Как собирать деньги: Как научиться копить деньги | Как правильно откладывать деньги
Как правильно копить деньги: 5 вариантов, которые помогут разбогатеть
Копить бывает сложно, ведь приходится на время отказаться от привычных расходов. Но, начав с небольших накоплений, в будущем можно получить приличную сумму. Рассказываем, какие приемы нужно знать
Фото: Ratanapon Srisuneton / Shutterstock
Мы уже давали некоторые советы по тому, как копить деньги. Вы можете регулярно откладывать фиксированный процент с дохода на отдельный счет или настроить автоматические отчисления на вклад, с которого нельзя снять средства до его закрытия, использовать кешбэк по максимуму, обдумывать крупные покупки в течение 30 дней. И конечно же, считайте свои доходы и расходы, ставьте себе цель, на что хотите накопить и в какие сроки.
Однако не забывайте, что сейчас ситуация с процентами по депозитам очень печальная, и с 1 января 2021 года введут новый налог с полученных процентных доходов по вкладам — 13%.
Эмоции влияют на способность копить www.
adv.rbc.ru
Тем не менее людям плохо удается сберегать деньги, так как они эмоционально воспринимают накопления как потерю — им приходится урезать расходы на сумму, которую они отложили, а ведь никто не любит терять и ограничивать себя. Так считает исследователь поведенческих финансов Шломо Бенарци. Рассмотрим его подход к сбережениям.
Поведенческие финансы — это направление финансового менеджмента, которое изучает ошибки людей в обращении с деньгами, поведение инвесторов в условиях неопределенности и рисков. Это комбинация психологии и экономики.
«Мы знаем, что нам нужно делать сбережения. Мы знаем, что мы будем это делать в следующем году, но сегодня мы пойдем и все потратим», — сказал он на выступлении TED Talks.
Кроме того, если людям нужно прилагать для этого дополнительные усилия, то они, скорее всего, будут откладывать накопления на потом, отметил Бенарци. Например, в Германии, чтобы стать донором органов, нужно поставить галочку в документах. По словам экономиста, очень мало людей это делают.
В Австрии же другая ситуация. Там предлагают поставить галочку, если человек не хочет быть донором. И люди также ленятся ставить галочку, поэтому доноров, наоборот, больше. «Ничегонеделание очень распространено», — сказал он.
Фото: Jan Antonin Kolar / Unsplash
Попробовать принцип «Отложи больше завтра»В связи с этими проблемами Бенарци вместе с другим поведенческим экономистом Ричардом Талером, лауреатом Нобелевской премии по экономике, разработал программу под названием «Отложи больше завтра». В США этот принцип также вошел в «Акт о защите пенсий» в 2006 году.
Смысл заключается в том, чтобы постепенно увеличивать сбережения, когда вы начинаете больше зарабатывать. Это помогает копить более безболезненно для человека, так как он, увеличивая свои доходы, оставляет примерно тот же уровень расходов.
На TED Talks Бенарци рассказал, что он и Талер предложили такой вариант сотрудникам небольшой американской компании, которые жаловались, что с трудом оплачивают свои счета и не могут скопить денег.
Бенарци отметил, что они должны были увеличивать сумму от зарплаты, которую откладывали, на 3% каждый раз, когда получали прибавку. Эксперимент проводился с 1998 по 2002 год.
Сначала сотрудники сберегали 3% от зарплаты. В 1999 году начали откладывать по 6,5%, через год — 9,4%. В 2001 году они переводили в накопления уже по 11,6%, а в 2002-м — 13,6%. То есть участники эксперимента начали сберегать в четыре раза больше. А увеличение накоплений приводит к значительной разнице в образе жизни, который люди могут себе позволить, отметил Бенарци. По его словам, если в первый год эксперимента работники могли позволить на свои сбережения купить только пару новых кроссовок, то в 2002 году — машину.
Заставить психологию работать на себяПоведенческий экономист и соучредитель Common Cents Lab Венди Де Ла Роса согласна с тем, что людям «физически больно терять деньги», пусть они и идут на накопления.
Она также дала советы, как использовать психологические уловки себе на пользу в сбережении денег. «Поведение при накоплении не говорит ничего о вашем уме или силе воли. Накопления зависят от внешних стимулов», — считает она.
