Экономить деньги это хорошая ли идея и почему: Как экономить и научиться копить деньги: советы и правила
5 стратегий экономии денег — Лайфхакер
Стать богатым 8 ноября 2014
Умеете ли вы экономить? Не спешите отнекиваться! Даже если навыки бережливости вам пока не знакомы, мы поможем вам их в себе развить.
Неважно, сколько вы зарабатываете. Важно, умеете ли сохранять деньги. Источник благосостояния — бережливость.
Многие говорят: «Я не умею экономить!». Это заблуждение. Экономить и копить может каждый. Главное — захотеть и вооружиться несколькими стратегиями. Какими? Узнайте из этого обзора.
Контроль над эмоциями
Психологическое состояние человека сильно сказывается на его отношении к деньгам. Бесконтрольные эмоции нередко приводят к иррациональным тратам.
К примеру, многие видят в деньгах универсальный антидепрессант. Меня все достали — пойду куплю очередную ненужную дрянь. По мнению психологов, такое поведение — это попытка доказать обидчикам своё превосходство («Я лучше, потому что могу позволить себе это, а они нет»).
К чему это приводит? Верно, к выбросу денег на ветер.
Поэтому одна из стратегий, которая поможет вам существенно экономить, — контроль над скрытыми эмоциональными факторами, съедающими деньги.
Взять на вооружение!
Отказ от ненужного
Загляните в свой еженедельный список покупок. Всё ли в нём вам жизненно необходимо? Речь не идёт об отказе от покупки мяса (ибо дорого) или от покупки нового утюга (можно походить и в неглаженном).
Экономия должна быть разумной. Речь идёт о вещах, которые вам действительно не нужны, но, поддавшись рекламным уловкам, вы раз за разом тратите на них деньги. К примеру, можно ли ухаживать за волосами без чудодейственного бальзама-ополаскивателя?
На самом деле вещей, на которые не стоит тратиться, множество. Исключите их из своего списка покупок, и вы увидите, сколько свободных денег у вас появится.
Взять на вооружение!
Разница между ценой и ценностью
Уоррен Баффетт — известный предприниматель, крупнейший инвестор в мире, один из богатейших людей на планете.
Его состояние оценивается в 66 миллиардов долларов.
При этом Баффетт невероятно экономен.
Давным-давно Бэн Грэм сказал мне о том, что цена — это то, что ты платишь, а ценность — то, что ты получаешь. Неважно, говорим мы о носках или об акциях, я люблю покупать тогда, когда цена максимально низка.
Но экономия эффективна лишь тогда, когда понимаешь разницу между ценой и ценностью. «Урвать по дешёвке» — не значит сэкономить. Сэкономить — значит купить ценную вещь по максимально низкой для неё цене.
Взять на вооружение!
Семейная бережливость
Почему большинству семей не удаётся откладывать деньги? Казалось бы, ответ очевиден. Коммунальные услуги, транспорт, еда, предметы быта — далеко не все статьи расходов семьи. А ещё развлечения и различные незапланированные траты (типа внезапного приглашения на день рождения). Но зачастую причина не в том, что копить не с чего, а в том, что супруги не умеют экономить.
Экономия в семье начинается с планирования общего бюджета.
Необходимо знать, сколько денег и на что вы тратите. Следующий момент — хозяйственное отношение к быту. Если муж может сам починить кран, зачем платить сантехнику? Немаловажно также оплачивать счета вовремя и кооперироваться с друзьями для совместной выгоды. Вариантов экономии денег в семье на самом деле множество. Только пользуйтесь!
Взять на вооружение!
Умный шопинг
На оплате товаров и услуг можно существенно сэкономить, если совершать покупки расчётливо. К примеру, не стоит гнаться за брендами. Во-первых, громкое имя и высокий ценник не всегда свидетельствуют о качестве. Во-вторых, неразрекламированные аналоги зачастую ничем не хуже.
Кроме того, стоит тщательно следить за расходами, если рассчитываешься банковской картой. С нематериальными цифрами проще расставаться, чем с реальными бумажными деньгами — доказано психологами.
Есть и другие законы умного шопинга, о которых следует знать, если хотите научиться экономить.
Взять на вооружение!
Как обращаться с деньгами, чтобы не жить от зарплаты к зарплате — Work.
uaСтатья для тех, кто когда-либо держал деньги в руках. Проверьте, умеете ли вы привлекать, сохранять и приумножать деньги.
