы делаете.

В наши дни тяжело быть взрослым, поэтому нужно делать то, что работает. А иногда это означает защищать себя от злейшего врага — от самого себя.

Статьи по теме

Как сэкономить деньги: 20 простых советов

Вы чувствуете себя немного виноватым от темы экономии денег? У вас хорошие намерения, когда дело касается экономии денег, но всегда появляется что-то .Автомобилю нужны новые шины, подростку нужны подтяжки, дому нужна новая крыша — и вот так экономия денег отходит на второй план. Так ты откладываешь это. Вы говорите себе, что найдете способы сэкономить деньги, когда достигнете определенной вехи, например, когда вы достигнете определенного возраста или получите такое повышение.

Но на самом деле вы начнете экономить деньги только тогда, когда научитесь здоровым денежным привычкам и позволите своим будущим потребностям быть более важными, чем ваши нынешние хотят , — иначе говоря, когда вы делаете экономию денег приоритетом.И вам не нужно, чтобы все волшебным образом идеально выстроилось, прежде чем вы начнете экономить. Есть много (и мы имеем в виду много) практических способов сэкономить деньги и подышать свежим воздухом в свой бюджет.

Внеся несколько корректировок в свои расходы, вы быстро сможете сэкономить деньги в кратчайшие сроки. Но это не ракетостроение. Вот 20 советов по экономии денег (которые действительно имеют смысл).

20 практических способов сэкономить деньги

1. Попрощайтесь с долгами.

Ежемесячные выплаты по долгу — это самая большая отстойная сумма, когда дело касается сбережений. Долг лишает вас дохода! Итак, пора избавиться от этого долга. Самый быстрый способ погасить долг — это метод снежного кома. Здесь вы выплачиваете свои долги в порядке от меньшего к большему. Звучит сильно, правда? Не волнуйтесь, это больше связано с изменением поведения, чем с числами. Как только ваш доход будет высвобожден, вы, наконец, сможете использовать его для достижения своих сберегательных целей.

2.Уменьшите количество продуктов.

Большинство людей, составив бюджет, шокированы, узнав, сколько они на самом деле тратят в продуктовом магазине каждый месяц. А если вы средняя американская семья из четырех человек (с двумя детьми в возрасте 5 лет и младше), вы, вероятно, тратите около 929 долларов. ¹ Ура! Так легко пройти по этим проходам, схватив мешок Oreos здесь и несколько пакетов чипсов там, а затем довершить это забавными вкусностями на кассе. Но эти небольшие покупки (также известные как бюджетные убийцы) складываются довольно много и в конечном итоге уносят бюджет каждый месяц.

Начните составлять бюджет с бесплатной пробной версией Ramsey + уже сегодня!

Экономьте деньги на продуктах, планируя свое питание каждую неделю и внимательно изучая то, что у вас уже есть в кладовой. перед тем, как вы отправитесь в магазин. Потому что зачем вам покупать больше того, что у вас уже есть? И если действительно хотите придерживаться своего списка — оставьте детей дома.

Хотите сэкономить и раз? Попробуйте самовывоз или доставку продуктов через Интернет.В наши дни большинство крупных продуктовых магазинов предлагают его (иногда даже бесплатно), и это может сэкономить кучу денег. Собирая продукты, вы избавляетесь от искушения, которое возникло бы, когда вы почувствовали запах свежеиспеченного печенья с шоколадной крошкой, плывущего по проходам. Другими словами, вы вынуждены придерживаться своего списка и избегать импульсивных трат.

3. Отмените автоматические подписки и членство.

Скорее всего, вы платите за несколько подписок, таких как Netflix, Hulu, Spotify, абонементы в тренажерный зал, модные коробки для подписок и Amazon Prime.Пришло время отменить все подписки, которыми вы не пользуетесь регулярно. И убедитесь, что вы отключили автоматическое продление при совершении покупки. Если вы отмените его и решите, что не можете обойтись без него, подпишитесь снова, но только если это вписывается в ваш новый улучшенный бюджет.

И для тех подписок, которые вы хотите сохранить с по , подумайте о том, чтобы поделиться членством с семьей или друзьями. Многие потоковые сервисы, такие как Netflix и Hulu, позволяют смотреть любимые шоу с двух или более экранов (с обновленной учетной записью).Таким образом, все выигрывают — и спасают!

4. Купить дженерик.

Несомненно, один из самых простых способов сэкономить — отдать предпочтение торговым маркам. В большинстве случаев единственное, что лучше брендовых продуктов, — это маркетинг. Я имею в виду, посмотрите на эту коробку! Логотип такой навороченный! И на этом все заканчивается. Обычные бренды лекарств, основные продукты питания (например, рис и бобы), чистящие средства и бумажные изделия стоят намного меньше, чем их фирменные марки, размеченные друзья — и они тоже работают так же хорошо.

5. Разрезать стяжки с тросом.

Не секрет, что цены на кабели стремительно растут. Средняя месячная цена на кабельное телевидение составляет около 107 долларов в месяц, что в сумме составляет более 1200 долларов в год! ² Хорошие новости: в наши дни кабельное телевидение — не единственный способ смотреть ваши любимые шоу. Отрежьте шнур и узнайте, как сэкономить, используя альтернативы кабелю, такие как сетевые приложения и потоковые сервисы. Но помните — здесь не понравится служба подписки. Подпишитесь только на те потоковые сервисы, которые вы действительно используете.Если вы подпишетесь на все, что существует, вы можете в конечном итоге потратить на больше, чем на кабельного телевидения!

6. Экономьте деньги автоматически.

Знаете ли вы, что можно сэкономить деньги, не задумываясь об этом? Ага, вы можете настроить свой банковский счет для автоматического перевода средств с текущего счета на сберегательный каждый месяц. Если вам это кажется пугающим, вы также можете настроить прямой депозит, чтобы автоматически переводить 10% от каждой зарплаты на свой сберегательный счет. Бум!

7. Разумно расходуйте дополнительный или неожиданный доход.

Когда вы получаете бонус за хорошую работу (отличное решение!), Наследство или возврат налогов, используйте его с пользой. И когда мы говорим «с пользой», мы не говорим о добавлении этой причудливой новой марки в вашу коллекцию марок или даже о том, чтобы просто положить ее в банк для отдыха.

Если у вас все еще есть долги, вам лучше потратить эти средства на погашение студенческих ссуд или остатка на кредитной карте, а не прятать эти деньги.Если у вас нет долгов, используйте эти лишние доллары, чтобы пополнить свой чрезвычайный фонд — ну, знаете, на случай чрезвычайных ситуаций.

Бонусный совет: если вы получаете большие налоговые возмещения каждый год, пора скорректировать удержание в вашей зарплате, чтобы вы могли приносить домой еще больше денег каждый месяц. Кроме того, вы ведь не хотите отдавать правительству больше, чем нужно, верно?

8. Снижение затрат на электроэнергию.

Знаете ли вы, что вы можете сэкономить на счетах за электричество, просто внося несколько изменений в свой дом? Начните с некоторых простых вещей, таких как более короткий душ (нет, мы не сказали меньше), починка протекающих труб, стирка одежды в холодной водопроводной воде и установка диммерных переключателей и светодиодных ламп.

Новые энергоэффективные приборы — отличный способ сэкономить на счетах за электроэнергию, но они дорогие! Но если вы включите это в свой ежемесячный бюджет, вы сможете сэкономить и со временем заплатить за эти улучшения.

9. Отписаться от писем.

Email-маркетологи действительно хороши в своем деле. Они знают непреодолимое искушение 24-часовой распродажи или эксклюзивного купона. И поговорим об этих ярких гифках!

Если вы просто не можете устоять перед покупкой, когда видите специальное предложение, нажмите ссылку для отказа от подписки внизу письма. Сделай это! У вас будет меньше соблазна тратить, и ваш почтовый ящик будет намного меньше загроможден. Это беспроигрышный вариант!

10. Проверьте свои страховые ставки.

Нет, на самом деле . Знаете ли вы, что люди экономят в среднем 700 долларов, когда они проходят проверку от одобренного местного поставщика услуг (ELP) сверх их страховых тарифов? 700 $! Вы в долгу перед собой, чтобы они, по крайней мере, все осмотрели для вас и увидели, какую экономию они могут накопить.

11.Соберите обед (и ешьте дома).

По данным Бюро статистики труда, среднее домохозяйство тратит около 3 459 долларов на продукты питания за пределами дома каждый год. ³ Это 288 долларов в месяц! Покупка обеда несколько раз в неделю может показаться безобидной (особенно если ваш любимый ресторан находится в нескольких минутах ходьбы от вашего офиса), но вы можете сэкономить немало денег, просто упаковав обед!

Мало того, очень часто вы можете купить продукты на целую неделю по той же цене, что и два ужина вне дома.Вместо этого готовьте еду дома и наблюдайте, как ваши сбережения накапливаются месяц за месяцем.

12. Спросите о скидках (и оплатите наличными).

Никогда не узнаешь, пока не спросишь — а спрашивать всегда нужно. В следующий раз, когда вы будете покупать билеты в кинотеатр, музей или спортивное мероприятие, проверьте, есть ли там какие-либо специальные скидки для пожилых людей, студентов, учителей, военных или членов AAA. Если нет, никогда не стоит недооценивать переговорную силу наличных денег!

13. Воспользуйтесь своим планом пенсионных накоплений.