По ее словам, люди воспринимают себя по-разному в двух контекстах: в настоящем и будущем. В будущем мы будем откладывать, чаще звонить родителям, займемся спортом. «Чаще всего мы забываем, что мы в будущем — это тот же самый человек, что в настоящем», — отметила она в рамках TED.
Так что ее советы могут помочь тем, кто все время планирует начать новую жизнь с понедельника или Нового года. Де Ла Роса отметила, что в психологии это называется эффект «чистого листа». Например, можно отметить в календаре день перед следующим днем рождения, определить для себя финансовую цель, которую хотите выполнить к этому сроку, и заставить себя ее осуществить.
Фото: Paul Biryukov / Shutterstock
Разобраться с частыми маленькими покупками
Тут кофе, там буррито. Что в сумме уменьшает нашу возможность откладывать деньги», — сказала она.Когда Де Ла Роса жила в Нью-Йорке, она оценила свои расходы и поняла, что потратила более $2 тыс. за месяц на приложения для поиска попутчиков. Это было больше, чем плата за жилье, отметила экономист. В следующем месяце ситуация повторилась — даже осознание этих затрат не смогло изменить ее поведение.
После этого она отвязала кредитную карту от подобных приложений и вместо этого привязала к ним дебетовую, на которой было $300 на месяц. Если нужно было больше средств, то приходилось привязывать новую карту. По словам экономиста, каждое лишнее действие, каждое препятствие меняет поведение человека.
Кроме того, она обозначила границы и разрешила себе пользоваться этими приложениями только три раза в неделю. В результате она стала тратить меньше денег. «Разберитесь, на что вы тратите деньги, и измените обстоятельства так, чтобы это было тяжелее сделать», — посоветовала она.
Так что запишите свои расходы и подумайте, от каких мелочей вы можете спокойно отказаться.
Чтобы легче было сократить расходы, можно использовать систему «четырех конвертов». Определите свой бюджет на месяц, убрав из него деньги, которые планируете сберечь. Например, 10% от доходов. Запишите свои основные затраты на квартплату, кредиты, мобильную связь, продукты и другие необходимые покупки и вычтите их из оставшихся денег.
Сумму, которая осталась, поделите на четыре. Так у вас получится определенное количество средств на каждую неделю месяца — их можно свободно тратить. По словам Игоря Файнмана, такой способ постепенно прививает финансовую дисциплину. Деньги необязательно класть в конверты, как можно подумать из названия этого приема. Вместо этого можно открывать субсчета в банке, отмечает Файнман.
Но можно и воспользоваться настоящими конвертами, чтобы наглядно видеть, сколько у вас денег на месяц. Согласно исследованию Dun & Bradstreet, люди тратят на 12–18% больше, если пользуются картами вместо наличных.
Другой способ использовать эту систему — собрать конверты, распределив их по категориям. Например, под названиями «продукты», «аренда», «развлечения» и другие.
Кроме того, если позволяют обстоятельства, можно придерживаться правила личного бюджета 50/30/20. Оно означает, что 50% дохода идут на аренду жилья и продукты, 30% — на поездки и питание вне дома, а еще 20% — на погашение долгов и сбережения. В таком случае конвертов может быть три.
Фото: Ralph Orlowski / Getty Images
Больше зарабатывать и приумножать капиталЧтобы накопить средства, не обязательно только лишь экономить. Можно найти способ зарабатывать больше и, соответственно, больше откладывать. По мнению финансового советника Натальи Смирновой, если расходы человека равны или превышают его доходы, то он не очень рентабелен и нужно менять ситуацию.
По словам Смирновой, также стоит оценить свое положение на рынке. Может, вы заслуживаете повышения зарплаты, так как вы хороший специалист, или способны повысить свою квалификацию и стать более востребованным. Смирнова полагает, что прибавка к зарплате должна окупать вложения в себя. Кроме того, можно продать не используемую десятилетиями землю и другое нерентабельное имущество, а также рефинансировать кредиты.
Средства, которые вы копите, можно инвестировать, чтобы они работали и приносили дополнительный доход. Во что вкладывать, зависит от риска, на который вы готовы пойти, а также от поставленной цели и предполагаемого срока ее реализации. Например, в недорогие дивидендные акции, корпоративные
В сервисе «РБК Инвестиции
» можно купить или продать акции, облигации или валюту.
Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.
Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр.
Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права.
Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании.
Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее).
Как научить ребенка копить деньги
Недаром говориться: знал бы, где ребенок упадет, соломки бы подстелил. Все падения предусмотреть невозможно, но об одной подушке безопасности родители для своего ребенка позаботиться могут.
О том, как сформировать привычку у ребенка не тратить все полученные деньги сразу, а копить их, рассказывают психолог Центра семейной психологии Līna и семейный психолог Йоланта Усиня и эксперт Института финансов Swedbank Эвия Кропа.
Говорите о деньгахРодители, избегающие разговоров о деньгах, только вредят своим детям. Ребенок обеспечивается всем необходимым, но реальную ценность денег он не осознает. Семья – это место, где ребенок впервые сталкивается с деньгами, поэтому очень важно, чтобы родители с детьми открыто беседовали не только том, как деньги зарабатываются, но и о том, как грамотно их потратить.
Конечно же, делать это нужно соответствующим возрасту ребенка способом.
Как показывает проведенный Swedbank опрос, молодые люди, которых в детстве родители научили копить деньги в копилке, и в подростковом возрасте откладывают деньги чаще, чем те, у кого такой традиции в семье не было, соответственно, 84% и 70%*. Дети постарше могут копить деньги на своем банковском счете, а для маленького ребенка самым подходящим способом накопления является копилка, которую ребенок может подержать в руках, рассмотреть и потрясти. Именно поэтому в этом возрасте рекомендуется копить деньги в монетах, так как пять монет по одному евро ребенку могут показаться более ценными, чем одна купюра в пять евро. Копилка может быть прозрачной, чтобы ребенку было видно, что денег становится больше.
Накопление как приключениеЕсли для детей постарше для мотивации может быть достаточно самого движения к цели (которой чаще всего является одежда, развлечения, электроника и подарки), то для малышей большую роль играет поддержка процесса накопления.
Тут вам могут помочь наглядные пособия – будь то различные декоры или календарь, в котором ребенок может следить, сколько ему еще нужно накопить до заветной покупки. Хвалите ребенка за его небольшие победы на пути к мастерству – возможно, поощрение родителей на полпути к цели придаст ему еще больше азарта и уверенности в себе.
Чтобы побудить ребенка откладывать деньги на какую-нибудь определенную вещь, пообещайте, что в случае, если ему удастся накопить половину стоимости заветной покупки, то вторую часть суммы добавите вы. Очень важно следить за тем, чтобы цель накопления была соизмеримой, так как накопить на игровую площадку ребенку самостоятельно вряд ли удастся, а купить новый велосипед с помощью родителей – вполне.
Показывайте пример и копите сами Ребенок – это зеркало семьи. В нем отражаются как хорошие черты, так и недостатки родителей. Если родители сами не создают накоплений, сформировать эту привычку у ребенка будет сложнее.
Поэтому создавайте накопления и говорите об этом ребенку! Например, расскажите, что летом вы бы хотели провести отпуск у моря и поэтому уже сейчас каждый месяц откладываете деньги на поездку. Попросите и ребенка рассказать вам о своих желаниях и вместе обсудите, каким способом эту цель можно достичь и сколько времени на это потребуется. Если вы создаете накопление на будущее ребенка, он должен знать об этом. Ребенок должен осознавать, насколько важно испытывать чувство уверенности, зная, что к 18 годом ему будет доступна определенная сумма, которую он сможет направить на оплату учебы, покупку автомобиля или первый взнос по ипотеке.
Более крупные суммы ребенок обычно получает на день рождения или именины, так как бабушки, дедушки и другие родственники, как правило, дарят деньги. Зачастую родители уговаривают детей не тратить эти деньги на пустяки, а положить их в копилку или, например, купить, новый школьный ранец. Однако это не совсем честно по отношению к ребенку.
Интересно, как бы вы себя чувствовали, если бы вам в день зарплаты кто-то сказал, что у вас не будет ни нового платья, ни вожделенного телефона, поскольку все полученные деньги следует положить на сберегательный счет? Или, например, вам подарили бы деньги с указанием, что вся сумма должна быть направлена на покупку кастрюль… Расскажите ребенку, что он сам потом пожалеет о том, что потратил все подаренные деньги на сладости, но в то же время уважайте его выбор. Будет замечательно, если вам удастся договориться о том, что небольшую часть денег ребенок потратит на пустяковые, но приятные для себя вещи, а основную сумму положит в копилку для какой-нибудь более важной покупки.