Зачем мы хотим работать? Чтобы зарабатывать деньги, или не поэтому? А размер зарплаты важен? А дальше как распоряжаться деньгами, чтобы хватало на всё и ещё оставалось?
В обществе отсутствует культура обращения с деньгами. Школа не учит этому. Да и не каждый родитель объясняет своим детям как общаться с финансами, потому что часто и сами не умеют находить общий язык с ними.
Поэтому Work.ua и поднимает эту тему: чтобы деньги приходили в вашу жизнь, нужно развивать в себе правильное к ним отношение и придерживаться определенных правил для их привлечения, которые говорят вот о чем.
Не залезайте в долги
В жизни очень много соблазнов. Каждый раз семь раз подумайте, брать или нет очередной кредит. Правильный ответ — «Не брать!». Не покупайте то, что не можете себе позволить. Для этого нужно развить в себе определенные навыки контроля и сдерживания.
Когда поставите личные финансы под контроль, у вас будет очень приятный бонус — делать дорогостоящие покупки без кредитов. За счет собственных средств. Неплохой стимул, правда?
Откладывайте деньги
«Откладывать деньги — это компромисс. Вы немножечко отнимаете от своего сегодняшнего дня, чтобы улучшить свой завтрашний день», — Бодо Шефер.
Нужно научиться «платить себе». То есть определенную часть денежного месячного дохода фиксировать в личных «стабилизационных фондах» или с помощью полезных привычек:
1. Личный пенсионный фонд. Долгосрочный депозит с капитализацией процентов. Сюда выделяем 5-7% от месячного дохода. В будущем вы будете очень благодарны себе самому, 20 лет назад принявшему решение откладывать на безбедную старость.
2. Личный страховой фонд. Это ваш фонд на покрытие различных непредвиденных расходов. На него выделяем 10-15% от месячного дохода.
3. Привычка «кошелек величия» или «копилка». Принцип использования такой:
- каждый раз, когда необходимо заплатить кому-то, от необходимой для оплаты суммы отнимается 10% денег;
- откладывайте их в «кошелек величия».
Например, вам необходимо заплатить 400 условных единиц денег. Значит, в основном кошельке должно быть 440, из которых вы сначала забираете 40 и перекладываете их в свой «кошелек величия» со словами: «Я богат! Я силен! Я могу!». Поддержать и похвалить себя крайне важно. Привычки должны нам нравиться.
А что делать, если есть всего лишь 400 условных единиц денег? Либо отложить 40 и сделать покупку за 360, если это возможно, либо не покупать.
Создавайте дополнительные источники дохода
Еще одно очень важное правило денег — создавать активы. Активы в данном понимании — это источники постоянного пассивного дохода. Чем больше таких источников у вас будет, тем больший денежный поток они сформируют.
Самые распространенные варианты активов:
- Акции.
- Облигации.
- Недвижимость.
- Патенты, авторские права, интеллектуальная собственность.
- Веб-сайты и блоги. Не обязательно популярные.
- Раскрученные паблики в социальных сетях.
Считайте свои деньги
Деньги любят счет. Вам нужно научиться считать все свои личные или семейные доходы и расходы. Если вы хотите взять под контроль свои финансы и создать условия для постоянного увеличения благосостояния, вам придется это делать.
Заработная плата (и вообще доходы) — менее управляемая величина, нежели наши расходы. Ежедневно разносите доходы и расходы. Анализируйте и оптимизируйте статьи расходов. Можно вести такую бухгалтерию в Excel. Но есть много программ и мобильных приложений для автоматизации этого процесса. Как вывод, после оптимизации вы должны начать составлять бюджет и четко придерживаться его.
Главное и единственное правило — тратьте деньги с умом. Не поддавайтесь коварным соблазнам купить бесполезную вещь, боритесь с ленью и не пропускайте выгодных предложений. При таком подходе вам не придется обшаривать карманы зимней куртки, в надежде найти 50 гривен. Хотя это и всегда приятно!
Убирайте негативные финансовые установки
В вашей голове может быть зашито большое число неправильных негативных установок, связанных с деньгами, а также привычек, программирующих на бедность.
Они могут быть вызваны воспитанием, чертами вашего характера, отрицательным личным опытом.