Если ваш работодатель предлагает совпадение 401 (k), а вы не используете его в полной мере, вы теряете много времени! Поговорите со своим отделом кадров, чтобы создать учетную запись. Но помните, вам следует подождать, пока вы полностью освободитесь от долгов (за исключением ипотечного кредита) и не получите полностью профинансированный чрезвычайный фонд на срок от трех до шести месяцев , прежде чем вы начнете откладывать и инвестировать для выхода на пенсию.

14. Уменьшите счет за мобильный телефон.

Если ваш ежемесячный счет за сотовый телефон конкурирует с вашим ежемесячным бюджетом на продукты питания, пора найти способы его сократить.Сэкономьте на услугах сотовой связи, избавившись от дополнительных услуг, таких как дорогостоящие тарифные планы, страхование телефона и бесполезные гарантии. И не бойтесь торговаться или полностью менять своего провайдера! Это может потребовать немного настойчивости и исследований, но экономия того стоит.

15. Попробуйте заморозить расходы.

Не покупайте ненужные вещи в течение недели или даже месяца! Думайте об этом как о проблеме удовлетворения. Занимаясь этим, каждый день составляйте инвентарь, за что вы благодарны.Это должно помочь вашему «желанию» в штаны!

Сделайте так, чтобы замораживание ваших расходов работало, готовя еду из того, что у вас уже есть, избегая магазинов, в которых вы склонны совершать импульсивные покупки (кто-то сказал «Целевой доллар»?), И отказываясь от всего, что не является основной необходимостью.

16. Сделай сам. . . все!

Прежде чем тратить деньги на покупку нового фартука, причудливого светильника или скамейки, подумайте о том, чтобы сделать это самостоятельно! Обычно стоимость материалов и простой поиск в Google или YouTube сэкономят вам кучу денег на вашем последнем домашнем проекте.(Кроме того, вам не придется платить кому-то за то, что вы, скорее всего, сможете сделать сами.) Но если вы из тех, кто не может попасть в точку, вы можете попросить друга или соседа за помощью, чтобы вам не пришлось тратиться на новый гипсокартон.

О, и когда вам нужно сделать какую-то работу своими руками (или любую работу), одолжите то, что вам нужно, у друга или соседа вместо , чтобы пойти и купить это.

17. Пропустить кофейню.

Ой.Это больно — мы его понимаем! Но вместо того, чтобы тратить 5 долларов на латте каждый день, вы можете сэкономить, просто приготовив кофе дома. Послушайте, мы не говорим, что вам следует пить только растворимый кофе (если вы не любите такие вещи). Но даже покупка пакета местных зерен в кофейне по соседству и заваривание его дома в конечном итоге сэкономит вам много денег.

18. Библиотека — ваш друг.

Прежде чем щелкнуть «добавить в корзину» на этой новой книге, проверьте свою местную библиотеку, чтобы узнать, можно ли ее одолжить! В большинстве библиотек также есть аудиокниги и цифровые копии ваших любимых книг, которые можно взять напрокат.Это простой способ получить удовольствие от чтения, не разбивая банк.

Но мы это понимаем — потому что мы тоже любим читать! Согласно нашему Национальному исследованию миллионеров, 81% опрошенных миллионеров читают 11 или более книг в год . Как всегда говорит Дэйв Рэмси: «Читатели — лидеры».

Бонусный совет: проверяйте такие сайты, как Alibris и Thriftbooks, на предмет крупных сделок по покупке как новых, так и любимых книг. . . почти бесплатно!

19. Попробуйте остановиться в доме.

Когда ваша цель — сэкономить сейчас, отпуск — худшее, на что вы могли бы потратить деньги. Вместо того, чтобы отправлять семью на Греческие острова, попробуйте стать туристом в своем собственном городе. Это не только сэкономит вам сотни (или, возможно, тысячи) долларов, но вы также сможете исследовать окрестности свежим взглядом и повеселиться при этом.

20. Продавайте все (что не приносит радости).

У Мари Кондо правильная идея. Уберите в доме ненужные вещи, которые вам не нужны и от которых вы готовы отказаться ради своего финансового будущего.Тот винтажный стул, который вам подарила тетя? Продать это. Хрустальная ваза, которую вы нашли в антикварном магазине? Продать это. Вы будете удивлены, увидев столько беспорядка в вашем доме (о котором вы даже не думаете и не думаете). И деньги, которые вы можете заработать на этих вещах, могут быть разницей между жизненным чеком и зарплатой или , а не .

Как начать копить деньги

Вы можете остановить жизненный цикл от зарплаты до зарплаты с помощью простого секрета: составьте нулевой бюджет до начала месяца.Бюджет — это намеренно. Это поможет вам составить план, чтобы вы могли видеть, куда уходят ваши деньги, и узнать, сколько вы действительно можете сэкономить каждый месяц. Когда вы составляете бюджет с нулевой базой, вы даете каждому доллару имя или поручаете ему работу, прежде чем сэкономить или потратить. Помните: действительно не имеет значения, сколько денег вы зарабатываете — важно то, как вы потратите и сэкономите денег, которые вы зарабатываете.

Готовы начать экономить и достигать своих денежных целей? Загрузите наше бесплатное приложение для составления бюджета EveryDollar, чтобы вы могли отслеживать все свои бюджеты и экономию в одном месте.А если вы действительно хотите глубже изучить свой бюджет, получите бесплатную пробную версию Ramsey +. Вы получите доступ к всевозможным вещам , включая премиум-версию EveryDollar, которая связана с вашим банковским счетом и предлагает подробные отчеты о расходах. Это мечта любого бюджетника!

Как быстро сэкономить деньги

Хотите навсегда контролировать свои деньги?

Вы уже знаете этот совет: выберитесь из долгов. И мы полностью согласны с этим планом.Но сначала вам понадобится стартовый аварийный фонд. Всего 1000 долларов в банке обеспечат вам всевозможную финансовую защиту.

Если у вас есть 1000 долларов до того, как вы расплатитесь с долгами, вы можете избежать нового долга. Так что, когда жизнь пытается с вами вмешаться — у вас спустится шина, ваш ребенок заболеет, труба под вашей раковиной лопнет — вы готовы. Вы можете легко выплатить то, что вы должны, и перейти к более важным вещам, например, погасить этот долг.

Конечно, может быть, вам интересно, как я собираюсь заработать 1000 долларов? Не волнуйся.У нас много идей. Если вы готовы пойти немного радикально, вы не только заработаете 1000 долларов, но и сделаете это быстро!

Экономьте деньги, управляя им хорошо

1. Начните составление бюджета. Хотите услышать что-нибудь крутое? В первый раз, когда вы создадите бюджет EveryDollar, вы, вероятно, найдете деньги, о которых даже не подозревали. Шутки в сторону. Без бюджета мы часто тратим деньги небрежно. После нескольких долларов здесь или пары двадцати там мы понятия не имеем, куда ушли наши деньги.

Готовы начать экономить? Начните бесплатную пробную версию Ramsey + сегодня.

Имея бюджет, вы даете каждому доллару имя. И одним из главных имен в этом списке должен быть ваш чрезвычайный фонд в размере 1000 долларов. Решите, сколько денег вы можете откладывать каждый месяц, и сделайте это в первую очередь. Затем скажите оставшимся деньгам, куда идти.

Экономьте деньги, сокращая свои расходы

2. Откажитесь от развлечений, ресторанов и ненужных покупок. Приготовьтесь к этому.Мы все должны есть, верно? Но нам не обязательно есть в ресторане. Если вы серьезно настроены быстро собрать 1000 долларов, подумайте о том, чтобы временно прекратить обедать вне дома, посетить кинотеатр и выпить с друзьями в пятницу вечером.

Помните о других способах тратить деньги ради развлечения. Может быть, вы спортивный наркоман, который ходит на все домашние игры, или, может быть, вам нравится делать покупки в Интернете. Возможно, вы любите украсить и отремонтировать или любите проводить у себя дома большие компании.Чтобы быстро сэкономить 1000 долларов, ищите недорогие способы хорошо провести время.

3. Оценить необходимые затраты. Потратьте немного времени на свой бюджет. Ознакомьтесь с такими категориями, как продукты, одежда, подгузники и бензин. Мы говорим о тех областях, которые нельзя вырезать, но можно сократить против .

Купите непатентованные бренды или бренды в магазинах ненадолго. Старайтесь меньше путешествовать. Если вы нашли абсолютно нужную вещь по выгодной цене, покупайте ее оптом. Составьте список и придерживайтесь его при выполнении поручений.Вы можете просто удивить себя собственным творчеством, потратив меньше, чтобы сэкономить больше.

4. Еще раз проверьте свои счета. Скорее всего, ваши ежемесячные фиксированные счета относятся к категории «поставил и забыл». Вы выбрали свои планы много лет назад и просто не думаете о них сейчас. Что ж, пора все переосмыслить, ведь у вас есть возможность заработать 1000 долларов!

Войдите в онлайн-учетные записи своего мобильного телефона, провайдера кабельного или интернет-провайдера, страховки автомобиля, страхования жизни и членства в спортзале.Узнайте, сколько вы платите, какие выгоды от услуги, за которую вы платите, и сколько вы фактически используете этих льгот. Свяжитесь с представителем службы поддержки клиентов или независимым страховым агентом, чтобы обсудить более выгодные сделки или подумать об отмене, где это возможно.

Экономьте деньги, увеличивая свой доход

5. Приступайте к работе. Конечно, один из лучших способов быстро сэкономить — это принести домой побольше. При необходимости поговорите со своим начальником, чтобы получить разрешение на сверхурочную работу.Временное увеличение рабочего времени может быть как раз тем стимулом, который вам нужен.