Будьте терпеливы и учите терпению ребенка. Не потакайте всем капризам ребенка и не спешите сразу покупать все, что он захочет. Денег, чтобы сразу купить все необходимое или желаемое, хватает не всегда, и ребенок должен это понимать. Чтобы добиться этого, вы тоже должны научиться не спускать все деньги в день зарплаты и не попадаться на обещанные скидки, а постепенно идти к своей цели с помощью создания накоплений.
Школьнику лучше выдавать ранее оговоренную сумму на карманные расходы, при чем, решение о том, как их потрать, должен принимать сам ребенок. Выбор между покупкой сладостей и посещением кино в выходные станет первым, но очень важным шагом ребенка к планированию собственного бюджета. При этом, чтобы ребенок понимал цену деньгам, будьте достаточно строги, например, если карманные деньги закончились уже в четверг, не уступайте и следующую сумму выдавайте только в понедельник. Ребенок должен научиться жить от зарплаты до зарплаты. Очень важно обсудить с ребенком и принципы правильного питания, что не получилось так, что ребенок, экономя деньги, всю неделю живет впроголодь.
*В ходе организованного Институтом финансов Swedbank исследования в конце 2013 года было опрошено свыше 3400 молодых людей в возрасте от 15 до 19 лет. Исследование проводилось в рамках конкурса освоения финансовых навыков «Юный финансовый эксперт 2014».
Как собирать деньги с клиентов, которые не платят
Статьи
6 мин. Читать
21 октября 2022 г.
Чтобы получить деньги от клиентов, которые не будут оплачивать свои просроченные счета, малые предприятия должны начать с общения с клиентом по электронной почте и телефону или напрямую с отделом выставления счетов компании. Если ваши усилия по-прежнему не приносят вам оплаты за ваши услуги, подумайте о том, чтобы нанять коллекторское агентство или обратиться за советом к юристу, чтобы изучить ваши юридические варианты, включая арбитраж или подачу иска.
Эти темы научат вас, как взыскать деньги с клиентов, которые не будут платить:
Как взыскать деньги с просрочивших платеж клиентов
Как я могу обратиться в суд за неуплату?
Как собирать деньги с просрочивающих платежей клиентов
Малые предприятия и фрилансеры, вероятно, в какой-то момент своей карьеры будут иметь дело с просроченными клиентами.
По данным Союза фрилансеров, 71% фрилансеров в какой-то момент своей карьеры пытаются получить просроченную оплату с клиента. Эти 10 шагов могут помочь вам собрать деньги с просроченных клиентов:
Отправить вежливое напоминание
Если платеж клиента просрочен, первый шаг, который вы должны сделать, — это отправить электронное письмо с вежливым напоминанием сразу после наступления срока платежа. Вы можете использовать шаблон электронного письма с напоминанием об оплате, чтобы помочь вам составить вежливое и профессиональное электронное письмо, чтобы увеличить ваши шансы на получение оплаты. Сообщите клиенту, что счет-фактура просрочен, и укажите дату платежа. Напомните им о способах оплаты, которые вы принимаете, а также обозначьте любые штрафы за просрочку платежа, которые включены в ваши условия оплаты. Прикрепите оригинал счета к электронному письму для справки.
Поднимите трубку телефона
Если вам не удалось взыскать просроченный платеж, отправив клиенту напоминание по электронной почте, следующим вашим шагом будет поднять трубку телефона и попытаться поговорить напрямую с клиентом.
Как и в случае с напоминаниями по электронной почте, будьте вежливы и дружелюбны, когда звоните. Спросите, в чем проблема, которая мешает вам получить платеж, и попытайтесь найти решение. Если возможно, обезопасьте оплату по телефону, получив номер кредитной карты. Если нет, попросите вашего клиента согласиться на конкретную дату, к которой он отправит ваши деньги.