Ваша цель — сознательно заменять их на положительные, позитивные. Все просто — чтобы деньги полюбили вас, вам нужно полюбить их. Это тоже правило денег!
Не скупитесь на страховки
В жизни случается всякое: горят дома, бывают несчастные случаи и т.д. Не тяните время, застрахуйтесь от основных рисков.
Отдавайте часть своих денег на благотворительность
Чем больше отдаешь, тем больше получаешь — этот закон вселенной действительно работает! Идеально отдавать на эти цели еще 10% своих доходов. Но начать можно и с 1%. Жертвовать надо научиться добровольно и с легким сердцем.
Вкладывайте деньги в свое развитие и обучение
В том числе в финансовое образование. Действительно, управлять денежными потоками и правильным инвестированием своих средств может научиться каждый. И чем раньше начать, тем быстрее придет положительный эффект.
Относитесь к деньгам как к инструменту, а не главной цели
Характерная черта многих настоящих миллионеров — это отсутствие культа денег.
Они просто идут к своей цели, и деньги являются для них просто приятным бонусом на этом пути.
«Любите то, что вы делаете, не переставайте развиваться в профессиональном плане, и богатство придет к вам, рано или поздно»,
Богатеть — это интуитивное желание каждого. Скорее почувствуйте это желание и действуйте. Для финансовой грамотности Work.ua советует прочесть книгу Бодо Шефера «Мани, или азбука денег». Эта книга полезна и понятна как детям, так и взрослым. А также познакомьтесь с классикой жанра «Бедный папа, богатый папа» Роберта Кийосаки, если еще не знакомы. Успехов в зарабатывании денег и их грамотном использовании!
По материалам книги Сергея Бородина «Код Феникса».
Получать новости в Telegram
Чтобы оставить комментарий, нужно войти.
6 главных причин экономить деньги
Большинство людей знают, что они должны откладывать часть своего дохода, но они могут не понимать всех преимуществ этого.
Экономия — это важная привычка по ряду причин: она помогает покрывать будущие расходы, справляться с финансовым стрессом, планировать отпуск и многое другое.
Понимание различных способов, с помощью которых экономия денег может помочь вам преуспеть, может побудить вас откладывать больше. Итак, вот шесть важных способов экономии денег, которые приносят вам пользу.
1. Подстраховка в трудные времена
Одной из самых важных целей сбережений, которую должен иметь каждый, является создание резервного фонда. Цель чрезвычайного фонда состоит в том, чтобы гарантировать, что вы можете позволить себе различные расходы, вызванные внезапными и неожиданными жизненными событиями, включая медицинские расходы, безработицу, ремонт дома и чрезвычайные семейные обстоятельства.
Вы также можете быть спокойны, зная, что в случае возникновения такой чрезвычайной ситуации вам не придется бороться, чтобы покрыть расходы на проживание. Многие американцы, особенно люди с более низкими доходами, изо всех сил пытаются создать сбережения на случай чрезвычайной ситуации, но важно попытаться сэкономить хотя бы на несколько месяцев расходов, чтобы избежать увеличения долга в будущем.
2. Достижение жизненных целей
Посмотрим правде в глаза — многие из наших жизненных целей не бесплатны. Все, от получения высшего образования до покупки дома, требует определенного финансирования, которое вам нужно планировать заранее.
«Если у вас есть цели на будущее — большой отпуск, образование ребенка, модернизация вашего дома или автомобиля — может быть важно начать экономить сейчас, чтобы у вас были средства, когда вы будете готовы к достижению этих целей», — говорит Дэвид Эдмистен. , основатель компании Next Phase Financial Planning, базирующейся в Прескотте, штат Аризона.
Чем раньше вы начнете копить на свои цели, тем больше вероятность, что вы их достигнете и достигнете быстрее. Важно перечислить свои различные цели и разработать стратегии сбережений как для краткосрочных целей (таких как отпуск или первоначальный взнос за дом), так и для долгосрочных целей (таких как открытие бизнеса или выход на пенсию).
3. Гибкость работы
Экономия денег позволяет вам иметь подушку поддержки во время перерывов в работе или при смене работы.
«Огромным преимуществом сбережений является гибкость, которую они обеспечивают», — говорит Алекс Крауч, основатель Tech Financial Planning из Нэшвилла. «Если у вас есть хорошая заначка, это открывает целый мир возможностей».