Вы можете подумать о том, чтобы устроиться на работу после работы или в выходные. Многие люди добиваются успеха в побочном бизнесе, используя такие сайты, как Etsy, для продажи своих творений. Практика получения дополнительного дохода сослужит вам хорошую службу на всех этапах «Детские ступени».

6. Предлагайте свои услуги. Может быть, вы хотите упростить работу, чтобы заработать больше денег. Предлагая услуги своим соседям и сообществу, вы можете контролировать свой график и сумму, которую вы приносите.

Расскажите о себе в Интернете, например, через свою местную группу в Facebook. Вы можете присматривать за детьми, работать во дворе, убирать дома, устраивать подвал, помогать по делам или готовить ужин. Стремитесь к любой задаче, которая нужна людям, но они не хотят ее выполнять или просто не имеют на это времени. Вот где ваши лишние деньги!

7. Declutter. В изменении ваших приоритетов есть что-то мощное. Когда вы решаете взять под свой контроль свои деньги и сэкономить 1000 долларов в чрезвычайном фонде, другие вещи начинают казаться менее важными.И под «вещами» мы имеем в виду вещи.

Поройтесь в гараже, на чердаке и в кладовых в поисках вещей, которые вы давно не видели и не использовали. Вы можете продать что-нибудь из этого? Разместите сообщение в Интернете! Есть множество веб-сайтов, посвященных тому, чтобы помочь вам продавать ваши вещи. Вы даже можете сдать вещи в местный консигнационный магазин за наличные или устроить распродажу в гараже.

Экономьте деньги, приобретая радикал

8. Продать машину. Сумасшедший, правда? Вот в чем дело: вы можете ездить по городу в своем фонде на случай чрезвычайной ситуации.Внимательно посмотрите на свою поездку, чтобы узнать, сможете ли вы обойтись более старым или меньшим транспортным средством.

Если да, помойте ее в последний раз и попрощайтесь. Купите надежный транспорт по дешевке, и у вас может быть даже достаточно денег, чтобы отложить $ 1000 и , чтобы начать свой план выплаты долга.

9. Прекратить экономию в других сферах. Ага, мы это сказали. Чтобы по-настоящему пройти через «Детские ступеньки», вам понадобится лазерная фокусировка. И прямо сейчас вы должны сосредоточиться на экономии 1000 долларов.

Прекратите выплату пенсионных отчислений и сбережений в фонд колледжа вашего ребенка. Не беспокойтесь о досрочном погашении своего дома (во всяком случае, пока). И постарайтесь ограничить сумму, которую вы откладываете на Рождество, дни рождения и семейные каникулы.

10. Верьте в себя. Приведенные выше советы и рекомендации работают, но только если вы это делаете. Люди, которые добиваются этого, видят наибольшую — и самую быструю — отдачу от своих усилий. Ты можешь это сделать! Верь в себя! Составьте план создания вашего чрезвычайного фонда и поверьте, что у вас будет сила воли, чтобы довести дело до конца, а затем на самом деле доведут до конца .

Начните экономить, создав ежемесячный бюджет! Это первый шаг к достижению вашей цели — быстро заработать 1000 долларов.

Как сэкономить

Для многих из нас траты естественны. Однако для сохранения нужно немного потренироваться.

В этой статье даются практические советы о том, как и где откладывать средства для достижения трех больших целей: чрезвычайных финансовых ситуаций, колледжа и выхода на пенсию. Но описанные в нем стратегии могут применяться ко многим другим целям, таким как сбережения на новую машину, первоначальный взнос за дом, отпуск на всю жизнь или запуск собственного бизнеса.

Но прежде чем вы начнете, стоит взглянуть на все имеющиеся у вас непогашенные долги. Нет смысла платить 17% процентов по долгу по кредитной карте, зарабатывая 1% (или даже меньше в некоторых случаях) на сберегательном счете. Так что подумайте о том, чтобы решить эти два вопроса в тандеме, вложив часть денег в сбережения, а часть — в кредитный баланс. Чем раньше вы сможете выплатить долг под высокие проценты, тем скорее вам придется вложить больше в свои сбережения.

Ключевые выводы

• Пенсионные планы, спонсируемые работодателем, такие как 401 (k) s, позволяют легко и автоматически откладывать сбережения на пенсию, а некоторые работодатели даже компенсируют ваши взносы.
• Государственные сберегательные планы для колледжей 529 позволяют снимать деньги без уплаты налогов, если вы используете их для покрытия расходов на квалифицированное образование.
• Отслеживая свои расходы вручную или с помощью приложения, вы можете найти способы сократить свои расходы и увеличить свои сбережения.

Здание аварийной экономии

Целью для большинства людей и семей должен быть фонд на случай чрезвычайных ситуаций, достаточно большой, чтобы покрыть серьезные, неожиданные расходы, такие как дорогостоящий ремонт автомобиля, счет за медицинское обслуживание или и то, и другое.Чрезвычайный фонд также может поддержать вас на некоторое время, если вы потеряете работу и вам нужно будет искать новую.

Сколько следует сэкономить?

Если вы уже не имеете больших сбережений, получаемая вами зарплата является точным приближением ваших ежемесячных расходов на проживание, и ее легко найти в квитанциях о заработной плате или в выписках из банка. Специалисты по финансовому планированию обычно рекомендуют отложить как минимум три месяца на расходы на жизнь. Другие говорят, что вам следует откладывать расходы на сумму от шести месяцев до года.Взаимодействие с другими людьми

Эти цифры работают и для пенсионеров. Но всегда полезно произвести несколько дополнительных вычислений. Рассмотрите все свои ежемесячные расходы и сравните их с вашим ежемесячным доходом, включая социальное обеспечение, пенсии, ликвидные активы и инвестиционный доход. Вы также захотите учесть риск, связанный с любыми акциями и другими волатильными инвестициями на медвежьем рынке.

Где оставить деньги

Чтобы быстро получить доступ к своим деньгам в чрезвычайной ситуации, лучше всего хранить их на ликвидном счете, таком как текущий, сберегательный счет или счет денежного рынка в банке или кредитном союзе, или фонд денежного рынка во взаимном фонде. компания или брокерская фирма.Если на счету будут небольшие проценты, тем лучше.

В большинстве случаев эти учетные записи позволят вам выписать чек, оплатить счет через Интернет или использовать приложение на телефоне. При необходимости вы также можете перевести деньги с помощью электронного банковского перевода со своего счета на счет другого лица. Если при открытии счета вы получите дебетовую карту, вы сможете снимать наличные в банкомате.

Пополнение счета

Подумайте о том, чтобы использовать все или часть денег, которые вы зарабатываете, помимо своей обычной зарплаты.Это может быть возврат налога, бонус или доход от побочной работы. Если вы получили прибавку, постарайтесь внести хотя бы часть этой суммы на свой счет.

Еще один проверенный временем совет — сначала заплатить самому себе. Это означает, что вы относитесь к своим сбережениям, как к любому другому счету, и выделяете определенный процент от каждой зарплаты, чтобы идти на них. Чтобы избежать соблазна просто потратить деньги, рассмотрите возможность прямого депозита. Или вы можете депонировать его на свой текущий счет, а затем автоматически переводить в ваш чрезвычайный фонд.

Для многих из нас, конечно, легче сказать, чем сделать сбережения на черный день. Например, тот, кто получает 50 000 долларов в год, должен откладывать от 12 500 до 25 000 долларов. Если бы они потратили 10% на чрезвычайные сбережения, это заняло бы два с половиной года в первом случае и пять лет во втором, не считая дополнительных взносов или процентов, которые может заработать счет.

Если вам когда-нибудь понадобится вывести деньги из вашего чрезвычайного фонда, обязательно пополните его как можно скорее.

Накопление на пенсию

Выход на пенсию — самая крупная цель сбережений для многих из нас. Но задача может быть сложной. К счастью, есть несколько разумных способов откладывать деньги, многие из них имеют налоговые преимущества в качестве дополнительного стимула. К ним относятся планы 401 (k) для сотрудников частного сектора, планы 403 (b) для сотрудников школ и некоммерческих организаций, а также индивидуальные пенсионные счета (IRA) практически для всех.

Планы, спонсируемые работодателем

Самый простой и автоматический способ накопить средства на пенсию — это план работодателя, например 401 (k).Деньги автоматически выплачиваются из вашей зарплаты и идут в любые паевые инвестиционные фонды или другие инвестиционные фонды, которые вы выбрали.

Вам не нужно платить подоходный налог с этих денег, процентов или любых дивидендов, полученных вашим планом, до тех пор, пока вы в конечном итоге не откажетесь от них. На 2020 и 2021 годы вы можете вкладывать до 19 500 долларов в год в план 401 (k).

Если вам 50 лет и старше, вы можете внести дополнительные 6500 долларов. В качестве еще одного стимула многие работодатели будут увеличивать ваши взносы до определенного уровня.Например, если ваш работодатель вложит еще 50%, ваши инвестиции в размере 10 000 долларов фактически будут стоить 15 000 долларов.

В таблице ниже показано, как начисление сложных процентов работает с вашими пенсионными сбережениями, при условии, что вы инвестируете максимум 19 500 долларов в год и получаете гарантированный доход в размере 5% ежегодно.

№ 401 (к)? Нет проблем!

Если вам повезло, что у вас есть даже больше, чем максимум 401 (k), который можно отложить для выхода на пенсию, или если у вас нет плана, спонсируемого работодателем, подумайте об индивидуальном пенсионном счете (IRA).Вы можете инвестировать либо в традиционный вариант, когда вы получаете налоговые льготы, когда вы вкладываете деньги, либо в Roth IRA, где деньги, которые вы снимаете, когда-нибудь могут не облагаться налогом.