Перейти непосредственно к источнику платежа
Если ваш звонок клиенту не привел к оплате к согласованному сроку, попробуйте другую тактику, обратившись непосредственно к отделу выставления счетов или финансам клиента, вместо того, чтобы заниматься повседневными делами. контакт. Найдите контактную информацию отдела выставления счетов и позвоните им. Отдел выставления счетов будет иметь больше информации о статусе вашего счета и о том, есть ли какие-либо проблемы с ним, которые мешают их оплате. Отдел выставления счетов также лучше всего оснащен, чтобы предоставить реалистичные сроки оплаты и подтолкнуть к быстрой отправке платежа вам.
Отключить будущую работу
Если вы предприняли предыдущие шаги безуспешно, возможно, пришло время отрезать клиента от другой работы, пока вы не получите деньги. Это не только стимул для них платить, чтобы они могли двигаться дальше в других проектах, но и защищает вас от потери еще большего количества вашего времени и денег из-за ненадежного клиента.
Наймите агентство по сбору платежей
Чтобы обострить ситуацию и получить внешнюю помощь в сборе денег, вы можете нанять агентство по сбору платежей. Коллекторские агентства часто очень успешно собирают платежи с должников, но они взимают за эту услугу огромную плату, часто доходящую до 50 процентов от общей суммы платежа. Тем не менее, это может быть хорошим вариантом, чтобы вернуть часть денег, которые вам причитаются. Если вы нанимаете коллекторское агентство, убедитесь, что это авторитетная фирма, имеющая хорошую репутацию в Ассоциации коммерческих коллекторских агентств.
Направить клиента в суд мелких тяжб
Если непогашенная задолженность не слишком велика, но вы не думаете, что сможете взыскать ее самостоятельно, вы можете подать в суд на клиента и предъявить ему мелкие претензии корт.
В каждом штате есть суды мелких тяжб, которые разрешают споры, связанные с относительно небольшими суммами денег, обычно до максимальной суммы от 2000 до 10 000 долларов США, в зависимости от штата. Суд мелких тяжб является относительно недорогим и быстрым. Вам не нужен адвокат, чтобы представлять вас, и если клиент не появится, что обычно, вы выиграете по умолчанию.
Подайте иск против клиента в суд высшей инстанции
Если причитающиеся вам деньги превышают пределы, установленные для суда мелких тяжб вашего штата, вы можете подать иск против вашего клиента в суд высшей инстанции. Рассмотрение дел в вышестоящем суде обычно занимает больше времени, чем рассмотрение дел с мелкими исками, и вы можете захотеть, чтобы вас представлял адвокат.
Обратиться в арбитраж
Вместо обращения в суд вы можете вместо этого направить клиента в арбитраж. Подобно суду мелких тяжб, арбитраж может быть относительно быстрым и дешевым способом взыскания платежа с клиента. Основное отличие состоит в том, что арбитраж менее формален, чем судебное разбирательство, и за ним наблюдает арбитр, а не судья.
Решение арбитра может быть приведено в исполнение так же, как и решение судьи.
В будущем взимайте пени за просрочку платежа
Чтобы поощрить клиентов своевременно платить в будущем, рассмотрите возможность добавления в условия оплаты пункта, включающего штрафы за просрочку платежа, которые вы будете взимать за просроченные платежи. Обязательно поговорите со своими клиентами о штрафах за просрочку платежа, прежде чем добавлять эти условия в свои счета, чтобы убедиться, что они понимают политику и не удивятся, увидев ее в письменном виде.
Рассмотрите возможность запроса залога или предоплаты
Чтобы лучше защитить себя от просроченных платежей в будущем, рассмотрите возможность запроса залога во время подписания контракта на новую работу. Обычной практикой является запрос от клиентов депозита в размере от 25 до 50 процентов от общей стоимости контракта. Вы также можете запросить оплату за свою работу заранее, до того, как начнете проект.
Как подать в суд за неуплату?
Малые предприятия должны предпринять несколько важных шагов, чтобы подать в суд за неуплату.
Вот как можно поступить с неуплатой через юридическую систему:
- Отправьте письмо с требованием оплаты: Прежде чем подать в суд на своего клиента, отправьте официальное письмо с требованием, в котором будет указано, почему клиент находится в состоянии дефолта, указана сумма, которую вы должны, требует оплаты к определенной дате и предупреждает о возможном судебном иске.