«Возможно, вы присматриваетесь к работе, которая будет отличной для вашего карьерного роста, но вам придется пойти на сокращение зарплаты», — говорит Крауч. «Может быть, вы хотите начать свой собственный бизнес и вам нужна взлетно-посадочная полоса, чтобы запустить его. Может быть, вы выгорели и вам нужно взять творческий отпуск».
Накопленные деньги не только дают вам возможность взять отпуск для психического и физического здоровья, но и дают вам возможность реализовать более широкие карьерные цели. Эти сбережения могут позволить вам перейти в область карьеры, которая больше соответствует вашим целям, или они могут быть использованы для финансирования открытия собственного бизнеса.
4. Снижение налоговых обязательств
Когда вы откладываете деньги в рамках пенсионного плана, вы получаете различные налоговые льготы в зависимости от плана.
Например, с помощью традиционной формы 401(k) вы можете уменьшить свой налогооблагаемый доход, внеся сберегательные взносы в план, не облагаемый налогом.
«Откладывание долларов до вычета налогов на пенсионный план — это отличный способ законно уменьшить свои налоговые обязательства», — говорит Мелисса Эллис, основательница Sapphire Wealth Planning в Канзас-Сити. «Если ваш работодатель предлагает план 401 (k), в 2022 году вы можете внести до 20 500 долларов США с отсрочкой уплаты налогов в план 401 (k). Если вам 50 лет или больше, вы можете внести в план дополнительно 6500 долларов».
A Roth 401(k), с другой стороны, не разрешает взносы с отсрочкой уплаты налогов, но также дает уникальную налоговую льготу: вам не нужно платить налоги, когда средства в конечном итоге распределяются. Это означает, что деньги в Roth 401(k) не облагаются налогом.
Несмотря на то, что Roth IRA имеет более низкие пределы взносов, те, у кого нет плана 401(k), спонсируемого работодателем, все равно могут получать налоговые льготы.
Взносы Roth IRA также не облагаются налогом, и вам не придется платить налоги со средств, когда они снимаются или передаются наследникам.
5. Больше возможностей для путешествий
Возможность путешествовать — одна из величайших наград в жизни. Это может дать возможность расслабиться, исследовать мир и открыть для себя новые захватывающие впечатления.
Хотя путешествие может быть дорогим, это не значит, что его нужно списывать со счетов. Вместо этого рассматривайте путешествие как возможность, которая открывается перед вами, если вы придерживаетесь плана сбережений.
Если вы ежемесячно откладываете заранее определенную сумму в фонд отпуска, вам не придется иметь дело с долгосрочной задолженностью по кредитной карте, говорит Кирстен Пешек, ведущий консультант Citrine Capital в Сан-Франциско. «Поскольку у вас есть наличные, вы можете оплатить поездку кредитной картой, получить баллы/мили/и т. д. а затем полностью погасить расходы по кредитной карте наличными, которые вы сэкономили в течение года».
6. Помощь другим
Как только вы дойдете до такого уровня сбережений, когда будете чувствовать себя комфортно с различными сберегательными фондами и увеличите свое состояние, вы также сможете поддерживать дела, выходящие за рамки личных целей. Это может означать помощь нуждающемуся другу или члену семьи или пожертвование на благотворительность, которая вам небезразлична.
Вы можете хранить свои сбережения на высокодоходном сберегательном счете, где они могут со временем увеличиваться. По мере накопления ваших сбережений вы можете вносить больший вклад в важные дела и получать удовлетворение, помогая другим в их финансовых делах.
Практический результат
Экономия денег важна как для создания основы финансовой стабильности, так и для изучения возможностей, выходящих за рамки простого удовлетворения потребностей. Это дает вам больше гибкости в вашей карьере, больше возможностей для путешествий и возможность поддерживать дела, которые вам небезразличны.
Возможно, вы захотите создать отдельные фонды для разных целей сбережений, в том числе резервный фонд, чтобы было легче отслеживать, сколько вы откладываете для каждой цели. Сравните различные сберегательные счета, чтобы найти лучшую ставку и функции, и пусть ваши сбережения растут.