Накопление на ВУЗ

Колледж может быть второй по величине целью сбережения для многих из нас. И, как и на пенсии, самый простой способ откладывать деньги — делать это автоматически.

529 Планы

У каждого штата есть свой план 529, а в некоторых случаях и несколько. Вам не обязательно использовать план своего штата, но, как правило, вы получаете налоговую льготу, если вы это сделаете.

В некоторых штатах разрешено вычитать ваши 529 взносов по плану до определенных пределов из подоходного налога штата и не будут облагать налогом деньги, которые вы снимаете со своего плана, пока вы используете их для покрытия расходов на соответствующее образование, таких как обучение в колледже и Корпус.

Федеральное правительство не предлагает никаких налоговых льгот для вложенных вами денег, но, как и штаты, не будет облагать налогом взятые вами деньги, если они идут на квалифицированные расходы.

Лимиты взносов

Сколько вы можете внести в план 529, зависит от вашего штата.Несмотря на отсутствие ограничений по годовым взносам, штаты могут ограничить пожизненные ограничения на сумму, которую вы можете вложить в свои планы 529. Например, баланс плана 529 в Нью-Йорке не может превышать 520 000 долларов для одного бенефициара.

Вы также можете использовать план 529, чтобы платить до 10 000 долларов в год за обучение в начальной или средней государственной, частной или религиозной школе. В соответствии с Законом о создании каждого сообщества для пенсионного обеспечения (SECURE) от 2019 года пожизненный лимит в размере 10000 долларов США из плана 529 может быть использован для выплаты студенческих ссуд.Взаимодействие с другими людьми

Цели сбережения для жизни

Большинство из нас, вероятно, будет иметь более одной цели сбережений в любой момент времени и ограниченную сумму денег, которую можно разделить между ними. Если вы одновременно откладываете деньги на пенсию и учебу в детском колледже, можно рассмотреть вариант Roth IRA.

В отличие от традиционных IRA, IRA Roth позволяют вам снимать свои взносы (но не любую прибыль по ним) в любое время. Возможно, вам придется заплатить штраф за досрочное снятие средств, поэтому обязательно изучите информацию, если вам меньше 59 лет.Взаимодействие с другими людьми

Это означает, что вы можете использовать Roth IRA, чтобы откладывать деньги на пенсию, и если вам не хватит денег, когда поступят счета за колледж, нажмите на счет, чтобы оплатить их. Обратной стороной, конечно же, является то, что у вас будет гораздо меньше денег, сэкономленных на пенсию, когда они вам могут понадобиться еще больше.

На 2020 и 2021 годы максимально допустимый взнос в IRA (для традиционных IRA и Roth вместе взятых) составляет 6000 долларов, если вам меньше 50 лет, или 7000 долларов, если вам 50 лет и старше.

Советы по экономии денег

Если вам нужно сэкономить больше денег, чем вы можете легко извлечь из своей зарплаты, вот несколько идей, которые специалисты по финансовому планированию часто предлагают потребителям.

Управляйте своими расходами

Люди часто обнаруживают, что тратят деньги на то, в чем они не нуждаются и без которых можно легко жить. Записывайте каждую копейку, которую вы потратили за определенный период времени, будь то неделя или месяц. Вы можете использовать записную книжку или приложение для отслеживания расходов, например Clarity Money или Wally.

Некоторые приложения даже экономят для вас. Например, приложение Acorns связывается с вашей платежной картой, округляет ваши покупки до следующего доллара и переводит разницу на инвестиционный счет.Взаимодействие с другими людьми

Рассмотреть Кэшбэк

Пока вы покупаете то, что вам действительно нужно, может иметь смысл подписаться на такие приложения, как Ibotta или Rakuten. Подобные приложения предлагают кэшбэк от розничных продавцов на продукты, одежду, косметические товары и другие товары.

Вы также можете использовать кредитную карту с денежным вознаграждением, которая предлагает от 1% до 6% наличными за каждую транзакцию. Например, карта Chase Freedom предлагает 5% денежное вознаграждение по категориям, которые периодически меняются. Эта тактика работает только в том случае, если вы переводите свои сбережения на сберегательный счет и всегда полностью оплачиваете счет по кредитной карте каждый месяц.

Акцент на основные расходы

Вырезать купоны — это нормально, но вы сэкономите гораздо больше денег, если оплатите самые большие счета в своей жизни. Для большинства из нас это такие вещи, как расходы на жилье, страхование и поездки на работу. Если у вас есть ипотека, могли бы вы сэкономить, рефинансировав ее по более низкой ставке? Не могли бы вы сделать покупки по более низким ценам или объединить все свои полисы с одним оператором связи для получения скидки? Если вы едете на работу, есть ли более дешевая альтернатива, например, совместная работа на машине или работа из дома один раз в неделю?

Не сходи с ума

Возможно, вы захотите обедать вне дома реже, постарайтесь убрать из своего гардероба еще несколько вещей или проехать на старой машине еще год.Но если вам не нравится жить как скряга — а некоторым это действительно нравится, — не отказывайте себе в каждом последнем удовольствии в жизни. Смысл экономии денег заключается в построении финансово безопасного будущего, а не в том, чтобы чувствовать себя несчастным здесь и сейчас.

Как сэкономить деньги Часто задаваемые вопросы

Как я могу быстро сэкономить 1000 долларов?

Если вы хотите сразу же отложить 1000 долларов наличными, вот несколько вариантов. Зарегистрируйтесь для прямого депозита через своего работодателя (если вы еще этого не сделали) и запланируйте автоматические переводы на сберегательный или другой аварийный счет.Вы можете пополнить эту учетную запись, подписавшись на приложения для возврата денег или кредитные карты. Если вы хотите откладывать деньги на пенсию (да, это считается сбережениями!), Воспользуйтесь преимуществом 401 (k) или автоматическим снятием средств со своего счета в IRA.

Что такое правило 30 дней?

Правило 30 дней простое. Это правило сбережений направлено на то, чтобы помочь вам настроиться на сбережения, а не на траты. Если вы в Интернете или прогуливаетесь по торговому центру и видите что-то, что вам нравится, и собираетесь проверить, остановитесь.Выйдите из системы или развернитесь. Отложите покупку на месяц и вместо этого положите деньги, которые вы бы потратили, на свой сберегательный счет. По истечении 30 дней вы можете снова совершить покупку.

Как лучше всего сэкономить деньги?

Чтобы сэкономить, нужна дисциплина и план. Знайте, каковы ваши цели и сколько вам нужно отложить. Воспользуйтесь доступными вам вариантами, будь то пенсионный счет, спонсируемый работодателем, или IRA.Убедитесь, что у вас есть активы, которые можно легко ликвидировать, когда вам понадобятся деньги во время чрезвычайных ситуаций. И обязательно проконсультируйтесь с финансовым специалистом, который поможет вам указать правильное направление.

13 простых способов обмануть себя, чтобы сэкономить деньги

Если у вас возникают проблемы с экономией денег каждый месяц и вам кажется, что вы всегда превышаете свой бюджет, попробуйте некоторые из этих полезных советов и уловок, чтобы сэкономить больше денег!

Экономить деньги определенно не так весело, как тратить деньги.Прежде чем я успешно изменил свои привычки в отношении расходов, я научился нескольким приемам экономии денег, даже когда я не хотел этого. Если вы пытаетесь погасить долг или накопить на пенсию или отпуск, все эти советы помогут вам быстрее добраться до цели!

№1. Используйте наличные для повседневных расходов

У вас должен быть ежемесячный бюджет на продукты питания. В начале каждого месяца вынимайте эти деньги наличными и оставляйте свои карты дома, когда идете в магазин. Создание списка и покупка наличными поможет вам придерживаться своего бюджета, если вы знаете, что у вас нет кредитной карты, на которую можно было бы рассчитывать.

Я также рекомендую использовать Clicklist или любой другой метод покупок в Интернете. Я написал статью о том, как мы с женой экономим кучу денег с помощью Frys Pickup, делая покупки в Интернете и забирая продукты в магазине.

Подробнее об этом здесь: Как Frys Pickup (формально нажмите «Список») экономит мне деньги.

Для кассовой техники эту стратегию можно использовать для любой другой имеющейся у вас статьи бюджета. Вы можете использовать наличные и оставить карты дома, когда идете в ресторан, кинотеатр и т. Д.Заставьте себя придерживаться своего бюджета.

№ 2. В первую очередь платите сбережениями каждый месяц

У вас должен быть установлен бюджет на начало каждого месяца. Теоретически вы знаете, сколько денег вы можете потратить и сколько планируете сэкономить. Вместо того, чтобы тратить деньги весь месяц и откладывать все, что осталось, измените процесс.

Когда вы получаете свою первую зарплату в месяце, автоматически переводите определенную сумму денег со своего текущего счета на свой сберегательный счет.Многие банки могут сделать это за вас автоматически, если вы настроите определенную сумму. Если вы сначала автоматически переводите 25 долларов, вы знаете, что, по крайней мере, столько сэкономили.

Заставьте себя сократить свои расходы, а не сбережения. Изменив порядок управления капиталом, вам будет легче достичь своих целей по сбережениям.

Ваши сбережения на случай чрезвычайной ситуации всегда должны быть доступны наличными. Не вкладывайте эти деньги, потому что, если вы не можете получить к ним доступ, они не спасут вас в экстренной ситуации.Однако, если вы сэкономили деньги сверх своего чрезвычайного фонда, вы можете положить эти деньги в депозитный сертификат (CD) или казначейские облигации, чтобы не тратить их.