- Подайте иск и запросите судебное решение: Подайте жалобу в суд, а затем предпримите юридические действия, чтобы получить судебное решение, например, подав заявление о наложении ареста.
- Подайте иск в суд мелких тяжб: При относительно небольшой сумме долга вы можете быстро и дешево получить решение по вашему делу, подав иск в суд мелких тяжб.
- Подача иска в вышестоящий суд: В отношении крупных сумм, превышающих установленный в вашем штате предел мелких требований, вы можете подать иск в суд высшей инстанции.
ПОХОЖИЕ СТАТЬИ
Хотите больше полезных статей о ведении бизнеса?
Получайте больше отличного контента в папку «Входящие».
Подписываясь, вы соглашаетесь получать сообщения от FreshBooks, а также признаете и соглашаетесь с Политикой конфиденциальности FreshBook. Вы можете отказаться от подписки в любое время, связавшись с нами по адресу [email protected].
Как собирать деньги с клиентов
У многих предприятий есть по крайней мере несколько клиентов или клиентов, которые по разным причинам не оплачивают свои счета. Однако есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы повысить свои шансы на получение причитающихся вам денег.
Предварительно изложите свою политику выставления счетов
Хотя могут быть некоторые различия в зависимости от того, какой у вас бизнес (профессиональный офис, сервисный бизнес, интернет-бизнес, оптовый бизнес), обычно существует подходящий и эффективный способ представить клиентам или клиентам с вашей политики выставления счетов.
Если у вас есть профессиональный или консультационный офис, использование письма об удержании является обычной практикой. В письме должно быть указано, сколько дней клиент должен оплатить счет и есть ли какие-либо проценты или финансовые сборы за просроченные платежи. Клиент должен подписать копию письма, чтобы подтвердить, что он или она понимает и принимает условия. Если у вас есть другой вид бизнеса, например, оптовая торговля или производство, вы все равно можете и должны подготовить документ для своих клиентов, в котором изложена та же основная информация о сроках оплаты счетов и о том, какие расходы будут добавлены, если они не будут оплачены.
Если вы ведете бизнес в Интернете или иным образом используете веб-сайт для предоставления важной информации о своем бизнесе, настоятельно рекомендуется посвятить страницу на сайте вашей политике выставления счетов.
Интеллектуальное выставление счетов
Если вы ведете себя ответственно при выставлении счетов, вам легче ожидать от ваших клиентов ответственного платежного поведения.
Умные и ответственные методы выставления счетов включают:
- Своевременное выставление счетов. Если у вас нет особого соглашения, например, когда вы выставляете счета на ежемесячной календарной основе, получайте счета как можно скорее после завершения работы или доставки товаров.
- Биллинг четко. Убедитесь, что клиент точно знает, за что выставляется счет и к кому обращаться, если возникнут вопросы.
- Выставление счетов «упреждающе». Укажите в счете (или в сопроводительном письме), что клиент должен связаться с вами в случае возникновения каких-либо проблем.
- Выставление счетов с платежными стимулами. Взимание процентов по просроченным счетам и, возможно, предоставление скидок за досрочную оплату часто побуждает покупателей или клиентов оплачивать ваши счета в первую очередь.
- Оперативность и ясность с просроченными уведомлениями.
Помимо последних пунктов, разумная политика выставления счетов заключается в том, чтобы хранить копии прошлых платежных чеков клиентов и копии всей корреспонденции клиентов.
Чеки показывают, где у клиентов могут быть банковские счета, что может стать важным, если вам нужно пройти формальный процесс сбора. Точно так же переписка с клиентами может предоставить информацию или, по крайней мере, подсказки о местонахождении клиента-неплательщика или даже о ситуации с его работой, что также может быть важной информацией в деле о взыскании долга.
Первоначальные действия по взысканию долгов
Если клиент не отвечает на ваши счета, вам, вероятно, придется предпринять другие шаги, чтобы взыскать причитающиеся вам суммы. Поймите, что это может быть разочаровывающим процессом, в котором с каждым новым шагом вам, возможно, придется пересматривать обстоятельства и решать, насколько дальше вы хотите преследовать клиента.