Почему важно экономить деньги
Если вы мало зарабатываете и едва можете оплачивать свои счета, идея экономии денег может показаться смехотворной. Если к концу месяца у вас останется всего 5 долларов, зачем вообще пытаться экономить? Потому что каждый должен с чего-то начинать, и если вы будете работать над этим, ваше финансовое положение, скорее всего, со временем улучшится. Экономия денег стоит затраченных усилий. Это дает вам душевное спокойствие, дает вам варианты, и чем больше вы экономите, тем легче становится накапливать дополнительные сбережения.
Душевное спокойствие
Кто не просыпался в 3 часа ночи, задаваясь вопросом, как они собираются позволить себе то, что им нужно? Если денег действительно мало, вам может быть интересно, как вы собираетесь платить за аренду на следующей неделе.
По мере накопления сбережений ваши финансовые заботы должны уменьшаться, если вы живете по средствам. Если к первой неделе текущего месяца у вас уже есть арендная плата за следующий месяц, если вы знаете, что можете прожить без работы от трех до шести месяцев, если у вас есть сберегательные счета на образование ваших детей и собственную пенсию, регулярно финансируя, вы будете лучше спать по ночам. Уменьшение стресса от наличия денег в банке высвобождает вашу энергию для более приятных мыслей и занятий. Поиск лучшего сберегательного счета является ключом к тому, чтобы деньги, которые вы откладываете, приносили вам наибольший процент.
Расширенные опции
Чем больше денег вы накопили, тем больше вы контролируете свою судьбу. Если ваша работа ставит вас на грань нервного срыва, вы можете уйти, даже если у вас еще нет новой работы, и взять отпуск, чтобы восстановить свое здравомыслие, прежде чем искать новую работу. Если вы устали жить в небезопасном районе, вы можете переехать в более безопасный район, потому что у вас будет достаточно для залога за лучшую квартиру или первого взноса за более красивый дом.
Если вы заболели и нуждаетесь в дорогостоящем медицинском обслуживании, которое не покрывает ваша страховка, у вас будет возможность оплатить его, даже если вы не можете работать во время лечения. И знание того, что у вас есть варианты из-за денег, которые вы потратили, может дать вам еще больше спокойствия.
Нет, деньги не решают всех проблем. Если вас уволят, поиск новой работы может занять до двух лет. Некоторые болезни не исчезнут, сколько бы процедур вы не могли себе позволить, а случайное преступление может произойти даже в предположительно безопасном закрытом сообществе.
Деньги работают на вас
Большинство из нас тратят сотни часов работы каждый год, чтобы заработать большую часть наших денег. Но когда у вас есть сбережения и вы прячете их в нужных местах, ваши деньги начинают работать на вас. Со временем вам нужно будет работать все меньше и меньше, поскольку ваши деньги работают все больше и больше, и, в конце концов, вы сможете вообще перестать работать.
Что значит заставить ваши деньги работать на вас? Когда вы только начинаете копить, вам нужно положить деньги в надежное место, где вы сможете сразу получить к ним доступ на случай непредвиденных расходов. Это означает онлайн-сберегательный счет, где вы можете зарабатывать 1% годовых и даже не успевать за инфляцией, которая обычно составляет от 1% до 2% в год. Вам даже придется платить налоги со своего скудного дохода в 1%. Однако все лучше, чем зарабатывать 0% или не иметь сбережений и влезать в долги по кредитным картам, что будет стоить вам от 10% до 30% процентов в год.
После того, как вы накопили расходы на сумму от трех до шести месяцев в своем резервном фонде, вы можете начать откладывать деньги на пенсионный счет с налоговыми льготами. Вот где начинает происходить волшебство. Эти счета, такие как Roth IRA или 401(k), позволяют вам инвестировать в фондовый рынок. Вы не будете платить никаких налогов с этих доходов от инвестиций, что поможет вашим деньгам расти еще быстрее. С Roth IRA вы вносите доллары после уплаты налогов, и все, что после этого находится на счете, остается за вами. С 401 (k) вы можете внести доллары до вычета налогов, что дает вам больше денег для авансовых инвестиций; вы будете платить налоги, когда будете снимать деньги на пенсии. (Если вы не уверены, лучше ли платить налоги сейчас или позже, вы можете хеджировать свои ставки и внести вклад как в пенсионный план, спонсируемый работодателем, так и в IRA Roth.) Третий вариант, традиционный IRA, позволяет вам делать взносы. долларов до уплаты налогов, как в случае с 401(k).