И CD, и казначейские облигации устанавливаются на определенный период времени, который может составлять от нескольких месяцев до нескольких лет. Если вы не хотите тратить лишние сбережения, возьмите несколько компакт-дисков или облигаций, чтобы спасти себя от самого себя.

Для получения дополнительной информации о вариантах инвестирования ознакомьтесь с моей статьей по теме: Что мне делать с 10 000 долларов [Ответил].

№ 4. Боритесь с желанием пустить пыль в глаза

Если вы подошли к концу месяца и у вас осталось несколько дней до следующего дня выплаты жалованья, посмотрите, сколько у вас есть на вашем текущем счете. Если у вас все еще есть около 100 долларов, не тратьте их на вознаграждение. У вас уже должен быть «фонд забавных денег», поэтому придерживайтесь своего бюджета. Переместите около 50 долларов из своего чека в свои сбережения, чтобы не тратить их.

Если в конце месяца у нас останутся лишние деньги, обычно трудно их не потратить.Убрав его из-под контроля, я убрал его из виду и забыл. Мы сами себе злейшие враги. Осознавая это, мы можем настроиться на успех!

№ 5. Автоматизация оплаты счетов

У вас никогда не должно быть просроченной оплаты из-за человеческой ошибки. Большинство штрафов за просрочку платежа, которые я понес за свою жизнь, произошло, когда я оплатил свои счета вручную. Неизбежно что-то случится, и я забуду, что платеж по ипотеке должен был быть произведен 15-го, а не 30-го.

Благодаря простоте автоматических платежей, все ваши повторяющиеся расходы должны быть настроены на автоматическую оплату из вашего банка. Это избавит вас от необходимости полагаться на память или почтовое отделение, чтобы получить платеж вовремя. Если вы еще не настроили это, сделайте это приоритетом.

№ 6. Pay With A Cash Rewards Credit Card

Я действительно думал, стоит ли мне положить сюда эту. Кредитные карты очень опасны, если у вас нет полного контроля над своими расходами. Я редко продвигаю использование кредитной карты, но я решил предложить вам этот вариант — с особой осторожностью.

Мы с женой очень хорошо умеем экономить на бюджете, потому что у нас есть годы практики. Иногда мы тратим слишком много средств, поэтому ругаем себя и возвращаемся в бюджет в следующем месяце. При этом мы используем кредитную карту с возвратом денежных средств для большинства наших покупок.

Каждый год мы получаем чек на сумму около 600 долларов с нашей кредитной карты с возвратом денежных средств. Эти деньги немедленно вкладываются в нашу ипотеку, поскольку на данный момент это наша финансовая цель №1. Если вы хорошо составляете бюджет и чувствуете, что действительно можете контролировать покупки по кредитной карте, вам может подойти хороший вариант возврата денег.

Для получения дополнительной информации об опасностях кредитных карт и о том, подходят ли они вам, ознакомьтесь с моей статьей по теме: «Когда выгодно использовать кредитные карты».

№ 7. Сохраняйте запасную сдачу

Если вы регулярно платите за вещи наличными, (отличная идея!) Возьмите за привычку держать сдачу. По возвращении домой кладите его в банку или другой контейнер. Вы будете удивлены, сколько денег можно сэкономить, просто оставив мелочь!

Когда ваша банка сдачи будет заполнена, отнесите ее в местный банк, чтобы она была зачислена на ваш счет.Избегайте монетных автоматов, которые берут процент от ваших денег, чтобы пересчитать сдачу за вас.

№ 8. Округление покупок

Подобно аспекту изменений, у большинства банков есть программы, которые автоматически округляют электронные покупки до ближайшего доллара. После округления дополнительная сдача будет зачислена на ваш счет, чтобы упростить сохранение. Обратитесь в местный банк, чтобы узнать, есть ли у вас такая возможность.

Есть и другие приложения, которые собираются вложить ваши изменения.Я не рекомендую эти приложения, такие как Acorns или Stash, и объясняю свои причины в своей связанной статье: Почему приложения для инвестирования в желуди и тайник — глупая идея.

№ 9. Получили повышение на работе? Сохрани это!

Обычно я могу сказать, когда кто-то получает повышение на работе. В конечном итоге они покупают новый автомобиль и награждают себя еще большими долгами. С увеличением дохода многие люди считают, что теперь они могут позволить себе более высокую оплату за автомобиль.

Боритесь с желанием вознаградить свой финансовый рост увеличением долга.Мы с женой обычно лишь немного увеличиваем наш бюджет, когда я получаю прибавку. На протяжении большей части своей карьеры я использовал разницу в моем повышении и вкладывал ее либо в пенсию, либо в долг.

Если вы сможете сохранить тот же уровень жизни и направить дополнительные деньги на вещи, которые повышают ценность вашей жизни, вы сможете быстро выбраться из долгов и оказаться в гораздо лучшем финансовом положении!

№ 10. Остановите плохие привычки

Хорошо, это может не совсем подходить под «легкий» заголовок, но я счел необходимым внести это в список.Если у вас есть привычка курить или много пить, возможно, пришло время значительно сократить или прекратить употребление алкоголя. Стоимость сигарет и алкоголя значительно выше, чем раньше. В частности, сигареты могут разрушить ваш бюджет из-за постоянно растущих налогов.

Если вы чувствуете, что настало время, бросить курить сейчас может быть прекрасной возможностью сэкономить кучу денег.

№ 11. Используйте приложения для возврата денег

Если вы регулярно делаете покупки в Интернете или являетесь поклонником своего смартфона, эти приложения для возврата денег могут быть идеальными для вас.

• Ebates — Ebates позволяет легко сэкономить деньги в три этапа.
  • Когда вам нужно сделать покупку, откройте приложение и найдите магазин, в котором вы собираетесь совершить покупку.
  • Щелкните ссылку на магазин через Ebates и делайте покупки, как обычно.
  • После совершения покупки вы автоматически получаете деньги обратно на свой счет, которые будут возвращены через чек или Paypal.
  • Чтобы получить вознаграждение в размере 10 долларов США после покупки, зарегистрируйтесь в Ebates по моей ссылке здесь.

№ 12.Купите подарочные карты

Если у вас есть определенная сумма каждый месяц на развлечения или «забавные деньги», приобретите подарочные карты заранее. Если вы приобретете подарочные карты для своей деятельности, это не позволит вам тратить эти деньги на другие вещи.

Помимо того, что вы не тратите деньги на другие вещи, вы можете приобрести подарочные карты со скидкой в ​​таких местах, как Raise.com.

Мне нравится Raise.com, потому что это торговая площадка для покупки и продажи подарочных карт через Интернет. Присоединиться можно бесплатно, и вы можете купить подарочные карты со скидкой или продать неиспользованные подарочные карты в обмен на наличные.

Щелкните здесь, чтобы проверить Raise.com

# 13. Увеличьте возврат налогов

Что, что ?! Я ожидаю, что сообщество по личным финансам окажет немалую поддержку в связи с этим. Если вы получите возврат налога в конце года, технически это означает, что вы предоставили правительству беспроцентную ссуду на весь год.

Технически это правда, что вы позволяете правительству использовать ваши деньги круглый год, но если вы вместо этого потратите эти деньги на мусор, имеет ли это значение? Если у вас есть проблема с перерасходом средств, вы можете потребовать меньшее количество льгот, чтобы увеличить налоги в каждой зарплате.Таким образом вы заплатите больше налогов, но в конце года вы получите большую сумму возмещения.

Получив возмещение, вы можете направить эти деньги на то, что для вас наиболее важно, будь то счета, отпуск или другие финансовые обязательства. Хотя вы дали правительству бесплатную ссуду, вы смогли копить деньги в течение всего года. Это может быть отличным вариантом для вас!

Вы уже пользуетесь некоторыми из этих денежных хаков? Дайте мне знать, какие вы пробовали, и те, которые собираетесь попробовать! Если вы нашли эту статью полезной, поделитесь ею в социальных сетях, чтобы другие могли контролировать свои деньги.
-Райан

Как сэкономить деньги: 17 советов

Ты человек. Конечно, вы хотите сэкономить больше денег, но сокращение расходов кажется жертвой.

К счастью, есть относительно простые способы сэкономить деньги — хотите ли вы сократить свой бюджет на несколько или несколько сотен долларов.

17 способов сэкономить деньги

Мы собрали 17 проверенных способов сэкономить деньги, от изменения повседневных привычек до сокращения ежемесячных счетов и внесения долгосрочных изменений.

1. Используйте автоматизированный инструмент

Найдите приложение или банковский счет, которые избавят вас от работы по сохранению. Digit и Qapital автоматически переводят небольшие суммы с вашего текущего счета на отдельный сберегательный счет. Узнайте о приложениях, которые автоматизируют для вас экономию.

2. Подсчитайте свои монеты и банкноты

Ежедневно опорожняйте карманы и начинайте собирать лишнюю сдачу. Затем отнесите свою коллекцию в банк и положите ее прямо на свой сберегательный счет, а не на текущий счет.Если вы хотите следить за своими расходами, используйте долларовые купюры вместо кредитных карт. Труднее расстаться с холодной наличкой.

3. Подготовка к походу за продуктами

Небольшая работа перед походом в продуктовый магазин может иметь большое значение, чтобы помочь вам сэкономить на продуктах. Проверьте свою кладовую и составьте список покупок, а затем используйте купоны и программы лояльности, чтобы максимально сэкономить при совершении покупок.