Федеральный закон о добросовестной практике взыскания долгов (FDCPA) регулирует поведение агентств по взысканию долгов, но не распространяется на предприятия, пытающиеся взыскать собственные долги. Тем не менее, штаты часто имеют свои собственные законы, устанавливающие некоторые ограничения на то, что ваш бизнес может сделать для взыскания долга.
Например, ложь, угрозы, оскорбления и домогательства, как правило, запрещены. Если вы сами занимаетесь сбором платежей, вам следует ознакомиться с соответствующими законами вашего штата.
Процесс сбора обычно начинается с телефонных звонков и отправки писем-напоминаний. При телефонных звонках важно избегать домогательств. Вам следует избегать большого количества телефонных звонков или звонков в неурочное время (например, посреди ночи), просто чтобы досадить или разозлить. Вы не хотите, чтобы ваши усилия имели неприятные последствия из-за того, что вы были чрезмерно — или даже незаконно — агрессивны. Что касается писем-напоминаний, то следует разработать и хранить в файле базовые шаблоны, которые можно быстро настроить под каждого конкретного клиента.
Следующим возможным шагом является предложение произвести расчет с неплательщиком на сумму со скидкой. Например, вы можете предложить принять 75% причитающейся суммы, если клиент заплатит полностью, гарантированными средствами в течение пяти дней (или другого четкого срока).
Если это сработает, этот может быть более дешевым способом решения вопроса о взыскании задолженности, чем принятие дополнительных мер. Если вы попробуете этот подход, вам следует настоятельно продумать, чтобы клиент понял, что это разовое предложение. Вы не хотите ни путаницы, ни дополнительных головных болей, связанных с бесконечными новыми «переговорами», если предложение не приводит к ожидаемой оплате. Предложение не должно затрагивать ваши права на получение полной оплаты через иск о взыскании долга в суде.
Суд мелких тяжб и другие окончательные варианты
В итоге у вас остается несколько основных вариантов. Два из этих вариантов, работа с коллекторским агентством или работа с юристом, будут стоить вам денег и, следовательно, уменьшат сумму, которую вы в конечном итоге можете взыскать с должника. Кроме того, агентство по сбору платежей будет явно ограничено FDCPA. Тем не менее, эти варианты могут оказаться полезными, если у вас просто нет времени, чтобы решить этот вопрос самостоятельно, и вы готовы принять значительно меньшую сумму, чем первоначальная сумма счета, для разрешения спора.
По сравнению с другими вариантами представление себя в суде мелких тяжб имеет ряд преимуществ. Во-первых, вам не нужно платить кому-то еще. Коллекторские агентства часто оставляют себе до половины того, что им удается собрать для вас. Во-вторых, во многих случаях ответчик (человек, который должен вам деньги) не является на слушание; часто это происходит потому, что человек знает, что деньги ему должны, и не хочет пытаться защищаться. Этот факт означает, что у вас будет некоторый шанс просто получить заочное решение в вашу пользу. В-третьих, поскольку судебное решение в отношении должника может оказать негативное влияние на его или ее кредитный рейтинг, простое обращение в суд может стать для некоторых должников стимулом для расчетов с вами.
Однако имейте в виду, что вам потребуются веские доказательства того, что человек, против которого вы судитесь, должен вам деньги. В то время как некоторые должники считают, что у них нет веских оснований для защиты и они не будут оспаривать иск о мелких претензиях, другие твердо убеждены в том, что они имеют право не платить.
Если вы не считаете, что у вас есть веские доводы, или если вы считаете, что должник, вероятно, будет бороться, вам следует умерить свой оптимизм в отношении ваших шансов в иске о мелких претензиях — результатом может быть судебное решение на гораздо меньшую сумму, чем первоначальная сумма счета или, в очень слабом случае, возможно, даже прямое судебное решение в пользу ответчика.
Вы также должны помнить, что победа в суде не решает дело. Вам все равно придется пройти через процесс ареста — найти и забрать активы у должника для оплаты счета. Выяснение того, работает ли должник и где, а также есть ли у него или нее банковские счета, а также подача необходимых документов для получения этой заработной платы и средств на банковских счетах, может занять много времени.
Дополнительная информация
В Nolo есть множество других статей о кредитах и взыскании долгов, включая такие вопросы, как иски кредиторов и взыскание долгов, а также сборщики долгов и агентства по взысканию долгов.