4. Заказывайте меньшие порции в ресторанах

5.Получите скидки на развлечения

6. Составьте план крупных покупок

Выбирайте время для покупки бытовой техники, мебели, электроники и прочего в соответствии с годовыми периодами распродаж. И не покупайте ничего на скорую руку. Всегда ждите день или два перед покупкой, чтобы ограничить угрызения совести покупателя.

7. Ограничение покупок в Интернете

Сделайте покупки в Интернете более сложными. Вместо того, чтобы сохранять свою платежную информацию, заставляйте себя вводить свой адрес доставки и номер кредитной карты при каждом заказе.Вероятно, вы сделаете меньше импульсивных покупок.

Автоматизируйте свой бюджет с помощью NerdWallet

Отслеживайте расходы по категориям, сравнивайте месяцы и выбирайте способы сэкономить.

8. Делайте собственные подарки

9. Уменьшите оплату за машину

10. Свяжите кабель и Интернет

Вы можете снизить свой счет за кабельное телевидение на 40 долларов в месяц, изменив пакет кабеля . И вы можете сэкономить более 1000 долларов за два года, объединив кабельные и интернет-услуги, в зависимости от вашего оператора связи.

11. Переключитесь на тарифный план сотового телефона

Смена тарифного плана — это один из способов сэкономить деньги на счетах за мобильный телефон, но не единственный. Удаление страховки из вашего плана может сэкономить вам почти 100 долларов в год на каждую линию.

12. Следите за своими счетами за электричество

13. Уменьшите выплаты по студенческому кредиту

14. Отмените ненужные подписки

15. Отслеживайте расходы

16.Рефинансируйте ипотеку

Рефинансирование ипотеки для получения более низкой процентной ставки может сэкономить несколько сотен долларов каждый месяц. Воспользуйтесь нашим калькулятором рефинансирования ипотеки, чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить.

17. Установите цели экономии

Реализуйте советы по экономии денег с бюджетом

Один из разумных способов управлять своими деньгами — и, надеюсь, удерживать их больше — это придерживаться бюджета.

В NerdWallet мы думаем о бюджете как о плане расходов, потому что экономия денег не означает, что вы должны полностью отказаться от расходов.Это просто означает, что вы должны ставить одни финансовые цели выше других.

Мы рекомендуем бюджет 50/30/20 для разумного управления капиталом. Посвящайте 50% своего дохода на нужды, 30% на нужды и 20% на сбережения. Если вы обнаружите, что одно из ваших распределений превышает эти проценты, внесите некоторые корректировки, чтобы соответствовать формуле.

По мере того, как вы приближаетесь к своей конечной финансовой цели, убедитесь, что вы вложили вновь обретенные средства на хороший высокодоходный сберегательный счет, чтобы получить максимальную прибыль. Некоторые из лучших онлайн-счетов выплачивают процентные ставки, которые намного выше, чем у крупных традиционных банков.

27 способов обмануть себя, чтобы сэкономить больше денег

Ключ № 1 к накоплению богатства — это уровень сбережений. Норма сбережений — это процент от вашего дохода, который вы откладываете, инвестируете или вкладываете в долги. Чем выше ваша норма сбережений, тем быстрее вы накапливаете богатство. Конечно, было бы неплохо зарабатывать 300 000 долларов в год. Но если вы потратите 300 000 долларов в том же году, вы не станете богаче в конце года, чем в начале.

К сожалению, в школах не преподают составление бюджета, личные финансы или инвестирование.Они не готовят нас к управлению деньгами и накоплению богатства. И эти знания сейчас важнее, чем когда-либо. Пенсии в значительной степени исчезли, и пенсионное обеспечение коренным образом изменилось. Сегодня американцы все больше самостоятельно планируют свой выход на пенсию и управляют такими вещами, как распределение активов, последовательность рисков возврата и безопасные ставки вывода средств. Ни кавалерии, ни спасения, ни халявы.

И хотя мы все знаем, что должны экономить больше денег, большинство из нас все еще борется с этим.Никому не нравится чувство, будто им нужно жертвовать из месяца в месяц. И дисциплина рано или поздно подводит всех нас. Убивать свои сбережения просто не получится, по крайней мере, ненадолго.

Так что хватит полагаться на дисциплину, чтобы сэкономить. Вместо этого попробуйте эти способы обманом сэкономить деньги.

Уловки с деньгами, чтобы сэкономить больше денег

Некоторые из этих уловок включают автоматизацию, другие полагаются на фундаментальную человеческую психологию, но все служат одной цели: приумножить ваше богатство, не чувствуя, что вы живете в условиях строгой экономии.

1. Увеличьте 401 (k) отчислений из вашей зарплаты

Если вы его никогда не видите, вы никогда не упускаете его и не испытываете соблазна потратить.

Попросите отдел кадров вашей компании увеличить взносы 401 (k) или 403 (b), автоматически вычитаемые из вашей зарплаты. Вы не только уменьшите свой налогооблагаемый доход и сэкономите на налогах, но и создадите богатство на автопилоте, даже не заметив этого.

Эти взносы исчезают из виду и из памяти, пока вы живете на оставшуюся часть зарплаты.Если идея направить большую часть своей зарплаты на сбережения и жить на меньшие деньги пугает вас, вспомните предыдущую работу и зарплату. В прошлом вы жили на гораздо меньшую заработную плату; вы можете понять, как заставить его работать.

Профессиональный совет : Если ваш работодатель предлагает 401 (k), ознакомьтесь с Blooom , онлайн-консультантом по робототехнике, который анализирует ваши пенсионные счета. Просто подключите свою учетную запись, и вы сможете быстро увидеть, как у вас дела, включая риски, диверсификацию и комиссионные, которые вы платите.Кроме того, вы найдете подходящие средства для инвестирования в соответствии с вашей ситуацией. Подпишитесь на бесплатный анализ Blooom .

2. Разделите свой прямой депозит

Не всем повезло иметь учетную запись 401 (k) или 403 (b) на своей работе. И даже если вы это сделаете, вы можете не захотеть, чтобы все ваши сбережения пошли на это. Например, если у вас есть долги, которые нужно погасить, или если вы хотите достичь финансовой независимости и досрочно выйти на пенсию, по крайней мере, часть ваших сбережений должна быть направлена ​​на эти цели.

Большинство работодателей могут разделить прямой перевод вашей зарплаты на несколько счетов.Большая часть вашей зарплаты продолжает поступать на ваш текущий счет, чтобы вы могли жить, но часть ее идет на сберегательный или брокерский счет. Оттуда вы можете использовать их для погашения долгов или инвестирования по своему усмотрению, без соблазна потратить их, если бы они были на вашем текущем счете.

В заключение попросите свой отдел кадров установить сберегательный депозит в виде процента от вашего дохода, а не фиксированной суммы в долларах. Таким образом, когда вы получите прибавку, ваша норма сбережений останется прежней.

3. Сделайте свой сберегательный счет труднодоступным

Я храню свои сбережения и чрезвычайный фонд в отдельном банке ( CIT Bank , чтобы воспользоваться их доходностью) со своего текущего счета. Таким образом, я не вижу его, когда вхожу в свой онлайн-банкинг, чтобы оплачивать счета или управлять своим текущим счетом.

Чтобы снять деньги со своего сберегательного счета, мне нужно войти в совершенно другой банковский счет. Я затрудняю доступ к этой учетной записи, имея ее в банке без ближайших отделений и устанавливая длинный пароль, который невозможно запомнить для онлайн-банкинга.Я не сохраняю этот пароль в диспетчере паролей. Итак, чтобы войти в систему, я должен изо всех сил искать учетные данные для входа.

Может показаться, что это небольшие препятствия, но они на удивление эффективны. Я не могу просто взглянуть на прихоть, пока мне скучно и я играю в телефоне. Мне сложно получить доступ к моему сберегательному счету, поэтому я не могу этого сделать, если только не возникнет настоящая чрезвычайная ситуация. В сочетании с прямыми депозитами от вашего работодателя эта стратегия упрощает создание ваших сбережений или инвестиций, но затрудняет их снятие.

4. Назовите свои сберегательные счета после конкретных целей

Назвать свой счет «сберегательным счетом» — неинтересно. Это утомительно и скучно, и это не вдохновляет вас вносить свой вклад.

Но представьте, что вы откладываете аванс на дом своей мечты и называете свой сберегательный счет «Фонд дома мечты». Внезапно ваши цели по сбережениям становятся гораздо более осязаемыми, захватывающими и вдохновляющими. Имя учетной записи служит постоянным напоминанием о том, почему вы отказываете себе в ежедневном латте за 5 долларов или почему вы собираете обед каждый день, вместо того, чтобы гулять с друзьями по работе.

Откройте отдельные счета для каждой цели сбережений и назовите им то, что вдохновляет вас направлять в них деньги быстрее. Если «Пенсионный счет» вас не вдохновляет, назовите это «Пошел ты, я ухожу» или «Никогда больше не работай на придурковатого босса».

Чем яснее связь между достижением цели и большей экономией денег, тем больше денег вы сэкономите.

5. Используйте автоматические сберегательные приложения

Технология хороша не только для видео с кошками и тратой времени на социальные сети.Сейчас существует несколько сервисов, которые могут помочь вам автоматизировать ваши сбережения, не задумываясь об этом.

Эти автоматические сберегательные приложения работают по-разному. Некоторые регулярно переводят определенную сумму денег с вашего текущего счета на сберегательный, стараясь не оставить вас слишком близко к 0 долларам. Другие, например Acorns , округляют ваши покупки до ближайшего доллара и автоматически вкладывают дополнительные деньги. Некоторые даже могут автоматически вкладывать ваши деньги за вас.

6. Автоматизация инвестиций с помощью робо-советника

Еще одно относительно недавнее явление, помогающее автоматизировать создание богатства, — это рост числа роботов-консультантов. Эти алгоритмы помогут вам выбрать лучшие инвестиции для вашего возраста, богатства, пенсионного горизонта и толерантности к риску, выступая в качестве финансового консультанта без взимания огромных комиссионных.

Они даже автоматически перебалансируют ваш портфель, чтобы он соответствовал вашим инвестиционным целям.

Acorns предлагает недорогую услугу робо-консультанта, полностью интегрированную с вашими автоматизированными сбережениями.Но это не единственный доступный вариант, и многие из лучших робо-советников даже бесплатны. У меня был большой опыт работы с Schwab Intelligent Portfolios, которая бесплатна, если у вас вложено более 5000 долларов.

7. Автоматизация конкретных инвестиций

Я также диверсифицирую свои инвестиции, как напрямую инвестируя в арендуемую недвижимость, так и вкладывая средства в краудфандинговые платформы недвижимости. Например, я вложил немного денег в Fundrise , который позволяет настраивать автоматические повторяющиеся инвестиции.Вы можете установить их на основе вашего графика заработной платы или бюджета, будь то еженедельно, раз в две недели или ежемесячно.

Все это происходит в фоновом режиме — мне не нужно пошевелить пальцем. Я просто наблюдаю, как мои дивидендные выплаты растут каждый месяц, принося мне все больше и больше пассивного дохода.

Ваш брокерский счет может позволять, а может и не разрешать вам настраивать автоматические периодические инвестиции для определенных фондов или акций. Но большинство из них позволяет вам, по крайней мере, настроить повторяющиеся автоматические переводы на ваш брокерский счет, и вы всегда можете зарегистрироваться с помощью робо-консультанта, чтобы настроить повторяющиеся автоматические инвестиции.

8. Автоматический реинвест дивидендов

Когда вы покупаете акции или фонды, которые выплачивают дивиденды, вы можете настроить свой брокерский счет на автоматическое реинвестирование этих дивидендов.

Это способствует увеличению ваших инвестиций. Каждый раз, когда вы получаете дивиденды, они реинвестируются обратно в покупку дополнительных акций или акций фонда. Со временем эти планы реинвестирования дивидендов могут привести к экспоненциально более высокой доходности и богатству.

Даже альтернативные инвестиции, такие как Fundrise и другие платформы для инвестирования в недвижимость, часто позволяют автоматически реинвестировать свои дивиденды.Воспользуйтесь преимуществами этой автоматизации, чтобы позволить вашему богатству тихо накапливаться в фоновом режиме без каких-либо усилий с вашей стороны.

9. Работа с партнером по подотчетности

Исследование, опубликованное в журнале Entrepreneur Magazine, показало, что люди, которые обещали другому человеку достичь цели, на 65% чаще ее добиваются. Если они запланировали регулярные проверки со своими партнерами по подотчетности, их шансы на успех увеличились на 95%.

Долгосрочные цели труднодостижимы по самой своей природе.Выносливость и выносливость трудно поддерживать в одиночку. Так что не пытайтесь действовать в одиночку.

Найдите кого-то, кого вы любите и кому доверяете, и создайте с ним ответственное партнерство. Общайтесь друг с другом в течение 15 минут каждую неделю в одно и то же время в один и тот же день. Просто поделившись своим прогрессом и результатами, вы почти удвоите свои шансы на достижение своих финансовых целей.

10. Оставьте сдачу

Многие из вышеперечисленных стратегий используют технологии, чтобы сделать ваши сбережения невидимыми и автоматизированными.Для этой тактики попробуйте противоположное, придерживаясь старой закалки.

Поставьте флягу для мелочи на стол у входной двери. Обозначьте эту банку огромными буквами своей цели по сбережениям. Помните: чем конкретнее и вдохновляюще ваша цель, тем больше у вас шансов на ее достижение. Каждый раз, когда вы входите в дом, вынимайте из карманов мелочь.

При посещении банка возьмите банку с собой и положите ее на свой сберегательный счет. Очень просто.

11.Начните интересный проект, который напомнит вам о вашей цели

Вам нравятся пазлы? Лего? Какое-нибудь другое расслабляющее развлечение, над которым вы можете поработать несколько минут каждую ночь за бокалом вина?

Допустим, вы откладываете аванс на дом своей мечты. Купите пазл из тысячи деталей или набор Lego с дизайном дома, чтобы работать над ним в свободное время. Каждый раз, когда вы работаете над этим проектом, он будет напоминать вам о вашей цели, не забывая о ней.

12. Получите кредитную карту с лучшими вознаграждениями

Кредитные карты опасны для тех, кто злоупотребляет ими, не выплачивая полную сумму каждый месяц.Но для тех, кто умеет ответственно использовать кредитные карты, они могут стать мощным инструментом для достижения ваших финансовых целей.

Если ваша цель сбережений — путешествия, возьмите кредитную карту с выдающимися вознаграждениями за путешествия. Если вы откладываете деньги на дом или на пенсию, рассмотрите возможность возврата денег кредитной картой.

Но получить правильную карту наград — это только половина дела. Другая половина фактически использует награды и направляет их на достижение вашей цели. Установите повторяющееся напоминание в своем календаре, чтобы войти в систему и получить вознаграждения.В случае вознаграждения с возвратом денежных средств переведите эти деньги непосредственно на свой сберегательный или брокерский счет.

13. Удалите сохраненную информацию о платеже из магазинов электронной торговли

Интернет-компании создают свои веб-сайты, чтобы отделить вас от ваших денег. Один из способов сделать это — свести к минимуму трение, связанное с покупкой у них.

Они хотят переместить вас от просмотра к подтверждению покупки за минимальное количество шагов, чтобы у вас было меньше возможностей передумать. Поэтому они предлагают хранить ваши платежные данные, такие как данные вашей кредитной карты, в вашей учетной записи для быстрой оплаты при следующем посещении.

Ваша цель прямо противоположна их: потратить как можно меньше денег. Не играйте им на руку, облегчая тратить ваши деньги. Удалите сохраненную платежную информацию из своих учетных записей на веб-сайтах электронной коммерции, чтобы дать себе больше возможностей переосмыслить импульсивные покупки и замедлить ход пресловутых покупок.

14. Обеспечить 24-часовую отсрочку покупки

Еще один способ минимизировать импульсные покупки — установить 24-часовую задержку для всех покупок. В следующий раз, когда вы увидите что-то, что хотите купить, заставьте себя отложить это в сторону и спать на этом.Через 24 часа, если вы все еще сильно хотите его, купите его.

Будьте удивлены тем, сколько покупок вы переосмыслите. В большинстве случаев вам действительно не нужна другая рубашка, куртка или пара обуви. Установив 24-часовую отсрочку покупки, вы можете отделить то, что вы действительно хотите или нужно, от импульсивных покупок.

15. Удалите приложения для покупок с телефона

Аналогичным образом, интернет-магазины хотят сделать покупки быстрыми и легкими, и один из способов сделать это — предоставить мобильные приложения.

Вы видите эти приложения каждый раз, когда достаете телефон. Они предупреждают вас постоянными уведомлениями. И каждый раз, когда вы открываете приложение, продавец отслеживает то, на что вы смотрите, чтобы впоследствии соблазнить вас похожими продуктами. Кроме того, они рекомендуют вам сохранять свои платежные данные для более быстрой оплаты.

Загружая и устанавливая приложения розничных продавцов на свой телефон, вы играете в их игру по их правилам. Вместо этого снова внесите трение в процесс передачи с трудом заработанных денег.Заставьте себя зайти на веб-сайт и просмотреть его анонимно, когда вам нужно что-то купить, а не использовать приложение.

16. Используйте систему конвертов

Старая, но полезная система бюджетирования в конвертах требует, чтобы вы планировали все расходы наличными.

Звучит неудобно, в том-то и дело. Вынуждая вас разделить все свои расходы по разным конвертам и вкладывать в каждую физическую наличность, он делает ваш бюджет и расходы ощутимыми и интуитивными. Вы дважды думаете, прежде чем что-либо тратить, потому что вы физически видите, как это истощает ваш бюджет.

Если носить с собой все эти деньги звучит слишком опасно или неудобно в современном цифровом мире, существуют онлайн-приложения, такие как NeoBudget, которые копируют систему бюджетирования конвертов в цифровом виде.

17. Рассчитывайте все покупки в часах, а не в долларах

Время — деньги, но деньги — это тоже время. Когда вы оцениваете покупки на основе их долларовой стоимости, компании пытаются переосмыслить покупку как «дешевую», используя такие уловки, как поддельные скидки и сравнения. Вместо этого рассчитывайте каждую покупку в количестве часов работы, которые она вам стоит.

Если вы зарабатываете 25 долларов в час, а куртка, которую вы присматриваете, стоит 400 долларов, это составляет 16 часов работы. Стоит ли работать 16 часов своей жизни, чтобы купить еще одну куртку? Точнее, если только 10 центов с каждого доллара, который вы зарабатываете, идут на дискреционные расходы, такие как новые куртки, а остальное идет на расходы на жизнь, такие как жилье и продукты, то покупка этой куртки будет стоить вам 160 рабочих часов.

Рефрейминг подобных покупок — это еще один способ не покупать вещи, которые вам не нужны, и убедиться, что вы действительно чего-то хотите, прежде чем платить за это.

18. Сохраняйте бюджет для уже выплаченных ссуд

В методах погашения долга «снежный ком» и «лавины долга» вы превращаете всю норму своих сбережений в один долг, пока он не будет погашен. Затем вы берете ту же сумму и вкладываете ее в свой следующий долг в дополнение к тому, что вы обычно платите в счет этого долга. Поскольку у вас больше нет первого долга, вы можете вложить еще больше денег в погашение следующего долга и погасить его еще быстрее.

Когда второй долг будет погашен, вы можете вложить еще больше денег в следующий и так далее.Это отличная стратегия для быстрого погашения долгов, но не следует останавливаться, когда вы выплатили все свои долги.

Когда ваш последний необеспеченный долг будет полностью выплачен, сохраняйте в бюджете ту же норму сбережений. Но вместо того, чтобы вкладывать деньги в долги, направьте их в свой чрезвычайный фонд и инвестиции. Вы можете быстро приумножить свое богатство, продолжая агрессивно составлять бюджет, вместо того, чтобы отказываться от газа и позволять себе тратить деньги только потому, что у вас нет долгов.

19. Автоматическое отслеживание вашего состояния

Создание благосостояния, сбережения на пенсию и другие долгосрочные финансовые цели могут казаться далекими и туманными.Вы должны дать им почувствовать себя реальными, чтобы вдохновить себя и дальше вкладывать в них деньги.

Один из способов сделать это — начать отслеживать свой собственный капитал и наблюдать, как он растет каждый месяц. Есть много инструментов, которые помогут вам в этом, например Personal Capital . Вы подключаете их к своим финансовым счетам, таким как банковские счета, брокерские счета, пенсионные счета и ипотечные счета, для синхронизации в режиме реального времени. В любой момент вы можете войти в систему и посмотреть полную разбивку своей чистой стоимости, обновленную автоматически для вас.

Экономить деньги намного лучше, когда вы наблюдаете, как растет ваше богатство в режиме реального времени.

20. Используйте вознаграждения и штрафы

Всем известна история Павлова и его собак, в которой он задокументировал использование классических условных рефлексов для тренировки реакций и поведения. Концепция проста и достаточно интуитивно понятна: если вы постоянно поощряете хорошее поведение и наказываете за плохое, вы видите больше хорошего и меньше плохого.

Вы можете сделать то же самое в своей жизни, чтобы изменить свое финансовое поведение.Найдите способы — без дополнительных затрат — вознаградить себя за хорошее финансовое поведение. Например, если покупка одежды — ваш криптонит, установите для себя правило: если вы проведете неделю, не покупая никакой одежды, в субботу вы сможете насладиться любимой нездоровой едой.

Точно так же поступайте и с плохим поведением. Если вы все-таки тратите деньги на одежду, то все выходные будете есть салаты из капусты.

Ваши действия имеют последствия для ваших финансов. Проблема в том, что в настоящий момент эти последствия редко бывают очевидными.Например, если вы инвестируете 100 долларов вместо 500 на пенсионный счет в этом месяце, вам не придется жить с последствиями прямо сейчас. Вы откладываете их на далекое будущее.

Хитрость заключается в том, чтобы реализовать немедленные последствия своих действий, чтобы вы почувствовали влияние прямо сейчас. Сделайте это, и вы начнете ежедневно принимать более обоснованные финансовые решения.

21. Соответствуйте своему усмотрению и потраченным на подарки доллар за

Еще один способ создать последствия для ваших расходов — это сопоставить ваши потраченные доллар за доллар со сбережениями.

Каждый раз, когда вы покупаете новый гаджет, новую одежду или едите в ресторане, переводите ту же сумму на сбережения. Вы обнаружите, что будете уделять гораздо больше внимания своим расходам, когда окажетесь на крючке, чтобы уравновесить их по сбережениям.

Сделайте то же самое с покупкой подарков, чтобы ваши праздничные расходы и подарки были управляемыми. Вы должны сопоставить каждый потраченный доллар с переводом на сбережения.

Это простой и эффективный способ контролировать свои расходы и заставлять себя уделять больше внимания.

22. Округлите размер повторяющегося платежа по ипотеке

Одним из аргументов в пользу домовладения является то, что ипотека вынуждает вас «копить» деньги каждый месяц, поскольку часть вашего платежа идет на погашение вашего основного баланса. С каждым платежом вы увеличиваете капитал в своем доме и увеличиваете свой собственный капитал.

Вы можете ускорить процесс создания собственного капитала, просто округлив сумму платежа до ближайших сотен долларов. Например, если ваш платеж составляет 1053 доллара, округлите его до 1100 долларов.Вы, вероятно, не заметите дополнительных 47 долларов в своем бюджете, но со временем это поможет вам пропустить некоторые из начальных этапов ссуды с высокими процентами и значительно снизит общую сумму процентов, которые вы платите по ссуде.

Плюс, конечно, вы быстрее погасите ипотеку за бесплатное жилье.

23. Перейти на выплаты по ипотеке каждые две недели

Вы также можете обманом заставить себя платить по ипотеке быстрее, переключившись на выплаты по ипотеке раз в две недели.

Возьмите ежемесячный платеж по ипотеке и разделите его пополам.Запланируйте периодические платежи, чтобы эта сумма автоматически списывалась с вашего банковского счета каждые две недели в тот же день, когда вам платят. В итоге вы будете платить 26 полумесячных платежей каждый год, что эквивалентно одному дополнительному ежемесячному платежу каждый год.

Вы не заметите разницы в своем ежемесячном бюджете, поскольку в большинстве месяцев выплаты дохода составляют всего четыре недели.

24. Бюджет, основанный на доходе за четыре недели с сохранением бонусной зарплаты

Вы можете использовать ту же логику для своего дохода.Большинству людей платят еженедельно или раз в две недели, а не ежемесячно, но большинство счетов оплачиваются ежемесячно.

В большинстве месяцев вы будете получать доход за четыре недели, поэтому ваш ежемесячный бюджет должен основываться на доходе за четыре недели. Иногда вы получаете месяц с бонусной зарплатой. Поскольку эта зарплата выходит за рамки вашего регулярного ежемесячного бюджета, направьте ее непосредственно на сбережения.

Это простой и безболезненный способ сэкономить больше денег при регулярном бюджете.

25. Установите бюджет расходов для всех бонусов

Некоторые сотрудники время от времени получают бонусы, например, праздничные или служебные.Они не связаны с вашим регулярным доходом и не включаются в ваш ежемесячный бюджет.

В идеале весь бонус должен идти на сбережения. Но мы люди, и большинству из нас это кажется слишком суровым. Вместо этого возьмите на себя обязательство отдать себе определенную часть на игровые деньги, а остальное откладывать.

Эта часть может быть процентной или долларовой, но как бы вы ее ни структурировали, убедитесь, что большая часть бонуса идет на сбережения.

26. Бороться с инфляцией образа жизни с инфляцией сбережений

Большинство людей сразу же говорят: «Конечно, я бы сэкономил намного больше, если бы заработал больше, но я не могу больше откладывать на свой текущий доход.Однако было время, когда они зарабатывали намного меньше, и их нынешний доход казался огромным.

Что случилось? Почему сегодня они не откладывают больше, чем 10 лет назад, когда зарабатывали вдвое меньше?

Причина проста: инфляция образа жизни, также называемая изменением образа жизни. Вы получаете прибавку, и первое, что вы хотите сделать, это пойти и купить новую машину, переехать в более красивую квартиру или начать больше обедать в ресторанах. Вскоре ваши расходы выросли так же, как и ваш доход, и вы даже не заметили этого.

Это одна из причин, по которой вы должны установить норму сбережений, то есть процент от вашего дохода, который идет на сбережения. По мере роста вашего дохода будут расти и ваши сбережения.

Вы можете бороться с инфляцией образа жизни еще более агрессивно, заморозив свои расходы на текущем уровне. Если вы получите прибавку — отлично! Вы можете приумножить свое богатство еще быстрее, вложив весь свой дополнительный доход в инвестиции.

Если это слишком тяжело для вас, разделите разницу: 50% вашего повышения заработной платы может пойти на увеличение расходов, а остальные 50% должны пойти на сбережения и инвестиции.Никаких оправданий и оправданий — только более быстрое накопление богатства.

27. Живи на один доход

Прелесть этого варианта в его простоте.

Если вы разделяете расходы на проживание с партнером, соглашайтесь жить на доход одного партнера, а остальное инвестируйте. Мы с женой делаем это; мы живем исключительно на зарплату ее учителя и вкладываем весь мой доход. Каждый раз, когда моя жена хочет сделать что-то, выходящее за рамки нашего бюджета, я просто указываю на текущий баланс нашего счета.

Мой доход никогда не касается нашего текущего счета.Он поступает прямо на наш брокерский счет, пенсионные счета и другие инвестиционные счета. Это вне поля зрения, вне памяти и запрещено тратить.

Перефразируйте то, что, по вашему мнению, вы можете и не можете себе позволить, убрав со стола доход одного партнера и отложив все это, чтобы быстро накопить богатство.

Заключительное слово

Есть поговорка, что личные финансы — это не математическая проблема; это проблема поведения.

Люди тратят деньги, потому что могут, и потому, что компании, выпускающие кредитные карты, и розничные продавцы максимально упрощают это.Ваша миссия, если вы решите принять ее, состоит в том, чтобы дать отпор, упростив экономию, чем трату.

Иногда это означает переосмысление ваших представлений о расходах, автоматизацию сбережений и инвестиций или добавление барьеров между вами и тратой денег. Делайте то, что лучше всего подходит для вас, и комбинируйте как можно больше из вышеперечисленных тактик, чтобы максимально увеличить норму сбережений.

Сделайте это правильно, и вы даже не заметите, что тратите меньше и экономите больше каждый месяц.